四部門亮劍金融營銷宣傳主體需“持證”

四部門“亮劍”，市場經(jīng)營主體發(fā)布金融類營銷宣傳必須要有相關(guān)金融資質(zhì)。據(jù)央行官網(wǎng)12月25日消息，為進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和外匯局聯(lián)合制定并發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》（以下簡稱《通知》），自2020年1月25日起施行，《通知》最引人關(guān)注的便是明確金融營銷宣傳資質(zhì)要求，市場經(jīng)營主體須在取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)的前提下方可自行開展或委托他人開展金融營銷宣傳活動。分析人士指出，此項規(guī)定發(fā)布后，新金融和類金融機(jī)構(gòu)的營銷宣傳將受到較大影響。

根據(jù)《通知》，從對金融營銷宣傳主體資質(zhì)的要求來看，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及其他依法從事金融或與金融相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院金融管理部門和地方金融監(jiān)管部門許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展金融營銷宣傳活動，不得開展超出業(yè)務(wù)許可范圍的金融營銷宣傳活動。同時要求，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場經(jīng)營主體，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動。但信息發(fā)布平臺、傳播媒介等依法接受取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者的委托，為其開展金融營銷宣傳活動的除外。

國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼指出，過去幾年，少數(shù)金融機(jī)構(gòu)在開展金融服務(wù)營銷過程中存在一些問題，比如夸大金融產(chǎn)品的收益、進(jìn)行一些不實的宣傳。一些從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在開展金融營銷宣傳的時候，存在較多不規(guī)范的行為，比如借助備案、核準(zhǔn)等機(jī)制，拉上政府部門為其產(chǎn)品背書，這些不規(guī)范的現(xiàn)象和亂象的存在，損害了金融消費者的權(quán)益，一定程度上也擾亂了金融的秩序。

《通知》明確對金融營銷宣傳行為進(jìn)行規(guī)范，同時對人民群眾反映強烈的一些不當(dāng)金融營銷宣傳行為提出禁止性規(guī)定。包括不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動;不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營銷宣傳活動;不得利用政府公信力進(jìn)行金融營銷宣傳活動;不得損害金融消費者知情權(quán);不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營銷宣傳活動;不得違規(guī)向金融消費者發(fā)送金融營銷信息等。

根據(jù)《通知》，對違法違規(guī)金融營銷宣傳活動將采取相應(yīng)監(jiān)管措施，違反規(guī)定但情節(jié)輕微的，可依職責(zé)對其進(jìn)行約談告誡、風(fēng)險提示并責(zé)令限期改正;逾期未改正或其行為侵害金融消費者合法權(quán)益的，可依職責(zé)責(zé)令其暫停開展金融營銷宣傳活動。對于明確違反相關(guān)法律規(guī)定的，由國務(wù)院金融管理部門及其分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)或相關(guān)監(jiān)管部門依法采取相應(yīng)措施。

那么，《通知》出臺對哪些機(jī)構(gòu)影響最大？北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)會副秘書長、中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心研究員車寧對北京商報記者表示，是否能進(jìn)行金融營銷宣傳行為，首當(dāng)其沖的就是要看經(jīng)營主體是否具備相應(yīng)的金融資質(zhì)。目前來看，受影響最大的是新金融和類金融的機(jī)構(gòu)，當(dāng)前整個P2P行業(yè)都沒有拿到牌照，另外一些大的流量平臺，它們實際從事助貸等一系列金融產(chǎn)品的銷售業(yè)務(wù)，但卻沒有拿到相應(yīng)的牌照，它們在進(jìn)行廣告宣傳時或也將受到較大的沖擊和影響。

央行表示，下一步，各相關(guān)部門將按照法定監(jiān)管職責(zé)，推動嚴(yán)格落實《通知》各項規(guī)定，全面強化金融營銷宣傳行為監(jiān)管。相關(guān)市場經(jīng)營主體應(yīng)按照《通知》要求，抓緊開展自查整改，嚴(yán)格約束相關(guān)從業(yè)人員，確保金融營銷宣傳行為依法合規(guī)。（來源：北京商報）