人工智能在金融監(jiān)管中的應(yīng)用

張涵舒

摘 要：當(dāng)前是社會(huì)的重要發(fā)展階段，在此階段中，各項(xiàng)技術(shù)也得到整體的發(fā)展和提高，其中發(fā)展較為快速的技術(shù)即是信息技術(shù)和科學(xué)技術(shù)，隨著人們收入水平的提高，金融行業(yè)也得到了全面的發(fā)展和提升，越來(lái)越多的人們會(huì)選擇使用金融行業(yè)來(lái)提升自己的收入，既然存在交易等行為，所以就需要進(jìn)行金融監(jiān)管，目前的監(jiān)管過(guò)程中，可以使用人工智能的方式來(lái)進(jìn)行金融監(jiān)管工作，提升監(jiān)管的質(zhì)量，保證監(jiān)管的整體效率可以得到提升。

關(guān)鍵詞：人工智能;金融監(jiān)管;創(chuàng)新發(fā)展

引言

對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，監(jiān)管有著重要的意義，其是保證金融行業(yè)快速發(fā)展的重要方式，但是在當(dāng)前的金融監(jiān)管過(guò)程中，為保證監(jiān)管質(zhì)量，需要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管方法，針對(duì)監(jiān)管存在的問(wèn)題，進(jìn)行合理的提升，保證監(jiān)管的整體質(zhì)量。

1 人工智能在金融監(jiān)管中的應(yīng)用

1.1金融大數(shù)據(jù)處理

伴隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，當(dāng)前需要管理的數(shù)據(jù)量也在逐漸的增加，并且對(duì)于數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)，其需要處理的種類(lèi)也在增加，并且當(dāng)前的數(shù)據(jù)是多維度的，管理和處理起來(lái)都存在較多的麻煩，為減輕數(shù)據(jù)處理帶來(lái)的工作困難，需要對(duì)相關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的清洗、分析和加工。這樣就能保證有效數(shù)據(jù)的完整性，排除多余數(shù)據(jù)對(duì)監(jiān)督工作的影響，并且可以為決策者提供數(shù)據(jù)支持。在當(dāng)前的人工智能使用過(guò)程中，可以利用其自動(dòng)化和智能化的優(yōu)點(diǎn)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和分析，降低人工監(jiān)管存在的困難，提升工作效果。其次有數(shù)據(jù)庫(kù)的幫助，可以將監(jiān)管工作化繁為簡(jiǎn)，提升整體的工作質(zhì)量。

1.2監(jiān)管合規(guī)管理

金融監(jiān)管條件下，金融合規(guī)的難度在不斷的增加，金融單位不但要了解以往的監(jiān)管要求，同時(shí)要對(duì)不斷更新的監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行了解。針對(duì)監(jiān)管業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的了解，了解監(jiān)管規(guī)則對(duì)其業(yè)務(wù)帶來(lái)的改變，當(dāng)前監(jiān)管工作在不斷的發(fā)展，所以越來(lái)越多的管理法案和要求出現(xiàn)，數(shù)量已經(jīng)超過(guò)了人們的可控范圍，所以在傳統(tǒng)的監(jiān)管過(guò)程中，借助計(jì)算機(jī)，有人來(lái)進(jìn)行金融監(jiān)管就會(huì)出現(xiàn)不合規(guī)的情況。所以使用人工智能，其對(duì)于監(jiān)管的合理性可以做到保證，不會(huì)由于不了解或者是忘記等問(wèn)題使整個(gè)監(jiān)管工作都有不合理的情況出現(xiàn)，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

1.3市場(chǎng)行為監(jiān)控

在目前的社會(huì)發(fā)展中，市場(chǎng)欺詐和洗錢(qián)的行為日漸猖獗，同時(shí)使用的手法也較為復(fù)雜，這就需要監(jiān)管部門(mén)加大力度，保證交易的合法性和安全性，但是在目前的違規(guī)操作過(guò)程中，犯罪人員會(huì)使用多點(diǎn)項(xiàng)目違規(guī)操作的方式，這樣原來(lái)針對(duì)單一點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)督和管理的行為在目前變成多點(diǎn)，這就增加了監(jiān)管的難度，所以在市場(chǎng)監(jiān)管中，使用人工智能的方式，可以對(duì)多點(diǎn)交易進(jìn)行同時(shí)追蹤，保證監(jiān)管的力度，并且有人工智能的存在，就可以對(duì)深層的交易進(jìn)行檢查和分析，同時(shí)羅列關(guān)系網(wǎng)，對(duì)存在的違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查，同時(shí)對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為可以做到報(bào)警提示。

2 人工智能對(duì)金融監(jiān)管的效能分析

2.1提升監(jiān)管水平

對(duì)于人工智能技術(shù)來(lái)說(shuō)，其可以提升整個(gè)監(jiān)管過(guò)程中的水平，面對(duì)越來(lái)越多的金融大數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)的監(jiān)管力度已經(jīng)無(wú)法滿足監(jiān)督要求，但是通過(guò)對(duì)人工智能的使用，可以滿足當(dāng)前監(jiān)管的要求，提升對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。其次與傳統(tǒng)的金融監(jiān)管工作相比，人工智能管理技術(shù)有著速度優(yōu)勢(shì)，大數(shù)據(jù)面前，人力即使借助計(jì)算機(jī)技術(shù)，仍然存在一定的工作時(shí)間問(wèn)題，但是使用人工智能，可以整體提升監(jiān)管效率，保證監(jiān)管問(wèn)題的處理速度。同時(shí)對(duì)于監(jiān)管工作來(lái)說(shuō)，其最為重要的功能即是對(duì)違規(guī)操作提出警報(bào)，但是傳統(tǒng)人力的監(jiān)管仍然會(huì)存在問(wèn)題，使用人工智能的方式，可以對(duì)存在的違規(guī)行為直接報(bào)警，降低違規(guī)行為的出現(xiàn)。最后對(duì)于人工智能來(lái)說(shuō)，其監(jiān)管的力度較大，會(huì)保證整個(gè)金融活動(dòng)都較為全面的發(fā)展，降低違規(guī)問(wèn)題的出現(xiàn)。

2.2降低監(jiān)管成本

金融數(shù)據(jù)的增加，在不使用人工智能的情況下，就需要加大人力和物力的投入，這就會(huì)導(dǎo)致整個(gè)監(jiān)管的成本在提高，所以在目前的監(jiān)管過(guò)程中，使用人工智能技術(shù)，可以降低監(jiān)管的相關(guān)成本，同時(shí)傳統(tǒng)監(jiān)管過(guò)程中，存在的監(jiān)管質(zhì)量不佳和監(jiān)管力度低的問(wèn)題都可以得到保證，自動(dòng)化智能化的監(jiān)管方式，提升工作過(guò)效率，減低人員成本投入，對(duì)監(jiān)管發(fā)展有著重要的幫助。

2.3防范監(jiān)管套利

傳統(tǒng)人為監(jiān)管過(guò)程中，由于各方面因素的影響，會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)監(jiān)管套利的情況，但是在使用人工智能的監(jiān)管方式后，可以提升監(jiān)管水平，同時(shí)也降低了監(jiān)管套利情況的出現(xiàn)，人工智能不會(huì)受到外界的影響，豈會(huì)根據(jù)認(rèn)為設(shè)計(jì)的系統(tǒng)，進(jìn)行工作和處理，運(yùn)用人工智能幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)監(jiān)管漏洞和不合規(guī)情況，有效遏制監(jiān)管套利行為的發(fā)生。

3 監(jiān)管數(shù)據(jù)與智能算法

對(duì)于科技或者所人工智能監(jiān)管來(lái)說(shuō)，豈會(huì)有兩方面的表現(xiàn)，第一就是在發(fā)展過(guò)程中，會(huì)形成相關(guān)科技公司記性相互競(jìng)爭(zhēng)，最后成為市場(chǎng)壟斷的情況，這就導(dǎo)致市場(chǎng)上存在信息孤立的問(wèn)題，數(shù)據(jù)整體的壟斷，完成了數(shù)據(jù)的孤島，對(duì)行業(yè)發(fā)展和提升都有影響，第二是科技進(jìn)入的鑲嵌或者說(shuō)使用過(guò)程中，會(huì)存在碎片化的問(wèn)題，沒(méi)有相成統(tǒng)一的體系，只是在簡(jiǎn)單的進(jìn)行分點(diǎn)話的使用，數(shù)據(jù)未統(tǒng)一，無(wú)法提升整個(gè)行業(yè)。要解決這些問(wèn)題，需開(kāi)展以下三個(gè)方面的工作：一是在科技金融機(jī)構(gòu)中推行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作，并實(shí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的加密算法;二是人工智能算法需要解決對(duì)金融數(shù)據(jù)的密文處理問(wèn)題，保證其能夠在金融機(jī)構(gòu)的加密數(shù)據(jù)中高效運(yùn)行，且不破壞數(shù)據(jù)安全規(guī)則;三是人工智能算法能夠?qū)?chǎng)景化、碎片化的科技金融服務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效清洗，以滿足風(fēng)險(xiǎn)判定的需求。

4 監(jiān)管規(guī)則的智能演化

人工智能算法應(yīng)能對(duì)監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行協(xié)議化識(shí)別，將具體的監(jiān)管要求分解為算法規(guī)則，且不應(yīng)存在規(guī)則扭曲。對(duì)于分解后的規(guī)則，應(yīng)能形成有效判斷金融風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)庫(kù)。在此基礎(chǔ)上，人工智能監(jiān)管技術(shù)還需做到如下三個(gè)方面。一是能夠根據(jù)金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)庫(kù)進(jìn)行補(bǔ)充修訂。人工智能監(jiān)管技術(shù)應(yīng)能夠?qū)π峦懂a(chǎn)的科技金融業(yè)務(wù)，使用已有的監(jiān)管規(guī)則，形成有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)庫(kù)，進(jìn)而有效甄別風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)適度監(jiān)管。

5 總結(jié)

金融監(jiān)管是目前需要關(guān)注的重要問(wèn)題，隨著人們收入和金融活動(dòng)的增加，較多的金融監(jiān)督都無(wú)法滿足使用要求，出現(xiàn)違規(guī)行為，所以使用人工智能的方式，可以提升整體的監(jiān)管質(zhì)量，降低監(jiān)管問(wèn)題的成本投入，對(duì)監(jiān)管工作發(fā)展有著推動(dòng)作用，其次對(duì)于監(jiān)管工作來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)方式會(huì)出現(xiàn)人員干擾的情況，但是有人工智能的存在，排除了人為操控的問(wèn)題。

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（作者單位：哈爾濱應(yīng)用職業(yè)技術(shù)學(xué)院）