家庭農(nóng)場(chǎng)融資情況及其影響因素分析
——基于啟東市農(nóng)業(yè)合作社的調(diào)研

黃思倩，季天宇，陳凱莉

（南京林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，南京210037）

1 引言

2013 年中央一號(hào)文件首次提出 “家庭農(nóng)場(chǎng)” 概念，鼓勵(lì)和支持承包土地向?qū)I(yè)大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社流轉(zhuǎn)，發(fā)展多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。2018 年，十九大報(bào)告提出鄉(xiāng)村振興計(jì)劃，家庭農(nóng)場(chǎng)是其重要內(nèi)容之一。近年來(lái)，我國(guó)家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展速度逐漸加快。隨著家庭農(nóng)場(chǎng)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，農(nóng)業(yè)資金需求也日益增長(zhǎng)，融資難已成為阻礙家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的主要因素之一。針對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)融資問(wèn)題，目前主要的研究成果有以下幾個(gè)方面。

第一，對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的融資需求分析。張霞、周平（2013） 認(rèn)為回收周期長(zhǎng)、缺乏有效的抵押擔(dān)保、短期回報(bào)率低是家庭農(nóng)場(chǎng)融資難的重要原因[1]。胡擁軍（2014） 認(rèn)為，農(nóng)村金融服務(wù)中介未能發(fā)揮其作用，農(nóng)業(yè)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)形同虛設(shè)[2]。

第二，關(guān)于家庭農(nóng)場(chǎng)融資渠道的選擇。丁志國(guó)（2011） 研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶(hù)融資有一定的選擇順序，按照非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資、既從非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資又同時(shí)向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資的路徑[3]。王嘉（2016） 通過(guò)統(tǒng)計(jì)分析發(fā)現(xiàn)，既通過(guò)正規(guī)渠道融資又同時(shí)通過(guò)非正規(guī)渠道融資的情況是最多的，當(dāng)只能選擇一種時(shí)，絕大多數(shù)家庭農(nóng)場(chǎng)更傾向于非正規(guī)渠道融資[4]。

第三，關(guān)于破解家庭農(nóng)場(chǎng)融資困境的對(duì)策研究。童彬（2014） 等提出構(gòu)建普惠制農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼和信貸稅收制度，制定優(yōu)惠的信貸和利率政策以及政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立和完善土地產(chǎn)權(quán)制度和財(cái)務(wù)管理制度[5]。蘭勇等（2015） 認(rèn)為，家庭農(nóng)場(chǎng)健康發(fā)展離不開(kāi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，加大力度研究針對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種[6]。冷秋平（2015） 基于湖北省68 戶(hù)家庭農(nóng)場(chǎng)調(diào)查研究，提出了四個(gè)方面解決農(nóng)村融資問(wèn)題的建議，草根金融、民間金融、銀行以及政府，目標(biāo)是提高融資效率、擴(kuò)寬融資渠道[7]。張迎春等（2018） 認(rèn)為，無(wú)形資產(chǎn)具有價(jià)值和超額收益性，并提出無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押融資的新思路[8]。

以上研究表明，家庭農(nóng)場(chǎng)融資的問(wèn)題已經(jīng)引起較大關(guān)注，但是針對(duì)江蘇地區(qū)家庭農(nóng)場(chǎng)實(shí)證研究匱乏。截止2018 年11 月，江蘇省共42 353 家家庭農(nóng)場(chǎng)，總經(jīng)營(yíng)面積達(dá)63.781萬(wàn)hm2，近年來(lái)年輕化、知識(shí)型的 “新農(nóng)” 涌現(xiàn)。江蘇省啟東市自2013 年起積極開(kāi)展家庭農(nóng)場(chǎng)建設(shè)工作，截至2018年10月，已有21家家庭農(nóng)場(chǎng)成為省級(jí)示范。近年來(lái)，啟東市把扶持家庭農(nóng)場(chǎng)作為發(fā)展都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重點(diǎn)，大力支持其建設(shè)與發(fā)展，在此背景下，啟東市家庭農(nóng)場(chǎng)及其融資行為、情況成為本文研究重點(diǎn)。

2 案例研究設(shè)計(jì)

2.1 背景與研究對(duì)象

啟東市地處長(zhǎng)江入海口，屬北亞熱帶濕潤(rùn)氣候區(qū)，該地地理位置、自然氣候、水文條件、地質(zhì)地貌都較適合農(nóng)作物的生長(zhǎng)。啟東總面積12.08萬(wàn)hm2，其中耕地面積就有6.867萬(wàn)hm2，實(shí)屬種植大縣。該縣長(zhǎng)期以來(lái)一直采取各種措施積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)緊緊圍繞 “農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收” 工作方針，不失時(shí)機(jī)地調(diào)整優(yōu)化農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)。

總結(jié)來(lái)看，政府推進(jìn)農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)以下3 個(gè)特點(diǎn)：一是引進(jìn)先進(jìn)理念。隨著崇啟大橋的全面開(kāi)通，啟東接軌上海，農(nóng)業(yè)提出橋港時(shí)代農(nóng)業(yè)發(fā)展新思路，主動(dòng)接受上海輻射，成為上海 “菜籃子”。二是重視物質(zhì)裝備，追求高科技、高產(chǎn)出、高效益。在農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼方面，啟動(dòng)市嚴(yán)格遵循江蘇省農(nóng)業(yè)機(jī)械購(gòu)置補(bǔ)貼實(shí)施辦法，并且加快培養(yǎng)善于經(jīng)營(yíng)管理，懂專(zhuān)業(yè)技術(shù)的新型人才。三是拉長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條，拓寬利潤(rùn)空間，近3年，啟東市取得江蘇省著名商標(biāo)3個(gè)，江蘇省名牌農(nóng)產(chǎn)品4個(gè)，南通市知名商標(biāo)10個(gè)，品牌農(nóng)業(yè)得到大力發(fā)展。

2.2 研究的問(wèn)題

以啟東某區(qū)為調(diào)研對(duì)象，探討影響家庭農(nóng)場(chǎng)融資渠道選擇的因素。本文將從個(gè)人因素、種植情況、經(jīng)營(yíng)狀況、融資情況、政府行為這五大因素探討啟東市家庭農(nóng)場(chǎng)的融資選擇。在個(gè)人因素中，主要考慮受教育程度和家庭農(nóng)場(chǎng)主年齡；種植情況對(duì)融資渠道選擇體現(xiàn)在種植畝數(shù)和種植收益；經(jīng)營(yíng)狀況受限于天氣和種植成本；銀行和信用社等正規(guī)渠道融資困難和政府行動(dòng)效率低下也影響著啟東家庭農(nóng)場(chǎng)主的融資渠道選擇。

2.3 調(diào)查與數(shù)據(jù)收集

本案例力求從多重渠道收集可能信息。前期精心設(shè)計(jì)問(wèn)卷調(diào)查，深入啟東當(dāng)?shù)夭捎妹嬲勑问绞占瘮?shù)據(jù)，后期還通過(guò)電話(huà)采訪(fǎng)形式與農(nóng)戶(hù)交談。此外，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)新聞、相關(guān)政府文件了解到當(dāng)?shù)貙?shí)際情況、政策環(huán)境等條件。

本次問(wèn)卷共發(fā)放51 份，有效回收問(wèn)卷47 份。家庭農(nóng)場(chǎng)主來(lái)自啟東市36家農(nóng)機(jī)專(zhuān)業(yè)合作社，5戶(hù)是非啟東當(dāng)?shù)鼐用瘛Ｆ渲腥珖?guó)農(nóng)機(jī)示范社1戶(hù)，南通示范社1戶(hù)，三星級(jí)家庭農(nóng)場(chǎng)4戶(hù)，四星級(jí)家庭農(nóng)場(chǎng)2 戶(hù)，在2012—2014 年期間參加機(jī)庫(kù)棚建設(shè)10戶(hù)。

3 案例分析

3.1 個(gè)人因素

調(diào)查結(jié)果顯示，樣本總體的年齡平均值44.82，方差為81.88，受教育程度平均為初中到高中，方差為0.59。其中有7 戶(hù)未在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，5戶(hù)曾通過(guò)私人或其他非正規(guī)渠道借款，隨機(jī)分布在47個(gè)樣本中。

由此可見(jiàn)，家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)場(chǎng)主的年齡和受教育程度與其融資情況并無(wú)直接聯(lián)系。目前啟東市家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)場(chǎng)主的平均年齡有越來(lái)越低的趨勢(shì)，而受教育程度則越來(lái)越高，這得益于啟東市政府對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的補(bǔ)貼扶植與技能培訓(xùn)。

3.2 種植情況

啟東市家庭農(nóng)場(chǎng)雇傭勞動(dòng)力成為普遍現(xiàn)象，但個(gè)體之間的規(guī)模相差較大。2016 年總種植面積最大200 hm2，最小1.53 hm2，平均47.26 hm2；每畝凈收益最大5 000 元，最小200 元，平均645.49元/畝。融資情況上，種植面積在67 hm2以上的家庭農(nóng)場(chǎng)向正規(guī)渠道融資的概率高于種植面積在67 hm2以下的個(gè)體。每畝凈收益在600 元以上的家庭農(nóng)場(chǎng)通過(guò)正規(guī)渠道融資的概率更高。

這表明，規(guī)模更大的家庭農(nóng)場(chǎng)更樂(lè)于進(jìn)行融資，規(guī)模較小的家庭農(nóng)場(chǎng)融資的需求更?。唤?jīng)營(yíng)狀況較好，每畝凈收益較高的家庭農(nóng)場(chǎng)更傾向于通過(guò)正規(guī)渠道進(jìn)行融資，如銀行貸款，而經(jīng)營(yíng)狀況較差，每畝凈收益較低的家庭農(nóng)場(chǎng)則更多選擇通過(guò)非正規(guī)渠道進(jìn)行融資，如親友間的無(wú)息借貸。

表2 種植情況

表3 正規(guī)渠道貸款情況

3.3 經(jīng)營(yíng)狀況

根據(jù)調(diào)研，啟東農(nóng)戶(hù)主要種植水稻、小麥、玉米。2016年度銷(xiāo)售收入超過(guò)10萬(wàn)的約占74.5%，其中最高年銷(xiāo)售收入達(dá)600萬(wàn)，一些農(nóng)戶(hù)因夏季暴雨導(dǎo)致的澇災(zāi)，損失嚴(yán)重。初期投資資本在40 萬(wàn)以下的共有19 戶(hù)，占總樣本量40.4%，最高投入資金300萬(wàn)。

經(jīng)營(yíng)成本除土地租金外，其他重要開(kāi)支存在于雇傭勞務(wù)費(fèi)用和購(gòu)買(mǎi)機(jī)械費(fèi)用。一般種植成本越高，作物、農(nóng)膜、化肥、農(nóng)藥、人工費(fèi)用也就越高，隨著農(nóng)業(yè)技術(shù)發(fā)展，農(nóng)戶(hù)重視生產(chǎn)效率，使用機(jī)械耕種、收割成為常態(tài)，由此資金缺口也就越大。

3.4 融資情況

根據(jù)對(duì)調(diào)查結(jié)果的分析，85.11%的家庭農(nóng)場(chǎng)2016年都通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行過(guò)融資，8.51%的家庭農(nóng)場(chǎng)通過(guò)非正規(guī)渠道進(jìn)行過(guò)融資。然而，家庭農(nóng)場(chǎng)主們對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的滿(mǎn)意度并不高，只有38.30%的受訪(fǎng)者對(duì)金融服務(wù)表示滿(mǎn)意，超過(guò)三分之一的受訪(fǎng)者認(rèn)為銀行貸款困難且貸款利率過(guò)高。

正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款困難一直是阻礙家庭農(nóng)場(chǎng)進(jìn)行融資的一大障礙，大部分銀行對(duì)貸款對(duì)象要求嚴(yán)格，且貸款手續(xù)復(fù)雜，利率偏高，使得很多家庭農(nóng)場(chǎng)主不得不放棄銀行貸款。同時(shí)，銀行對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的放貸往往額度小且期限短，大部分在半年到一年，而家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)受到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)因素的限制，資金流通速度較慢，半年到一年的貸款期限對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)而言無(wú)疑過(guò)短。此外，一些非啟東戶(hù)籍的農(nóng)場(chǎng)主在向金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)也遇到困難。由此部分家庭農(nóng)場(chǎng)轉(zhuǎn)向非正規(guī)渠道融資或放棄融資。

3.5 政府行為

2016 年江蘇省財(cái)政廳、農(nóng)業(yè)委員會(huì)下發(fā)《關(guān)于印發(fā)江蘇省2016年農(nóng)業(yè)支持保護(hù)補(bǔ)貼(耕地地力保護(hù))管理工作實(shí)施方案的通知》，在全省范圍內(nèi)推廣 “三項(xiàng)補(bǔ)貼” 改革，對(duì)擁有耕地承包權(quán)的種地農(nóng)民，承包地轉(zhuǎn)包給他人種植的，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為110元/畝，啟東市積極響應(yīng)。

根據(jù)調(diào)查結(jié)果，47 戶(hù)家庭農(nóng)場(chǎng)中，有14 戶(hù)得到政府補(bǔ)貼，占比30%，另外33 戶(hù)沒(méi)有得到相應(yīng)補(bǔ)貼，占比70%，補(bǔ)貼金額一般在8 000～40 000元不等。由此可見(jiàn)，啟東市政府在支持家庭農(nóng)場(chǎng)主貸款力度上還不夠。政府的支持能夠有效調(diào)動(dòng)農(nóng)戶(hù)的種植積極性。種植補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼等等措施能有效減輕農(nóng)戶(hù)向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的壓力，如果農(nóng)戶(hù)有更大的支持，他們會(huì)更青睞于走正規(guī)途徑。

4 結(jié)論及對(duì)策建議

4.1 結(jié)論

本文基于江蘇省啟東市實(shí)地調(diào)研數(shù)據(jù)，通過(guò)分析可能影響家庭農(nóng)場(chǎng)融資情況的多種因素，得出以下結(jié)論：①家庭農(nóng)場(chǎng)對(duì)融資存在普遍需求，80.9%的家庭農(nóng)場(chǎng)主表示曾出現(xiàn)過(guò)缺少資金的情況；②通過(guò)正規(guī)渠道進(jìn)行融資的家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)明顯高于通過(guò)非正規(guī)渠道進(jìn)行融資的家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)；③影響家庭農(nóng)場(chǎng)融資的主要因素個(gè)人情況、種植情況、經(jīng)營(yíng)狀況、融資情況、政府行為中，除個(gè)人情況與家庭農(nóng)場(chǎng)融資并無(wú)直接聯(lián)系外，其他因素分別不同程度地影響了家庭農(nóng)場(chǎng)的融資情況；④家庭農(nóng)場(chǎng)目前存在融資難的問(wèn)題，其原因主要來(lái)源于以下幾個(gè)方面：1） 銀行貸款門(mén)檻高，利率高、期限短，令想要貸款的家庭農(nóng)場(chǎng)主望而卻步；2） 家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的特質(zhì)限制了其還貸能力，經(jīng)營(yíng)周期長(zhǎng)，且盈虧情況受不可控因素影響過(guò)多，與銀行貸款期限短且死的特點(diǎn)不相吻合；3） 政府支持力度不夠，政府補(bǔ)貼與政府信貸擔(dān)保存在未完全落實(shí)問(wèn)題，一定程度上加大了家庭農(nóng)場(chǎng)融資難度，降低了家庭農(nóng)場(chǎng)進(jìn)行融資的積極性。

4.2 對(duì)策建議

4.2.1 增強(qiáng)農(nóng)場(chǎng)主自身經(jīng)營(yíng)能力

調(diào)研的47 家家庭農(nóng)場(chǎng)以糧食種植為主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，種植結(jié)構(gòu)單一，種植結(jié)構(gòu)重復(fù)。啟東市是旱作多熟制種植區(qū)，引導(dǎo)農(nóng)戶(hù)多樣化種植，不僅有利于增收，而且能夠減少多變自然氣候帶來(lái)的農(nóng)業(yè)損失。一，從單一的糧糧套種，逐漸向糧蔬、糧經(jīng)、經(jīng)蔬轉(zhuǎn)型；二，借助 “互聯(lián)網(wǎng)+”，整合網(wǎng)絡(luò)與農(nóng)作物銷(xiāo)售，擴(kuò)大銷(xiāo)售渠道，減少中間成本；

4.2.2 優(yōu)化貸款機(jī)制

對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)滿(mǎn)意度不高的原因主要有以下幾個(gè)方面：金融機(jī)構(gòu)貸款利率偏高，貸款額度小，擔(dān)保抵押物限制。農(nóng)商行和郵政儲(chǔ)蓄作為啟東市家庭農(nóng)場(chǎng)融資主要來(lái)源，應(yīng)順應(yīng)農(nóng)戶(hù)需求適當(dāng)開(kāi)展服務(wù)農(nóng)業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，利用其網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，在考慮農(nóng)戶(hù)承擔(dān)能力及信用的前提下，給予政策性?xún)?yōu)惠，合理貸款稅率，適當(dāng)放寬貸款額度。另外，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)貸款宣傳力度，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)普及，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳播，網(wǎng)上辦理等手段，簡(jiǎn)化流程手續(xù)，有效解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。

4.2.3 依據(jù)農(nóng)場(chǎng)等級(jí)授信

金融機(jī)構(gòu)根據(jù)家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、示范等級(jí)予以不同的貸款優(yōu)惠政策。為了更好滿(mǎn)足農(nóng)場(chǎng)主資金需求，政府可以依據(jù)家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)情況，給以客觀(guān)合理的等級(jí)評(píng)定。對(duì)于經(jīng)營(yíng)規(guī)模大、示范等級(jí)高的家庭農(nóng)場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)可以適當(dāng)放寬貸款額度，緩解其資金壓力；對(duì)于經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，有發(fā)展?jié)摿Φ募彝マr(nóng)場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)要適當(dāng)扶持。

4.2.4 發(fā)展多重形式農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

根據(jù)調(diào)研結(jié)果顯示，農(nóng)戶(hù)更多選擇當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行、郵政儲(chǔ)蓄作為貸款來(lái)源，貸款的金融機(jī)構(gòu)單一，且沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的農(nóng)業(yè)貸款項(xiàng)目，貸款局限性大，選擇余地少。其實(shí)，民間貸款機(jī)構(gòu)對(duì)于家庭農(nóng)場(chǎng)融資也有一定價(jià)值，其便捷性，快速性，無(wú)抵押擔(dān)保是銀行等金融機(jī)構(gòu)所缺乏的。鼓勵(lì)發(fā)展多重形式農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，增設(shè)涉農(nóng)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，開(kāi)設(shè)農(nóng)業(yè)專(zhuān)項(xiàng)貸款，為家庭農(nóng)場(chǎng)融資注入新的活力，才能讓農(nóng)戶(hù)真正受益。

4.2.5 加強(qiáng)政策扶持，擴(kuò)大財(cái)政補(bǔ)貼范圍

結(jié)合當(dāng)?shù)丶彝マr(nóng)場(chǎng)實(shí)際情況，制定出一套完整的、具有可操作性的方案。①加大農(nóng)業(yè)機(jī)械補(bǔ)貼。農(nóng)戶(hù)貸款主要用途在于購(gòu)買(mǎi)大型機(jī)械，給予機(jī)械購(gòu)買(mǎi)優(yōu)惠補(bǔ)貼，提高機(jī)械化生產(chǎn)水平，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化生產(chǎn)具有重要意義；②增加土地流轉(zhuǎn)補(bǔ)貼，加大土地利用率，擴(kuò)大種植面積增加收益；③科技推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展，加大農(nóng)業(yè)科技投入，給予家庭農(nóng)場(chǎng)主農(nóng)業(yè)技術(shù)支持、培訓(xùn)和指導(dǎo)，建立農(nóng)技人員聯(lián)系平臺(tái)，為每個(gè)不規(guī)范的家庭農(nóng)場(chǎng)委派農(nóng)技人員、科技特派員等進(jìn)行指導(dǎo)，搞好測(cè)土配方施肥、農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣、動(dòng)植物疫病防控等服務(wù)。