投保人視角下的水利水電工程保險(xiǎn)研究
——基于2015-2019年的招投標(biāo)案例數(shù)據(jù)*

余宏亮 黃金艷 金 媛

（1.武漢科技大學(xué)，湖北 武漢 430081；2.湖北省中小企業(yè)研究中心，湖北 武漢 430065）

一、引言

水利水電工程是一項(xiàng)投資巨大、施工工期長(zhǎng)、工程（水文）地質(zhì)條件復(fù)雜、技術(shù)難度大的高風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)設(shè)施工程。自1993年中國(guó)人保與中國(guó)長(zhǎng)江三峽工程開(kāi)發(fā)總公司簽訂第一份工程保險(xiǎn)合同[1]，工程保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段被水利水電工程建設(shè)單位逐步認(rèn)識(shí)并采用。2014版《水利工程設(shè)計(jì)概（估）算編制規(guī)定》（水總〔2014〕429號(hào)）第五部分“獨(dú)立費(fèi)用”第六項(xiàng)列支“工程保險(xiǎn)費(fèi)”，從投資控制角度確認(rèn)了工程保險(xiǎn)在水利工程建設(shè)中的重要作用。2015年，國(guó)家發(fā)改委和中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文“大力發(fā)展工程保險(xiǎn)”[2]。截止到2018年12月，國(guó)內(nèi)172項(xiàng)重大水利工程已累計(jì)開(kāi)工132項(xiàng)，在建投資規(guī)模超過(guò)萬(wàn)億[3]。近年來(lái)，我國(guó)每年水利水電建設(shè)投資超過(guò)7500億元，暫定保額按照投資概算的80%計(jì)算，則超過(guò)6000億元，若中標(biāo)平均費(fèi)率按0.35%計(jì)算，估算全國(guó)水利水電工程保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模大約為21億元/年。

國(guó)內(nèi)水利水電工程保險(xiǎn)研究處于起步階段，我們按關(guān)鍵詞“水利”“水電”“工程保險(xiǎn)”組合檢索中國(guó)知網(wǎng)，研究論文僅32篇，研究集中于以下幾個(gè)方面：工程風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)現(xiàn)狀[4]、工程保險(xiǎn)利益最大化[5]、國(guó)際工程保險(xiǎn)策略[6]、商業(yè)保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)[7]、工程保險(xiǎn)制度政策建議[8]。本文以收集的水利水電工程保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目106項(xiàng)招投標(biāo)數(shù)據(jù)為研究對(duì)象，從投保人的視角對(duì)水利水電工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，涉及投保人身份的確定、對(duì)投標(biāo)人的資格限定、工程保險(xiǎn)投標(biāo)報(bào)價(jià)限制費(fèi)率的計(jì)算等，最后對(duì)水利水電工程保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展提出建議。

二、水利水電工程保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目數(shù)據(jù)采集及整理

（一）數(shù)據(jù)來(lái)源

通過(guò)檢索各省市水利水電建設(shè)公司官網(wǎng)、公共資源交易中心官網(wǎng)、中國(guó)政府采購(gòu)網(wǎng)、中國(guó)采購(gòu)與招標(biāo)網(wǎng)等，收集到2015-2019年全國(guó)部分省市（四川、貴州、西藏、安徽等）水利水電工程保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目招標(biāo)公告、中標(biāo)候選人公示和中標(biāo)結(jié)果公示信息106項(xiàng)。

（二）數(shù)據(jù)整理

通過(guò)分析收集的公開(kāi)招投標(biāo)數(shù)據(jù)，結(jié)果表明：對(duì)于水利水電工程保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目，其中標(biāo)結(jié)果公示中一般會(huì)提供中標(biāo)人和中標(biāo)費(fèi)率（或中標(biāo)保費(fèi)）。限于篇幅，本文列舉了有代表性的12個(gè)工程保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目數(shù)據(jù)，如表1所示。在招標(biāo)公告、招標(biāo)書(shū)、中標(biāo)候選人公示等公開(kāi)資料中也反映出投保人對(duì)工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的執(zhí)行特點(diǎn)，在后文中會(huì)一一展開(kāi)論述。

三、投保人視角下的工程保險(xiǎn)

水利水電工程的工程保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目中涉及的利益相關(guān)者包括投保人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、招標(biāo)代理、政府監(jiān)管部門(mén)、公眾等。投保人是投保責(zé)任主體和主要利益方，本文從投保人的視角分析水利水電工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的執(zhí)行特點(diǎn)。投保人為保障自己的利益，對(duì)投標(biāo)人資格、聯(lián)合承保比例分配、投標(biāo)報(bào)價(jià)限制費(fèi)率等方面作出諸多規(guī)定。

（一）投保人身份的確定

表1 水利水電工程建設(shè)期保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目中標(biāo)信息

投保人的身份到底是發(fā)包人（建設(shè)單位）還是承包人（施工單位），目前的水利水電工程保險(xiǎn)市場(chǎng)還未統(tǒng)一。政府主管部門(mén)版本的文件對(duì)此項(xiàng)規(guī)定也存在矛盾之處?！端姽こ虡?biāo)準(zhǔn)施工招標(biāo)文件》（2009年版）第4章第1節(jié)“通用合同條款”第20項(xiàng)“工程保險(xiǎn)”規(guī)定“承包人應(yīng)以發(fā)包人和承包人的共同名義向雙方同意的保險(xiǎn)人投保建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)”；在第2節(jié)“專(zhuān)用合同條款”第20項(xiàng)“工程保險(xiǎn)”規(guī)定了“投保人、投保內(nèi)容、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限”，此文件規(guī)定工程保險(xiǎn)由承包人購(gòu)買(mǎi)。2014版《水利工程設(shè)計(jì)概（估）算編制規(guī)定》將工程保險(xiǎn)費(fèi)列支在“獨(dú)立費(fèi)用”科目下，明確工程保險(xiǎn)由發(fā)包人（建設(shè)單位）購(gòu)買(mǎi)。2016版《水利水電土建工程施工合同條件（示范文本GF-2016-0208）》規(guī)定“發(fā)包人應(yīng)以發(fā)包人和承包人的共同名義投保工程險(xiǎn)（包括材料和工程設(shè)備）”。這兩個(gè)文件指出工程保險(xiǎn)應(yīng)由發(fā)包人購(gòu)買(mǎi)。

從本文收集的招投標(biāo)數(shù)據(jù)分析，目前我國(guó)大型基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目（包括水利水電工程）工程保險(xiǎn)的投保模式大多是業(yè)主控制的保險(xiǎn)計(jì)劃（OCIP，Owner Controlled Insurance Programs）[9]。發(fā)包人（建設(shè)單位）購(gòu)買(mǎi)工程保險(xiǎn)常見(jiàn)于特大型項(xiàng)目、多個(gè)承包合同項(xiàng)目等，承包人購(gòu)買(mǎi)工程保險(xiǎn)常見(jiàn)于單一承包合同項(xiàng)目。從水利水電項(xiàng)目投資大，往往有多個(gè)承包人的特點(diǎn)來(lái)看，由發(fā)包人統(tǒng)一購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)更為合適，保障范圍更全面，也可避免單個(gè)承包人多次投保，使保險(xiǎn)公司因保險(xiǎn)金額較小而提高保險(xiǎn)費(fèi)率[10]。有利于發(fā)包人進(jìn)行全線風(fēng)險(xiǎn)管控，提高與保險(xiǎn)公司議價(jià)的能力，也可以避免承包人只投保高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)段的“逆選擇”問(wèn)題。

現(xiàn)實(shí)情況是，水利水電項(xiàng)目發(fā)包人（建設(shè)單位）將保險(xiǎn)方案作為招標(biāo)文件的一部分，各承包人在投標(biāo)報(bào)價(jià)時(shí)將工程保險(xiǎn)費(fèi)列入工程量清單[11]，由發(fā)包人統(tǒng)一購(gòu)買(mǎi)工程保險(xiǎn)，總保費(fèi)按工程量清單分配后，由發(fā)包人向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)付保險(xiǎn)費(fèi)，或經(jīng)監(jiān)理審核后將保費(fèi)付給承包人，由承包人向保險(xiǎn)公司支付保費(fèi)。由表2給出工程保險(xiǎn)招標(biāo)人信息，工程保險(xiǎn)投保人（招標(biāo)人）80%以上是水利水電工程的發(fā)包人（建設(shè)單位）。從工程保險(xiǎn)投保人的單位性質(zhì)看，大型水利工程投保人一般是省級(jí)水利投資集團(tuán)，縣級(jí)水利項(xiàng)目投保人一般是縣屬水利政府部門(mén)，個(gè)別項(xiàng)目由項(xiàng)目管理總承包單位（PMC）招標(biāo)，承包人（施工單位）作為招標(biāo)人的情況很少。

（二）投保人限定工程保險(xiǎn)投標(biāo)準(zhǔn)入條件

投保人（招標(biāo)人）一般會(huì)在招標(biāo)文件的“投標(biāo)人須知前附表”中對(duì)投標(biāo)人的資格作出嚴(yán)格的限定。篩選承保能力、經(jīng)驗(yàn)?zāi)軌驖M足工程項(xiàng)目需要的保險(xiǎn)公司，同時(shí)，可以避免某些實(shí)力較弱的公司采取不合理的低價(jià)策略進(jìn)行投標(biāo)。對(duì)于投標(biāo)人的資格限定分為資質(zhì)要求和業(yè)績(jī)要求。資質(zhì)要求主要體現(xiàn)在：具備獨(dú)立的一級(jí)法人資格和中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可資格；若投標(biāo)人為法人單位的分公司，必須是經(jīng)過(guò)一級(jí)法人單位授權(quán)的本地市級(jí)分/支公司或省級(jí)分公司，并在當(dāng)?shù)卦O(shè)有分/支公司。

表2 工程保險(xiǎn)投保人（招標(biāo)人）身份確定

業(yè)績(jī)要求主要體現(xiàn)在：投標(biāo)人的一級(jí)法人單位或一級(jí)法人單位的各分公司近5年在國(guó)內(nèi)具有水利水電工程或水運(yùn)工程項(xiàng)目建筑/安裝工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保業(yè)績(jī)，對(duì)單個(gè)項(xiàng)目保險(xiǎn)金額有限制要求（如大于10億元）。對(duì)投標(biāo)人的注冊(cè)資金和償付能力充足率也會(huì)提出要求（如不小于150%），對(duì)投標(biāo)人工程保險(xiǎn)單一風(fēng)險(xiǎn)單位再保合約額度提出要求（如不低于20億元）。表3給出了部分項(xiàng)目對(duì)投標(biāo)人的資格限定。

從表3可以看出，各工程保險(xiǎn)項(xiàng)目對(duì)投標(biāo)人的資格限定條件大致相同，部分項(xiàng)目?jī)H要求具有中國(guó)大陸水利或水運(yùn)工程建設(shè)項(xiàng)目的承保經(jīng)驗(yàn)，并不明示項(xiàng)目規(guī)模的要求，但在評(píng)標(biāo)商務(wù)分計(jì)算時(shí)，業(yè)績(jī)好的保險(xiǎn)公司得分更高。一方面，業(yè)績(jī)?cè)胶迷侥苷f(shuō)明其承保能力的強(qiáng)大；另一方面，投標(biāo)保險(xiǎn)公司若有類(lèi)似業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，相應(yīng)事故賠償程序上可減少困難。

（三）投保人對(duì)聯(lián)合承保比例進(jìn)行分配

水利水電工程保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目是一種風(fēng)險(xiǎn)高的、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。由于水利樞紐工程建設(shè)投資概算動(dòng)輒幾百億，項(xiàng)目投保金額往往在100億元以上（例如大藤峽水利樞紐工程投保金額高達(dá)140億元）?！侗ｋU(xiǎn)法》第101條規(guī)定“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的最低償付能力”，第103條規(guī)定“保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的百分之十”。此處的危險(xiǎn)單位可理解為一水利水電工程保險(xiǎn)標(biāo)的。查閱國(guó)內(nèi)工程保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率最高的三家保險(xiǎn)公司2018年度信息披露報(bào)告，繪制成表4。從法定承保能力數(shù)據(jù)測(cè)算，大多數(shù)國(guó)內(nèi)單個(gè)保險(xiǎn)公司盈余承保能力都不足以獨(dú)立承保一個(gè)投保金額超30億的項(xiàng)目，而臨時(shí)分保價(jià)格又十分昂貴。因此，一般采取二至四家保險(xiǎn)公司共同承保的方式，既可以在一定程度上避免惡性競(jìng)爭(zhēng)，又可以讓保險(xiǎn)公司聯(lián)合和投保人商定一個(gè)比較合理的保險(xiǎn)價(jià)格。而保險(xiǎn)金額在10億元以下的項(xiàng)目，一般由一家保險(xiǎn)公司承保。

首席承保人承擔(dān)的保險(xiǎn)份額最多同時(shí)也承擔(dān)最大的風(fēng)險(xiǎn)，首席承保人給出投標(biāo)費(fèi)率，共保人接受此費(fèi)率跟保，從而使其全部業(yè)務(wù)達(dá)成。通過(guò)收集的中標(biāo)公示數(shù)據(jù)匯總分析，首席承保人在中標(biāo)合同中所占份額在50%左右。其部分原因是招標(biāo)文件中已規(guī)定了首席承保人的承保比例，比如表5中引江濟(jì)淮工程（安徽段）工程保險(xiǎn)采購(gòu)項(xiàng)目招標(biāo)文件明確規(guī)定首席承保人的承保比例為30%；也有項(xiàng)目是聯(lián)合承保人共同商議的比例。部分項(xiàng)目投保人在招標(biāo)書(shū)中對(duì)承保比例進(jìn)行設(shè)計(jì)（如表5），一方面是鼓勵(lì)實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)公司擔(dān)任首席承保人，另一方面鼓勵(lì)聯(lián)合承保合理轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

通過(guò)表5分析，前三位承保人在中標(biāo)合同中所占份額在70%～100%，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)也主要由前三家保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

（四）確定投標(biāo)報(bào)價(jià)限制費(fèi)率

1.投標(biāo)報(bào)價(jià)限制費(fèi)率的形式和依據(jù)

通過(guò)收集的106例招標(biāo)公告數(shù)據(jù)匯總分析，31.1%的項(xiàng)目在招標(biāo)需求中明確標(biāo)明“本項(xiàng)目以費(fèi)率形式報(bào)價(jià)，且報(bào)價(jià)費(fèi)率不得高于XX%”。投保人通過(guò)限制投標(biāo)報(bào)價(jià)費(fèi)率的方式控制工程保險(xiǎn)投入。例如，海西州那棱格勒河水利樞紐工程保險(xiǎn)限制投標(biāo)報(bào)價(jià)費(fèi)率在0.246%。

表3 水利水電工程保險(xiǎn)投標(biāo)人資格限定

表4 市場(chǎng)占有率最高的三家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司承保能力表

投保人制定投標(biāo)報(bào)價(jià)限制費(fèi)率的依據(jù)有兩個(gè)：一是按2014版《水利工程設(shè)計(jì)概（估）算編制規(guī)定》工程保險(xiǎn)費(fèi)“按工程一至四部分投資合計(jì)的4.5‰～5.0‰計(jì)算”，這僅僅是一個(gè)估算區(qū)間，不能精確地計(jì)算出投標(biāo)報(bào)價(jià)限制費(fèi)率；二是投保人參考中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)修訂的鐵路、公路工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表，核算純風(fēng)險(xiǎn)損失率（純保費(fèi)率），比較精確地計(jì)算出投標(biāo)報(bào)價(jià)限制費(fèi)率。

表5 投保人對(duì)承保比例進(jìn)行分配

2.投標(biāo)報(bào)價(jià)限制費(fèi)率的計(jì)算

純保費(fèi)率即純保費(fèi)與保險(xiǎn)金額的比值，根據(jù)純風(fēng)險(xiǎn)損失率來(lái)制定。一般采用公式：純保費(fèi)率=基本費(fèi)率×調(diào)整系數(shù)進(jìn)行計(jì)算，工程保險(xiǎn)基本費(fèi)率厘定方法包括：觀察法、分類(lèi)法和增減法[12]。水利水電工程保險(xiǎn)基本費(fèi)率大致在0.3%～0.4%，加上附加費(fèi)率后保險(xiǎn)費(fèi)率在0.4%～0.5%，符合2014版《水利工程設(shè)計(jì)概（估）算編制規(guī)定》的要求。

保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)純風(fēng)險(xiǎn)損失率計(jì)算是最準(zhǔn)確的，但由于中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)未制訂水利水電行業(yè)建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表。本文參照2017版的鐵路、公路建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表，按建筑工程、機(jī)電設(shè)備及安裝工程、金屬結(jié)構(gòu)設(shè)備及安裝工程、施工臨時(shí)工程各分項(xiàng)分別計(jì)算其風(fēng)險(xiǎn)損失，匯總成總風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)而計(jì)算出純保費(fèi)率。本文以江西贛江新干航電樞紐工程保險(xiǎn)為例進(jìn)行測(cè)算，如表6所示。

根據(jù)測(cè)算，純保費(fèi)率=878.98/286686.19=0.307%，考慮附加費(fèi)率因素后，保險(xiǎn)費(fèi)率為0.307%÷（1-15%）=0.361%，略高于招標(biāo)人給定的報(bào)價(jià)費(fèi)率0.352%，說(shuō)明測(cè)算中純風(fēng)險(xiǎn)損失率取值基本合理。

（五）聘請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的工作包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)方案擬定、協(xié)助保險(xiǎn)招標(biāo)、投保安排、出險(xiǎn)理賠等。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代表投保人的利益，利用自身對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)的了解，對(duì)投保人風(fēng)險(xiǎn)偏好和投保需求的了解，能更專(zhuān)業(yè)的完成投保安排，消除雙方的信息不對(duì)稱(chēng)，同時(shí)在實(shí)施階段也是安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要力量。

通過(guò)收集的中標(biāo)公示數(shù)據(jù)匯總分析，106個(gè)水利水電工程保險(xiǎn)項(xiàng)目中，有28個(gè)項(xiàng)目聘請(qǐng)了工程保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)參與，占26.4%，說(shuō)明保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的參與還不是很廣泛。一方面是被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的作用認(rèn)識(shí)不足；另一方面部分被保險(xiǎn)人本身具有工程保險(xiǎn)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，無(wú)需保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的參與。但從聘請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)參與項(xiàng)目的實(shí)施結(jié)果看，成效還是比較顯著的。

表6 江西贛江新干航電樞紐工程保險(xiǎn)純保費(fèi)測(cè)算

通過(guò)收集的招標(biāo)公示數(shù)據(jù)匯總分析，工程保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在區(qū)域市場(chǎng)存在一定的壟斷性，例如，江西省水利水電工程保險(xiǎn)項(xiàng)目多選擇金誠(chéng)國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，云南、廣西省水利水電工程保險(xiǎn)項(xiàng)目多選擇江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)收取的服務(wù)費(fèi)與項(xiàng)目保費(fèi)直接關(guān)聯(lián)，一般不超過(guò)總保費(fèi)的5%～8%，相對(duì)來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展還不充分。

表7 工程保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)信息表

四、總結(jié)與建議

水利水電工程建設(shè)項(xiàng)目購(gòu)買(mǎi)工程保險(xiǎn)已成為業(yè)界的通用做法，本文基于招投標(biāo)案例數(shù)據(jù)，從投保人的視角對(duì)水利水電工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的執(zhí)行進(jìn)行了探討，特別是對(duì)工程保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行了測(cè)算。為水利水電工程保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)健康的發(fā)展提出如下建議。

1.建議加速開(kāi)發(fā)針對(duì)水利水電工程保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)合同文本和專(zhuān)用合同文本，制定詳細(xì)的工程保險(xiǎn)條款，起到規(guī)范市場(chǎng)秩序，引導(dǎo)行業(yè)良性發(fā)展的作用。

2.水利水電建設(shè)項(xiàng)目作為重大建設(shè)項(xiàng)目，由發(fā)包人（建設(shè)單位）統(tǒng)一購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)更為合理，根據(jù)承保能力合理選擇二至四家保險(xiǎn)公司共同承保。

3.投保人對(duì)投標(biāo)報(bào)價(jià)限制費(fèi)率的確定方法尚不成熟，建議中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)加快編制《水利水電工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表》。參照2017版《道路建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表》和《鐵路建筑工程一切險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表》的修訂經(jīng)驗(yàn)，由保險(xiǎn)公司牽頭，廣泛調(diào)查研究，匯集行業(yè)數(shù)據(jù)，編制實(shí)用性強(qiáng)的損失率表，使投保人能更合理制訂投標(biāo)報(bào)價(jià)限制費(fèi)率。

4.水利水電工程建設(shè)單位宜聘請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)負(fù)責(zé)整體保險(xiǎn)策劃、安排，宜采取多重技術(shù)手段加強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，降低綜合純損失費(fèi)，從而降低報(bào)價(jià)限制費(fèi)率。對(duì)于工程等別為I等的水利水電工程，發(fā)包人（建設(shè)單位）應(yīng)提高投標(biāo)控制費(fèi)率至0.450%～0.550%，有利于保險(xiǎn)公司在合理利潤(rùn)下完成項(xiàng)目，有更多的力量投入工程風(fēng)控服務(wù)中。