“套路貸”案件處理的難點分析

吳倩倩 李 明 范冬艷

連云港市贛榆區(qū)檢察院，江蘇 連云港 222100

“套路貸”作為危害我國群眾財產(chǎn)安全的一大“毒瘤”，是國家、社會和人民群眾普遍關(guān)注的社會性問題。2019年4月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》(以下簡稱“意見”)，對“套路貸”刑事案件管轄等與“套路貸”案件處理相關(guān)的刑事內(nèi)容進行了明確，為該類案件的處理提供了明確的法律指導(dǎo)，同時也促進了“套路貸”案件的法律處理進程。然而，就當(dāng)前案件處理的實際情況來看，“套路貸”案件的處理依然存在諸多的難點，較大程度上制約了案件處理的進度和結(jié)果。

一、“套路貸”的特點分析

“套路貸”雖然在行為上雖然具有民間借貸的特點，但其深層次的行為表現(xiàn)卻存在獨特之處，而這也是區(qū)分“套路貸”行為的重要依據(jù)。一般而言，“套路貸”行為具有以下兩方面特點。

第一，行為表現(xiàn)方式多樣?！疤茁焚J”案件中，嫌疑人通常借助假象來迷惑或者誘惑被害人，使其作出相應(yīng)的貸款行為。例如，以無擔(dān)保、無抵押、無利息、快速放貸等字眼為誘餌來誘人上當(dāng)。并且，此類行為的特殊性在于行為中充滿“套路”，以誘騙等方式造成借款人和貸款人所掌握信息的不對稱，進而造成借款人因為弱勢地位而欺騙、威脅甚至遭受虛假訴訟。甚至一些嫌疑人為了讓借款人產(chǎn)生違約的事實，在借款人還款時做出避而不見、拒不收款等行為，造成違約事實，從而獲得巨額的違約金。

第二，行為本質(zhì)的非法性。雖然“套路貸”行為的表現(xiàn)方式比較多，但該類行為的本質(zhì)缺失相通的，即罪犯采取“套路貸”行為的主要目的是為了非法占有他人財物。

第三，行為的流程性。“套路貸”往往會伴隨有明顯的預(yù)謀和組織性，并且在犯罪行為方面存在流程性的特點。圖1是該類案件流程進行的展示，通過該流程可以看出，“套路貸”在流程上具有環(huán)環(huán)相扣的特點。

二、“套路貸”行為的認(rèn)定

根據(jù)意見中所明確的“套路貸”的概念，可以將該類行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)細化為如下三類。

第一，犯罪嫌疑人在實施犯罪時，被害人在沒有遭受明顯的暴力或者威脅的情況下，依約定交付資金的，行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪嫌疑人以非法占有為目的，以虛構(gòu)事實、隱瞞真相騙取被害人財產(chǎn)的詐騙罪。

第二，犯罪嫌疑人在實施犯罪時，不僅采用了虛構(gòu)事實、隱瞞真相的詐騙方式，而且使用了暴力、威脅、虛假訴訟等手段，并且在行為上構(gòu)成詐騙、搶劫、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟等多種犯罪的，應(yīng)當(dāng)采取數(shù)罪并罰或者按照處罰輕重的定罪處罰。

第三，犯罪嫌疑人實施犯罪時，在不知真實借貸的情況下，幫助他人實施故意傷害、非法拘禁、滋擾被害人及其近親屬正常生活的行為，或

者幫助他人捏造事實提起民事訴訟的，在行為上符合故意傷害罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虛假訴訟罪等刑事犯罪構(gòu)成要件的，以相應(yīng)的罪名追究刑事責(zé)任。

通過上述分析可以看出，從刑法的角度來看，由于“套路貸”行為存在的多樣性，在行為認(rèn)定方面的情況也比較復(fù)雜，需要根據(jù)犯罪嫌疑人的具體行為特點和表現(xiàn)情況，以及相關(guān)證據(jù)進行深入的認(rèn)定。

三、“套路貸”案件處理的難點

“套路貸”作為一種新型犯罪行為，雖然相關(guān)法規(guī)中明確可以將其以詐騙罪的方式追究刑事責(zé)任，然而在實際的法律適用和案件處理過程中，仍然存在一系列的難點，制約了案件處理。綜合來看，目前該類案件處理的難點主要有以下幾方面。

(一)案件定性的困難

相關(guān)實踐表明將“套路貸”按照詐騙罪的方式處理雖然能夠從“騙”的角度對案件的處理方向和側(cè)重點進行明確，但也給罪犯制造了一個規(guī)避案件處理的機會。例如，一些放貸人在事前就明確地告知借款人，借款合同上虛高的部分是保證金，如到期不償還本金及約定的利息，將要求被害人全額償還合同上的虛高保證金。在這樣的情況下，如果借款人知情且簽訂合同，那么案件顯然不具備詐騙罪的構(gòu)成要件。

(二)共同犯罪認(rèn)定的困難

意見中指出的共同犯罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為：多人共同實施“套路貸”犯罪的，以及他人為“套路貸”犯罪提供協(xié)助的，以共同犯罪論處。有證據(jù)證明三人以上組成較為嚴(yán)密和固定的犯罪組織，有預(yù)謀、有計劃地實施“套路貸”犯罪，已經(jīng)形成犯罪集團的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪集團。但在案件的現(xiàn)實認(rèn)定過程中，往往會因為犯罪嫌疑人故意隱匿相關(guān)材料，造成犯罪集團等組織性犯罪行為認(rèn)定的困難，導(dǎo)致在量刑方面出現(xiàn)差錯。例如，一些嫌疑人為了逃避打擊，會將相關(guān)的借貸合同分散藏匿，造成案件證據(jù)搜集遭遇重大難題，使得案件的認(rèn)定方面容易因為證據(jù)不足而出現(xiàn)差錯。

(三)涉案金額認(rèn)定難

在案件涉案金額的確定方面，除了合同等書面性的材料以外，其他可能以口頭協(xié)議形式表達出來的中介費、保證金、違約金、服務(wù)費等費用，在具體的事實認(rèn)定方面往往存在較大的困難，使涉案金額的認(rèn)定和計算出現(xiàn)一定的出入。

四、化解“套路貸”案件處理難點的策略

針對上述明確的“套路貸”案件處理中的難點，要結(jié)合相關(guān)的案件處理經(jīng)驗，結(jié)合“套路貸”案件的特點進行方法上的突破，以適應(yīng)案件處理的要求。具體來說，對于上述案件處理中的問題，要從以下幾點著手解決。

(一)重新界定“套路貸”的案件性質(zhì)

鑒于以詐騙罪定性“套路貸”案件存在的規(guī)避性風(fēng)險，宜采用以行為方式為主要參考依據(jù)的案件性質(zhì)界定標(biāo)準(zhǔn)，即凡是采用諸如虛假借條、虛假合同、虛假銀行流水等方式的行為，無論是否存在欺騙行為和結(jié)果，均被認(rèn)定為刑事責(zé)任追究的范圍，從而杜絕以虛假方式進行放貸行為的出現(xiàn)。

(二)完善證據(jù)搜集鏈條

鑒于從犯罪分子或者集團方面獲得事實證據(jù)難度較大的現(xiàn)實情況，要從被害人方面尋找證據(jù)搜集的突破口，通過大量證據(jù)的匯集、整理和對比，對犯罪行為的證據(jù)材料進行更加科學(xué)、全面的把握，減少案件性質(zhì)認(rèn)定的困難。

(三)提高涉案金額確定的精準(zhǔn)性

“套路貸”案件的涉案金額一般都比較高，并且在名義上也比較繁雜。因此，除了通過相關(guān)的合同、收據(jù)確定涉案金額以外，還要通過對被害人的支出流水、憑據(jù)進行羅列、判斷和計算來提高涉案金額確定的精準(zhǔn)性，避免涉案金額計算方面出現(xiàn)錯誤。

五、結(jié)語

隨著國家近年來加大對“套路貸”案件處理方面的力度，一系列以優(yōu)化案件處理為主要目標(biāo)的法律法規(guī)相繼出臺，這為案件的事實處理提供了規(guī)范化、明確化的指導(dǎo)。然而，由于法律法規(guī)體系的不健全，在案件的處理過程中仍然會出現(xiàn)諸如案件定性的困難、共同犯罪認(rèn)定的困難和涉案金額認(rèn)定難等問題，需要通過重新界定“套路貸”的案件性質(zhì)、完善證據(jù)搜集鏈條和提高涉案金額確定的精準(zhǔn)性等策略加以優(yōu)化，以更好地保障案件處理的過程和效果。