淺析金融業(yè)與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問題與對策

周科鑫 于格格 黎娟

摘要：現(xiàn)階段發(fā)展過程中，各國的經(jīng)濟(jì)體系中出現(xiàn)了金融業(yè)發(fā)展過熱的但是實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)冷宮的局面，其中貨幣金融迎來春天，投放力度迅速增加但是使用效率卻大相徑庭。今天的國際經(jīng)濟(jì)高度全球化，金融業(yè)的發(fā)展對于一個國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到的意義愈來愈重要，金融業(yè)過度發(fā)展是導(dǎo)致金融危機(jī)等問題其中較重要的核心。要做到兩者協(xié)調(diào)并進(jìn)發(fā)展，創(chuàng)造出和諧的經(jīng)濟(jì)局面，同時我們也要防范民眾盲目投資，減少市場中部分的實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域行業(yè)的產(chǎn)能過剩問題。改革金融市場體制已迫在眉睫，要加強(qiáng)創(chuàng)新引導(dǎo)其健康穩(wěn)定發(fā)展，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

一、金融業(yè)與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合作在現(xiàn)如今越來越趨向國際化，國際化趨勢勢不可擋，中國金融業(yè)正處于這樣的國際競爭環(huán)境，我國的金融市場化看來已是必然的。我國的金融市場在改革開放之前是以銀行為主到市場的局面，改革開放之后市場居于多元化，包括：股票、證券、期權(quán)等等這些金融結(jié)構(gòu)，多種多樣的金融產(chǎn)品充斥著金融市場，造成了市場的復(fù)雜性和多樣性。中國民眾在這樣金融市場下更加活躍，市場規(guī)模進(jìn)一步增加，對社會的各行各業(yè)產(chǎn)生多種不同程度的加深影響，所以金融業(yè)便迅猛發(fā)展起來。而改革開放以來，我國的經(jīng)濟(jì)規(guī)模一直處于一個高速發(fā)展的階段，但是實體經(jīng)濟(jì)比較于虛擬經(jīng)濟(jì)來說發(fā)展還是比較緩慢的。

二、金融業(yè)與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問題

我國在總體上的經(jīng)濟(jì)形勢還是穩(wěn)定良好的，以緩中趨穩(wěn)和穩(wěn)中偏優(yōu)的形勢優(yōu)勢前行，整體上金融風(fēng)險還是可以控制的，但是有一部分的問題還是令人無法忽視，以往的周期長，影響市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度和總量特出但是結(jié)構(gòu)不平衡問題嚴(yán)重影響市場經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展，但是本質(zhì)上問題是以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為主要矛盾的出現(xiàn)出來，以工業(yè)制造業(yè)這類實體經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)、房地產(chǎn)、金融這類虛擬經(jīng)突出矛盾，在現(xiàn)階段的市場經(jīng)濟(jì)中顯著。我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中便出現(xiàn)“脫實向虛”的問題，即存在結(jié)構(gòu)性非均衡，尤其在金融業(yè)和房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)。在這里“脫實向虛”是指非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)減少實體經(jīng)濟(jì)的投資而相對的在增加金融投資的趨勢。

三、金融業(yè)與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在問題的原因

（一）市場體系不健全，市場信息不對稱

我國的金融市場的類型目前呈現(xiàn)的是不完全競爭的市場，產(chǎn)生這樣的原因是市場體系還沒有健全，市場上的信息交換或者分享不夠?qū)ΨQ。金融市場上的市場化不夠還會引起市場的經(jīng)濟(jì)配置不夠完善。即使我國的融資的規(guī)模上是較大的但是市場的融資結(jié)構(gòu)卻是相當(dāng)不合理的，間接融資的比例過大，直接融資的比例過小，也就是說如果市場上金融閑置資金流動過剩，這樣產(chǎn)生的資源就會造成浪費。如果流入實體經(jīng)濟(jì)由于市場對資源的配置不合理就會造成不能充分地利用。市場的體系不夠健全的化，市場的供求關(guān)系就會造成影響，就會造成價格的偏差就間接的將資金推向以金融業(yè)為代表的虛擬經(jīng)濟(jì)中，所以造成實體經(jīng)濟(jì)的資金變少，虛擬經(jīng)濟(jì)的資金變多，造成不平衡發(fā)展，造成的后果就是實體經(jīng)濟(jì)得不到資金的支持，金融業(yè)卻得到大量的資金支持，也就是說只有少部分儲蓄能夠轉(zhuǎn)化為資本，這將放緩經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。

（二）國有銀行體制不健全，出現(xiàn)壟斷現(xiàn)象

國有商業(yè)銀行“中、農(nóng)、工、建”處于中國的計劃經(jīng)濟(jì)時期的時候一直迅速發(fā)展，當(dāng)我國的經(jīng)濟(jì)體制從計劃經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)化為市場經(jīng)濟(jì)體制時，我國的銀行的運行模式以及管理方法按照原來的計劃經(jīng)濟(jì)體制不動的形式經(jīng)營管理，導(dǎo)致銀行在市場經(jīng)濟(jì)體制中淪為劣勢地位。四大國有銀行按照政府的偏好進(jìn)行管理經(jīng)營缺乏自己的市場定位和角色特點。但是在新中國成立后，四大銀行在我國的市場金融體制下處于絕對的地位，誰也無法代替。支配著市場上的商業(yè)資源和金融資源，逐漸形成壟斷的地位，不利于市場競爭的金融體系的形成[11] 。

（三）大量產(chǎn)業(yè)資本向金融業(yè)轉(zhuǎn)移

金融業(yè)以收益高的特點聞名于市場經(jīng)濟(jì)中，民眾追求金錢的欲望始終無法滿足胡，所以他們便將手中獲得閑置資金避免放在實體經(jīng)濟(jì)和銀行，即使這些去處穩(wěn)定性安全性很高但是收益性卻很低，很難達(dá)到社會對資本的時間收益的標(biāo)準(zhǔn)，所以他們選擇將這些本應(yīng)在實體經(jīng)濟(jì)的資本歸于虛擬經(jīng)濟(jì)的廠庫中，希望得到高收益，以至于實體經(jīng)濟(jì)處于資金不足的尷尬局面，但是金融業(yè)為代表的虛擬經(jīng)濟(jì)卻因后備資源充足而有恃無恐，欣欣形容。

（四）中小企業(yè)融資困難

目前，我國的企業(yè)尤其是中小型企業(yè)的規(guī)模還是偏小的，企業(yè)的營運環(huán)境等待進(jìn)一步提高，在有些企業(yè)中甚至企業(yè)的管理制度還不夠完善，包括財務(wù)管理、企業(yè)的信用管理以及融資平臺管理。這是一方面，我國的官方的信用制度還不夠完善，系統(tǒng)不能及時更新信息以及缺乏透明度，以致于銀行和企業(yè)之間的信息不對稱，中小型企業(yè)的申請的資金無法下發(fā)。但是實體經(jīng)濟(jì)需要生存需要發(fā)展。于是所使用的很大部分的資金是流動資金。銀行的資金申請的條件較為苛刻，手續(xù)繁雜，資金下達(dá)速度慢效率低，使中小型企業(yè)的融資難度進(jìn)一步加大。

四、促進(jìn)金融業(yè)與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對策

（一）政府部門針對市場加強(qiáng)對金融監(jiān)管

金融市場與實體經(jīng)濟(jì)的市場發(fā)展畸形，呈現(xiàn)出不同的發(fā)展速度與發(fā)展方式。每一個熟知金融業(yè)的特點就是發(fā)展快、風(fēng)險高、杠桿高，僅僅從這三大特點就可以需要我們的國家的機(jī)構(gòu)政府對金融業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管和控制，并且解決潛在和已經(jīng)出現(xiàn)的問題。

（二）深化國有銀行體制改革

進(jìn)行國有銀行改革首先要做的就是將國有銀行的完全市場化，使國有銀行自由經(jīng)營、自負(fù)盈虧，第二，要做到政府和銀行的管理經(jīng)營分開，使國有商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)主體從政府身上剝離開。第三，銀行運行的偏向不該是政府的偏好，而應(yīng)該與市場商業(yè)銀行一樣，主要目標(biāo)應(yīng)該是利潤最大化。

（三）拓寬社會資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)渠道

由于金融業(yè)有高收益的特點，社會民眾將手中越來越多的閑置資金逐步投向金融業(yè)等虛擬經(jīng)濟(jì)中，潛移默化地影響實體經(jīng)濟(jì)的各產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度和規(guī)模，同時又因為實體經(jīng)濟(jì)部門最明顯的低利潤率的特色，投資者更愿意將將錢注入虛擬經(jīng)濟(jì)中，這就出現(xiàn)了金融業(yè)等虛擬經(jīng)濟(jì)資金充足，實體經(jīng)濟(jì)資金不足的現(xiàn)象。要解決這一問題政府就必須有其它的進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)資金方式方法，可以通過開放一些市場上一家獨大的行業(yè)，可以刺激民眾的閑置資金分到那些高利潤率的行業(yè)，加快市場經(jīng)濟(jì)中的實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，技術(shù)與財政上的大力支持也是有很大的必要性。通過以上的措施能夠更好地向前促進(jìn)行業(yè)的競爭力提高自身的國際地位。

（四）促進(jìn)民間金融機(jī)構(gòu)和中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展

現(xiàn)在越來越多的問題在中小型企業(yè)發(fā)展過程中逐漸顯現(xiàn)出來，尤其是融資問題，不僅融資操作難度大，而且操作成本也比較大。但是如果利用好民間的金融機(jī)構(gòu)和中小型機(jī)構(gòu)可以發(fā)現(xiàn)能夠很好地解決這些問題，國家的政府可以適當(dāng)引導(dǎo)培養(yǎng)這些金融機(jī)構(gòu)確定自己的市場定位，根據(jù)實際情況和需求問題來服務(wù)于中小型企業(yè)，這樣中小型企業(yè)的融資成本和難度便會大大降低。

結(jié)論

以目前形勢看來，占據(jù)經(jīng)濟(jì)中主導(dǎo)地位的依然是虛擬經(jīng)濟(jì)，這樣社會穩(wěn)固堅實的基礎(chǔ)便是金融業(yè)與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。所以建議重心放在實體經(jīng)濟(jì)，將虛擬經(jīng)濟(jì)作為實體經(jīng)濟(jì)的輔助方式，并且結(jié)合各地的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)比重，有區(qū)別的均衡發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)，政府的監(jiān)管和行業(yè)警報機(jī)制還是必須確立的以此才能保證市場經(jīng)濟(jì)的兩大經(jīng)濟(jì)體均衡協(xié)調(diào)的發(fā)展，形成國際化的標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)體制體系。

參考文獻(xiàn)：

[1] 于東智，陳曉.從金融的本質(zhì)看金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的必然[J].《中國銀行業(yè)》，2018（09）：42-44.

[2] 楊立杰.金融與實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系[J].專題金融支持實體經(jīng)濟(jì)，2018（02）：19-23.

（作者單位：山東英才學(xué)院）