一帶一路戰(zhàn)略下的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展契機與策略建議

焦健

（中國人民銀行獲嘉縣支行，河南 新鄉(xiāng) 453000）

引言

近幾十年來國內(nèi)經(jīng)濟的快速發(fā)展在多個領(lǐng)域培育出具有國際競爭優(yōu)勢的企業(yè)，在基建、通信以及能源開發(fā)等方面積累足夠的經(jīng)驗和技術(shù)。一帶一路戰(zhàn)略為國內(nèi)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)能進一步打開了國際市場，而商業(yè)銀行作為資金融通的主體也被賦予在一帶一路戰(zhàn)略中擁有重要地位，抓住這一發(fā)展契機并打造出國際化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推動人民幣國際化并提升國際金融服務(wù)市場份額，是商業(yè)銀行業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。

一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的契機

一帶一路戰(zhàn)略構(gòu)想建立了多個國家和地區(qū)的緊密合作，基于優(yōu)勢互補和共同繁榮在多個領(lǐng)域強化溝通交流。鑒于沿線大多數(shù)地區(qū)經(jīng)濟欠發(fā)達、基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，因此在戰(zhàn)略實施初期為國內(nèi)相關(guān)領(lǐng)域企業(yè)發(fā)揮近年來積累的資金、技術(shù)以及戰(zhàn)略管理優(yōu)勢打開渠道。而隨著交通、通信逐步實現(xiàn)互聯(lián)互通，以及在能源開發(fā)利用等方面國際合作的日漸頻繁，人民幣在相關(guān)地區(qū)金融領(lǐng)域的地位越來越重要，給商業(yè)銀行開展跨境業(yè)務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)并深入國際市場帶來前所未有的契機。

（一）國際貿(mào)易繁榮帶來的機遇

近幾年國際貿(mào)易隨著一帶一路戰(zhàn)略的實施呈現(xiàn)強勁增長勢頭，而且貿(mào)易結(jié)構(gòu)也發(fā)生了明顯變化。在國內(nèi)實體經(jīng)濟領(lǐng)域企業(yè)不斷步入國際市場的背景下，國內(nèi)貿(mào)易企業(yè)面向周邊國家和地區(qū)的進出口業(yè)務(wù)從以日用消費品為主轉(zhuǎn)為輸出更多高技術(shù)含量的設(shè)備、裝備、基建原材料以及相關(guān)服務(wù)。因此，商業(yè)銀行在國際貿(mào)易領(lǐng)域不僅因貿(mào)易額增長獲得更多傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展機遇，而且伴隨新興的國際貿(mào)易模式帶來了布局海外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的契機。首先，由于“一帶一路”沿線國家間的貿(mào)易繁榮，使商業(yè)銀行原有的國內(nèi)客戶有更多貸款、國際結(jié)算等方面的服務(wù)需求，而且有助于拓展新的客戶資源[1]。其次，在國際貿(mào)易量的增加以及貿(mào)易結(jié)構(gòu)的變化下催生出更多新型服務(wù)需求，有利于商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品以及相關(guān)服務(wù)的創(chuàng)新，滿足客戶的信用擔(dān)保、融資以及風(fēng)險管理等方面需求的同時完善商業(yè)銀行的服務(wù)體系，提升在國際同業(yè)中的競爭力。

（二）人民幣國際化視角下的海外業(yè)務(wù)拓展

一帶一路戰(zhàn)略下相關(guān)區(qū)域越來越多國家的企業(yè)和個人接受直接以人民幣結(jié)算，不僅降低了企業(yè)間的交易成本，還能規(guī)避相關(guān)國家匯率政策以及經(jīng)濟、政治環(huán)境不穩(wěn)定的風(fēng)險。而人民幣跨境結(jié)算、投資額度的增加無疑為商業(yè)銀行布局一帶一路沿線市場創(chuàng)造了條件，可借機拓展跨境投融資業(yè)務(wù)，構(gòu)建覆蓋相關(guān)區(qū)域的人民幣清算網(wǎng)絡(luò)。并且可以通過完善海外服務(wù)網(wǎng)點推廣傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，開發(fā)當(dāng)?shù)氐目蛻糍Y源。此外，在人民幣國際化背景下國內(nèi)企業(yè)急需商業(yè)銀行支持其在沿線國家的投融資活動，能夠推動商業(yè)銀行國外同業(yè)之間的協(xié)作，就人民幣結(jié)算、資金募集等加深合作，共同為國際合作項目提供全面的金融服務(wù)。

（三）國內(nèi)產(chǎn)能與資本輸出帶來的機遇

近幾年一帶一路戰(zhàn)略的實施推動了國內(nèi)優(yōu)勢產(chǎn)能以及資本的輸出，隨著建筑、通信以及能源等領(lǐng)域大型企業(yè)越來越多參與國際競爭，加之在基建等領(lǐng)域政府間合作項目不斷增加，給商業(yè)銀行帶來巨額融資、跨境結(jié)算業(yè)務(wù)。而隨著國內(nèi)外企業(yè)對一帶一路戰(zhàn)略發(fā)展前景的普遍看好，面向相關(guān)國家和地區(qū)的戰(zhàn)略投資需求呈現(xiàn)穩(wěn)定增長態(tài)勢[2]。首先，由于國內(nèi)大型企業(yè)廣泛參與沿線國家的交通、建筑以及通信等基建項目，帶動相關(guān)領(lǐng)域供應(yīng)鏈上下游企業(yè)跟進開拓海外市場，以產(chǎn)品出口或海外建廠的形式參與其中。而相關(guān)企業(yè)的活動需要商業(yè)銀行的信貸、融資以及授信擔(dān)保等多方面的服務(wù)，其次，一帶一路沿線的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)本身帶來巨額投融資需求，參與其中的中資企業(yè)原本就是商業(yè)銀行的重要客戶，抓住其海外項目帶來的契機可以深化雙方的合作，在拓展海外市場方面發(fā)揮各自優(yōu)勢，探索新的合作模式。

二、業(yè)務(wù)發(fā)展策略

雖然一帶一路戰(zhàn)略理論上能夠助力商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的推廣以及拓展海外市場，但與此同時由于沿線國家和地區(qū)政治經(jīng)濟環(huán)境、法律法規(guī)體系多變，而且涉及到的戰(zhàn)略投融資大多屬于中長期項目。加之國內(nèi)商業(yè)銀行在國際化市場上運營經(jīng)驗有所欠缺，因此只有有效識別其中的機遇與風(fēng)險并制定科學(xué)的戰(zhàn)略規(guī)劃才能真正把握這一發(fā)展契機，融入到國際市場環(huán)境中并具備足夠的競爭力。

（一）構(gòu)建完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

目前商業(yè)銀行在一帶一路沿線國家的分支機構(gòu)尚未形成完整的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，甚至在部分國家存在空白。而在人民幣國際化進程加快、跨境結(jié)算與投融資需求迅速增長的背景下，商業(yè)銀行應(yīng)完善海外市場布局。首先，在市場以及環(huán)境條件成熟的情況下增設(shè)境外網(wǎng)點，一方面服務(wù)于當(dāng)?shù)刂匈Y企業(yè)、機構(gòu)，為其開展國際經(jīng)貿(mào)活動、參與重大合作項目建設(shè)等提供投融資、資產(chǎn)管理與結(jié)算等方面的服務(wù)[3]。另一方面拓展商業(yè)銀行的境外市場，面向當(dāng)?shù)貪撛诳蛻籼峁┢鹾掀湫枨蟮慕鹑诋a(chǎn)品、傳統(tǒng)信貸以及支付結(jié)算等服務(wù)。除了完善實體分支機構(gòu)，商業(yè)銀行還應(yīng)探索開拓國際化的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，實現(xiàn)在線金融產(chǎn)品銷售、結(jié)算等。

（二）創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)

目前商業(yè)銀行借助一帶一路戰(zhàn)略實施所開展的相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容和模式單一，多以傳統(tǒng)的信貸、結(jié)算服務(wù)為主，不僅不利于規(guī)避風(fēng)險，而且無法建立與海外同業(yè)間的競爭優(yōu)勢。為抓住發(fā)展契機，商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注一帶一路戰(zhàn)略的推進實施，洞察已有國內(nèi)客戶在開拓海外市場過程中的潛在需求。同時結(jié)合相關(guān)國家金融服務(wù)市場、政策法規(guī)特點開發(fā)新型產(chǎn)品和服務(wù)模式，為中資企業(yè)及其業(yè)務(wù)伙伴提供供應(yīng)鏈金融、風(fēng)險防控等方面的專業(yè)服務(wù)[4]。此外，應(yīng)順應(yīng)國際金融市場發(fā)展趨勢，開拓保理、證券以及保險等領(lǐng)域的服務(wù)，開發(fā)出有競爭力的產(chǎn)品與服務(wù)，借助人民幣國際化逐步鞏固境外市場。

（三）強化境內(nèi)外聯(lián)動推廣跨境業(yè)務(wù)

國內(nèi)的大型商業(yè)銀行有著相對豐富的跨境運營經(jīng)驗和穩(wěn)定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，但由于受到國內(nèi)外政策、法規(guī)以及市場需求差異的影響，海外分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)內(nèi)容與境內(nèi)有明顯區(qū)別，無法發(fā)揮全部資源優(yōu)勢。而一帶一路戰(zhàn)略下伴隨著跨境結(jié)算、投融資等業(yè)務(wù)的迅速增長，應(yīng)在人民幣金融產(chǎn)品開發(fā)推廣、面向境內(nèi)外客戶的理財、結(jié)算等業(yè)務(wù)方面強化境內(nèi)外機構(gòu)之間的協(xié)作和聯(lián)動，促進資源的有效利用與合理配置。

（四）融入境外市場并提升國際競爭力

目前商業(yè)銀行在參與一帶一路戰(zhàn)略實施的過程中主要為中資企業(yè)以及政府間合作項目提供相關(guān)服務(wù)，開展信貸、跨境結(jié)算以及提供授信服務(wù)等。而隨著中資企業(yè)海外業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及相關(guān)合作的不斷深入，商業(yè)銀行只有融入海外市場才能滿足客戶不斷變化的需求。因此，首先需要深化和當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)之間的合作交流，共同構(gòu)建順暢的金融產(chǎn)品交易、投融資渠道，并且致力于滿足越來越多當(dāng)?shù)貍€人與團體客戶的投資、理財以及結(jié)算等方面的需要，推動人民幣國際化進程[5]。此外，可通過并購以及上市等方式融入境外市場并爭取更多客戶資源，形成在沿線國家和地區(qū)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢。

（五）完善風(fēng)險防控機制

風(fēng)險防控是商業(yè)銀行運營管理的關(guān)鍵，在一帶一路戰(zhàn)略下雖然理論上獲得諸多方面的業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，但與此同時跨境業(yè)務(wù)的開展涉及到部分陌生領(lǐng)域，相關(guān)國家金融匯率政策、政治經(jīng)濟環(huán)境以及法律法規(guī)體系等存在巨大差異。加之一帶一路戰(zhàn)略實施初期涉及到的合作項目、中資企業(yè)海外業(yè)務(wù)類型存在投融資規(guī)模巨大、回收周期長等方面的問題[6]，因此商業(yè)銀行借助一帶一路戰(zhàn)略步入海外市場，在設(shè)計發(fā)展戰(zhàn)略和開發(fā)創(chuàng)新型產(chǎn)品時需要建立完備的風(fēng)險防控機制，針對涉足業(yè)務(wù)領(lǐng)域以及相關(guān)國家市場存在的風(fēng)險因素進行全面的風(fēng)險評估并制定相應(yīng)的防范策略。

三、結(jié)束語

目前在一帶一路戰(zhàn)略實施的過程中人民幣國際化進程十分順利，伴隨著沿線國際貿(mào)易量的快速增長以及中資企業(yè)的技術(shù)、產(chǎn)能輸出，商業(yè)銀行在拓展海外市場和積累國際化運營經(jīng)驗、建立競爭優(yōu)勢等方面迎來了最佳契機，但同時也面臨諸多不確定因素的挑戰(zhàn)[7]。只有在戰(zhàn)略高度準(zhǔn)確識別、評估其中的機遇與風(fēng)險，才能利用這一契機在國際市場擁有穩(wěn)固位置。