商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向與實(shí)踐

李潔

關(guān)鍵詞：銀行轉(zhuǎn)型? 數(shù)字化? 方向? 轉(zhuǎn)型實(shí)踐

近些年來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的帶動(dòng)下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行正逐漸向著數(shù)字化的銀行轉(zhuǎn)型，數(shù)字化銀行是運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等科學(xué)技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理。在金融數(shù)據(jù)的驅(qū)使下，數(shù)字化商業(yè)銀行為客戶帶來(lái)更先進(jìn)的銀行服務(wù)感受，更加智能化的服務(wù)也為客戶打造了不一樣的體驗(yàn)。

一、發(fā)展方向

數(shù)字化商業(yè)銀行的意義在于摒棄了傳統(tǒng)落后的銀行模式，從根本上改變了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的價(jià)值體現(xiàn)與銀行部門(mén)角色，充分發(fā)揮了它們的價(jià)值，為商業(yè)銀行創(chuàng)造了無(wú)限的可能。因此，商業(yè)銀行數(shù)字化的轉(zhuǎn)型并不是修修補(bǔ)補(bǔ)，而是從根本上賦予客戶、業(yè)務(wù)等智能化的體驗(yàn)，是打破人們對(duì)傳統(tǒng)銀行的認(rèn)知的過(guò)程。數(shù)字化銀行的轉(zhuǎn)型主要包括以下四個(gè)方向：

第一，移動(dòng)化。數(shù)字化的平臺(tái)已然成為客戶的第一選擇，方便、快捷都是客戶的首選;第二，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)。以數(shù)字化的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)企業(yè)的洞察力，滿足客戶需求，降低成本;第三，科技創(chuàng)新。通過(guò)數(shù)字化的方法不斷創(chuàng)新與生產(chǎn)新的金融產(chǎn)品，跟上時(shí)代的步伐，走在潮流的前面，成為它的領(lǐng)軍之人;第四，開(kāi)放生態(tài)。數(shù)字化銀行不僅僅是需要智能的服務(wù)，更需要的是擁有開(kāi)放的生態(tài)能力。

二、發(fā)展策略

（一）注重客戶體驗(yàn)策略

數(shù)字化商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中，要特別注意與客戶的聯(lián)系，應(yīng)當(dāng)以客戶為中心，帶給客戶更貼心的體驗(yàn)。首先，利用具有認(rèn)知功能的人際交互方式，準(zhǔn)確識(shí)別客戶的需求并找出隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，帶給客戶最貼心的服務(wù)體驗(yàn);其次，通過(guò)向客戶搜集和分析客戶數(shù)據(jù)，了解客戶需求，不斷創(chuàng)新與生產(chǎn)新的金融產(chǎn)品，迅速推向客戶;最后，對(duì)客戶的交易數(shù)據(jù)以及信息等利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析，結(jié)合客戶特點(diǎn)，合理地向客戶實(shí)行營(yíng)銷(xiāo)。

（二）持續(xù)優(yōu)化策略

第一，實(shí)行大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)銀行海量的信息進(jìn)行掃描與分析，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)中存在的問(wèn)題，迅速反饋給后臺(tái)處理程序處理，實(shí)現(xiàn)銀行全方面的提高運(yùn)營(yíng)效率;第二，通過(guò)對(duì)銀行進(jìn)行全方位的審查，找出并解決存在的問(wèn)題，提高銀行審查效率，降低成本;第三，合理運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，分析銀行所潛在的風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施實(shí)時(shí)監(jiān)控，提高銀行的安全保障。

三、轉(zhuǎn)型實(shí)踐

（一）全面優(yōu)化體制

首先，銀行應(yīng)自主完善各項(xiàng)機(jī)制，加強(qiáng)核心技術(shù)的研發(fā)，加強(qiáng)人才引進(jìn)市場(chǎng)的程序，提高銀行創(chuàng)新能力，驅(qū)動(dòng)銀行的自主性發(fā)展;其次，優(yōu)化技術(shù)結(jié)構(gòu)，引進(jìn)大數(shù)據(jù)等技術(shù)，豐富銀行數(shù)據(jù)庫(kù)的信息系統(tǒng)，為數(shù)字化銀行的發(fā)展作出貢獻(xiàn);最后，銀行應(yīng)以自身發(fā)展為目標(biāo)，構(gòu)建業(yè)務(wù)平臺(tái)，塑造以互聯(lián)網(wǎng)打造的客戶服務(wù)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)等金融平臺(tái)。

（二）互聯(lián)互通建設(shè)

制定互聯(lián)互通的發(fā)展戰(zhàn)略，推進(jìn)生態(tài)圈的建設(shè)，為客戶打造金融服務(wù)與生活融為一體的模式，緊緊抓住客戶的心，促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。首先，建造智慧社區(qū)生態(tài)圈，把人們的“衣、食、住、行”等生活必需活動(dòng)與銀行的理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)結(jié)合在一起，進(jìn)行線上線下的營(yíng)銷(xiāo)，獲得穩(wěn)定的客源;其次，建設(shè)有車(chē)族的生態(tài)圈，向有車(chē)的客戶提供ETC線上金融服務(wù)，不斷發(fā)展其在生態(tài)圈的金融服務(wù)，為有車(chē)的客戶提供豐富的生活交易服務(wù)，提高生態(tài)圈的服務(wù)質(zhì)量;最后，建造移動(dòng)金融生態(tài)圈，數(shù)字化銀行可以與各大電商平臺(tái)打錯(cuò)協(xié)議，為他們提供繳費(fèi)與收單服務(wù)平臺(tái)，同時(shí)與騰訊集團(tuán)、淘寶等大型平臺(tái)進(jìn)行合作，在支付寶余額理財(cái)、賬戶互認(rèn)等方面取得突破性進(jìn)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的帶動(dòng)下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行正逐漸向著數(shù)字化的銀行轉(zhuǎn)型，同時(shí)在金融數(shù)據(jù)的驅(qū)使下，數(shù)字化商業(yè)銀行為客戶帶來(lái)更先進(jìn)的銀行服務(wù)感受，更加智能化的服務(wù)也為客戶打造了不一樣的體驗(yàn)。數(shù)字化銀行是運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等科學(xué)技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)，是時(shí)代發(fā)展創(chuàng)新的渠道一體化的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)標(biāo)志著銀行數(shù)字化的轉(zhuǎn)型，更加智能地服務(wù)于大眾。

參考文獻(xiàn)

[1]彭惠新.科技助力光大銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展[J].中國(guó)信用卡，2018，No.266（07）：44-47.

[2]李璠.加強(qiáng)科技創(chuàng)新建設(shè)智能化銀行——光大銀行信息科技工作規(guī)劃與展望[J].中國(guó)金融電腦，2017（3）：26-28.