金融創(chuàng)新支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

趙婷婷 池州學(xué)院 安徽池州 247100

一、中國金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的難題

金融必須與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展，保持平衡關(guān)系。這種平衡不可受“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”這一準(zhǔn)則影響。鄧小平同志曾有一句名言，“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心”，這句話充分體現(xiàn)了金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中至關(guān)重要的作用和地位。當(dāng)時(shí)中國剛剛脫離金融被長期抑制的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，對金融缺乏清晰的認(rèn)識，對金融的評價(jià)也并不確切。改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展突飛猛進(jìn)，使我們充分認(rèn)識到金融對政府調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的重要作用，以及金融對一國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率的重要意義。可以說，中國的經(jīng)濟(jì)成功，很大一部分的原因就在于一改之前的金融抑制，而中國目前的經(jīng)濟(jì)困難基本上是因?yàn)榻鹑诎l(fā)展未能很好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

近年來，我國金融在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中已顯現(xiàn)出如下問題：

1.法律體系不完善

金融法律法規(guī)相對落后，金融實(shí)踐卻高速發(fā)展，相關(guān)法律對某些金融行為的解釋和保障作用越發(fā)薄弱?；诖耍嘘P(guān)部門必須要積極完善法律體系，解決法律法規(guī)建設(shè)滯后這一問題，為金融創(chuàng)新促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展掃除法律體系不完善的障礙，加快立法建設(shè)。

2.金融體制限制實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資

從信貸規(guī)模來看,在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，金融體制一直對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資有所制約，使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資能力發(fā)展受限，無法快速提高。這一現(xiàn)象具體表現(xiàn)為民間資金不能有效參與，以及金融機(jī)構(gòu)參與度不夠。此外，中小企業(yè)由于基本信貸條件的匱乏，且不具備完善的對應(yīng)信貸抵押、擔(dān)保及信用評級系列制度，正面臨著無法從正規(guī)金融體系有效融資、融資模式單一、融資成本過高等一系列難題。

3.民眾投資偏好風(fēng)險(xiǎn)暴利

現(xiàn)如今，我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛,特殊的政治經(jīng)濟(jì)體制隨之形成，國內(nèi)社會中借助虛擬經(jīng)濟(jì)以實(shí)現(xiàn)迅速暴富的現(xiàn)象日益普遍。經(jīng)濟(jì)生活中的功利心理和浮躁風(fēng)氣越發(fā)盛行，使得多數(shù)人在追求巨大的投資回報(bào)的同時(shí)忽略其背后暗藏的高風(fēng)險(xiǎn)。一方面由于市場化浪潮的席卷，民眾越來越缺乏誠信、合法經(jīng)營的正確意識，反而被不當(dāng)?shù)目焖僦赂缓褪袌龌庾R占據(jù)上風(fēng)。另一方面，我國自古傳承的企業(yè)家精神正在逐日消退。部分企業(yè)，尤其是中小企業(yè)明顯存在創(chuàng)新動力不足的問題，產(chǎn)業(yè)雷同和惡意競爭等現(xiàn)象正從負(fù)面影響著企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，使金融資本陷入脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的惡性循環(huán)。

4.不正當(dāng)?shù)拿耖g借貸

民間借貸，也即體制外金融，多年來一直被人們忽視或輕視。而實(shí)際上，民間借貸一直在我國存在，并且運(yùn)轉(zhuǎn)高效，規(guī)模不容小覷。國家必須正視民間借貸，并發(fā)揮其正當(dāng)作用，引導(dǎo)民間借貸的同時(shí)加以規(guī)范，如此方可有效且快速地解決某些地區(qū)民間資金多、投資難，中小企業(yè)多、融資難的問題。

二、提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率的建議

（一）金融創(chuàng)新需以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本

堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本目的，著力金融創(chuàng)新，優(yōu)化金融服務(wù)質(zhì)量。金融作為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融創(chuàng)新不可游離于脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求之外，這是金融創(chuàng)新的第一要則。金融業(yè)應(yīng)該拓展服務(wù)功能，拓寬服務(wù)的廣度，從調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、發(fā)展新型產(chǎn)業(yè)、節(jié)能減排、促進(jìn)農(nóng)村金融和小微企業(yè)融資等方面推動金融創(chuàng)新更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

另外，金融在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中必須注意以下兩點(diǎn)：一是要防止金融業(yè)為求創(chuàng)新而脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)，二是要進(jìn)一步推動中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展、推行利率市場化改革，解決中小企業(yè)融資難題。

（二）強(qiáng)化金融市場機(jī)制

金融體系就是各個(gè)經(jīng)濟(jì)體之間資金流動的大致框架，它將各個(gè)市場的參與者、各類金融資產(chǎn)和各種交易方式以及政府金融監(jiān)管方式綜合為一體，使以上各部分相互適應(yīng)協(xié)調(diào)。但其中確保能與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)最為關(guān)鍵，因?yàn)榻鹑隗w系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的適應(yīng)度決定了其作用的發(fā)揮。一方面,須加快政策體制改革，放松金融市場準(zhǔn)入，促進(jìn)對內(nèi)對外開放，消除因經(jīng)濟(jì)地位、經(jīng)濟(jì)水平、權(quán)力集中程度不同而形成的等級差別，以政策支持推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；另一方面，借鑒國際金融市場體制的改革要點(diǎn)，運(yùn)用到國內(nèi)市場金融的規(guī)范發(fā)展上，摸索并建設(shè)一套符合我國國情的同時(shí)，也適應(yīng)國際環(huán)境的金融市場體制。

（三）推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該針對各類產(chǎn)業(yè)行業(yè)的不同運(yùn)行規(guī)律，促進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)方式的科學(xué)有效創(chuàng)新，減少金融服務(wù)成本，提高金融服務(wù)效率，從而有針對性的對實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行高效的服務(wù)。要維護(hù)符合產(chǎn)業(yè)政策的小微企業(yè)發(fā)展。幫助小微企業(yè)提高金融服務(wù)水平，降低管理成本，支持銀行建立多種類的業(yè)務(wù)模式，培養(yǎng)專業(yè)化的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)，加快創(chuàng)新建設(shè)，降低小微企業(yè)的貸款難度和企業(yè)融資成本。

（四）加大金融對薄弱領(lǐng)域的扶持

在國內(nèi)外嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢影響下，由于資金周轉(zhuǎn)的不及時(shí)或其他問題，小微企業(yè)處境尷尬。另外，三農(nóng)問題的處理，以及加大保障性安居工程建設(shè)、抑制房價(jià)不合理飛漲、維護(hù)房地產(chǎn)市場穩(wěn)健發(fā)展等任務(wù)依然艱巨，這些問題都側(cè)面反映出社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的薄弱環(huán)節(jié)和某些重要領(lǐng)域面臨的資金困境。

對此，金融必須努力改變服務(wù)方式，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)合理發(fā)展。金融業(yè)必須重點(diǎn)提升服務(wù)功能，拓寬服務(wù)范圍，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、保護(hù)環(huán)境和自主創(chuàng)新，尤其要在“三農(nóng)”和小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域大力提供金融支持。

（五）處理好金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系

金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，金融企業(yè)在創(chuàng)新的同時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵循市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀規(guī)律。要加強(qiáng)對金融企業(yè)的規(guī)劃指導(dǎo)，提前做好市場調(diào)研工作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估，嚴(yán)格把握創(chuàng)新過程中的風(fēng)險(xiǎn)檢測，確保金融運(yùn)行安全。金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)必須要注重有效監(jiān)管，將風(fēng)險(xiǎn)防范工作實(shí)施到位，時(shí)刻踐行創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)相平衡的原則，支持金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和服務(wù)方式的有效創(chuàng)新，加強(qiáng)對銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，將金融風(fēng)險(xiǎn)及早遏止和處理，使金融市場實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。