城鄉(xiāng)統(tǒng)一：農(nóng)村居民養(yǎng)老保險參保率低原因分析

王慧

摘 要：社會養(yǎng)老保險對于保障民生、促進經(jīng)濟發(fā)展的作用是無可替代的，我國一直高度重視完善養(yǎng)老保障制度，十九大中更是明確指出要實施全民參保計劃。但是，目前農(nóng)村居民的參保率依然很低，造成這方面的原因主要有農(nóng)村居民對養(yǎng)老保險的認識不到位;傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老觀念的影響;農(nóng)村居民的收入水平低、受教育程度低;地方政府扶持不到位、激勵機制不健全以及保障水平低這五方面。

關鍵詞：農(nóng)村，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，參保率

一、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的研究背景

國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年末，我國60周歲及以上人口超過2.4億，占總人口的17.3%， 其中65周歲及以上人口接近1.6億，占總人口的11.4%[1]。一般認為，65歲及以上老年人口占人口總數(shù)達7%，即意味著進入老齡化社會。根據(jù)數(shù)據(jù)，中國人口老齡化正虎視眈眈，滿足老年人的養(yǎng)老需求對社會來說是一個巨大的問題。這需要我國必須加速完善養(yǎng)老保險制度的建設，為日漸發(fā)展的老齡化人口提供基本的養(yǎng)老保障。另一方面，我國婚姻和生育觀念的轉變以及計劃生育政策的實施，導致我國大部分的家庭只生育一個孩子，家庭養(yǎng)老負擔過重。傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式很難發(fā)揮作用，為了保障老年人的基本生活，有必要通過政府和其他方面來解決城市和農(nóng)村居民的養(yǎng)老問題，為老齡化人口提供保障。

此外，在城鄉(xiāng)二元結構的情況下，收入分配不公正，貧富懸殊，使得我國城鄉(xiāng)間的養(yǎng)老保險水平差距明顯。由于許多農(nóng)村的經(jīng)濟不發(fā)達，農(nóng)村居民的養(yǎng)老金數(shù)額較少，老年人基本上依靠后代養(yǎng)老，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式在農(nóng)村依然風行，一個子女要養(yǎng)四個老人，造成子女壓力過重。消除城鄉(xiāng)居民之間養(yǎng)老保障的城鄉(xiāng)二元分割狀態(tài)，實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化的社會養(yǎng)老保險制度，已經(jīng)亟不可待。為此，2014年2月7日，國務院召開國務院常務會議，決定將新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險結合，創(chuàng)建全國統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度，使全體人民都可以得到公正的待遇水平，都可以公平地享受基本養(yǎng)老保險。

但是，目前來看，農(nóng)村居民的參保率依然很低，本文主要研究討論導致農(nóng)村居民養(yǎng)老保險參保率低的原因。

二、關于導致西潘村居民養(yǎng)老保險參保率低的原因分析

雖然現(xiàn)在政府非常重視農(nóng)村的養(yǎng)老保險制度建設，但是農(nóng)民自愿參保的農(nóng)民人數(shù)還很少，農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險參保率依然很低。

（一）農(nóng)民對養(yǎng)老保險的認識不到位

西潘村在實施城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的過程中遇到的首要問題是，農(nóng)村居民對城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的認識不足、不到位，這嚴重影響了村民的參保積極性。

一些村民對該制度的理解非常有限;一些有保障需求和有資格參與的村民不知道如何在當?shù)靥幚泶祟惐ｋU;有些參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度的村民，對于他們參加的保險類型、未來享受的待遇狀況等實際情況的了解存在一些偏差;還有一些只是隨大流，看見別人交自己也跟著交，其實根本不知道自己參加了何種保險;還有一部分人選擇參加商業(yè)保險，里面有自己認識的人，不用害怕多交錢，也不用害怕被騙錢?？傊@些都削弱了村民的繳費積極性。

（二）傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老觀念的影響

家庭養(yǎng)老就是對老年人的物質生活需要、精神方面的照料都由家庭負責。傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老文化根深蒂固，老年人更喜歡在家庭養(yǎng)老，享受天倫之樂。他們覺得在家里更舒服，喜歡兒孫滿堂，有人氣。而且傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”的觀念以及“葉落歸根”，都使老年人覺得家庭養(yǎng)老是天經(jīng)地義的事情，而不是去靠什么養(yǎng)老保險。

相較于老年人，青年人大都覺得自己還年輕，考慮養(yǎng)老問題還為時尚早，所以也造成了年輕人參保率低的現(xiàn)象。

（三）村民的收入水平低，受教育程度低

西潘村的大部分村民都是農(nóng)民，收入水平低;初中文化水平，受教育程度偏低。由于西潘村村民的文化素質低，很容易只看到眼前的利益。受收入水平和教育水平的限制，被保險村民更有可能考慮當前的生存狀況，無法實現(xiàn)從長遠的角度看問題。這也導致根據(jù)自愿性的原則選擇支付標準或者參不參保，大多數(shù)的被保險居民選擇較低的付款水平，還有少數(shù)村民因自身條件不選擇投保。參保居民也存在心理問題，認為15年后才可以領錢，時間久遠，萬一中間中斷，之前繳納的費用會不會還給他，這是他們最擔心的一個問題。還有村民不大信任國家的養(yǎng)老政策，不愿意參保。

（四）地方政府監(jiān)管不到位，激勵機制不健全

在農(nóng)村實行城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，主要還是依靠縣里的社會保險服務機構。長此以往，一些貪污腐敗、責任推卸、決策錯誤等一系列問題產(chǎn)生，造成政府本身的資金不到位，農(nóng)村養(yǎng)老保險基金主要是農(nóng)民自己負擔，在經(jīng)濟狀況不好的情況下，參與社會保險的人自然很少，農(nóng)民的參保率不高。

一些村民對于支付養(yǎng)老保險并不積極，在一定程度上與不完善的激勵機制有關，雖然對參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度的居民具有一些優(yōu)惠政策，如對于已經(jīng)繳納養(yǎng)老保險滿15年的居民，每多繳納一年，就多增發(fā)3%的基礎養(yǎng)老金;也號召多繳多得，桓臺縣政府給予西潘村的被保險對象一定的繳費補助：繳100補30，300補40，500補60，600補60，800補70，1000補80，1500補100，2000補110，2500補120，3000補130，4000補140，5000補150。雖然繳費層次越高，補貼越多，但是比例越小。這些激勵機制對村民來說作用不大，他們覺得繳滿15年，時間太長，所以不愿意參加，再加上收入水平以及補貼比例的原因，更不愿意參加高檔次的繳費標準。

（五）農(nóng)村養(yǎng)老保險保障水平低

2013年，淄博市根據(jù)本地的實際情況開始實施城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險。淄博市提高了繳費等級，比之前多加了6個層次，一共有12個繳費層次：100、300、500、600等。西潘村的居民大多都是農(nóng)民，基本上都會選擇較低的繳費檔次，如100、300、500。如果按每年繳500元計算，繳滿15的話，100+500*15/139=154元，每月可領154元的養(yǎng)老金，而154元的養(yǎng)老金對于目前的物價水平顯然不能滿足村民的基本生活，這嚴重挫傷了農(nóng)民的繳費積極性。

三、結論

2014年2月7日，國務院召開國務院常務會議，決定將新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險結合，創(chuàng)建全國統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度，使全體人民都可以得到公正的待遇水平，都可以公平地享受基本養(yǎng)老保險。但是，通過參與觀察西潘村的實際繳納養(yǎng)老保險的情況，發(fā)現(xiàn)西潘村居民的養(yǎng)老保險的參與率偏低，原因主要有五方面：農(nóng)村居民對養(yǎng)老保險的認識不到位;傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老觀念的影響;農(nóng)村居民的收入水平低、受教育程度低;地方政府扶持不到位、激勵機制不健全以及保障水平低等。但其中最主要的就是傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”觀念的禁錮，如果要解決這個問題，不僅需要多方面的支持，還得村民從根本上改變，即傳統(tǒng)的思想觀念，這還有很長的路要走。

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