淺析金融法體系建設(shè)問(wèn)題

杜文雅

中共唐山市委黨校，河北 唐山 063000

一、我國(guó)金融法律體系的現(xiàn)狀

我國(guó)開始推行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以來(lái)，伴隨著金融改革開放不斷深化，金融法律體系日益完善。金融法律體系已經(jīng)經(jīng)歷了30多年的發(fā)展歷程，尤其是近十年，我國(guó)的金融法律體系已初具規(guī)模，該法律體系的核心為銀行三法、證券、保險(xiǎn)、信托基本法，并將金融法律、行政法規(guī)及規(guī)章作為主體，最后通過(guò)金融方面的司法解釋進(jìn)行補(bǔ)充。

我國(guó)從1996年開始陸續(xù)出臺(tái)并實(shí)施一系列金融法律法規(guī)，例如《中國(guó)銀行法》《商業(yè)銀行法》《票據(jù)法》《擔(dān)保法》和《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，可以總結(jié)為“四法一決定”，這幾部法律的頒布是我國(guó)金融法制建設(shè)的里程碑。統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在1995年到2001年底，全國(guó)人大及其常委會(huì)先后出臺(tái)并實(shí)施9部金融法律，國(guó)務(wù)院出臺(tái)并實(shí)施145部金融法規(guī)，國(guó)務(wù)院各機(jī)構(gòu)先后出臺(tái)3680部金融類規(guī)章；最高人民法院、最高人民檢察院分別出臺(tái)41部、9部金融類司法解釋。

在金融監(jiān)管的層面上，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融業(yè)的快速發(fā)展、緩解“三農(nóng)”問(wèn)題的壓力，在2006年、2007年先后頒布了《有關(guān)調(diào)整降低農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的若干意見》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行管理辦法》《貸款公司管理暫行辦法》《農(nóng)村資金互助社管理暫行辦法》《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等一系列法律法規(guī)。在金融犯罪立法層面上，從2005年開始，共有三個(gè)刑法修正案先后頒布，同時(shí)增加了十個(gè)金融犯罪罪名，包括妨礙信用卡管理罪、背信損害上市公司利益罪、背信使用受托財(cái)產(chǎn)罪、違法使用資金罪等，并對(duì)其中部分金融犯罪罪名及構(gòu)成要件進(jìn)行了修改。這些成果都體現(xiàn)了我國(guó)不斷完善金融法體系的決心以及對(duì)立法質(zhì)量的重視。我國(guó)是聯(lián)合國(guó)常任理事國(guó)成員之一，與國(guó)際社會(huì)合作，共同控制經(jīng)濟(jì)犯罪，尤其是積極參與打擊金融犯罪行動(dòng)中，目前，我國(guó)的打擊金融犯罪的法律體系已初具規(guī)模。站在規(guī)則的角度上，我國(guó)先后加入了多個(gè)國(guó)際公約，包括1988年的《聯(lián)合國(guó)禁毒公約》、2000年的《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》、2003年的《聯(lián)合國(guó)反腐公約》以及1999年的《聯(lián)合國(guó)制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》，我國(guó)在這些公約規(guī)定的義務(wù)指導(dǎo)下，按照國(guó)際性示范文件精神，頒布了相關(guān)法律法規(guī)以遏制我國(guó)的金融犯罪。整體來(lái)說(shuō)，我國(guó)的金融法律體系出具規(guī)模也較為完善，標(biāo)志著我國(guó)的金融法制建設(shè)開啟了新的篇章。與此同時(shí)，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本法律制度正在逐漸健全中，并先后在2005年、2006年以及2007年頒布了《公司法(修訂案)》、《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》以及《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》等。

二、現(xiàn)階段我國(guó)金融法體系中存在的缺陷

(一)立法問(wèn)題

從上世紀(jì)九十年代開始，我國(guó)正式開啟了金融立法的進(jìn)程，至今已有20多年的發(fā)展歷程，除《信托法》以及《票據(jù)法》以外，其他的相關(guān)金融法律法規(guī)均進(jìn)行了調(diào)整與修訂，其中部分法律經(jīng)過(guò)反復(fù)多次修改。伴隨著社會(huì)發(fā)展進(jìn)程的不斷加快，我國(guó)的金融行業(yè)發(fā)展也在不斷加速，部分新型行業(yè)領(lǐng)域在法律層面上依然是一片空白，某些法律的整體水平有待提高?？傮w而言，我國(guó)的銀行法體系基本可以滿足銀行領(lǐng)域的發(fā)展需求，但依然存在著諸多弊端，例如立法層次較低、準(zhǔn)入條件太嚴(yán)苛、退出法律合理性不足等，這些不足有待于進(jìn)一步完善。

(二)支付結(jié)算體系存在不足

目前我國(guó)的支付結(jié)算體系暴露出來(lái)許多問(wèn)題，歸根究底是因?yàn)榉蓽?，無(wú)法滿足現(xiàn)代化社會(huì)發(fā)展的需求，無(wú)法跟上電子化的步伐。目前已有的電子銀行、電子支付、電子貨幣等相關(guān)法律缺乏合理性，其水平、層次等級(jí)有待提高，系統(tǒng)化程度無(wú)法滿足實(shí)際需求。

(三)國(guó)內(nèi)的信托法體系中潛在的問(wèn)題

目前我國(guó)信托業(yè)的發(fā)展定位模糊，規(guī)定尚不健全。目前現(xiàn)有的信托法中，認(rèn)定關(guān)系的標(biāo)準(zhǔn)尚不清晰，某些信托實(shí)際行為不被認(rèn)定為信托領(lǐng)域，相關(guān)受益人及委托人的切身權(quán)益得不到保護(hù)，登記制度混亂，缺乏相應(yīng)的信托業(yè)法和信托稅法。

(四)國(guó)內(nèi)的證券法體系存在的不足

我國(guó)目前的證券法體系中存在以下不足，例如市場(chǎng)結(jié)構(gòu)有待完善、民間資金向市場(chǎng)流入的方式欠妥、證券市場(chǎng)分離現(xiàn)象明顯、退市制度及證券發(fā)行存在諸多不足，證券法規(guī)有待進(jìn)一步健全。我國(guó)目前尚未建立國(guó)際市場(chǎng)、柜臺(tái)市場(chǎng)，我國(guó)某些未達(dá)到上市標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)無(wú)法公開發(fā)行股票，證券發(fā)行必須通過(guò)審核、批準(zhǔn)的方式完成，審核豁免制度有待進(jìn)一步完善，某些私募發(fā)行、小額發(fā)行存在諸多弊端。

三、完善我國(guó)金融法體系的思路

(一)金融法體系重構(gòu)的指導(dǎo)思想和原則

我國(guó)必須在八字方針的指導(dǎo)下不斷完善具體的法律規(guī)定，即規(guī)范、嚴(yán)格、快速、穩(wěn)定。所謂規(guī)范就是金融機(jī)構(gòu)在金融管理過(guò)程中，必須按照規(guī)章制度嚴(yán)格執(zhí)行，以實(shí)際發(fā)展情況及市場(chǎng)變更為依據(jù)，及時(shí)調(diào)整、修改相關(guān)法律，讓法律對(duì)于金融領(lǐng)域中的行為與活動(dòng)具有嚴(yán)格的規(guī)范性；所謂穩(wěn)定就是金融企業(yè)在企業(yè)運(yùn)營(yíng)中，要保障金融安全，維持市場(chǎng)穩(wěn)定，不斷擴(kuò)展市場(chǎng)業(yè)務(wù)；所謂快速，就是金融企業(yè)高效的創(chuàng)造金融產(chǎn)品，同時(shí)為客戶提供良好的環(huán)境，相關(guān)政府部門及監(jiān)督企業(yè)為金融企業(yè)快速、準(zhǔn)確的提供指導(dǎo)；所謂嚴(yán)格，就是相關(guān)行政管理部門嚴(yán)格按照規(guī)章制度，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的一切行為活動(dòng)，堅(jiān)持有法可依，違法必究，同樣也適用于顧客，由金融企業(yè)、客戶、監(jiān)管單位、政府部門共同參與，共建和諧的金融環(huán)境，實(shí)現(xiàn)互利共贏。

(二)堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)、發(fā)揮防火墻作用

分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的應(yīng)用，可以在銀行體系與資本市場(chǎng)之間建立防火墻，從而發(fā)揮抵御危機(jī)的作用，可以及時(shí)采取有效措施，化解已有的危機(jī)，所以分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式應(yīng)該應(yīng)用到信托、證券、銀行、保險(xiǎn)等相關(guān)領(lǐng)域中，提高風(fēng)險(xiǎn)防御能力，促進(jìn)行業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。

(三)金融創(chuàng)新和法律規(guī)制

推動(dòng)金融行業(yè)的創(chuàng)新，是一把雙刃劍，倘若天平向金融產(chǎn)品的創(chuàng)新傾斜，而忽略了相關(guān)制度的建立，那么會(huì)讓金融市場(chǎng)失效，就創(chuàng)新問(wèn)題而言，金融行業(yè)的創(chuàng)新與其他領(lǐng)域相似，相關(guān)部門要大力支持。美國(guó)的次貸危機(jī)就是個(gè)很好的例子，提醒我們要不斷創(chuàng)新，同時(shí)發(fā)掘精髓環(huán)節(jié)，提高危機(jī)意識(shí)，防范、控制風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)的發(fā)生。

(四)實(shí)行監(jiān)管配合體制

我國(guó)當(dāng)前金融監(jiān)管體制可以實(shí)現(xiàn)有效的監(jiān)管、防御風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全與穩(wěn)定，促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定快速的發(fā)展。各中央金融監(jiān)管部門統(tǒng)籌制定相關(guān)的措施，是保障金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的前提。

(五)對(duì)跨境資本流動(dòng)合理監(jiān)管

受美國(guó)金融危機(jī)及世界貨幣政策的影響，世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展明顯減速，金融市場(chǎng)穩(wěn)定性受到影響，資本流行受貨幣匯率及糧食價(jià)格的影響波動(dòng)較大。在種種外界因素的影響下，我國(guó)的金融安全工作面臨著重重挑戰(zhàn)，要出臺(tái)相關(guān)政策，發(fā)揮宏觀調(diào)控作用，掌控流動(dòng)趨勢(shì)變化。將運(yùn)用貿(mào)易、商業(yè)信用等手段開展套利投資資金的跨境轉(zhuǎn)移扼殺在搖籃中，提高對(duì)常見外匯收支行為的管理力度，確保實(shí)際貿(mào)易工作的準(zhǔn)確抑制，避免出現(xiàn)短期外債，保證信貸管理、貿(mào)易收結(jié)匯工作有序進(jìn)行。