大學(xué)生金融投資現(xiàn)狀分析及問(wèn)題探討

李德海 師長(zhǎng)瑞 劉玉淑

[摘要]大學(xué)階段是人生的黃金時(shí)期，也是多數(shù)人理財(cái)?shù)钠鸩诫A段。大多數(shù)大學(xué)生依靠父母給予生活費(fèi)，尚無(wú)過(guò)多經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，因此并未重視金融投資理財(cái)，但是大學(xué)作為人生觀世界觀形成甚至定格的階段，是投資理財(cái)習(xí)慣養(yǎng)成的最佳時(shí)期。部分調(diào)查研究表明當(dāng)前多數(shù)學(xué)生僅僅是了解課本上的一些理論金融投資知識(shí)，因此通過(guò)實(shí)地調(diào)查來(lái)分析總結(jié)一些與大學(xué)生金融投資相關(guān)的問(wèn)題并提出相應(yīng)的增強(qiáng)大學(xué)生金融投資實(shí)踐的可行性辦法。

[關(guān)鍵詞]大學(xué)生;金融投資;理財(cái)調(diào)查

[DOI]1013939/jcnkizgsc201930040

1引言

大學(xué)生作為一個(gè)備受關(guān)注的群體，其動(dòng)向、思想深深地影響著我國(guó)的發(fā)展。大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)著重于理財(cái)常識(shí)，投資理財(cái)?shù)募寄芤约爸鲃?dòng)理財(cái)、科學(xué)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，注重在以后的日常生活中養(yǎng)成良好正確的理財(cái)習(xí)慣。金融投資可以讓當(dāng)代大學(xué)生具有更好的財(cái)富觀念和理財(cái)意識(shí)。因此，文章以河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)在校學(xué)生為調(diào)查對(duì)象，通過(guò)回收300余份有效調(diào)查問(wèn)卷，分析大學(xué)生投資現(xiàn)狀以及對(duì)金融投資的態(tài)度，提出大學(xué)生金融投資實(shí)踐的可行性方法。

2大學(xué)生現(xiàn)狀的調(diào)查

本次調(diào)查問(wèn)卷采用非隨機(jī)抽樣和隨機(jī)抽樣結(jié)合的方式，調(diào)查了男生144人、女生178人，其中大一、大四學(xué)生占2484%、大二、大三學(xué)生占7516%。8106%的被調(diào)查學(xué)生表明對(duì)金融投資有一定的興趣了解并進(jìn)行實(shí)踐，然而真正了解金融投資并實(shí)踐的僅有16人。絕大多數(shù)的學(xué)生了解的金融投資方式為常見(jiàn)的余額寶、零錢(qián)通、銀行定期存款、股票、基金債券，部分學(xué)生對(duì)信托產(chǎn)品、期貨期權(quán)、貴金屬投資等了解較少，半數(shù)以上的學(xué)生由于受限于資金而未進(jìn)行金融投資，近1/3的同學(xué)認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品缺乏吸引力、推出的產(chǎn)品可信度低。

21大學(xué)生閑置資金范圍

有效調(diào)查問(wèn)卷顯示，月生活費(fèi)800～1200元的學(xué)生為5364%，1200～1600元的為2759%，近半數(shù)愿拿出5%及以下的生活費(fèi)來(lái)進(jìn)行金融投資，1/3多的學(xué)生會(huì)拿出5%～20%的生活費(fèi)。絕大部分學(xué)生的日常開(kāi)支來(lái)自家庭供給，由此可見(jiàn)大學(xué)生普遍沒(méi)有過(guò)多的閑置資金，從而用于金融投資的可能性更小。

22大學(xué)生金融投資的目的

調(diào)查中有498%的學(xué)生選擇了進(jìn)行金融投資就是為了一夜暴富，一多半的人是為了有一個(gè)長(zhǎng)期的穩(wěn)健收益或者資金保值，近乎1/3的學(xué)生表明現(xiàn)在進(jìn)行金融投資實(shí)踐是為了汲取經(jīng)驗(yàn)。從資金保值以及長(zhǎng)期穩(wěn)健收益和學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看有必要進(jìn)行一定的金融投資的。

23金融投資實(shí)踐前的準(zhǔn)備

有半數(shù)以上的同學(xué)會(huì)先進(jìn)行模擬投資，例如股票中的模擬炒股;僅有881%的同學(xué)盲目的進(jìn)行投資。超過(guò)3/4的同學(xué)在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)更加注重金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)程度、對(duì)金融產(chǎn)品的了解程度以及它的收益性和安全性;部分同學(xué)會(huì)考慮產(chǎn)品的服務(wù)以及文化附加值。

24掌握金融知識(shí)的途徑

金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生會(huì)開(kāi)設(shè)金融學(xué)、證券投資學(xué)等相關(guān)必修課程，非金融專(zhuān)業(yè)也可以選修相關(guān)課程。課堂上老師的講解與課下投資理財(cái)書(shū)籍的閱讀可以讓學(xué)生了解股票、基金債券、期貨期權(quán)等各式各樣的金融產(chǎn)品。當(dāng)今越來(lái)越多的大學(xué)生擁有更多種類(lèi)的電子產(chǎn)品，大多數(shù)的同學(xué)課下通過(guò)電視、網(wǎng)絡(luò)、電子書(shū)等形式了解金融知識(shí)。超半數(shù)的人希望通過(guò)閱讀金融相關(guān)書(shū)籍、金融相關(guān)選修課以及金融相關(guān)講座這三種形式來(lái)加強(qiáng)自己對(duì)金融投資的了解。也有部分同學(xué)表示想通過(guò)舉辦金融知識(shí)大賽等一系列活動(dòng)和參加金融投資性質(zhì)的社團(tuán)來(lái)豐富自己的金融投資知識(shí)。

25對(duì)金融投資的預(yù)期

4291%的同學(xué)表示預(yù)期理財(cái)周期為1～3個(gè)月，1/4的同學(xué)表示想在一個(gè)月內(nèi)收回成本，僅有不到5%的同學(xué)能接受一年以上的投資周期，可見(jiàn)大多是想做短期投資。半數(shù)同學(xué)表示希望通過(guò)自己操作和委托金融機(jī)構(gòu)操作兩種相結(jié)合的方式來(lái)進(jìn)行金融投資，3755%的同學(xué)想自己操作資金投資來(lái)增長(zhǎng)一定的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)便于畢業(yè)后的個(gè)人理財(cái)。

26分類(lèi)比較不同的學(xué)生群體對(duì)金融投資認(rèn)識(shí)的現(xiàn)狀

專(zhuān)業(yè)影響：依據(jù)學(xué)校專(zhuān)業(yè)設(shè)置的特點(diǎn)，在被調(diào)查者中經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)182人，非經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)140人，其中九成以上的經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生均對(duì)金融投資有很大興趣并想進(jìn)行實(shí)踐，半數(shù)以上的非經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生對(duì)金融投資有一定興趣，可見(jiàn)經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生更傾向于日常的投資理財(cái)。

性別影響：真正進(jìn)行過(guò)金融投資的學(xué)生中僅有3名女生，其余均為男生，由此可知性別也在一定程度上對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)有著影響，男生更善于投資實(shí)踐。

年級(jí)影響：大一的同學(xué)剛剛踏入大學(xué)不久，對(duì)金融投資有一定的興趣，但了解得很少，無(wú)太多的專(zhuān)業(yè)知識(shí)做支撐;大二、大三的學(xué)生在專(zhuān)業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備上有了一定的優(yōu)勢(shì)，在做一些金融投資實(shí)踐時(shí)能夠更加得心應(yīng)手。

閑置資金多少影響：調(diào)查顯示部分同學(xué)的日常生活費(fèi)有限，甚至有些學(xué)生依靠花唄、借唄、同學(xué)間借款來(lái)滿(mǎn)足消費(fèi)。部分同學(xué)可以拿出5%～10%的生活費(fèi)作為金融投資理財(cái)。閑置資金的多少與能否進(jìn)行金融投資實(shí)踐成正比。

3大學(xué)生投資的現(xiàn)狀分析

通過(guò)小組成員對(duì)調(diào)查問(wèn)卷的全面分析，得出以河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)為例的大學(xué)生存在以下幾個(gè)特點(diǎn)：①投資興趣不高，對(duì)金融經(jīng)濟(jì)方面不感興趣;②投資觀念不強(qiáng)，投資意識(shí)相對(duì)薄弱;③投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，投資信心不足;④投資方法認(rèn)識(shí)有限，金融投資理財(cái)知識(shí)匱乏;⑤投資實(shí)踐活動(dòng)較少，參與度低;⑥投資資金較少，消費(fèi)習(xí)慣有待改進(jìn)。

主觀方面：①金融投資理財(cái)知識(shí)匱乏：主要表現(xiàn)在學(xué)生零星且不深入的金融投資理財(cái)知識(shí)以及不熟練的理財(cái)實(shí)際操作。②投資興趣較低：校內(nèi)匱乏的活動(dòng)風(fēng)氣，讓學(xué)生缺少模擬和鍛煉平臺(tái)，一定程度上降低了學(xué)生對(duì)投資的熱情。③投資觀念保守：大學(xué)生接觸的事物相對(duì)來(lái)說(shuō)比較少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。④大學(xué)生閑置資金較少：絕大部分學(xué)生生活費(fèi)完全依靠于父母，并無(wú)過(guò)多經(jīng)濟(jì)來(lái)源。

客觀方面：①經(jīng)濟(jì)環(huán)境不穩(wěn)妥：股票是金融投資中風(fēng)險(xiǎn)較高的一種，自2015年牛市過(guò)后，股市略有一蹶不振之意，上證指數(shù)在2018年年末甚至達(dá)到244091，年后三大股指均紛紛上漲，目前達(dá)到3200多點(diǎn)位。②投資氛圍匱乏：大學(xué)屬于人口最為密集的生活圈，存在一定的“羊群效應(yīng)”，相關(guān)投資活動(dòng)的匱乏無(wú)法帶動(dòng)更多的同學(xué)參與金融投資。

4對(duì)大學(xué)生金融投資的相關(guān)建議

大學(xué)生成才需要“三商”，即智商、情商、財(cái)商。部分大學(xué)生財(cái)商比較匱乏，需要日常多了解一些金融投資知識(shí)，參加一些金融知識(shí)大賽等活動(dòng)。為提高大學(xué)生的財(cái)商水平，培養(yǎng)正確的投資理財(cái)行為，給予以下建議。

41學(xué)生個(gè)人方面

一是提高投資理財(cái)意識(shí)：大學(xué)階段是理財(cái)觀念和理財(cái)習(xí)慣形成的重要階段，應(yīng)全方位塑造自己，包括良好的心態(tài)、成熟的心智、生涯的規(guī)劃、職業(yè)技能的學(xué)習(xí)等。二是開(kāi)源節(jié)流：擴(kuò)寬開(kāi)源方式，例如爭(zhēng)取獎(jiǎng)學(xué)金、兼職家教、撰稿等方式;養(yǎng)成日常勤儉節(jié)約定期存款的好習(xí)慣，避免不必要的開(kāi)支等。三是加強(qiáng)金融投資知識(shí)的學(xué)習(xí)：多參加學(xué)校開(kāi)設(shè)的一些金融相關(guān)的課程，積極參與金融投資知識(shí)大賽;完善自身知識(shí)結(jié)構(gòu)，掌握各種投資理財(cái)工具;閱讀金融投資相關(guān)的書(shū)籍，關(guān)注社會(huì)財(cái)經(jīng)信息，增強(qiáng)金融投資敏感度等。四是適當(dāng)投資、正確理財(cái)：根據(jù)自身的資金狀況選擇一些基金定投產(chǎn)品，在自己能夠承受的范圍內(nèi)進(jìn)行適當(dāng)投資理財(cái)，同時(shí)也可以進(jìn)行模擬炒股等操作。

42社會(huì)和學(xué)校方面

一是提供咨詢(xún)服務(wù)：銀行以及證券公司等安排專(zhuān)業(yè)人員對(duì)學(xué)生提供無(wú)償咨詢(xún)服務(wù)，為學(xué)生的投資保駕護(hù)航，在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。二是設(shè)立投資社團(tuán)：學(xué)校方面設(shè)立投資社團(tuán)或投資理財(cái)協(xié)會(huì)等，學(xué)生可根據(jù)自身專(zhuān)業(yè)和興趣愛(ài)好自行加入，由專(zhuān)業(yè)老師帶隊(duì)，每周進(jìn)行實(shí)踐活動(dòng)，解答同學(xué)們遇到的金融投資相關(guān)問(wèn)題。三是舉辦相關(guān)活動(dòng)：學(xué)校多舉辦一些炒股模擬大賽、金融知識(shí)素養(yǎng)大賽、投資理財(cái)活動(dòng)、金融知識(shí)月等，并設(shè)置獎(jiǎng)項(xiàng)吸引同學(xué)們主動(dòng)參加。

參考文獻(xiàn)：

[1]柴效武個(gè)人理財(cái)[M].2版北京：清華大學(xué)出版社，2015