銀行卡里的存款跟得上貨幣增長嗎

姜昕彤

摘要：世界經濟高速發(fā)展，在大潮流的引導下，中國改革開放30多年來，我國的經濟日益增強，特別是資本市場經濟的發(fā)展。隨著資產的重組和上市公司的增長，我國銀行業(yè)的發(fā)展起到了根本性的推動作用。在其影響下，我國銀行的存款量與貨幣增長量都出現不同幅度的上升。二者在經濟社會的發(fā)展中是否同步增長，值得從根本上研究。本文將通過分析銀行存款與貨幣增長速度之間的關系，尋找二者恰當的聯系。

關鍵詞：存款;貨幣增長;二者關系

自進入21世紀起，我國貨幣的發(fā)行量增長速度一直持續(xù)在15%左右。而且越來越多的經濟學家認為，我國的貨幣發(fā)行量增長速度已經明顯超過需求的貨幣量，這樣的宏觀經濟政策將對我國經濟發(fā)展產生不可挽回的損失。但是實際上，根據貨幣理論發(fā)現，貨幣的發(fā)行量總會有一定的比例以存款的形式存入銀行。從這一角度出發(fā)，研究銀行存款是否跟得上貨幣增長速度。

通過分析理論意義上的什么是銀行存款、什么是貨幣增長、銀行存款即貨幣之間的關系。如何調控二者的關系以及在實際過程中已經有效的調控措施等方面，詳細的分析銀行存款和貨幣增長的關系，深度剖析。

一、什么是貨幣增長

在宏觀經濟市場中，貨幣不單單是指現金一種形式，它還包括部分有形和無形資產，即=現金+有形資產+無形資產。在我國，貨幣是在古代市場經濟中“吾之所求換吾之所需”發(fā)生的一種行為，反映的是個體和社會經濟協(xié)助關系。廣義上的貨幣=市場流通的現金+商業(yè)銀行活期存款+定期存款+其他。通常，經濟貨幣化增長程度越高，其市場經濟越發(fā)達，社會主義市場化程度越高。

在理論上貨幣增長有M2和M1區(qū)別，之后在文中將進行分析和解釋。

二、什么是銀行存款

通俗意義上的銀行存款就是儲存在銀行的款項。它實貨幣資金的組成部分。銀行存款分為以下幾種：定期存款、活期存款、定活兩便存款、通知存款、大額存單。本文提及的銀行存款更著重強調其儲蓄存款，通過賬面真實有效的數字展示，比較銀行存款和貨幣增長之間的關系。

三、我國目前市場貨幣增長現狀

貨幣增長關系我國國內生產總值。廣義上貨幣代表貨幣供應量，探究的是關系國內生產總值的增長意義。我國當前的廣義貨幣增長較高，按照定律發(fā)展，我國的金融業(yè)也應該比較發(fā)達。但是實際情況并不是這樣的，我國目前的存款創(chuàng)新不足，金融業(yè)發(fā)展受限。經濟危機下，如何保持國內生產總值的繼續(xù)增長才是最重要的關鍵性問題。

四、我國目前銀行存款的現狀

存款是銀行賴以生存的發(fā)展基礎。存款的多少關系銀行是否可以正常運作。通俗意義上講存款是銀行的關鍵，是銀行擴大業(yè)務經營的基礎條件，是抑制過度通貨膨脹的重要環(huán)節(jié)。目前我國的銀行存款大類分為兩種：對公存款、儲蓄存款。目前因同行業(yè)市場競爭壓力較大，且我國銀行存款產品不斷創(chuàng)新，銀行存款現狀堪憂。

五、銀行卡存款同貨幣增長之間的關系

本文提及的銀行卡存款可以簡單的理解為儲蓄存款，實實在在的銀行卡數字的體現。儲蓄存款在國民經濟中對貨幣的供應量影響很大，原則上貨幣供應量由通貨和存款貨幣組成，儲蓄存款量越大，貨幣發(fā)行需求越低。這是在貨幣需求方面的體現。

我國是一個高儲蓄的國家，居民儲蓄一直被認為保障金融安全、促進經濟發(fā)展的重要力量。特別是在應對全球經濟危機的情況下。嚴格意義上銀行卡存款和貨幣屬于兩個不同領域的概念，但是其卡內的可用余額即是可從銀行獲得的貨幣數量。

總結歷史發(fā)展規(guī)律發(fā)現，貨幣的增長一定同經濟的發(fā)展活動有緊密的關聯。在經濟市場當中流通的貨幣量增加，物價水平上漲，貨幣貶值，政府即進行利率調整，通過一定手段將利率調高，也就是銀行存款增加，但是同時相同金額的貨幣所能買到的物品的數量較經濟正常發(fā)展的情況下減少。

經濟學家曾表示中國經濟一旦出現貨幣增長就一定是經濟衰退期。經濟的衰退表現的具體方面之一就是人民收入水平降低。經濟學中將貨幣增長的影響利用“菲爾普斯”曲線展現出來，具體表現在當失業(yè)率降低時，貨幣工資升高;失業(yè)率上升時，貨幣工資降低。經濟增長在一定程度上對國家的貨幣影響有著牽一發(fā)而動全身的影響。特別是在貨幣的超發(fā)初期是有利于經濟的增長，因其需要信貸擴張和適當的負債作為支撐，這樣的長期促使行為下，導致的就是經濟的高速不正常發(fā)展，需要更加超量的貨幣，其經濟發(fā)展到一定的時候就會出現杠桿率上升、資產泡沫和貨幣購買能力降低，即錢不值錢現象。

前文提到廣義的貨幣M2實際可以定義為狹義貨幣M1+準貨幣（定期存款+儲蓄存款+其他存款）。通常情況下，僅僅從定義角度看，銀行卡存款小于貨幣，貨幣包含存款。理想情況下貨幣增長會使得相應的銀行存款增加，且按照1：1的形式呈正向遞增趨勢發(fā)展。但是現實實際情況不然，根據經濟發(fā)展規(guī)律，極特殊情況下，兩者的發(fā)展相關且數量方面是成同步增長趨勢，但是并不是真正意義上的增長，且銀行卡的存款不能夠完全跟上貨幣增長速度。

縱觀經濟發(fā)展史分析，貨幣從誕生起隨著人類社會的不斷進步和發(fā)展，從其形態(tài)上看，先后經歷了實物貨幣、金屬貨幣、紙質貨幣等。銀行卡的存款也是一種貨幣的形式體現。在復雜的經濟發(fā)展中如何才能使銀行卡中的存款與貨幣增長保持平衡發(fā)展趨勢，有以下幾點：

（1）政府出臺調控貨幣增長

貨幣的增長其實有兩方面的含義：一是指貨幣供應增長，另一方面是指貨幣流通增長。通過調節(jié)貨幣增長的速度穩(wěn)定社會需求和供給平衡，從而達到經濟均衡發(fā)展，進一步穩(wěn)定銀行存款量，使其在經濟發(fā)展的同時，增加銀行存款。

（2）通過控制利率和貨幣總量保持物價水平

其實這里提及的利率關系到銀行存款的增長和降低，貨幣總量則關系到貨幣的增長情況。政府相關部門可以通過金融市場直接調控貨幣量控制銀行利率，從而進一步穩(wěn)定經濟發(fā)展，使其銀行卡存款的增長穩(wěn)步同貨幣增長水平。

（3）調節(jié)國民收入中消費與儲蓄的比例

貨幣政策的影響在于實現對利率的調整，其具體表現在貨幣增加，銀行利率調高，銀行儲蓄存款增加，反之，減少。

（4）銀行存款與貨幣增長的調整措施和分析

無論是在實際的經濟發(fā)展中還是理論依據的經濟學中銀行卡的存款增長速度并不能完全跟得上貨幣的增長速度。銀行卡的存款多少受諸多因素影響，比如當期的利率增長幅度，商業(yè)銀行是否出現相關新的存款創(chuàng)新產品以及政府相關部門是否出臺相關鼓勵扶持政策，甚至還受同時周匝環(huán)境、人、事等因素的影響。而另一方面貨幣的增長更是受經濟社會中諸多因素影響。貨幣的增長不單單是貨幣的一方面因素，還有其貨幣的供應量和流通量。

銀行卡里的存款如果跟的上貨幣增長的速度，即表明其此時的經濟發(fā)展已經出現非正?；D態(tài)。市場經濟混亂是一定的。通貨膨脹現象嚴重，貨幣流通量同需求量大幅度增長，已經完全超過市場經濟的發(fā)展，導致市場經濟的臨界點一旦觸發(fā)，將發(fā)生不可挽回的動亂。如果銀行卡里的存款跟不上貨幣經濟的增長，這一現象可能還是相對正常的市場經濟現狀。因其發(fā)展受諸多因素影響，很大程度上，牽一發(fā)而動全身。例如，當市場上通貨膨脹嚴重，政府一定會出臺相關政策提高銀行的存款利率，銀行的存款一定會增加，無論是期初的數值還是期后的變化，都會出現不同數值的變化，此時的市場經濟中貨幣的數量一定是呈現快速增長的趨勢，且增長的幅度受通貨膨脹嚴重程度影響。

六、總結

關于如何才能一定程度上控制銀行卡里的存款同市場經濟中的貨幣增長二者之間的關系，必須根據實際市場經濟的發(fā)展需要。合理有效的控制經濟社會中貨幣的增長對市場經濟的健康發(fā)展非常重要。不是簡單的同步銀行卡存款和貨幣增長的速度就可以實現市場經濟的發(fā)展。

銀行卡的存款增加也不一定意味著人民生活水平的提高，市場經濟的健康高速發(fā)展。在遵循一定的經濟發(fā)展規(guī)律下，適度的平衡銀行卡存款增長速度同貨幣增長速度的比例，可以更好的保障市場經濟發(fā)展，促進國民經濟健康發(fā)展。

二者的平衡發(fā)展關系到國民經濟、市場物價水平等等因素。這兩者的關系一定要穩(wěn)步有序發(fā)展，不可直視單獨的強調一方，忽視兩者的關聯性及影響性。這一研究性話題應是動態(tài)的發(fā)展和協(xié)調控制，不可以一成不變。

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