航天金租：發(fā)揮產(chǎn)融結(jié)合優(yōu)勢(shì) 助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

劉見和 王健鋼

金融租賃公司起源于80年代改革開放初期，由內(nèi)資融資租賃公司轉(zhuǎn)制而來(lái)，行業(yè)幾經(jīng)浮沉，面臨多次洗牌，直到2007年，原銀監(jiān)會(huì)啟動(dòng)商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司試點(diǎn)，金融租賃行業(yè)才出現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng)。經(jīng)過十多年蓬勃發(fā)展，我國(guó)金融租賃公司的數(shù)量已達(dá)70家，行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模超過2.4萬(wàn)億元。當(dāng)前，金融租賃與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，行業(yè)發(fā)展持續(xù)壯大，前景廣闊。

與此同時(shí)，面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，金融租賃行業(yè)也面臨增速放緩、監(jiān)管趨嚴(yán)、競(jìng)爭(zhēng)加劇、風(fēng)險(xiǎn)上升等諸多挑戰(zhàn)。據(jù)零壹財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，在已披露2018年業(yè)績(jī)的18家金融租賃公司中，有5家公司的資產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，其中千億級(jí)金融租賃公司有3家。面對(duì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的壓力，金融租賃如何更好的堅(jiān)守租賃本源，發(fā)揮融物和融資相結(jié)合優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展，成為擺在行業(yè)面前的重要課題。當(dāng)前，隨著社會(huì)融資環(huán)境不斷向好，銀行系金融租賃公司的資金優(yōu)勢(shì)逐漸弱化，產(chǎn)業(yè)系金融租賃公司的優(yōu)勢(shì)開始顯現(xiàn)，特別是新成立的中小金融租賃公司，在制定和轉(zhuǎn)變發(fā)展戰(zhàn)略上更顯從容，有利于走出一條專業(yè)化、特色化的高質(zhì)量發(fā)展之路。

在產(chǎn)業(yè)系金融租賃公司中，航天科工金融租賃有限公司是中國(guó)航天科工集團(tuán)聯(lián)合內(nèi)外部單位共同打造服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)平臺(tái)，公司以促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合為己任，致力于服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和實(shí)體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

具備強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)背景優(yōu)勢(shì)

2014年3月，原銀監(jiān)會(huì)修訂《金融租賃公司管理辦法》，將出資人調(diào)整為發(fā)起人，擴(kuò)大了銀行股東范圍，以城商行、農(nóng)商行為主力的銀行系金融租賃公司紛紛設(shè)立。同時(shí)，也允許大型制造企業(yè)作為發(fā)起人，中石油、中石化等大型央企開始發(fā)起設(shè)立產(chǎn)業(yè)系金融租賃公司，金融租賃公司按照控股股東背景的不同，發(fā)展為銀行系、產(chǎn)業(yè)系和第三方三類，其中產(chǎn)業(yè)系金融租賃公司數(shù)量開始逐漸增多。

2015年，中國(guó)航天科工集團(tuán)與湖北省政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同在武漢建設(shè)全國(guó)首個(gè)國(guó)家級(jí)商業(yè)航天產(chǎn)業(yè)基地，打造航天高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)集群。各種利好政策促成了航天產(chǎn)業(yè)與金融租賃的聯(lián)姻。2016年，中國(guó)航天科工集團(tuán)、中國(guó)航天三江集團(tuán)、航天科工財(cái)務(wù)公司等系統(tǒng)內(nèi)三家單位聯(lián)合漢口銀行、湖北省農(nóng)業(yè)機(jī)械總公司、湖北省宏泰國(guó)有資本投資運(yùn)營(yíng)集團(tuán)等金融機(jī)構(gòu)和地方國(guó)企共同出資設(shè)立金融租賃公司。

2017年4月，航天科工金融租賃公司正式開業(yè)，注冊(cè)資本30億元，是全國(guó)首家由航天央企控股的產(chǎn)業(yè)系金融租賃公司，也是湖北省第三家金融租賃公司。航天金租不僅具備航天科工的強(qiáng)大產(chǎn)業(yè)背景，也得到集團(tuán)內(nèi)財(cái)務(wù)公司、漢口銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金支持，同時(shí)在與地方國(guó)企的合作中也享受到地方政府的政策扶持。航天金租誕生既順應(yīng)了國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的導(dǎo)向以及湖北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，也響應(yīng)了中國(guó)航天科工集團(tuán)產(chǎn)融結(jié)合、發(fā)展商業(yè)航天的內(nèi)在要求。

“制造業(yè)集中承載了人類社會(huì)的主要智慧成果，是全部現(xiàn)代文明的力量來(lái)源，金融租賃的主流標(biāo)的物更與制造業(yè)息息相關(guān)?！焙教旖鹱庀嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，航天金租依托股東在商業(yè)航天上的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持創(chuàng)新產(chǎn)融結(jié)合特色租賃業(yè)務(wù)，助力商業(yè)航天產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動(dòng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

據(jù)介紹，截至2019年4月末，航天金租已累計(jì)投放項(xiàng)目105個(gè)，金額突破200億元，總資產(chǎn)近150億元，租賃資產(chǎn)余額突破120億元，其中2018年累計(jì)投放項(xiàng)目61個(gè)，金額127.76億元，同比增長(zhǎng)144%。

明確專業(yè)化特色化高質(zhì)量發(fā)展方向

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)金融租賃專業(yè)委員會(huì)在去年舉行的金融租賃公司高層座談會(huì)上提出，新時(shí)代下金融租賃行業(yè)發(fā)展面臨著新形勢(shì)、新挑戰(zhàn)、新機(jī)遇，金融租賃公司要突出金融租賃特色，優(yōu)化發(fā)展模式，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。當(dāng)前金融租賃公司個(gè)體差異較大，需要根據(jù)自身稟賦、外部環(huán)境、所處發(fā)展階段和區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，有規(guī)劃、有步驟地提前布局，培育具有獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略重點(diǎn)和業(yè)務(wù)特色，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、特色化的高質(zhì)量發(fā)展。

航天金租高度重視戰(zhàn)略規(guī)劃的研究和確立，在成立剛滿一周年之際，便聘請(qǐng)專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)開展未來(lái)五年戰(zhàn)略規(guī)劃的研究編制工作，確立了“三大戰(zhàn)略”，即“以智能制造為核心的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略”，積極服務(wù)以商業(yè)航天、高端裝備為重點(diǎn)的智能制造產(chǎn)業(yè)發(fā)展；“以合規(guī)和內(nèi)控為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略”，推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)；“以黨建凝聚人心的航天文化與市場(chǎng)文化相結(jié)合的企業(yè)文化戰(zhàn)略”，著力培育積極健康的金融企業(yè)文化。

在航天金租看來(lái)，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都有它的特色和使命，金融租賃就是要堅(jiān)守租賃本源，將融物和融資相結(jié)合，促進(jìn)實(shí)體產(chǎn)業(yè)發(fā)展。航天金租并不盲目追求發(fā)展規(guī)模和速度，而是要通過加強(qiáng)戰(zhàn)略引領(lǐng)，加大業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，堅(jiān)持走高質(zhì)量發(fā)展、特色發(fā)展的道路。

據(jù)了解，截至2019年4月末，航天金租已累計(jì)投放各類產(chǎn)融結(jié)合項(xiàng)目35個(gè)，金額超過20億元。其中，累計(jì)投放航天科工系統(tǒng)內(nèi)項(xiàng)目近15億元。

堅(jiān)持緊貼企業(yè)需求的服務(wù)模式

當(dāng)前，金融租賃業(yè)務(wù)模式以售后回租為主，直接租賃、經(jīng)營(yíng)性租賃的占比較低。單就盈利模式看，回租與銀行傳統(tǒng)信貸更為相似，主要賺取利差收益，很容易形成利潤(rùn)點(diǎn)，不需要設(shè)計(jì)復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)。但以“放貸”為單一模式的租賃產(chǎn)品，其“類信貸”特點(diǎn)突出，會(huì)導(dǎo)致金融租賃行業(yè)逐漸淪為銀行信用的簡(jiǎn)單補(bǔ)充。因此，金融租賃公司應(yīng)綜合運(yùn)用各種租賃模式，真正發(fā)揮金融租賃在擴(kuò)大投資、促進(jìn)銷售、節(jié)稅、盤活存量、推動(dòng)技術(shù)改造、緩解債務(wù)負(fù)擔(dān)等增加資產(chǎn)流動(dòng)性和強(qiáng)化資產(chǎn)管理的功能，才能更好地服務(wù)企業(yè)需求，更有力促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合。

據(jù)介紹，在服務(wù)企業(yè)需求上，航天金租在綜合運(yùn)用直接租賃、經(jīng)營(yíng)性租賃、廠商租賃等業(yè)務(wù)模式的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新開展了“直租+經(jīng)營(yíng)性租賃”“融資租賃+傳統(tǒng)租賃”等組合模式以及聯(lián)合承租人等方式，為企業(yè)量身設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，滿足其個(gè)性化的金融租賃服務(wù)需求。

目前，航天金租主要服務(wù)于大型央企及下屬企業(yè)，成立2年來(lái)，主要服務(wù)包括：通過直租與經(jīng)營(yíng)性租賃的聯(lián)合運(yùn)用，促進(jìn)中國(guó)航天科工集團(tuán)下屬企業(yè)四川宏華集團(tuán)銷售6000HP頁(yè)巖氣電動(dòng)壓裂泵及石油頂驅(qū)鉆探設(shè)備，為產(chǎn)業(yè)鏈下游的中石化、中石油系統(tǒng)子公司服務(wù)；通過經(jīng)營(yíng)性租賃助力中國(guó)航天科工集團(tuán)下屬企業(yè)湖南航天磁電引進(jìn)環(huán)形鐵氧體磁性元件生產(chǎn)線，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)能力的轉(zhuǎn)型升級(jí)；通過經(jīng)營(yíng)性租賃促進(jìn)中國(guó)航天三江集團(tuán)下屬企業(yè)航天重工公司將部分363噸礦用自卸車出租給神華集團(tuán)使用；通過直租為中國(guó)航天三江集團(tuán)下屬企業(yè)實(shí)施武漢量子保密通信城域網(wǎng)項(xiàng)目提供金融服務(wù)；通過售后回租為中國(guó)兵器工業(yè)集團(tuán)下屬企業(yè)北奔重卡盤活存量資產(chǎn)，減輕資金負(fù)擔(dān)；通過售后回租為中國(guó)電子信息產(chǎn)業(yè)集團(tuán)下屬企業(yè)熊貓電子平板智能生產(chǎn)線提供資金支持等。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成效初顯

銀保監(jiān)會(huì)在年初召開的2019年銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上提出，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)是防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措，銀行業(yè)必須從大局出發(fā)，按照中央“六穩(wěn)”要求，有效增加資金投放和融資供給，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融，大力支持民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)，有力促進(jìn)實(shí)體產(chǎn)業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

事實(shí)上，作為與實(shí)體產(chǎn)業(yè)聯(lián)系最為緊密的一類金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是重中之重。因此，要以有效增加資金投放和融資供給，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融，大力支持民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)，有力促進(jìn)實(shí)體產(chǎn)業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為金融租賃公司的基本發(fā)展目標(biāo)。

面對(duì)小微企業(yè)，航天金租改變金融機(jī)構(gòu)熱衷于“大項(xiàng)目、大企業(yè)”偏好，出臺(tái)多項(xiàng)內(nèi)部政策，拿出切實(shí)舉措。一是與航天科工系統(tǒng)內(nèi)航天云網(wǎng)合作，在工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)上建立金融租賃服務(wù)專區(qū)，面向智能制造小微企業(yè)提供服務(wù)；二是成立智能制造部，以航天科工系統(tǒng)內(nèi)企業(yè)為源頭，逐漸拓展服務(wù)至產(chǎn)業(yè)鏈上下游的各類小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)；三是出臺(tái)專門考核機(jī)制，制定智能制造、小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等投放考核指標(biāo)，督促和引導(dǎo)業(yè)務(wù)條線轉(zhuǎn)變營(yíng)銷思路和服務(wù)對(duì)象；四是創(chuàng)新風(fēng)控舉措。在確保內(nèi)控合規(guī)前提下，根據(jù)小微企業(yè)實(shí)際，靈活接受房產(chǎn)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、賬戶監(jiān)管、土地使用權(quán)抵押、質(zhì)量保證金、信用保證金等多種擔(dān)保方式。

開業(yè)以來(lái)，航天金租深入貫徹落實(shí)國(guó)家信貸政策導(dǎo)向，重點(diǎn)支持國(guó)家重大戰(zhàn)略、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)，積極服務(wù)中小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。2018年，航天金租累計(jì)投放湖北區(qū)域項(xiàng)目26.88億元，比上年增加24.62億元，增幅逾10倍。累計(jì)投放長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶項(xiàng)目19.71億元，比上年增加12.92億元，增幅190%；累計(jì)投放綠色租賃項(xiàng)目4.15億元，比上年增加0.57億元，增幅15.92%；累計(jì)投放中小微企業(yè)74.91億元，比上年增加52.42億元，增幅233%；累計(jì)投放民營(yíng)企業(yè)32.56億元，比上年增加26.61億元，增幅447%。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成效，得到了業(yè)界的認(rèn)可和好評(píng)，航天金租在2017年獲得“最具發(fā)展?jié)摿ψ赓U公司獎(jiǎng)”的基礎(chǔ)上，2018年再度榮獲第十五屆中國(guó)國(guó)際金融論壇頒發(fā)的“最具成長(zhǎng)性租賃公司獎(jiǎng)”和《金融時(shí)報(bào)》組織評(píng)選的“年度最佳軍民融合租賃公司”等多項(xiàng)榮譽(yù)。