中國與俄羅斯金融監(jiān)管法律制度比較分析

趙梓伊

黑龍江大學(xué)，黑龍江 齊齊哈爾 150080

不同的國家在各種法律制度體系上是存在一些差異的，每個(gè)國家根據(jù)本國的實(shí)際情況建立了屬于自己國家的法律法規(guī)。隨著經(jīng)濟(jì)一體化的快速發(fā)展，我國十分重視對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管，重視金融監(jiān)管法律體系的構(gòu)建，俄羅斯也制定了相對(duì)成熟的金融監(jiān)管法律和制度，與我國的金融監(jiān)管法律和制度有一些具體的差異，筆者對(duì)這些差異進(jìn)行分析，旨在為健全我國金融監(jiān)管法律制度提供科學(xué)的依據(jù)和借鑒，進(jìn)而促進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

一、金融監(jiān)管模式概述

金融監(jiān)管模式主要是指一個(gè)國家關(guān)于金融監(jiān)管法律法規(guī)與體制的建設(shè)，關(guān)于金融行業(yè)的規(guī)范和金融行為的管理，一些國家實(shí)施分業(yè)監(jiān)管模式，主要是成立國家級(jí)金融監(jiān)管部門，設(shè)置銀行、證券、保險(xiǎn)等不同領(lǐng)域的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)?；鞓I(yè)經(jīng)營的國家一般采用集中式的管理，設(shè)立統(tǒng)一的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)，縱觀各個(gè)國家的金融管理實(shí)際情況，存在央行統(tǒng)一監(jiān)管和單獨(dú)設(shè)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)象，目前，世界共有四類金融監(jiān)管體制，分別是分業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管模式、混業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管模式、混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管模式、分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管模式。

目前，我國實(shí)施的是分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管體系，因?yàn)榻鹑诖嬖阢y行、證券、保險(xiǎn)等國家機(jī)構(gòu)，目前已經(jīng)建立了整體管理布局，我國金融監(jiān)管主體包括中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等多個(gè)機(jī)構(gòu)，對(duì)相應(yīng)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和監(jiān)督，中國人民銀行極影進(jìn)行了管理組織的改革，建立了總行、分行、金融辦事處及中心支行分工協(xié)作的監(jiān)管機(jī)制。

二、中國與俄羅斯金融監(jiān)管法律制度比較

(一)中國金融監(jiān)管法律體系

1.法律法規(guī)

我國金融監(jiān)管法律中最基本的部分就是我國有關(guān)部門出臺(tái)的金融專門法律，包括我國全國人大及其委員會(huì)頒布和出臺(tái)的一系列規(guī)范性法律法規(guī)，例如《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國證券法》和《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等。

2.行政法律

我國也有一些綜合性的行政法規(guī)，主要是我國行政機(jī)關(guān)制定的法規(guī)，例如國務(wù)院依法制定的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》、《金融資產(chǎn)管理公司條例》，還有《存款保險(xiǎn)條例》，這也是金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容，是我國金融監(jiān)管法律的重要依據(jù)。其次，還有一些行政規(guī)范，也是我國金融行業(yè)發(fā)展監(jiān)督管理的有效依據(jù)，金融監(jiān)管行政規(guī)章主要由管理部門制定，我國金融監(jiān)管模式可以分為分業(yè)監(jiān)管，我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)較多，如中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)四個(gè)機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)管行政規(guī)章包括《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》、《金融許可證管理辦法》、《商業(yè)銀行全球系統(tǒng)重要性評(píng)估指標(biāo)披露指引》。

3.自律性規(guī)章制度

金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)于金融行為也有一定的監(jiān)督管理功能，例如銀行公會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、證券交易所保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)等，主要用于約束會(huì)員行為，是一種自治的機(jī)構(gòu)，相關(guān)的規(guī)章制度也屬于一種內(nèi)部管理制度。我國金融行業(yè)包括銀行業(yè)、信托業(yè)、財(cái)務(wù)公司和擔(dān)保業(yè)等，其中銀行協(xié)會(huì)出臺(tái)了金融業(yè)自律指導(dǎo)文件——《中國銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)自律規(guī)范指引》，這也是我國金融監(jiān)管體系中的一部分內(nèi)容，我國已經(jīng)建立了相對(duì)完善的金融監(jiān)管法律，例如《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等，但是關(guān)于信托業(yè)、期貨業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)較為缺乏，這也是我國于俄羅斯相關(guān)法律中的差別。

(二)俄羅斯的金融監(jiān)管法律體系

1.基礎(chǔ)法律

俄羅斯關(guān)于金融監(jiān)管的基礎(chǔ)法律包括聯(lián)邦憲法和民法典，聯(lián)邦憲法中有關(guān)于中央銀行法律地位的條款，中央銀行具有貨幣發(fā)行權(quán)，主要維持俄羅斯貨幣穩(wěn)定。俄羅斯金融法律中規(guī)定了中央銀行的地位和金融監(jiān)管功能，俄羅斯民法中也有關(guān)于金融機(jī)構(gòu)和客戶之間的民事糾紛處理的規(guī)定，還有關(guān)于銀行存款安全保障等內(nèi)容。

2.金融法律

在俄羅斯關(guān)于金融監(jiān)管的法律法規(guī)是調(diào)整金融行為和管理金融行業(yè)的主要依據(jù)，可以解決金融監(jiān)管權(quán)利的分配問題，進(jìn)而明確金融監(jiān)管目標(biāo)，確定原則，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及信貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行約束。例如《俄羅斯聯(lián)邦中央銀行法》，其中包括十六章的內(nèi)容，其中規(guī)定了中央銀行的法律地位，規(guī)定了中央銀行的監(jiān)管目標(biāo)，進(jìn)而保證貨幣政策穩(wěn)定實(shí)施，進(jìn)而促進(jìn)銀行業(yè)的快速發(fā)展?！抖砹_斯聯(lián)邦銀行和銀行活動(dòng)法》也對(duì)信貸業(yè)務(wù)和推出機(jī)制進(jìn)行了明確，俄羅斯的《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》、《有價(jià)證券市場(chǎng)法》也是相對(duì)完善的金融法規(guī)。

3.相關(guān)規(guī)章制度

俄羅斯中央銀行制定了一系列的法律法規(guī)，主要包括一些條例、細(xì)則和操作指示，例如《關(guān)于俄羅斯銀行決定金融機(jī)構(gòu)國家登記和頒發(fā)銀行業(yè)務(wù)許可證的程序的細(xì)則》、《若干銀行監(jiān)管強(qiáng)制性指標(biāo)實(shí)施細(xì)則》、《關(guān)于貸款及貸款類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金建立程序的條例》等。俄羅斯已經(jīng)建立了金融監(jiān)管法律體系，2013年俄羅斯實(shí)行金融監(jiān)管體制改革，對(duì)基本法律進(jìn)行了修正。

三、我國借鑒俄羅斯金融監(jiān)管法律的有效對(duì)策

(一)構(gòu)建完善的金融監(jiān)管體制

經(jīng)濟(jì)全球一體化的快速發(fā)展使我國十分重視金融業(yè)的發(fā)展，我國金融產(chǎn)品創(chuàng)新較快，我國不斷加入世界金融組織，融入到國際金融體系之中，跨國銀行在中國建立，中國也有多家銀行在國外建立，金融業(yè)務(wù)在全世界范圍內(nèi)逐步開展，這一過程中需要強(qiáng)有力的法律作為支撐，要構(gòu)建完善的金融監(jiān)管體制，加強(qiáng)專業(yè)分工，對(duì)于不同金融行業(yè)進(jìn)行專業(yè)管理。我國金融混業(yè)監(jiān)管模式較為清晰，金融服務(wù)存在業(yè)務(wù)交叉與重疊，金融機(jī)構(gòu)關(guān)系較為復(fù)雜。針對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化監(jiān)督管理是比較切合實(shí)際的，制定統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，結(jié)合各地區(qū)建立層次化的監(jiān)管法律法規(guī)，對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)至關(guān)重要。

(二)建立科學(xué)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度

我國要結(jié)合金融市場(chǎng)實(shí)際情況建立科學(xué)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，建立合理的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度可以有效的抵御金融風(fēng)險(xiǎn)，我國在《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等法規(guī)中對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度監(jiān)督管理進(jìn)行了規(guī)定，借鑒俄羅斯的經(jīng)驗(yàn)。我國實(shí)行混業(yè)經(jīng)營可以依照俄羅斯金融監(jiān)管方式，辦理經(jīng)營業(yè)務(wù)許可，衡量銀行資金使用狀況，避免金融風(fēng)險(xiǎn)。其次，加強(qiáng)人員控制，借鑒俄羅斯的經(jīng)驗(yàn)，細(xì)化金融機(jī)構(gòu)人員的教育及工作經(jīng)驗(yàn)要求，加強(qiáng)對(duì)信貸機(jī)構(gòu)經(jīng)理人的信譽(yù)評(píng)估，定期開展信貸人員培訓(xùn)。

(三)提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平

我國要借鑒俄羅斯的金融監(jiān)督管理經(jīng)驗(yàn)，規(guī)定借款人關(guān)系，在監(jiān)管法規(guī)中要清晰界定“借款人”或“關(guān)系人”適用范圍，“借鑒俄羅斯重大影響規(guī)定，擴(kuò)展法人關(guān)系人范圍。在法律內(nèi)容中將屬于一個(gè)中公司的分公司、控股公司及附屬機(jī)構(gòu)涵蓋進(jìn)來，這樣可以避免商業(yè)銀行貸款過于集中到少數(shù)企業(yè)，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而促進(jìn)我國金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

四、結(jié)語

近些年，我國金融市場(chǎng)發(fā)展十分迅猛，金融產(chǎn)品更新速度較快，我國金融監(jiān)管法律建設(shè)逐漸趨于完善，我國與俄羅斯金融監(jiān)管法律法規(guī)方面存在較大的差異，分析和研究我國與俄羅斯金融監(jiān)管法律與制度的區(qū)別至關(guān)重要，俄羅斯金融監(jiān)管的實(shí)踐為我國金融監(jiān)管提供了科學(xué)的依據(jù)。