黃晉鴻：金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)是魚水關(guān)系

郭霞

在黃晉鴻看來，服務(wù)業(yè)的發(fā)展，絕對不能脫離制造業(yè)。根據(jù)產(chǎn)業(yè)升級理論，當(dāng)二產(chǎn)勞動生產(chǎn)率高于三產(chǎn)時，盲目地進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級，會陷入與拉美國家相似的境地。

金融業(yè)是高端服務(wù)業(yè)的代表，其發(fā)展對現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的助推作用也是多方面的。

山東作為中國GDP第三大省份，金融業(yè)卻一直落后于廣東江蘇浙江等省份。山東省金融辦主任李永健公布的數(shù)據(jù)是：2012年，山東省金融業(yè)增加值達(dá)到2018億元，同比增長19%，占GDP比重達(dá)到4%。同期，廣東省金融業(yè)增加值已突破3000億元，占GDP比重為6，5%。

從“每個地市配備一名懂金融的副職”，到“金改22條”，省長郭樹清上任以來，對山東金融業(yè)的差距作了客觀的分析，一個思路清晰的金改方案開始實(shí)施。

山東金融業(yè)現(xiàn)狀如何？差距在哪里？濟(jì)南和青島的“區(qū)域金融中心”和“財(cái)富管理中心”建設(shè)應(yīng)各自側(cè)重什么？產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級應(yīng)如何科學(xué)地進(jìn)行？就這些話題，記者專訪了山東省社科院財(cái)政金融所副所長黃晉鴻。

山東金融的差距

“到2013年，綜合開發(fā)研究院共發(fā)布了五期‘中國金融指數(shù)，在這個排名中，山東省的兩大核心城市濟(jì)南和青島排名都比較靠后，基本在15位以后，并且歷次排名中，與北京、上海、深圳等城市的差距越來越大。這表明金融中心會愈加集中。”

黃晉鴻所說的“中國金融指數(shù)（CDI·CFCI）”指的是對中國城市綜合金融競爭力的衡量指數(shù)，是綜合開發(fā)研究院（中國·深圳）2009年6月推出的。該指數(shù)對中國內(nèi)地24個城市綜合金融競爭力進(jìn)行評價、比較。據(jù)了解，目前我國內(nèi)地已有超過30個城市提出要發(fā)展區(qū)域金融中心，幾乎涵蓋了所有沿海城市，還包括西部的重慶、成都等，這從一個側(cè)面反映出了當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)對金融業(yè)的需求。

“總體上來說，山東金融的發(fā)展水平與山東的經(jīng)濟(jì)水平是不相稱的。一個最明顯的例子，就是迄今為止山東一個省還沒有一家金融類的上市公司。而北京有10家、上海有7家、廣東有5家，江蘇、浙江等經(jīng)濟(jì)大省也都有，這真實(shí)地反映出山東金融市場活躍程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。”

除了在金融業(yè)增加值、比重這些總量上的差距，黃晉鴻認(rèn)為山東金融的差距還體現(xiàn)在市場活躍程度不足、金融從業(yè)人員素質(zhì)較低、本地金融機(jī)構(gòu)實(shí)力弱三個方面。

“目前山東的金融還是比較依賴銀行的間接投資，社會投資多數(shù)依賴銀行貸款，區(qū)域內(nèi)雖有一家‘齊魯股權(quán)托管交易中心，但還沒有實(shí)現(xiàn)交易功能，對當(dāng)?shù)仄鸩坏饺谫Y的作用?！秉S晉鴻說。

金融從業(yè)人員的素質(zhì)也有差距。山東受孔孟思想影響，“官本位”意識濃厚，這是長久以來形成的文化土壤。“過去，很多‘關(guān)系戶都被安排到農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行等單位，導(dǎo)致這些地方性金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不具備職業(yè)銀行家的素質(zhì)?！睂?shí)際上，在山東金融改革中，領(lǐng)導(dǎo)層也意識到了這一點(diǎn)，比如在青島市建設(shè)財(cái)富中心，就提出了要注重高端金融人才的引進(jìn)與培養(yǎng)。

此外，山東本地金融機(jī)構(gòu)的實(shí)力很弱，當(dāng)?shù)爻巧绦腥琮R魯銀行、恒豐銀行、青島銀行、萊商銀行均規(guī)模不大，無法與其他省份擁有的廣發(fā)、寧波銀行、南京銀行、杭州銀行、江蘇銀行甚至盛京銀行、大連銀行、成都銀行、徽商銀行這樣的城商行相提并論。

目前，有17家金融機(jī)構(gòu)在濟(jì)南有分支機(jī)構(gòu)，但是這些分支機(jī)構(gòu)是“吸得多，放得少”，也導(dǎo)致山東的經(jīng)濟(jì)總量和貸款投放不相稱。比如濟(jì)南的經(jīng)濟(jì)總量比青島小，但是金融業(yè)的量卻比青島大，這也是因?yàn)殂y行總部大多在濟(jì)南。中國銀行由于看重國際業(yè)務(wù)，所以將總部設(shè)在青島，但實(shí)際上落地青島之后，其發(fā)展的確比不上工、農(nóng)、建幾家國有銀行的山東總部。因?yàn)橹袊y行太過看重國際業(yè)務(wù)，而忽略了青島這個城市國際化的程度并沒有想象的高。

“雙極”錯位發(fā)展

山東是一個“雙核”省份，金融也是“雙極”的。被稱為“金改22條”的《關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》提出，要將濟(jì)南打造成區(qū)域性金融中心，把青島建設(shè)成財(cái)富管理中心。

《意見》對兩個城市金融業(yè)發(fā)展的目標(biāo)進(jìn)行了定位，濟(jì)南和青島會不會形成同質(zhì)化競爭？這兩個城市各有什么優(yōu)勢，應(yīng)當(dāng)怎樣發(fā)展呢？

黃晉鴻認(rèn)為，“雙極”應(yīng)當(dāng)錯位發(fā)展。

濟(jì)南作為省會城市有天然的優(yōu)勢。要建設(shè)一個區(qū)域性的金融中心，首先要考慮這個城市是不是一個區(qū)域陛的產(chǎn)業(yè)中心，必須有產(chǎn)業(yè)的集聚。縱觀全國各省，區(qū)域性的金融中心除了深圳以外，都是省會城市。未來，濟(jì)南應(yīng)當(dāng)依托省會城市的地位和金融資源優(yōu)勢，加快引進(jìn)和培育金融機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，打造區(qū)域性金融管理中心。

而財(cái)富管理中心，首先是要風(fēng)景優(yōu)美、宜居，社會環(huán)境好。青島市要打造財(cái)富管理中心，面臨著兩大任務(wù)，一是先管好青島人的錢，二是吸引別處的錢來青島。吸引是首要的，吸引來之后才能活躍當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌觥?/p>

瑞士是全世界有名的財(cái)富中心，除了風(fēng)景優(yōu)美以外，良好的社會信用體系也是全世界的財(cái)富愿意流向瑞士的一個重要原因。因此青島未來無論是以資產(chǎn)管理中心、融資服務(wù)中心、私人賬戶運(yùn)營中心、財(cái)富管理中心等哪一個概念來建設(shè)，都需要打造良好的社會信用體系，保證資金安全。

金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動作用是巨大的。一方面，金融產(chǎn)業(yè)能夠帶動金融伴生行業(yè)的發(fā)展，比如平臺公司，網(wǎng)絡(luò)公司這些屬于信息服務(wù)業(yè)的發(fā)展，金融數(shù)據(jù)云計(jì)算、儲存、安全管理等需要大量的網(wǎng)絡(luò)公司來進(jìn)行相關(guān)服務(wù)。資產(chǎn)評估公司、金融審計(jì)等也會得到發(fā)展。另一方面，將為生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的投融資帶來便利性。生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的特點(diǎn)是實(shí)體資本比較小，融資困難，在金融業(yè)發(fā)展起來之后，這些問題會得到更好的解決。

服務(wù)業(yè)不能脫離制造業(yè)

山東大象經(jīng)濟(jì)的弊端為人詬病依舊，直到現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍然是“二三一”，是不是發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)就應(yīng)該摒棄制造業(yè)呢？

在黃晉鴻看來，服務(wù)業(yè)的發(fā)展，絕對不能脫離制造業(yè)。根據(jù)產(chǎn)業(yè)升級理論，當(dāng)二產(chǎn)的勞動生產(chǎn)率低于三產(chǎn)時，生產(chǎn)要素由二產(chǎn)向三產(chǎn)轉(zhuǎn)移，是會帶來經(jīng)濟(jì)的增長；反之，當(dāng)二產(chǎn)勞動生產(chǎn)率高于三產(chǎn)時，盲目地進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級，會陷入與拉美國家相似的境地。

以瑞士為例，盡管服務(wù)業(yè)比重相當(dāng)高，但是瑞士本國具有良好的高端制造業(yè)基礎(chǔ)，手表等精密器械、瑞士軍刀等產(chǎn)品蜚聲全球。而拉美國家服務(wù)業(yè)比重高達(dá)百分之六七十，但是經(jīng)濟(jì)卻沒有相應(yīng)增長，原因就在于沒有二產(chǎn)的支撐。

金融也是如此。金融的發(fā)展必須要與當(dāng)?shù)氐膶?shí)體經(jīng)濟(jì)相匹配，既不能落后，也不能超前。國內(nèi)的鄂爾多斯、神木這種資源型城市，以及溫州這種民間資本活躍的城市所遭遇的問題已經(jīng)說明了這一點(diǎn)。倘若沒有足夠的產(chǎn)業(yè)支撐，資金過度活躍，形成空轉(zhuǎn)，反而會提高當(dāng)?shù)氐馁Y金價格，加大融資的困難。企業(yè)“不借錢等死，借錢找死”的情況出現(xiàn)，金融便不再是“造血的機(jī)器”，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)也不再是“魚和水”的關(guān)系，而變成了“狼和羊”的關(guān)系。

山東的二產(chǎn)三產(chǎn)調(diào)整難度十分大，我們的產(chǎn)業(yè)鏈都在低端，低端的很多還都是國有的。再好的布還是布，布到了廣東卻成了衣服。我們還處在微笑曲線的底部，前段的研發(fā)沒有，后面的銷售、品牌也沒有，我們做的只是生產(chǎn)。必須要進(jìn)行產(chǎn)業(yè)調(diào)整，當(dāng)?shù)氐慕鹑诤彤a(chǎn)業(yè)才能匹配起來。

“山東要做的，首先是梳理出制造業(yè)的優(yōu)勢門類，我們不是所有的制造業(yè)都是低端的，不應(yīng)該放棄制造業(yè)?！倍?，我們應(yīng)該把生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)從制造業(yè)中剝離出來。亞當(dāng)·斯密闡述一根針的生產(chǎn)過程，細(xì)分為50多個生產(chǎn)環(huán)節(jié)，而每一個環(huán)節(jié)，都是一個生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)。

“如果在廣東，企業(yè)會把50個環(huán)節(jié)全部外包給其他企業(yè)，為自己做服務(wù)，為自己配套服務(wù)的全都是同行業(yè)中做得最好的；而在山東，企業(yè)習(xí)慣把自己能做的都做了，‘小而全、‘大而全，服務(wù)業(yè)自然不能充分發(fā)展?！?/p>

根據(jù)研究，目前我國服務(wù)業(yè)的勞動生產(chǎn)率只相當(dāng)于制造業(yè)的60%，這與生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)比重較小有關(guān)。我們對服務(wù)業(yè)的理解還停留在餐飲、住宿等低端層面。中國改革開放三十多年的高速發(fā)展，主要得益于從第一產(chǎn)業(yè)向第二產(chǎn)業(yè)的過渡，第二產(chǎn)業(yè)幾十倍于第一產(chǎn)業(yè)的勞動生產(chǎn)率，為中國經(jīng)濟(jì)注入了強(qiáng)大的動力。而改革進(jìn)行到新的階段，如何使第二產(chǎn)業(yè)健康地過渡到第三產(chǎn)業(yè)，不單是山東的課題，也是全國的課題。endprint