關(guān)于數(shù)字貨幣的發(fā)展方向與未來(lái)

佟帥

摘要：當(dāng)前我國(guó)數(shù)字貨幣使用率正逐年增長(zhǎng)，逐步取代了傳統(tǒng)的紙幣與電子貨幣。數(shù)字貨幣是數(shù)字信息時(shí)代的產(chǎn)物，是數(shù)字技術(shù)與金融體系結(jié)合后的產(chǎn)物，是為了滿足新時(shí)代發(fā)展需求的產(chǎn)物，它代表著貨幣的未來(lái)發(fā)展方向。數(shù)字貨幣不同于虛擬世界中的虛擬貨幣，它可以被用于真實(shí)的商品與服務(wù)交易，它的出現(xiàn)為人們?nèi)粘Ｉ?、工作提供便捷，同時(shí)也帶來(lái)了一系列的問(wèn)題。本文從數(shù)字貨幣的現(xiàn)狀出發(fā)，淺析數(shù)字?jǐn)?shù)字貨幣的優(yōu)勢(shì)與存在的問(wèn)題，從而探究數(shù)字貨幣的發(fā)展方向與未來(lái)。

關(guān)鍵詞：數(shù)字貨幣 ?數(shù)字技術(shù) ?發(fā)展方向 ?未來(lái)

一、研究目的與意義

（一）研究的目的

當(dāng)前在數(shù)字貨幣飛速發(fā)展的大背景下，本文通過(guò)研究數(shù)字貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展，調(diào)查與分析數(shù)字貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀，從而找出數(shù)字貨幣發(fā)展的優(yōu)勢(shì)與問(wèn)題。并尋求解決數(shù)字貨幣發(fā)展問(wèn)題的方法，分析出數(shù)字貨幣的發(fā)展方向與未來(lái)，以應(yīng)對(duì)數(shù)字貨幣的飛速發(fā)展的形勢(shì)。

（二）研究的意義

隨著科技的不斷進(jìn)步發(fā)展，各類(lèi)數(shù)字貨幣爭(zhēng)相競(jìng)出，其使用占比逐年增長(zhǎng)，支付方式也在不斷更新升級(jí)。在互聯(lián)網(wǎng)金融體系之中，數(shù)字貨幣是最重要的組成部分，它處于金融行業(yè)的最深處，是適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的產(chǎn)物，憑借著互聯(lián)網(wǎng)和金融平臺(tái)推動(dòng)著貨幣變更。數(shù)字貨幣能否正確的發(fā)展對(duì)人類(lèi)的生存與發(fā)展有著深遠(yuǎn)影響。對(duì)數(shù)字貨幣進(jìn)行相關(guān)研究可以更好地為社會(huì)的發(fā)展提供更為便利的條件，有利于提高人民的出行與生活的便利程度。

二、數(shù)字貨幣的定義

（一）數(shù)字貨幣的概念

當(dāng)前數(shù)字貨幣并無(wú)統(tǒng)一定義，國(guó)際清算銀行將數(shù)字貨幣定義為價(jià)值的數(shù)字表現(xiàn)形式，通過(guò)數(shù)據(jù)的交換發(fā)揮交易、流通、記賬單位及價(jià)值儲(chǔ)存的功能。換而言之，數(shù)字貨幣也就是用“數(shù)字、數(shù)據(jù)符號(hào)”的形式代替?zhèn)鹘y(tǒng)的紙幣與電子貨幣，以“數(shù)字、數(shù)據(jù)符號(hào)”進(jìn)行交易、流通與存儲(chǔ)，能代表貨幣的價(jià)值，在而“數(shù)字與數(shù)據(jù)”本身并沒(méi)有價(jià)值。

（二）數(shù)字貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展

貨幣的發(fā)展經(jīng)過(guò)四個(gè)階段：一般等價(jià)物階段、一般等價(jià)物的代幣階段、信用貨幣階段以及數(shù)字貨幣階段。2009年，隨著比特幣的誕生數(shù)字貨幣開(kāi)始廣為人名，至此數(shù)字貨幣誕生，而后央行發(fā)行數(shù)字貨幣，數(shù)字貨幣得以迅速發(fā)展?，F(xiàn)今數(shù)字貨幣不僅種類(lèi)繁多，其支付方式也是多種多樣、與時(shí)俱進(jìn)。

三、數(shù)字貨幣的優(yōu)勢(shì)與存在的問(wèn)題

隨著數(shù)字貨幣種類(lèi)不斷增加，支付方式也不斷更新，它在為人類(lèi)提供便徢服務(wù)的同時(shí)也出現(xiàn)了價(jià)值不穩(wěn)定、交易有風(fēng)險(xiǎn)等方面的問(wèn)題，下面是對(duì)數(shù)字貨幣的優(yōu)勢(shì)及問(wèn)題進(jìn)行的分析。

（一）數(shù)字貨幣的優(yōu)勢(shì)

1.降低成本。數(shù)字貨幣有別于傳統(tǒng)的貨幣，是以數(shù)字的形式代替?zhèn)鹘y(tǒng)的貨幣，它能大幅度降低銀行的運(yùn)營(yíng)成本。一方面，傳統(tǒng)貨幣的流通和存儲(chǔ)的過(guò)程本身離不開(kāi)人力、物力的支持，還會(huì)受到時(shí)間、空間以及地域的限制，而數(shù)字貨幣能有效的降低這些運(yùn)營(yíng)成本，還不會(huì)受到時(shí)間、空間以及地域的限制，能以最快的速度完成貨幣的流通和存儲(chǔ)等過(guò)程。另一方面，傳統(tǒng)貨幣在流通和存儲(chǔ)的過(guò)程中會(huì)造成損耗，而以數(shù)字形式的數(shù)字貨幣則完成不擔(dān)心會(huì)有損耗的產(chǎn)生，從而的效的降低成本。

2.促進(jìn)共享金融的發(fā)展。傳統(tǒng)的貨幣在進(jìn)行交易時(shí)通常需要“一手交錢(qián)，一手交貨”，甚至需要受到第三方的監(jiān)督。若想遠(yuǎn)程交易或者是通過(guò)轉(zhuǎn)賬匯款的方式交易，這中間的費(fèi)用以及交易效率又一直不被人們所滿意。而在使用數(shù)字貨幣進(jìn)行交易時(shí)則無(wú)需擔(dān)心這類(lèi)問(wèn)題。數(shù)字貨幣不僅能實(shí)現(xiàn)與物聯(lián)網(wǎng)、人工智能在應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)各類(lèi)現(xiàn)代化技術(shù)的無(wú)縫對(duì)接，提升金融服務(wù)的層次與廣度，還能最大限度的保證服務(wù)與工作的效率，促進(jìn)共享金融的穩(wěn)步發(fā)展。

3.高效率，提供便捷的支付方式。不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)下的年輕人已不再隨身攜帶大量現(xiàn)金，而是選擇攜帶少量現(xiàn)金，在購(gòu)物時(shí)使用微信、支付寶等數(shù)字貨幣支付方式。這是因?yàn)樵谥Ц兜念I(lǐng)域，紙幣已逐漸被淘汰，數(shù)字貨幣有著高效率的特點(diǎn)，為我們提供便捷的支付方式。一方面，避免了傳統(tǒng)貨幣的“你付我找”煩瑣步驟，另一方面，也避免了沒(méi)有零錢(qián)，找不開(kāi)零錢(qián)的尷尬，這也直接體現(xiàn)了數(shù)字貨幣交易高效率的優(yōu)勢(shì)。

4.具有對(duì)反洗錢(qián)的優(yōu)勢(shì)。我們都有收到假錢(qián)的經(jīng)歷，傳統(tǒng)的紙幣沒(méi)有身份識(shí)別的功能，我們無(wú)法確認(rèn)貨幣是誰(shuí)所擁有的，換而言之我們誰(shuí)都無(wú)法查知它的來(lái)源。而數(shù)字貨幣則不同，它具有身份識(shí)別的功能，每一筆數(shù)字貨幣交易我們都可以從對(duì)應(yīng)的支付平臺(tái)查找到交易紀(jì)錄，可以查找到它的來(lái)源，每一筆數(shù)字貨幣交易都有交易雙方的賬號(hào)、交易時(shí)間和交易金額等信息，一旦出現(xiàn)任何問(wèn)題，我們可以及時(shí)找到源頭，這樣進(jìn)一步的加大了洗錢(qián)者的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，從而具有了對(duì)反洗錢(qián)的優(yōu)勢(shì)。

（二）數(shù)字貨幣存在的問(wèn)題

盡管數(shù)字貨幣為我們提供了諸多便利，但不可否認(rèn)它仍然存在一系列的問(wèn)題。

1.價(jià)值不穩(wěn)定。數(shù)字貨幣作為網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代貨幣的一種，本身就具有貨幣作為價(jià)值尺度的功能。而數(shù)字貨幣沒(méi)有穩(wěn)定的幣值，價(jià)格通常會(huì)發(fā)生劇烈波動(dòng)。如比特幣的價(jià)格從一開(kāi)始的0.06美元，2017年國(guó)內(nèi)最高價(jià)格為2萬(wàn)美元左右，而韓國(guó)交易所更是瘋狂的達(dá)到了3萬(wàn)美元以上，如此大的漲幅可以稱的上是整個(gè)金融史上的奇跡。反觀BTC高點(diǎn)近2萬(wàn)美金到現(xiàn)在的6350美金，躍幅令人吃驚，同樣的一夜暴跌，導(dǎo)致破產(chǎn)的數(shù)字貨幣種類(lèi)也是數(shù)不勝數(shù)。正是因?yàn)閿?shù)字貨幣的價(jià)值并不穩(wěn)定，它無(wú)法作為衡量?jī)r(jià)值的尺度。

2.交易有風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)字貨幣在交易時(shí)面臨以下三大風(fēng)險(xiǎn)：

第一，數(shù)字貨幣的算法方面。當(dāng)前數(shù)字貨幣技術(shù)使用的算法是哈希算法和數(shù)字簽字的算法，算法的安全方面是核心問(wèn)題。之前一直被認(rèn)為最安全是算法是啥希函數(shù)算法，依然被證明有重大安全漏洞，現(xiàn)今流行的數(shù)字貨幣設(shè)計(jì)的一些關(guān)鍵密碼算法仍未得到足夠的理論分析和檢驗(yàn)。而數(shù)字貨幣依托這些系統(tǒng)，最底層的算法潛藏的問(wèn)題一旦暴露出來(lái)，會(huì)對(duì)資產(chǎn)的安全產(chǎn)生嚴(yán)重的威脅。

第二，數(shù)字貨幣的隱私方面。每個(gè)數(shù)字貨幣用戶都有相對(duì)應(yīng)的賬號(hào)和密碼，而在注冊(cè)賬號(hào)時(shí)要求實(shí)名認(rèn)證，一旦系統(tǒng)出現(xiàn)故障，個(gè)人隱私信息將面臨暴光的危險(xiǎn)。而一旦用戶個(gè)人信息被曝光，又將可能被犯罪份子有機(jī)可乘，盜用資產(chǎn)、冒名頂替使用他人賬號(hào)從事非法交易。所以，數(shù)字貨幣交易時(shí)隱私方面有一定的風(fēng)險(xiǎn)。

第三，數(shù)字貨幣的安全方面。目前的數(shù)字貨幣平臺(tái)非常多，而一旦這些平臺(tái)受到黑客的攻擊，將造成巨大的損失。如日本虛擬貨幣交易所運(yùn)營(yíng)商Coincheck因黑客攻擊而損失的580億日元（約5.3億美元），又比如韓國(guó)最大的數(shù)字貨幣交易所Bithumb某日宣布暫停交易，原因是該交易所遭到黑客攻擊，損失的虛擬貨幣總價(jià)值高達(dá)3200萬(wàn)美元。諸如此類(lèi)的例子數(shù)不勝數(shù)，數(shù)字貨幣的安全性還有待考究。

3.監(jiān)管難度大。數(shù)字貨幣具有去中心化發(fā)行和流通、全球化、可匿名等特性，這無(wú)疑是對(duì)各國(guó)的監(jiān)管的一個(gè)挑戰(zhàn)，各國(guó)對(duì)數(shù)字貨幣的政策不盡相同，思考怎么樣平衡安全、穩(wěn)定、高效、低成本與隱私保護(hù)，怎么樣顧及到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的各個(gè)參與者的利益等問(wèn)題，都是各個(gè)國(guó)家政府與監(jiān)管部門(mén)需要思考的問(wèn)題，也是亟待解決的問(wèn)題。

四、數(shù)字貨幣的發(fā)展方向與未來(lái)

盡管在數(shù)字貨幣初步發(fā)展的階段仍存在一定的問(wèn)題，但其作用是不可估量的，更是無(wú)法阻擋的。數(shù)字貨幣的發(fā)展應(yīng)當(dāng)是積極的，未來(lái)是光明的，數(shù)字貨幣的發(fā)展方向與未來(lái)可以概括為以下幾個(gè)方面：

（一）交易效率與信任度進(jìn)一步提升

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，一方面數(shù)字貨幣交易所和平易平臺(tái)將進(jìn)一步優(yōu)化，越來(lái)越便捷、人性化的的人機(jī)交互界面將出現(xiàn)，屆時(shí)使用數(shù)字貨幣交易的效率進(jìn)一步提高;另一方面，數(shù)字貨幣的算法日趨完善，后臺(tái)技術(shù)人員素質(zhì)在不斷提高，數(shù)字貨幣平臺(tái)潛在問(wèn)題將逐步排除，信任度將逐步提高。

（二）貨幣資金安全性能進(jìn)一步提高

安全問(wèn)題一直是各個(gè)國(guó)家高度重視的問(wèn)題，尤其是資金財(cái)產(chǎn)安全方面。黑客攻擊固然防不勝防，但數(shù)字貨幣采用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)筑法定數(shù)量貨幣、分布記賬、全網(wǎng)聯(lián)通，可以天然抵御這類(lèi)問(wèn)題。即便部分結(jié)點(diǎn)暫時(shí)性的失效，其分布在全球全網(wǎng)其它的各個(gè)節(jié)點(diǎn)的交易數(shù)據(jù)，依然可以保證資金的安全，數(shù)字貨幣的安全性能將進(jìn)一步提高。

（三）數(shù)字貨幣監(jiān)管能力進(jìn)一步加強(qiáng)

一方面未來(lái)的數(shù)字貨幣可以更加完整的控制整個(gè)資金的動(dòng)向，方便國(guó)家和地區(qū)統(tǒng)計(jì)貨幣的生產(chǎn)進(jìn)程，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的監(jiān)管、實(shí)現(xiàn)政策宏觀調(diào)控的目的，實(shí)現(xiàn)金融大數(shù)據(jù)、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的高度透明，可以讓逃稅、洗錢(qián)、貪腐等經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)無(wú)所遁形。另一方面，隨著數(shù)字貨幣的進(jìn)一步發(fā)展，影響的進(jìn)一步擴(kuò)大，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)其更加重視，也將明確數(shù)字貨幣的發(fā)行權(quán)、使用范圍等關(guān)鍵要素，明確數(shù)字貨幣的法律監(jiān)管，出臺(tái)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的相應(yīng)政策法規(guī)。總而言之，數(shù)字貨幣監(jiān)管能力將得到進(jìn)一步的加強(qiáng)。

（四）數(shù)字貨幣全球化

數(shù)字貨幣是數(shù)字信息時(shí)代的產(chǎn)物，是數(shù)字技術(shù)與金融體系結(jié)合后的產(chǎn)物，是為了滿足新時(shí)代的需求，它代表著貨幣的未來(lái)發(fā)展方向。如同古代四大發(fā)明一樣，也如同現(xiàn)如今仍在使用的其它貨幣一樣，既然數(shù)字貨幣能為人類(lèi)提供諸多便捷，那么它必將愈加普及，未來(lái)將出現(xiàn)全球通用的數(shù)字貨幣，越來(lái)越多的國(guó)家和地區(qū)將推行數(shù)字貨幣，數(shù)字貨幣的新時(shí)代即將到來(lái)，數(shù)字貨幣正在走向全球化路途。

五、結(jié)論

數(shù)字貨幣的出現(xiàn)是必然的，它是貨幣進(jìn)化史的一部分，是數(shù)字信息時(shí)代的產(chǎn)物、結(jié)晶。任何新興事物的從產(chǎn)生到發(fā)展都有一個(gè)過(guò)程，固然它仍存在部分問(wèn)題，但數(shù)字貨幣帶來(lái)的便捷是毋庸置疑的，我們不應(yīng)當(dāng)排斥或者抵制數(shù)字貨幣，而應(yīng)該坦然面對(duì)。

目前數(shù)字貨幣正在突破地域、民族、文化、信用等的約束，在國(guó)際范圍內(nèi)推廣使用。毫無(wú)疑問(wèn)，數(shù)字貨幣代表了貨幣未來(lái)的發(fā)展方向。數(shù)字貨幣的交易效率與信任度將進(jìn)一步提升，貨幣資金安全性能也將進(jìn)一步提高，國(guó)家和地區(qū)對(duì)數(shù)字貨幣監(jiān)管能力也將進(jìn)一步加強(qiáng)，數(shù)字貨幣將實(shí)現(xiàn)全球化。

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（作者單位：唐山市保安護(hù)衛(wèi)押運(yùn)有限公司）