關(guān)于高發(fā)經(jīng)濟(jì)犯罪中借助互聯(lián)網(wǎng)交易進(jìn)行的詐騙犯罪的研究

杜業(yè)鑫

中國(guó)刑事警察學(xué)院，遼寧 沈陽(yáng) 110854

根據(jù)以往的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)代人接觸最為廣泛的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)就是“淘寶網(wǎng)”，近來(lái)它與第三方支付平臺(tái)“支付寶”發(fā)布了一則關(guān)于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的安全警示，其中一條顯示：互聯(lián)網(wǎng)交易過(guò)程中的詐騙案大多數(shù)都是因被賣(mài)家誘騙、未經(jīng)網(wǎng)站正常交易程序而造成的。目前交易平臺(tái)也聯(lián)合相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易詐騙進(jìn)行了相關(guān)的研究，通過(guò)這種最直接的方式來(lái)告知人們什么樣的詐騙是最常見(jiàn)的。在此基礎(chǔ)上，本文也主要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)交易詐騙犯罪的類(lèi)型、手段以及解決辦法進(jìn)行相應(yīng)的研究，同時(shí)找出相應(yīng)的對(duì)策，用最有效的解決辦法將不法分子的行動(dòng)扼殺在搖籃。

利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易，作為一種與以往買(mǎi)賣(mài)方式不同的新型方式逐漸滲透到人們的日常生活中，是現(xiàn)代生活不可或缺的一部分。這種足不出戶(hù)的新型交易模式受到了眾多年輕人的青睞。對(duì)于商家來(lái)說(shuō)他們擁有更廣闊的市場(chǎng)、較低的準(zhǔn)入門(mén)檻、更少的投資額，同時(shí)辦理成立店鋪的手續(xù)更加簡(jiǎn)便、經(jīng)營(yíng)方式更加靈活、盈利模式更加輕松，許多C2C的賣(mài)家同時(shí)也是B2B的買(mǎi)家，貨源提供方式十分簡(jiǎn)便。

但是，互聯(lián)網(wǎng)交易帶來(lái)無(wú)數(shù)便利的同時(shí)，也潛藏著各種“陷阱”。據(jù)互聯(lián)網(wǎng)安全中心發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，互聯(lián)網(wǎng)交易引起的詐騙案件的比例在逐年遞增，部分用戶(hù)由于電腦缺少相關(guān)的安全控件，很容易遭受釣魚(yú)網(wǎng)站和木馬的侵害，交易安全威脅不容忽視。在受害人群中，90后占比較大，受害群眾趨向年輕一代。

一、網(wǎng)絡(luò)交易詐騙案件常見(jiàn)詐騙手段類(lèi)型

(一)避開(kāi)交易平臺(tái)，直接轉(zhuǎn)賬交易

最近，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)了這樣一種流行的詐騙方式：不法分子利用各種提供網(wǎng)絡(luò)交易服務(wù)的網(wǎng)站發(fā)布一些吸引人眼球的新型消費(fèi)品信息，誘導(dǎo)人們購(gòu)買(mǎi)商品，在售賣(mài)的過(guò)程中告知買(mǎi)家采取“包郵”方式的前提就是需要取消網(wǎng)絡(luò)交易訂單，選擇另外一種“即時(shí)到賬”的支付方式。買(mǎi)家由于購(gòu)買(mǎi)心切，在下單的過(guò)程中并沒(méi)有關(guān)注采用的何種付款方式，直接將錢(qián)款轉(zhuǎn)入賣(mài)家的支付寶賬號(hào)中，等待數(shù)日后發(fā)現(xiàn)商品還未到貨，再次聯(lián)系賣(mài)家時(shí)已沒(méi)有答復(fù)，這才發(fā)現(xiàn)自己被騙。

(二)利用虛假釣魚(yú)網(wǎng)站直接騙取錢(qián)款

在平時(shí)瀏覽一些小型網(wǎng)站時(shí)，經(jīng)常可以看到網(wǎng)頁(yè)邊緣滾動(dòng)出現(xiàn)的各種新穎時(shí)尚的用品，而且標(biāo)價(jià)非常便宜。當(dāng)買(mǎi)家點(diǎn)擊進(jìn)入后對(duì)商品下單時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)一個(gè)請(qǐng)求代付鏈接，要求進(jìn)入該鏈接通過(guò)“支付寶”進(jìn)行付款(注：正常情況下買(mǎi)家應(yīng)在“待付款”的項(xiàng)目中進(jìn)行支付交易)，打著“付款到支付寶，保證正品”的旗號(hào)進(jìn)行詐騙。而上網(wǎng)的購(gòu)物新手由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，對(duì)支付功能也不太熟悉，急于成交，一看到這個(gè)鏈接便誤認(rèn)為是官方網(wǎng)站，于是逐漸按照賣(mài)家的指示付款操作，直接將錢(qián)款匯入賣(mài)家賬戶(hù)，很容易上當(dāng)受騙。

(三)利用木馬網(wǎng)站鏈接盜號(hào)

針對(duì)新手買(mǎi)家初次進(jìn)行交易，沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)的特點(diǎn)，詐騙人員在網(wǎng)上流傳這樣一種新騙局：利用新手買(mǎi)家對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易過(guò)程的不熟悉，不法分子假借賣(mài)家的身份以原鏈接出現(xiàn)問(wèn)題無(wú)法打開(kāi)為借口發(fā)送新的木馬鏈接，買(mǎi)家在收到這樣的鏈接時(shí)，由于缺乏防范意識(shí)打開(kāi)了鏈接，根據(jù)操作說(shuō)明，一步步進(jìn)入圈套，最終導(dǎo)致自己在交易過(guò)程中被破獲信用卡卡號(hào)及密碼，資金損失慘重。

(四)買(mǎi)家收貨后拒不認(rèn)賬

現(xiàn)在日漸流行的同城交易方式看似操作簡(jiǎn)單，實(shí)則存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。買(mǎi)家拍下商品付款后，用各種理由要求進(jìn)行同城線(xiàn)下交易，和賣(mài)家約定當(dāng)面進(jìn)行交易。當(dāng)賣(mài)家把商品交付給買(mǎi)家之后在等待買(mǎi)家確認(rèn)收貨的過(guò)程中，并沒(méi)有等到其想要的結(jié)果，而是收到了買(mǎi)家退款的申請(qǐng)，理由居然是“沒(méi)有收到貨”，由于雙方進(jìn)行的是面對(duì)面交貨，沒(méi)有有效的收發(fā)貨憑證作為證據(jù)，網(wǎng)站無(wú)法進(jìn)一步核實(shí)，最終只能將款項(xiàng)還給買(mǎi)家。

(五)誘騙買(mǎi)家確認(rèn)收貨，導(dǎo)致錢(qián)貨兩空

一些詐騙分子，明知買(mǎi)家已經(jīng)將錢(qián)匯入他們的賬號(hào)，卻遲遲不進(jìn)行發(fā)貨，隨后便會(huì)發(fā)生店家失去聯(lián)系情況，或者還有這樣一種情況：買(mǎi)家在付款之后被打電話(huà)告知倉(cāng)庫(kù)沒(méi)貨，并說(shuō)承諾在交易結(jié)束后有相應(yīng)的退款，第二天，賣(mài)家在“發(fā)貨備注”里注明“退款”字樣，并告訴買(mǎi)家只要點(diǎn)擊“確認(rèn)收貨”并且輸入支付密碼就可以成功獲得退款。一些對(duì)退換貨流程不熟悉的買(mǎi)家輕易就會(huì)被這樣的一種詐騙形式迷惑，在點(diǎn)擊確認(rèn)之后，頁(yè)面顯示交易成功，但始終沒(méi)有收回退款的通知。事實(shí)上，只要買(mǎi)家一點(diǎn)擊確認(rèn)收貨，錢(qián)就自動(dòng)匯入賣(mài)家的帳號(hào)中去，之前賣(mài)家所有的告知其實(shí)都只是設(shè)下的圈套而已。

二、網(wǎng)絡(luò)交易中避免風(fēng)險(xiǎn)的方法

(一)使用一些大型的網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易

如淘寶、易趣、當(dāng)當(dāng)?shù)纫恍┛尚哦容^高的大型專(zhuān)業(yè)網(wǎng)站或者一些B2C官方網(wǎng)站，因?yàn)檫@些官方的購(gòu)物網(wǎng)站是企業(yè)對(duì)于個(gè)人的一些專(zhuān)業(yè)購(gòu)物網(wǎng)站，換言之，官方購(gòu)物網(wǎng)站一定是通過(guò)公司直接向消費(fèi)者售賣(mài)商品，并且這些公司必須有正規(guī)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，一旦發(fā)生侵權(quán)行為，消費(fèi)者可以進(jìn)行相應(yīng)的投訴，而且這些網(wǎng)站大部分采用較為安全的支付工具作為“第三方交易中介”，或者提供到貨付款或者預(yù)先支付定金到貨后再付余款等功能，以此來(lái)充分保護(hù)消費(fèi)者的利益，這樣的網(wǎng)站才值得信賴(lài)。

(二)不要以任何形式給任何陌生人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、即時(shí)到帳

對(duì)于不管是利用郵件還是短信發(fā)送的關(guān)于帳號(hào)錯(cuò)誤問(wèn)題，要進(jìn)一步去官方網(wǎng)站核實(shí)，不要輕易在不法分子提供的網(wǎng)站中填寫(xiě)自己的個(gè)人賬戶(hù)信息。安裝保護(hù)電腦的安全軟件，這樣在點(diǎn)擊任何來(lái)歷不明的網(wǎng)站時(shí)都會(huì)獲得相應(yīng)提示，極大程度上減少了被騙的可能性。

(三)全面了解網(wǎng)絡(luò)交易的一般程序

在進(jìn)行交易前，要到相關(guān)網(wǎng)站了解交易流程及相關(guān)規(guī)則。一般的網(wǎng)絡(luò)交易流程需要在買(mǎi)家收貨并確認(rèn)收貨之后輸入支付密碼同意支付才能真正完成交易。為了保證網(wǎng)絡(luò)交易的安全性，如果沒(méi)有收到貨物，不能確認(rèn)收貨并輸入支付密碼，否則很有可能錢(qián)貨兩空。如果是直接通過(guò)第三方交易平臺(tái)進(jìn)行交易，就要在交易過(guò)程中時(shí)刻關(guān)注動(dòng)態(tài)，如發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)及時(shí)告知客服，及時(shí)維護(hù)權(quán)益。

(四)被騙之后，立即與網(wǎng)站客服聯(lián)系，將情況詳細(xì)說(shuō)明，并遵照相關(guān)的流程追回錢(qián)財(cái)

兵來(lái)將擋水來(lái)土掩，既然無(wú)法約束部分不法分子的行為，那么，我們最需要做的便是提高自身的防范意識(shí)，從根源上保護(hù)自身的利益不受到損害，將一切的有害苗頭扼殺在搖籃里，營(yíng)造一個(gè)更加安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。