金融對外開放對金融監(jiān)管的影響及對策分析

劉翁雯

【摘 要】 現(xiàn)如今，經(jīng)濟(jì)全球化成為不可逆的發(fā)展趨勢，其在發(fā)展過程中又推動了金融一體化。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)金融經(jīng)過多年的發(fā)展，已十分成熟，因此，許多國家力爭實(shí)現(xiàn)金融開放，為經(jīng)濟(jì)金融注入新動力。我國金融業(yè)也蓄勢待發(fā)、準(zhǔn)備實(shí)現(xiàn)全面開放。然而，金融對外開放意味著金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率上升，它也給我國金融監(jiān)管帶來新難題。本文研究了金融開放下金融監(jiān)管的相關(guān)問題，具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

【關(guān)鍵詞】 金融開放 金融監(jiān)管 經(jīng)濟(jì)全球化

一、金融開放概述

（一）金融開放的定義。狹義的金融開放是指一國的金融機(jī)構(gòu)跨越國境去他國或者去世界組織中進(jìn)行金融互聯(lián)互通的行為，金融開放不斷深化必然使得一國的金融機(jī)構(gòu)、金融市場與世界金融市場高度融合，最終形成你中有我、我中有你的局面。

（二）金融開放的性質(zhì)。首先，金融開放不是一個單純的步驟，它牽扯到國家金融狀況、國家經(jīng)濟(jì)水平及財(cái)政情況，要施行金融開放必須對上述三要素進(jìn)行統(tǒng)籌考慮，不能任意行動、獨(dú)自行動。

其次，金融開放必須經(jīng)過深思熟慮，與金融開放有關(guān)的國家政策要縝密推出，切忌隨意出臺;金融開放也不能過早開始，只有國內(nèi)條件適合時(shí)才能著手進(jìn)行，過早開始只會導(dǎo)致金融開放先天不足、后天難以補(bǔ)救。此外，金融開放行動要與政策協(xié)調(diào)一致、互相配合，既不能先于政策也不能落后與政策。

最后，金融開放工作要盡量實(shí)現(xiàn)國內(nèi)、國外步調(diào)一致。如上文所述，金融開放是使經(jīng)濟(jì)金融得以更新的突破口，對于所有國家而言，金融開放都是一個新鮮事物，所以我國的金融開放活動并過多的前人的經(jīng)驗(yàn)可借鑒，在這種情況下，金融開放的每一步都要小心翼翼，因?yàn)樯杂胁簧骶蜁p失慘重。最后，金融開放活動既不能冒進(jìn)也不能過分小心而不敢向前邁步，這樣亦會錯失良機(jī)。所以，金融開放要求全面觀察國外的金融發(fā)展浪潮與國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融形勢，也要求開放活動能夠因時(shí)因勢而變。

總之，我國處于經(jīng)濟(jì)拐點(diǎn)時(shí)期，金融開放這一項(xiàng)工作龐大而復(fù)雜，注定不會一蹴而就，而是在時(shí)代、經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展變化中逐漸演進(jìn)更迭。

二、金融開放對中國金融監(jiān)管的影響

（一）保障金融穩(wěn)步前行的壓力大。金融開放將會使得我國金融市場逐步全面融入到世界金融市場當(dāng)中，而世界金融市場風(fēng)起云涌、變幻莫測，可以說，風(fēng)險(xiǎn)始終伴隨著世界金融市場。而金融開放會推進(jìn)我國不斷融入世界金融市場，所以我國享受世界金融交融帶來的福利的同時(shí)，也勢必要承擔(dān)其隱含的風(fēng)險(xiǎn)。金融監(jiān)管是進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)疏導(dǎo)的重要手段，而金融開放給金融監(jiān)管帶來了許多無形的壓力，為了保障國內(nèi)金融能在國際中穩(wěn)步前行，金融監(jiān)管任重而道遠(yuǎn)。

另一方面，我國主要是利用行政手段進(jìn)行金融監(jiān)管，政府及其部門能夠?qū)崿F(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制干預(yù)，但是，我國過度重視行政手段，卻忽視了對法律手段和經(jīng)濟(jì)手段的運(yùn)用，也導(dǎo)致監(jiān)管的效率較低。金融全面開放后，我國必然要迎來更多種類、更復(fù)雜的國際金融機(jī)構(gòu)及國際金融產(chǎn)品，單靠行政手段進(jìn)行監(jiān)管是很難全面把控的。如果不能很好地利用法律手段、經(jīng)濟(jì)手段，那么只會導(dǎo)致資源的浪費(fèi)，也會使得我國金融監(jiān)管的能力難以與其他國家相提并論，久而久之，金融監(jiān)管亂象叢生，嚴(yán)重影響金融開放和國家金融發(fā)展。

（二）監(jiān)管對象的復(fù)雜程度明顯上升。金融監(jiān)管的對象是各種金融機(jī)構(gòu)、金融組織。我國力爭實(shí)現(xiàn)金融全面開放，所以，在未來將會有一批又一批的國際金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入內(nèi)地市場當(dāng)中，這些國際金融機(jī)構(gòu)本身的形式就是復(fù)雜多樣的，舉例來說，一些國際金融機(jī)構(gòu)是兩個國家合作經(jīng)營的，還有一些國際金融機(jī)構(gòu)是多國共同聯(lián)合建立的。這些機(jī)構(gòu)進(jìn)入內(nèi)地勢必給內(nèi)地的金融監(jiān)管工作帶來難題，金融監(jiān)管不僅要監(jiān)管好內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)，還要監(jiān)管這些復(fù)雜的國際機(jī)構(gòu)，其監(jiān)管對象的復(fù)雜程度陡然上升。此外，金融開放也會使得源源不斷的國際金融產(chǎn)品進(jìn)入內(nèi)地，這些金融產(chǎn)品更新?lián)Q代迅速、內(nèi)容復(fù)雜多變，也會給金融監(jiān)管帶來不小的難題。

（三）監(jiān)管規(guī)范要同步實(shí)現(xiàn)國際化。金融開放使得我國金融監(jiān)管的業(yè)務(wù)更加國際化，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要處理國家金融機(jī)構(gòu)之間的運(yùn)營矛盾，而我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管規(guī)范不夠健全，對國際金融事宜規(guī)范不完善，尤其是對在我國境內(nèi)落腳的國際金融機(jī)構(gòu)的行為的法律規(guī)范不充足，所以，我國要盡快制定更加全面、更具國際化水準(zhǔn)的金融監(jiān)管規(guī)范，使得金融監(jiān)管工作有法可依、使得在我國境內(nèi)的國際金融機(jī)構(gòu)的行為得到規(guī)范和約束。

（四）國際混業(yè)經(jīng)營的模式對我國金融監(jiān)管提出新要求。金融開放以后，我國金融與國際金融的溝通、交流更加密切，其一體化趨勢在所難免，而國際金融組織大多適用混業(yè)經(jīng)營模式，但我國金融業(yè)采取的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式。在金融開放、金融交流過程中，勢必會出現(xiàn)兩種經(jīng)營模式的碰撞。由于大多數(shù)國家都采取混業(yè)經(jīng)營模式，所以我國也應(yīng)盡快向混業(yè)經(jīng)營方向轉(zhuǎn)型。另一方面，當(dāng)國際金融組織進(jìn)入內(nèi)地后，如果仍采取分業(yè)監(jiān)管模式對其進(jìn)行監(jiān)督與管理，將會導(dǎo)致這些國際組織與我國監(jiān)管模式格格不入，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)滋生，甚至還會導(dǎo)致國際金融組織退出我國金融市場，久而久之，我國金融市場無外國問津，也會遭到世界金融市場排斥。因此，我國金融全面開放后，國際混業(yè)經(jīng)營模式要求我國金融監(jiān)管變革監(jiān)管模式，打破分業(yè)經(jīng)營的固化體制。

三、金融對外開放形勢下我國金融監(jiān)管的應(yīng)對之策

（一）形成統(tǒng)一監(jiān)管模式。金融對外開放給金融監(jiān)管提出了更高的要求，而央行是我國金融監(jiān)管的主角，所以，央行要帶頭提升監(jiān)管水平。具體來說，央行可以設(shè)監(jiān)管處，由監(jiān)管處形成統(tǒng)一監(jiān)管職能，由監(jiān)管處帶領(lǐng)證監(jiān)會、銀保監(jiān)會共同完成監(jiān)管工作，使得監(jiān)管工作不再有明確界限，而是能實(shí)現(xiàn)信息共享，同時(shí)實(shí)現(xiàn)各機(jī)關(guān)統(tǒng)一管理。此外，央行監(jiān)管處、銀保監(jiān)會與證監(jiān)會還要提升監(jiān)管合作水平，在一次次的監(jiān)管合作中明晰現(xiàn)行金融監(jiān)管的漏洞和重復(fù)監(jiān)管的范圍，并盡快改正。

（二）吸收國外成功經(jīng)驗(yàn)、與亞洲各國進(jìn)行金融監(jiān)管合作。金融開放使得任何進(jìn)入國際金融市場的金融機(jī)構(gòu)都不再是一個個獨(dú)立的個體，他們之間相互影響，任意一個國際金融機(jī)構(gòu)的不當(dāng)行為都可能給其他金融機(jī)構(gòu)招致危險(xiǎn)，可以說，國際金融機(jī)構(gòu)是很難擺脫國際金融風(fēng)險(xiǎn)的，各國際金融機(jī)構(gòu)之間一榮俱榮一損俱損。在這種情況下，我國金融監(jiān)管工作亦不能單打獨(dú)斗，而是要與國外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)多溝通、多交流，共同尋找一個妥善的監(jiān)管辦法。此外，我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不如發(fā)達(dá)國家豐富，所以，金融對外開放環(huán)境下，我國金融監(jiān)管可以及時(shí)吸收國外金融監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)，使得我國的金融監(jiān)管與金融開放共同發(fā)展。

另一方面，我國與發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管水平有較大差距，為了迎頭趕上這些發(fā)達(dá)國家，我國可以主動與亞洲國家進(jìn)行區(qū)域性金融監(jiān)管合作。我國與其他亞洲國家具有先天的地理位置聯(lián)系優(yōu)勢，同時(shí)，我國與許多亞洲國家有頻繁的商貿(mào)來往，利益關(guān)系緊密，所以，與亞洲國家進(jìn)行金融監(jiān)管合作是非常明智的，這樣既能推進(jìn)亞洲各國金融監(jiān)管實(shí)力的增強(qiáng)，也能使得亞洲國家縮短與歐美國家的金融監(jiān)管差距，推進(jìn)亞洲各國金融開放進(jìn)程。

（三）建立獨(dú)立于央行的金融監(jiān)管局。如上文所述，我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的模式有很大局限性，甚至于國際金融監(jiān)管模式格格不入，在這種情況下，改革分業(yè)監(jiān)管模式勢在必行。另一方面，金融開放進(jìn)程不斷深入，亟需更高水平、更集中的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。所以，當(dāng)越來越多混業(yè)經(jīng)營的國際金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國時(shí)，我國需要建立一個獨(dú)立于央行的金融監(jiān)管局。具體來說，監(jiān)管處要先撤出央行，成為金融監(jiān)管局的主干，同時(shí)，證監(jiān)會、銀保監(jiān)會也要及時(shí)并入金融監(jiān)管局當(dāng)中并撤銷原名，這樣就形成了一個獨(dú)立的金融監(jiān)管局。該金融監(jiān)管局秉持混業(yè)經(jīng)營模式，對我國境內(nèi)的本土金融機(jī)構(gòu)、國際金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。有了金融監(jiān)管局之后，即使再多的國際金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國，我國也不會出現(xiàn)監(jiān)管混亂、監(jiān)管真空的情況。我國境內(nèi)的國際金融機(jī)構(gòu)的活動都由監(jiān)管局統(tǒng)一管理、約束，既減少了爭議，也能有效推進(jìn)監(jiān)管實(shí)效增強(qiáng)。

（四）完善金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制。誠然，單靠行政手段進(jìn)行金融監(jiān)管是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，金融開放要求金融監(jiān)管的行政手段、經(jīng)濟(jì)手段雙管齊下，共同推進(jìn)金融監(jiān)管的完善。我國金融監(jiān)管比較缺乏經(jīng)濟(jì)手段，也比較缺乏行業(yè)自律。為此，政府要鼓勵金融機(jī)構(gòu)完善自身的內(nèi)部審計(jì)部門，逐漸形成一套完善的內(nèi)部控制體系。有了審計(jì)部門，金融機(jī)構(gòu)就能對自身的經(jīng)營活動進(jìn)行自我監(jiān)督、自我管理，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)還能及時(shí)控制。一旦金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為，審計(jì)部門還能及時(shí)指出，給予相關(guān)責(zé)任人以處罰，使得金融機(jī)構(gòu)上上下下都能規(guī)范運(yùn)營，為金融開放打下良好基礎(chǔ)。

四、結(jié)語

如今，金融全面開放的步伐不斷加快，不少混業(yè)經(jīng)營的國際金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國金融市場，我國原本穩(wěn)固的金融市場現(xiàn)在正在面對市場的重新洗牌。金融業(yè)大換血的同時(shí)也無形當(dāng)中滋生了金融風(fēng)險(xiǎn)，稍有不慎還會招致金融危機(jī)爆發(fā)，為此，金融監(jiān)管也不能置身事外，金融監(jiān)管同樣要與時(shí)俱進(jìn)，增強(qiáng)監(jiān)管的效率和有用性，始終與金融開放步調(diào)一致。本文首先介紹了金融開放的概念，又分析了金融開放對金融監(jiān)管的影響，并為金融監(jiān)管工作的完善帶來了一些建議，希望能切實(shí)推進(jìn)金融監(jiān)管改革。

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