大同銀行： 城商銀行轉(zhuǎn)型升級的實踐樣本

趙滌非

大同銀行成立于2001年，是總行設(shè)在大同的唯一混合所有制法人銀行。勵精圖治十余載，2012年初面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟、金融形勢和激烈的市場競爭，大同銀行啟動了以市場化為主導(dǎo)的體制機制改革，核心是確立在黨委領(lǐng)導(dǎo)下的公司治理結(jié)構(gòu)，取消大同銀行行政級別打破“鐵飯碗”，推行專家治行、專業(yè)化經(jīng)營、市場化運作。市場化改革以來，大同銀行各項改革工作取得了顯著成效。2014年7月，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，正式升級更名為大同銀行。

近年來，大同銀行秉承“立足大同、服務(wù)山西、面向全國”的戰(zhàn)略愿景，緊扣時代脈搏不斷推進金融創(chuàng)新，始終堅持高質(zhì)量發(fā)展方向，伴隨著改革開放的步伐，在蛻變中升華，在探索中奮發(fā)作為。實現(xiàn)了各項監(jiān)管指標(biāo)全面優(yōu)化，經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好，經(jīng)營規(guī)模持續(xù)優(yōu)化，盈利能力穩(wěn)步提升，走出了一條適合地方城商銀行發(fā)展的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之路。

大同銀行以自身的躬身實踐，為城商行的轉(zhuǎn)型改革提質(zhì)提速發(fā)展提供了一個具有典型示范意義的實踐樣本。

深化改革 按下轉(zhuǎn)型升級快進鍵

時代風(fēng)起云涌，金融轉(zhuǎn)型與金融變革的大勢已日漸凸顯。新經(jīng)濟下，商業(yè)銀行不僅要抓住供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中的機遇積極作為，同時也要推動自身的變革，更好地適應(yīng)市場環(huán)境變化，實現(xiàn)發(fā)展動能轉(zhuǎn)換，更好服務(wù)實體經(jīng)濟。近年來，大同銀行堅持把強化公司治理作為轉(zhuǎn)型升級的制度基礎(chǔ)，充分發(fā)揮黨委在公司治理中的核心作用，積極探索黨委核心作用與現(xiàn)代公司治理的有機結(jié)合，不斷完善“三會一層”組織架構(gòu)，形成了“行黨委核心領(lǐng)導(dǎo)下的董事會戰(zhàn)略決策，經(jīng)營層受權(quán)經(jīng)營，監(jiān)事會依法監(jiān)督”的現(xiàn)代銀行公司治理體系。

該行以“條線分明、職責(zé)明確、銜接有序、運轉(zhuǎn)高效”為指導(dǎo)思想，進一步修訂完善了總、分、支三級組織架構(gòu)體系，形成了職責(zé)明晰、縱向貫通與橫向相互監(jiān)督制約的管理機制。通過有效推進“三級管理模式”在績效考核上的落地，更加明確了各層級管理權(quán)限，進一步理順了總行與分支機構(gòu)之間的條線、流程關(guān)系，提升了全行的運行效率。同時把提升風(fēng)控能力作為轉(zhuǎn)型升級的堅實保障，始終堅持審慎經(jīng)營，注重穩(wěn)健發(fā)展。嚴格落實監(jiān)管要求，著力推進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，將風(fēng)險管理覆蓋至所有機構(gòu)、所有員工、所有業(yè)務(wù)及所有經(jīng)營管理流程，強化合規(guī)案防管理，加強全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，努力提升風(fēng)險管控水平，實現(xiàn)了連續(xù)18年“零案件”的目標(biāo)。

該行把人才興行、科技興行戰(zhàn)略作為轉(zhuǎn)型升級的重要支撐。為了打造適應(yīng)“二次創(chuàng)業(yè)”和持續(xù)發(fā)展要求的人才隊伍，他們堅持“高層次引進、梯次培養(yǎng)、立體化建設(shè)”的用人體系，不斷優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)，提高人才使用效率，完善制度化人才管理機制。近年來，面向全國招聘了包括總行行長在內(nèi)的6名總行高級管理人員、40多名中層管理人員和500多名碩博士研究生，人才結(jié)構(gòu)得到進一步優(yōu)化。同時持續(xù)加強各類培訓(xùn)力度，持續(xù)提升全員的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能，為快速高質(zhì)發(fā)展提供精良的人力資源保障。持續(xù)深化的市場化運作、公司化治理，使大同銀行全行上下風(fēng)清氣正、嚴謹有序，處處洋溢著旺盛的生機與活力。

戰(zhàn)略引領(lǐng) 開創(chuàng)轉(zhuǎn)型發(fā)展新局面

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)極大改變著我們的生活方式，新經(jīng)濟正滲透到各行各業(yè)，孕育著巨大的新動能，推動著時代前進。新經(jīng)濟催生新金融，也倒逼銀行業(yè)自身進行改革，迎接轉(zhuǎn)型發(fā)展的新格局。面對新的發(fā)展形勢，大同銀行因勢而變，提前謀篇布局，加快推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加速布局互聯(lián)網(wǎng)金融，全面開啟智能化銀行轉(zhuǎn)型之路。

大同銀行始終堅持“科技興行”發(fā)展戰(zhàn)略，積極探索金融IT技術(shù)在新興領(lǐng)域的應(yīng)用，信息化建設(shè)跨入了新的歷史時期。加快推進重大科技項目建設(shè)，僅2018年，全年累計立項信息系統(tǒng)項目34個，并投產(chǎn)上線28個，系統(tǒng)可用率達到99%以上，故障率低于0.5%;同城災(zāi)備中心成功投產(chǎn)運營，“兩地三中心”災(zāi)備體系全面建成，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理水平又達到了一個新的里程碑;隨著新一代網(wǎng)上銀行、微信銀行、手機銀行成功上線，電子銀行支付渠道建設(shè)進一步豐富完善;作為全市首家智慧銀行落地大同國際能源革命科創(chuàng)園，為打造智能化銀行建設(shè)奠定了堅實基礎(chǔ)。

與此同時，大同銀行著力構(gòu)建線上線下特色服務(wù)體系，從線上線下兩個維度出發(fā)，全面提升金融服務(wù)的質(zhì)量與效率。持續(xù)推進網(wǎng)點下伸，服務(wù)下沉，市場化改革以來，網(wǎng)點由35個增加到60個，金融服務(wù)基本實現(xiàn)了同朔縣域、商圈、社區(qū)的全覆蓋;并積極通過構(gòu)建網(wǎng)上銀行、微信銀行、自助銀行等線上服務(wù)體系，為客戶提供了全方面立體化線上金融服務(wù)。

創(chuàng)新是生存和發(fā)展的源泉。大同銀行把創(chuàng)新盈利模式作為轉(zhuǎn)型升級的核心優(yōu)勢，多措并舉向綜合化經(jīng)營金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。大力發(fā)展金融同業(yè)、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管等非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，致力于推進資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，同時，始終秉承“立足大同、服務(wù)山西、面向全國”的戰(zhàn)略愿景，積極穩(wěn)妥推進跨區(qū)域經(jīng)營，在太原、朔州、忻州設(shè)立分行，基本實現(xiàn)了晉北地區(qū)中心城市和同朔地區(qū)縣域網(wǎng)點全覆蓋。通過域外融資廣泛吸納全省乃至全國資金達30多億元，主要用于支持大同民營經(jīng)濟發(fā)展，籌資能力和品牌影響力顯著增強。

提升金融創(chuàng)新能力，增強區(qū)域輻射能力，打造轉(zhuǎn)型發(fā)展核心新優(yōu)勢，大同銀行深化改革下的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型別開生面、勢頭強健。

創(chuàng)新作為 打造金融服務(wù)新動能

近年來，大同銀行秉承“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)市民”理念，扎根大同經(jīng)濟、服務(wù)大同經(jīng)濟、助推大同經(jīng)濟，不忘初心、牢記使命，充分發(fā)揮混合所有制地方法人銀行獨特優(yōu)勢，積極融入大同資源型城市轉(zhuǎn)型升級重大戰(zhàn)略，持續(xù)發(fā)揮金融支持全市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的杠桿作用，努力滿足實體經(jīng)濟多樣化的金融需求，為全市實體經(jīng)濟發(fā)展注入了靈動的“源頭活水”。

近兩年，大同銀行緊緊圍繞全市“打造先行區(qū)，當(dāng)好兩個尖兵，實施三大振興”的戰(zhàn)略部署，進一步優(yōu)化信貸投放，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融和綠色金融，推動大同資源型城市轉(zhuǎn)型升級。重點支持了新能源、新材料、新技術(shù)為主的高端裝備制造、高科技環(huán)保節(jié)能、精密醫(yī)療設(shè)備、生物及生物制藥工程等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)項目和招商引資重點項目建設(shè)達3.41億元，2018年，全行累計發(fā)放貸款近70億元。截至今年6月末，該行各項貸款余額較年初增加12億元，為全市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供了強有力的金融支撐。

民營經(jīng)濟是社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分，在穩(wěn)定增長、促進創(chuàng)新和增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著不可替代的重要作用。為更好地促進民營企業(yè)發(fā)揮作用，大同銀行著力改善金融服務(wù)，加大對民營企業(yè)的支持力度，支持民營企業(yè)發(fā)展，助力小微企業(yè)成長。通過強化下調(diào)利率、減免收費、簡化辦事流程等舉措，切實為民營和小微企業(yè)讓利減負，2019年6月末，該行小微貸款余額57億元，有效緩解了小微企業(yè)“融資難”“融資貴”的難題，連續(xù)多年實現(xiàn)“三個不低于”目標(biāo);民營經(jīng)濟貸款余額73億元，主要加大對涉及文旅、醫(yī)藥、物流、供熱、供電、保障性住房等民生工程和省級“紅名單”民營企業(yè)的支持力度。

與此同時，大力推進金融精準(zhǔn)扶貧，扎實服務(wù)三農(nóng)，全力支持脫貧攻堅。去年以來，該行持續(xù)加大對三農(nóng)、精準(zhǔn)扶貧等經(jīng)濟領(lǐng)域薄弱環(huán)節(jié)的信貸投入，找準(zhǔn)金融扶貧的突破口和著力點，持續(xù)加大對貧困地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施、支柱產(chǎn)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)等項目的支持力度。截至2019年6月末，全行涉農(nóng)貸款余額達到4.64億元，其中金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額1.39億元;同時，持續(xù)做好扶貧小額信貸工作，全行扶貧小額信貸余額3515萬元，為全市脫貧攻堅工作提供了有效的金融支持。

一分耕耘一分收獲。大同銀行改革創(chuàng)新取得的豐碩成果取得了顯著效應(yīng)，在服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展中創(chuàng)新奉獻，在實施金融扶貧和推進普惠金融中勇于擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任，他們的的躬身實踐和創(chuàng)新作為贏得了各級政府和社會各界的高度贊譽和褒獎，先后榮獲了全國“最佳風(fēng)控中小銀行”、“最具競爭力城市商業(yè)銀行”、“最佳城市商業(yè)銀行”、“全國文明單位”等榮譽稱號……一項項殊榮背后，折射出的是大同銀行轉(zhuǎn)型升級以來發(fā)生的深刻變化。歲序常易，華章日新，唯有奮進探索者堅實有力的腳步，才能鐫刻成深刻的歷史烙印給人以深思，啟迪。

如今的大同銀行，已經(jīng)站在新的歷史起點上，它將以昂揚的姿態(tài)闊步前行，邁向新的未來，抒寫新時代金融改革發(fā)展逐夢奮進的新篇章。