建設有特色的郵政儲蓄銀行信貸文化探析

牛敏輝

摘 要：相關人士在談到郵政儲蓄銀行改革成功的條件時，一方面提出在原有特色的基礎上產(chǎn)生出一些新的因素使得銀行發(fā)展更具生命力活力。另一方面他又強調(diào)，如果我們在現(xiàn)在這個社會中沒有發(fā)現(xiàn)隱蔽的存在著銀行所必須的發(fā)展條件和與之相適應的企業(yè)文化，那么一切炸毀的嘗試都是荒唐行為。也就是說，銀行要想做大做強，就應當牢牢把握信貸文化建設，使之具備一定的發(fā)展空間。

關鍵詞：特色；信貸文化；探析

前言：

我們可以從郵政儲蓄銀行發(fā)展態(tài)勢中看到信貸文化建設必然趨勢。企業(yè)文化是大跨度的現(xiàn)代概念，現(xiàn)實生活中各專業(yè)銀行加大了對企業(yè)文化的重視與干預，于郵政銀行而言，現(xiàn)實中的信貸文化建設事業(yè)每向前推進一步，也就是向著成功走近一步，信貸文化戰(zhàn)略的提出保證了銀行理想的根本實現(xiàn)，銀行信貸文化建設具有現(xiàn)實依據(jù)和理論依據(jù)，具有重要意義。

1郵政儲蓄銀行信貸文化建設的必要性

保證正常經(jīng)營是郵政銀行以及其他銀行共同的追求，在歷史上，銀行對良好經(jīng)營狀況的向往和追求源遠流長，總體上講是向往和追求一種良性發(fā)展態(tài)勢。這種愿望來自銀行的根本利益和需要，也來自他們對現(xiàn)實世界的感受。郵政儲蓄銀行與其他銀行是競爭關系，其地位時常受到威脅，因而其渴望改變自身的命運，銀行對新的發(fā)展局面的愿望和追求必然匯成改造現(xiàn)實的巨大力量。然而實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必然要找到現(xiàn)實的助力力量，人們將關注點放在企業(yè)文化建設上。郵儲銀行與其他銀行具有一定的差異，信貸收入在郵政儲蓄銀行各項收入的大頭，這一現(xiàn)實決定了它只有持續(xù)不斷地走信貸文化建設之路才能夠使自身最后得到徹底解放，并得以發(fā)展。從一定意義上講，郵政儲蓄銀行革命的勝利本身就是對信貸文化建設充分肯定。

做任何事情皆不可打魚曬網(wǎng)，若是中途中斷不僅不會實現(xiàn)新發(fā)展以往的問題皆還會紛至沓來。我們只能說郵政儲蓄銀行信貸文化建設之路還未完全走完，為了提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量更為了實現(xiàn)良好的經(jīng)營管理現(xiàn)實中郵政儲蓄銀行信貸文化建設還要繼續(xù)發(fā)展下去，這種發(fā)展持續(xù)的時間越長，取得的成就越大，就越能夠為銀行發(fā)展高級階段的到來創(chuàng)造更多更有利的條件，也提供更有力的實踐證明。

2郵政銀行信貸文化的幾個方面

郵政銀行信貸文化建設一定要實現(xiàn)，郵政銀行信貸文化建設一定能夠?qū)崿F(xiàn)，但是勝利果實的成熟是一個非常漫長而且充滿艱辛曲折的過程。郵政銀行信貸文化建設方面還需要進行幾大方面的努力。

從郵政銀行業(yè)務發(fā)展實際情況和具體步驟來看，其主要有導入期、成長期、成熟期和衰退期四大階段。如何延長信貸業(yè)務的成長、如何緩步進入衰退期、何時能夠達到理想狀態(tài)還需要隨著歷史的發(fā)展進一步認識和探索。歷史經(jīng)驗證明，對建設的長期性應當有充分的估計，絕不能超越階段急于邁進，否則會欲速不達，更甚者會帶來更加嚴重的后果。這意味著要想實現(xiàn)最大收獲利益這一根本目的非常困難，為了最終實現(xiàn)目的必須要嚴格遵守規(guī)章制度，在發(fā)展過程中規(guī)避風險。通過分析郵政儲蓄銀行經(jīng)營的信貸業(yè)務可以發(fā)現(xiàn)信貸文化在以下方面體現(xiàn)。

2.1立體的宣傳文化

郵政儲蓄銀行在宣傳方面有著自身的手段和方法。大體上我們可以從時間、地方兩個維度加以討論。首先從時間上看，郵政儲蓄銀行宣傳主要集中在節(jié)假日，這是由于節(jié)假日人流量較大，能夠起到很好的宣傳效果。此外，郵政儲蓄銀行看到了商業(yè)街和步行街的宣傳優(yōu)勢，借助良好的地理位置通過散發(fā)宣傳單等方式宣傳。除了以上所述方法之外還有其他各種各樣的方法，或是在報紙上刊登廣告或是粉刷墻體廣告，我們將以上宣傳形象的稱為地毯式宣傳，這種宣傳的優(yōu)勢在于具有立體化，其為銀行業(yè)務發(fā)展提供了可能。

2.2優(yōu)質(zhì)的服務文化

服務文化是銀行建設事業(yè)的經(jīng)驗總結(jié)，銀行向著最高理想進行的實實在在的努力，要求信貸員秉承工作原則，以提高服務為中心推動現(xiàn)代業(yè)務的發(fā)展。銀行從客戶的角度和層面去認識和把握問題，一般來說，客戶貸款需求極為迫切，這時銀行就不能擺架子增流程，為解決客戶的燃眉之急盡快給客戶一個滿意的答復。

3郵政儲蓄銀行信貸文化探析

郵政儲蓄銀行信貸文化建設過程就像萬里長征，應該一步一個腳印踏踏實實地向著未來邁進，因而必然包含著許多不同的歷史階段，在此過程中需要做好各項準備工作，從而保證儲蓄銀行信貸業(yè)務做大做強。

3.1加強風險控制、做到合規(guī)經(jīng)營

郵政儲蓄銀行將按照客戶的情況和實際需要進行有計劃的分配，然而貸款工作本身就有一定的流動性。概而言之，一旦客戶占用了資金，就有可能出現(xiàn)逾期不還的風險，若此類事情發(fā)生的概率較高銀行將會面臨著嚴重的資金風險。之所以出現(xiàn)這一情況的原因在于郵政儲蓄銀行信貸人員缺乏專業(yè)現(xiàn)代化理念，沒有做好自身工作。這種情況下風險控制、合規(guī)經(jīng)營實現(xiàn)具有重大的意義。為此員工應當超出原有的狹隘眼界，保證角色與職責的統(tǒng)一。信貸員應當脫離原有的思維方式，將關注點放在貸款檢查上，不能夠在此階段掉以輕心。另外，一些客戶經(jīng)常在該銀行辦理業(yè)務，銀行會自動將視之為老客戶，并給予這些老客戶足夠的信任，老客戶再次辦理貸款業(yè)務時不再投入時間與精力進行細致檢查，殊不知正是這一信任導致了問題的發(fā)生，這樣以來銀行擔任著一定的風險，這對銀行發(fā)展極其不利，為此勢必要將風險控制提到議事日程上來。管理層和信貸員應當打起十分精神做好風險控制工作。由于風險問題出現(xiàn)的原因其中在自身身上，所以應當極大地促進信貸員全面素質(zhì)的提高，對待檢查不再掉以輕心，做到嚴肅對待，能夠按照要求做好事前審查、貸后檢查工作。

除了進行該項工作之外還應當做到合規(guī)經(jīng)營，人民銀行對合規(guī)經(jīng)營的必然性作了一般性的論證，要求銀行要嚴格要求自我，有效避免合規(guī)檢查流于形式。

3.2建立學習型的信貸文化

良好的建設成果現(xiàn)在人們的認知和活動中形成的，理想目標的實現(xiàn)離不開持續(xù)不斷的努力，特別是離不開人們自覺創(chuàng)造學習的活動。在整個現(xiàn)代文化建設進程中，離不開相關人員的能動性發(fā)揮，離不開銀行建設事業(yè)的推動。我們對現(xiàn)代文化未來發(fā)展做出科學上的預算，發(fā)現(xiàn)只有不斷學習、不斷深化對一些特征的認識才能夠極大豐富與發(fā)展理念，建立學習型的信貸文化具有現(xiàn)實意義。我們不可能不對未來做出具體的設想和描繪，相關人員必須要根據(jù)實際情況制定詳細的學習計劃，使得業(yè)務人員以開拓奮進的姿態(tài)挺進，把金融知識儲備變?yōu)楣ぷ鞯牡谝恍枰?，當客戶提出理財方面問題時能夠一一詳盡解答。以上是從人員方面論述，信貸文化建設是自上而下的，為此應當全方位多角度分析，最終完成根本性轉(zhuǎn)變。

信貸文化建設是一個充滿矛盾和斗爭的復雜過程，郵政儲蓄銀行原有的營銷手段可能已經(jīng)落后過時，一方面要消除落后營銷手段的痕跡一方面要著手進行手段方法研究。銀行的具體道路可能會有所不同，各大銀行在建設過程中以具有自身特點的方式逐步向前邁進。我們雖然不能夠復制粘貼其他銀行的營銷手段但是可以結(jié)合自身特點進行適當改動。任何事業(yè)都是在學習中前進的，銀行應當從中獲得啟示，正確看待這一問題，避免將自己的模式神圣化、凝固化。學習是打破僵局、形成新局面的關鍵所在。為此郵政儲蓄銀行應當向同行學習先進的金融產(chǎn)品和現(xiàn)代技術手段，充分吸收與借鑒其他銀行的文明成果，另外要積極引入一切反映現(xiàn)代化工作的先進經(jīng)營方式和管理方法，

4結(jié)束語

現(xiàn)今形勢下突出強調(diào)了在新的實踐中推進郵政儲蓄銀行信貸文化建設的重要性。在這一歷史關頭銀行應當賦予自身新的內(nèi)容，堅定不移的走信貸文化建設之路。實踐證明以往的方法與手段不能夠解決日后產(chǎn)生的問題，銀行應當根據(jù)時代變化和實踐發(fā)展，不斷深化認識總結(jié)經(jīng)驗，在模式創(chuàng)新和實踐創(chuàng)新的良性互動中尋求新的發(fā)展。

參考文獻：

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