金融業(yè)開放再提速

◎ 文 《法人》全媒體記者 趙青

10月15日，國務(wù)院發(fā)布關(guān)于修改《中華人民共和國外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》（下稱“外資保險(xiǎn)管理?xiàng)l例”）和《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》（下稱“外資銀行管理?xiàng)l例”）的決定，自公布之日起施行。

這是中國關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開放的重要舉措。新規(guī)對于外資保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入限制大幅放寬。對于外資銀行的股東及擬設(shè)分行的條件亦大幅放寬。新規(guī)實(shí)施之后，金融市場格局或?qū)⒂瓉泶蟮恼{(diào)整。

擴(kuò)大開放的又一舉措

外資保險(xiǎn)管理?xiàng)l例和外資銀行管理?xiàng)l例分別于2001年、2006年制定。這兩部行政法規(guī)的實(shí)施，對于推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)對外開放，加強(qiáng)和完善對外資保險(xiǎn)公司、外資銀行的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)健康發(fā)展，發(fā)揮了積極作用。

本次修改兩部條例的部分條款，為進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)對外開放提供了更好法治保障。

“新條例將進(jìn)一步促進(jìn)中國金融市場的開放，吸引和鼓勵(lì)更多外國投資者在華長期經(jīng)營與發(fā)展，為具備專業(yè)特色的外資機(jī)構(gòu)來華設(shè)立機(jī)構(gòu)提供更多空間。這是中國經(jīng)濟(jì)實(shí)力提高的表現(xiàn)——不懼怕全球的競爭和挑戰(zhàn)。”東亞銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《法人》記者采訪時(shí)表示。

此次外資銀行管理?xiàng)l例的主要修改內(nèi)容有四個(gè)方面：

一是放寬對擬設(shè)外資銀行的股東以及擬設(shè)分行的外國銀行的條件。取消擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的唯一或者控股股東、擬設(shè)中外合資銀行的外方唯一或者主要股東、擬設(shè)分行的外國銀行在提出設(shè)立申請前一年年末總資產(chǎn)的條件，取消擬設(shè)中外合資銀行的中方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)的條件。

二是放寬對外國銀行在中國境內(nèi)同時(shí)設(shè)立法人銀行和外國銀行分行的限制。外國銀行可以在中華人民共和國境內(nèi)同時(shí)設(shè)立外商獨(dú)資銀行和外國銀行分行，或者同時(shí)設(shè)立中外合資銀行和外國銀行分行，以更好滿足外國銀行拓展在華業(yè)務(wù)的實(shí)際需要。

三是進(jìn)一步放寬對外資銀行業(yè)務(wù)的限制。擴(kuò)大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍，增加“代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券”和“代理收付款項(xiàng)”業(yè)務(wù)；降低外國銀行分行吸收人民幣存款的業(yè)務(wù)門檻，將外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民定期存款的數(shù)額下限由每筆不少于100萬元人民幣改為每筆不少于50萬元人民幣；取消對外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)的審批，同時(shí)明確開辦人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審慎性要求。

四是調(diào)整對外國銀行分行營運(yùn)資金的監(jiān)管要求。放寬外國銀行分行持有一定比例生息資產(chǎn)的要求，對資本充足率持續(xù)符合有關(guān)規(guī)定的外國銀行在中國境內(nèi)的分行，豁免其營運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等項(xiàng)之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例限制，增強(qiáng)外國銀行分行資產(chǎn)運(yùn)用的自主性和靈活性。

外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例的主要修改內(nèi)容則“取消和允許”雙側(cè)重：取消“申請?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)公司的外國保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上，且在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)兩年以上”的條件；允許外國保險(xiǎn)集團(tuán)公司在中國境內(nèi)投資設(shè)立外資保險(xiǎn)公司，允許境外金融機(jī)構(gòu)入股外資保險(xiǎn)公司。

外資金融在華穩(wěn)健發(fā)展

2018年銀保監(jiān)會(huì)公布了15條新的對外開放措施，包括取消外資持股的比例限制，放寬外資機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件，放寬外資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，優(yōu)化外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則等。

從限制外資的經(jīng)營領(lǐng)域和范圍，到現(xiàn)在的中國金融領(lǐng)域已全面實(shí)現(xiàn)國民待遇，外資銀行和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)在中國得到了穩(wěn)健的發(fā)展，

外資機(jī)構(gòu)對中國市場的熱情，在數(shù)據(jù)上也有著充分體現(xiàn)：據(jù)公開資料顯示，截至2019年二季度末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人機(jī)構(gòu)、116家外國銀行分行和151家代表處。境外保險(xiǎn)公司共設(shè)立了59家外資保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)和131家代表處。

中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模全球第一，保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入全球第二，中國已經(jīng)成為全球最重要的銀行和保險(xiǎn)業(yè)市場之一。

東亞銀行上述人士稱，自中國加入世貿(mào)組織以來，在華外資銀行、保險(xiǎn)公司數(shù)量和規(guī)模穩(wěn)步增長。在新時(shí)代，金融領(lǐng)域?qū)⑦M(jìn)入更高層次對外開放，跨境資金流動(dòng)和金融市場互聯(lián)互通將不斷擴(kuò)大規(guī)模；中外資企業(yè)都將在更為廣闊的市場中開展自由競爭。

新條例的正式實(shí)施，是中國進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放的又一舉措，這將進(jìn)一步完善金融領(lǐng)域的外商投資和營商環(huán)境，顯著提高國內(nèi)銀行業(yè)的開放程度，并促進(jìn)更多經(jīng)營穩(wěn)健、具備專業(yè)優(yōu)勢的外資企業(yè)參與到內(nèi)地金融業(yè)發(fā)展之中，為金融業(yè)增添更多活力。

中國國際金融股份有限公司投資銀行部經(jīng)理任文對記者分析，中國金融業(yè)的規(guī)模在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)體系中占比非常高，類似這樣的關(guān)鍵行業(yè)，國家都會(huì)有一個(gè)保護(hù)期，會(huì)讓它發(fā)展到比較成熟的階段再去對外開放。目前，中國的金融市場已經(jīng)發(fā)展到了一個(gè)相對比較成熟的階段，市場上已經(jīng)有非常多成熟的銀行、保險(xiǎn)公司出現(xiàn)。在國內(nèi)金融業(yè)進(jìn)一步對外開放的背景下，外資銀行、保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國市場，對現(xiàn)階段國內(nèi)的金融市場格局影響不大。

開放與監(jiān)管并行

在任文看來，外資銀行保險(xiǎn)公司進(jìn)入國內(nèi)市場，一方面有利于形成“鯰魚效應(yīng)”：它們多數(shù)具有雄厚的資金實(shí)力、良好的信譽(yù)，具備先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)知識和優(yōu)秀人才，這將為國內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供有益的借鑒，有利于我國中資金融機(jī)構(gòu)審視自身不足，加快改革發(fā)展。

另一方面，放開對外資機(jī)構(gòu)設(shè)立形式的限制之后，外資將獲得更多話語權(quán)。任文說，“從股東結(jié)構(gòu)來看，之前，國內(nèi)的外資保險(xiǎn)公司，股東占比絕大多數(shù)都是50%:50%，或者中資股權(quán)超過外資股權(quán)。股權(quán)大的自然話語權(quán)就要大。而50%:50%的比例，導(dǎo)致誰都是老大，誰又都不是老大，有時(shí)往往會(huì)影響到公司的戰(zhàn)略決策部署，損害公司的競爭力?，F(xiàn)在，外資股權(quán)比例放開限制，管理理念就可以更好地理順，對于外資保險(xiǎn)公司來說是一項(xiàng)巨大利好。此外，在分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立上，也是逐步打開，給予外資機(jī)構(gòu)更寬松的政策條件，使它們能夠更容易拿到牌照，在公司治理上獲得更高的股權(quán)。”

“伴隨著外資持股人身保險(xiǎn)公司比例放開，外資進(jìn)入壽險(xiǎn)業(yè)的組織形式將更加靈活，大大增強(qiáng)外資壽險(xiǎn)公司經(jīng)營的靈活性與自由度，將有助于提高其拓展中國保險(xiǎn)市場的積極性?！眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊認(rèn)為。

值得注意的是，開放并非一放了之，而是在完善審慎監(jiān)管、推進(jìn)國內(nèi)結(jié)構(gòu)性改革的前提下穩(wěn)步有序開放，以改革助開放，以開放促改革。

談及如何取得對外開放和金融穩(wěn)定的雙重目標(biāo)，銀保監(jiān)會(huì)首席律師劉福壽在國新辦舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上介紹，修改兩部條例的過程中，我國堅(jiān)持?jǐn)U大開放與維護(hù)金融安全并重、擴(kuò)大開放與自主靈活實(shí)施并重、擴(kuò)大開放與有序推進(jìn)并行等原則，走一條符合中國國情的對外開放道路。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將盡快出臺(tái)《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》、《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)配套制度，形成更加完善的對外開放制度體系。