大數(shù)據(jù)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理策略

摘 要：大數(shù)據(jù)是如今信息時代最為熱門的技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)時代以及5G時代的到來，信息經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)井噴式發(fā)展，如果不合理利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析與整合，就會失去掌握第一手信息的能力。供應(yīng)鏈金融行業(yè)也需要大數(shù)據(jù)的支持，從而合理把控風(fēng)險?；诖?，本文對大數(shù)據(jù)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理策略進(jìn)行研究，以供參考。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);供應(yīng)鏈;金融;風(fēng)險管理

引言

2016年2月，在人民銀行等八部委印發(fā)《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》中提到要大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資，探索推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合。隨著政策契機的到來，供應(yīng)鏈金融迅速發(fā)展，不僅解決了小企業(yè)融資難題的問題，還延伸銀行的縱深服務(wù)，起到了雙贏的作用。但隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，許多矛盾諸如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等相繼浮出水面。矛盾是事物發(fā)展的源泉和動力，雖然目前供應(yīng)鏈金融面臨著很多風(fēng)險，但現(xiàn)在的時代科技高速發(fā)展，誕生了大數(shù)據(jù)技術(shù)。

1供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈風(fēng)險概述

供應(yīng)鏈及其管理理念將產(chǎn)品的價值創(chuàng)造看作是由所有相關(guān)主體共同完成的，而不是孤立的發(fā)生在產(chǎn)品的制造環(huán)節(jié)，對原材料供應(yīng)以及分銷和物流企業(yè)在產(chǎn)品生產(chǎn)、流通與消費過程中的產(chǎn)品增值作用重新定義，并且基于核心企業(yè)管理創(chuàng)建了全新的管理理論和方法，讓企業(yè)管理上升到了產(chǎn)品價值管理的高度，延伸到了整個供應(yīng)鏈。由于供應(yīng)鏈圍繞著核心企業(yè)的運營管理運行，而核心企業(yè)通常是產(chǎn)品的生產(chǎn)者，所以原材料供應(yīng)、物流、分銷以及零售等企業(yè)根據(jù)核心企業(yè)的生產(chǎn)需要，在產(chǎn)品沿供應(yīng)鏈流動和增值的過程中形成密切的合作關(guān)系。而產(chǎn)品的生產(chǎn)到消費的過程就是各相關(guān)企業(yè)資源動態(tài)配置并創(chuàng)造價值的過程，通過順暢的信息溝通、物流配置把整個過程銜接到一起，讓價值創(chuàng)造成為供應(yīng)鏈生產(chǎn)各相關(guān)要素的流動、轉(zhuǎn)換過程。供應(yīng)鏈管理則是由核心企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，對相對閉合的整個鏈條中產(chǎn)品價值的形成過程進(jìn)行管理，從產(chǎn)品的設(shè)計、生產(chǎn)質(zhì)量與成本、市場營銷策略的制定到系統(tǒng)性風(fēng)險防控等。因而由于供應(yīng)鏈運行涉及多個主體和緊密關(guān)聯(lián)的環(huán)節(jié)，風(fēng)險防控對象包括了來自供應(yīng)鏈外部的宏觀系統(tǒng)性風(fēng)險因素、鏈條內(nèi)部各企業(yè)自身的運營風(fēng)險以及合作伙伴之間的信用風(fēng)險等，風(fēng)險的可控性明顯下降。

2供應(yīng)鏈金融風(fēng)險類型

2.1信用風(fēng)險

（1）核心企業(yè)信用風(fēng)險。核心企業(yè)不僅是整個供應(yīng)鏈金融過程中整合物流、信息流及資金流為一體的關(guān)鍵角色，更是商業(yè)銀行對上下游中小企業(yè)展開授信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)。核心企業(yè)的經(jīng)營狀況與發(fā)展前景對整條供應(yīng)鏈上的企業(yè)的生存狀況與融資質(zhì)量起到了舉足輕重的作用。如果核心企業(yè)出現(xiàn)問題，其可能會利用其中心地位向銀行隱瞞信息騙取銀行融資，使得整個供應(yīng)鏈?zhǔn)艿綘窟B，導(dǎo)致銀行面臨極大的風(fēng)險。因此，保障核心企業(yè)資信評估等信息真實、有效對整個供應(yīng)鏈金融整體安全至關(guān)重要。（2）上下游企業(yè)信用風(fēng)險。上下游中小企業(yè)是供應(yīng)鏈金融中的直接承貸主體。如今，中小企業(yè)的信用風(fēng)險不僅只受企業(yè)自身如管理不夠規(guī)范、缺乏資本、抗風(fēng)險能力弱等的風(fēng)險因素影響，還受供應(yīng)鏈整體效益、企業(yè)之間的交易和合作情況等各種因素的綜合的影響，當(dāng)然，上下游企業(yè)的經(jīng)營信息是否真實也同樣重要，若是企業(yè)向銀行或核心企業(yè)隱瞞其經(jīng)營狀況信息，則同樣會使銀行和核心企業(yè)面臨極大的信用風(fēng)險。大數(shù)據(jù)背景下，相關(guān)企業(yè)的各類信息都可以被實時的采集和分析，結(jié)合不可篡改與可追溯信息的區(qū)塊鏈技術(shù)可以保證數(shù)據(jù)的真實性，降低供應(yīng)鏈的信息不對稱，增加產(chǎn)業(yè)鏈資信。

2.2供應(yīng)鏈金融的財務(wù)風(fēng)險

企業(yè)總部籌集資金可供子公司融資的資金池，承擔(dān)供應(yīng)鏈金融上的財務(wù)風(fēng)險及子公司供應(yīng)鏈平臺上產(chǎn)生的資金回收風(fēng)險。對企業(yè)在供應(yīng)鏈平臺上的授信審批，相當(dāng)于承擔(dān)了銀行貸款的角色，供應(yīng)鏈金融通過整合各類信息，形成一個內(nèi)循環(huán)的運作系統(tǒng)，幫助企業(yè)破解“融資難”問題。這些物流企業(yè)提供的供應(yīng)鏈金融，自行承擔(dān)了所有對提供企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險。企業(yè)從平臺融到的資金，未在規(guī)定的期限償還，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融運作不順暢。

2.3金融環(huán)境變化

金融市場的發(fā)展千變?nèi)f化，其瞬息萬千的特點，使得金融行業(yè)發(fā)展總是大起大落，對于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)來說，只要其融資成本小于利息收入時，變使得整個金融活動獲得利潤，并且利潤較大，而如果市場金融環(huán)境發(fā)生變化，比如市場整體資金流動小，使得資金成本增加，供應(yīng)鏈金融服務(wù)的融資成本便會增加，使得其利潤變小。而如果出現(xiàn)融入環(huán)境大波動，便會造成供應(yīng)鏈中各個資金處于緊張狀態(tài)，會出現(xiàn)融資資金無法收回的風(fēng)險。

3大數(shù)據(jù)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理策略

3.1加強供應(yīng)鏈金融實施方案優(yōu)化

對供應(yīng)鏈開展的方案做出合理的優(yōu)化與調(diào)整指的是在科技型中小企業(yè)在資源比較少，條件比較苛刻的環(huán)境下，在對供應(yīng)鏈上下游公司提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的時候所設(shè)計的決策改進(jìn)方案。這種優(yōu)化的方案具體包含兩種：整體的優(yōu)化方案和局部的優(yōu)化方案。所謂整體的優(yōu)化方案指的是從眾多方案里面選擇最佳的方案?？墒牵驗樾畔⒌牟粚ΨQ性，在實際環(huán)境中可能并沒有最佳的方案，因此有必要進(jìn)行局部優(yōu)化。所謂局部優(yōu)化方案是指在大量的相似方案中找出一個相對最優(yōu)方案。因而，針對所面對實際問題的不同應(yīng)采用不同的優(yōu)化方案，最終才能獲得較好的效果。

3.2完善供應(yīng)鏈金融的財務(wù)監(jiān)督

（1）財務(wù)崗位在供應(yīng)鏈金融中，應(yīng)加強對市場的分析了解，對供應(yīng)鏈平臺軟件的熟練操作，并對平臺上的數(shù)據(jù)提供可行性分析，掌握業(yè)務(wù)的進(jìn)展程度，實時了解供應(yīng)鏈平臺上資金的使用方向，考核提供給企業(yè)資金動向，定期不定期與業(yè)務(wù)進(jìn)行溝通配合，有效地跟進(jìn)每一筆業(yè)務(wù)進(jìn)展程度，實時提供高效率、高質(zhì)量的服務(wù)。（2）財務(wù)對供應(yīng)鏈金融平臺上合作的客戶建立信用記錄，對不同客戶的信用進(jìn)行等級評分，客戶信用等級作為平臺資金管理的重要參考。（3）對供應(yīng)鏈平臺上的信用度高企業(yè)采用循環(huán)授信資金批復(fù)，規(guī)定企業(yè)的資金使用額度內(nèi)循環(huán)借款，無須每次使用資金都進(jìn)行批復(fù)手續(xù)，有效減小企業(yè)的資金需求時間，提高服務(wù)質(zhì)量。同時，財務(wù)在跟蹤企業(yè)借款時，也需要與平臺系統(tǒng)上的數(shù)據(jù)用步，只有企業(yè)提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)達(dá)到供應(yīng)鏈金融平臺上的借款條件時，才給予審核通過意見。對于供應(yīng)鏈平臺上的企業(yè)發(fā)展，第三方物流企業(yè)及大型物流企業(yè)在提供資金融資業(yè)務(wù)時，也在加強建設(shè)物流園區(qū)、標(biāo)準(zhǔn)倉，集中物流企業(yè)的場地發(fā)展，物流園區(qū)的建設(shè)發(fā)展，為物流供應(yīng)鏈提供了線上和線下的結(jié)合發(fā)展，同時深入市場了解，對供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供便利條件，為中小物流企業(yè)發(fā)展壯大提供基礎(chǔ)，實現(xiàn)雙贏。

3.3構(gòu)建信息化風(fēng)險控制平臺

利用大數(shù)據(jù)連接供應(yīng)鏈金融的商業(yè)銀行、核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)等各類參與方，建立各方信息真實、數(shù)據(jù)共享、交易透明、業(yè)務(wù)協(xié)同、降低交易成本的大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融信息共享平臺，各主體能夠利用這個平臺進(jìn)行資源搜尋、資源分享、資源匯集、達(dá)成數(shù)據(jù)的交換、共享，完善數(shù)據(jù)交互。整合的產(chǎn)業(yè)資源通過平臺進(jìn)行系統(tǒng)化的組織配置，建立實時動態(tài)的數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，實現(xiàn)可視化跟蹤，界定不同節(jié)點上成員之間的利益分配，做到平衡每個節(jié)點的自我利益與供應(yīng)鏈整體的利益，將各主體主動尋找信息變成信息主動匹配各主體。

銀行也能在平臺上跟蹤抵押資產(chǎn)的監(jiān)管狀況，平臺還可通過大數(shù)據(jù)與稅務(wù)局聯(lián)網(wǎng)審查貸款企業(yè)的納稅情況來判斷企業(yè)的信用狀況;與國家電網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)審查企業(yè)繳納電費的情況來判斷企業(yè)的經(jīng)營狀況;還可檢測客戶的資金流水狀況等，緩解信息不對稱問題，增加產(chǎn)業(yè)鏈資信，降低信用風(fēng)險。提高了銀行的獲取、分析數(shù)據(jù)和控制風(fēng)險的能力。降低了供應(yīng)鏈金融的成本。

3.4優(yōu)化風(fēng)控技術(shù)，實現(xiàn)高效自動化

大數(shù)據(jù)技術(shù)可以通過自身采集信息優(yōu)勢，將信息轉(zhuǎn)化成數(shù)據(jù)傳輸?shù)接嬎銠C之中，然后通過計算機進(jìn)行分析整合，完成數(shù)據(jù)清洗，合理優(yōu)化風(fēng)控，實現(xiàn)自動化需求。總之，供應(yīng)鏈金融企業(yè)金融活動存在諸多缺點，而大數(shù)據(jù)技術(shù)正是解決諸多缺點的方法，雖然并不完善，但是更為強化管理金融風(fēng)險，并提升供應(yīng)鏈管理風(fēng)險能力，對于企業(yè)管理而言，這便是最大的優(yōu)勢，將供應(yīng)鏈與大數(shù)據(jù)相結(jié)合，必將實現(xiàn)信息時代的發(fā)展要求，從而把握資金流動的每一個細(xì)節(jié)，為企業(yè)未來發(fā)展提供一個良好的競爭環(huán)境。

3.5建立智能合約

利用大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合，將金融合同的要件進(jìn)行合理的調(diào)整，設(shè)計一體式的全智能合約，所有合約交易都會進(jìn)行哈希函數(shù)算法加密，蓋上時間戳，儲存在區(qū)塊鏈中，區(qū)塊鏈的可追溯性可確保精準(zhǔn)的合約跟蹤，區(qū)塊鏈的不可篡改和加密的特點可以降低合約詐騙等風(fēng)險。如此一來就可以減少合約漏洞或不規(guī)范的設(shè)計風(fēng)險。

4結(jié)束語

綜上所述，供應(yīng)鏈金融與企業(yè)自身的經(jīng)營發(fā)展之間具有較為密切的聯(lián)系。法律法規(guī)建設(shè)及相關(guān)管理體系的完善，對供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展具有積極的推動作用。供應(yīng)鏈金融經(jīng)過十幾年的發(fā)展已經(jīng)逐漸成熟，金融服務(wù)機構(gòu)也從最初的商業(yè)銀行拓展到了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機構(gòu)。而其產(chǎn)品形式也越來越多樣化，對供應(yīng)鏈運行的穩(wěn)定高效起到了越來越重要的作用，對供應(yīng)鏈風(fēng)險管理的重要性也逐步顯現(xiàn)了出來。

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作者簡介：

王秀耘，女，漢族，就讀于東南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，研究方向：經(jīng)濟(jì)管理.