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    新時期防控銀行金融風險促進實體經(jīng)濟發(fā)展的研究

    2019-09-10 07:22:44葛群峰
    中國商論 2019年6期
    關(guān)鍵詞:金融風險實體風險管理

    葛群峰

    摘要:金融風險防范,是確保經(jīng)濟穩(wěn)定運轉(zhuǎn)的前提,也是社會經(jīng)濟體制變革創(chuàng)新的主要方面,具有階段性、基礎(chǔ)性、關(guān)聯(lián)性等特征?;诖?,本文以銀行的風險分析為例,著重探究新時期關(guān)于防控銀行金融風險,促進實體經(jīng)濟發(fā)展的策略,以達到促進銀行經(jīng)濟管理結(jié)構(gòu)整合,引導實體經(jīng)濟創(chuàng)新的目的。

    隨著虛擬金融的開發(fā),實體經(jīng)濟發(fā)展也邁向了轉(zhuǎn)型階段,將虛擬金融服務(wù)與實體經(jīng)濟相互結(jié)合,不僅可以增加實體金融資源運轉(zhuǎn)靈活性,還拓展了實體經(jīng)濟的發(fā)展范圍,適應(yīng)了新時期社會經(jīng)濟的需要。

    1 新時期銀行所面臨的風險

    商業(yè)銀行作為社會金融管理的第三方,在行業(yè)資金流通、交易、價值的實現(xiàn)等方面,發(fā)揮著杠桿調(diào)節(jié)的作用。隨著電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,傳統(tǒng)的銀行交易形式,正逐步的變更與創(chuàng)新,向著更便捷、靈活的服務(wù)趨向轉(zhuǎn)變。截至2018年為止;國內(nèi)90.17%的銀行,均實現(xiàn)了電子貨幣與實體貨幣的自主化交流,97.77%的銀行信貸、抵押、存款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù),實現(xiàn)了線上線下同步服務(wù);銀行投資已經(jīng)涉及到房地產(chǎn)、股票、基金、養(yǎng)老、醫(yī)療等眾多領(lǐng)域,銀行與民生發(fā)展之間的聯(lián)系越來越密切。

    但實體經(jīng)濟面臨新時期的金融市場,也仍然存在著諸多不足,從而限制了實體經(jīng)濟的實踐范圍,增加了實體經(jīng)濟的運行風險,筆者結(jié)合實際,將其歸納為以下幾個方面。

    1.1 銀行金融風險理念滯后

    新時期的銀行金融風險管理,不僅包含銀行存/取款、基金、抵值物品購買等,基礎(chǔ)環(huán)節(jié)的風險防范,也包含網(wǎng)上銀行、信用風險、銀行成本風險。即,新時期的銀行金融風險分析,既要將銀行作為社會金融鏈的中轉(zhuǎn)方,也要將其看作是商品經(jīng)濟中的交易方,方能夠以全面的視角做好風險預防。但從銀行金融風險管理的實際來說,銀行似乎還停留在最原始的風險管理層面,未能對潛伏性風險作出過多的防范,由此,當虛擬金融處理方式融合在實體銀行交易中時,銀行中風險問題頻頻發(fā)生。

    1.2 銀行金融風險管理方法單一

    銀行金融風險管理方法,是銀行金融風險管理方法,適應(yīng)銀行金融風險防范需要的條件性保障,其管理方法越多,銀行金融風險管理的靈活性越高。但從當前銀行金融防范方法的實際情況而言,60% - 70%的商業(yè)銀行,依舊是以靜態(tài)體制化管理策略為主。雖然這些“條條框框”的金融風險管理方法,能夠規(guī)避銀行業(yè)務(wù)運行中的表層問題,但卻不能跟隨銀行實際業(yè)務(wù)的需求,及時給予風險防范,實際風險防護效果不佳。

    1.3 銀行金融風險管理體制禁錮

    銀行金融管理體制禁錮,是指當前銀行金融風險防范范圍上,主要是對以銀行為核心的,金融業(yè)務(wù)進行風險方法,而對于銀行參與的,社會金融領(lǐng)域的風險管理能力卻較差。如,商業(yè)銀行建立風險管理結(jié)構(gòu)時,往往是從銀行金融實際投資環(huán)節(jié)上進行調(diào)整,而不是從本次銀行投資的實際需求層面,對需求風險進行防范。一旦銀行資金運作體系中,社會運用部分出現(xiàn)了金融風險,依舊會牽連到銀行,由此,當代銀行往往會陷入用戶資金無法償還,而需銀行獨立面對資金虧本的情況,這樣毫無歸風險抵御效果的風險防范措施,實際存在的價值不大。

    1.4 銀行金融風險防范能力有限

    所謂新時期,是指“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下,實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟共同運行的金融時代。該時期的金融發(fā)展具有兼容性高、新舊更迭轉(zhuǎn)換頻繁等特征。銀行實體金融產(chǎn)業(yè),為適應(yīng)時代的金融運行需求,也減少時代金融體系的沖擊,必須要形成計劃性、有效的風險防范工作。但當前銀行金融風險防范工作,往往是金融風險因素的同等級防范,而且是盲目的金融防護過程,這樣的銀行金融風險控制策略,實際風險預防效果性相對較差。2合理應(yīng)對風險,促進實體經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略

    2.1 調(diào)整銀行風險管理理念

    新時期銀行金融風險應(yīng)對,需做好銀行金融風險的多維化分析。

    2.1.1基礎(chǔ)業(yè)務(wù)風險防范意識

    銀行需從實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)層面人手,進行金融風險的管理與調(diào)節(jié)。如,某銀行為提升資金自動提取、存款業(yè)務(wù)開展的安全性,利用人工智能安全感應(yīng)識別技術(shù),在銀行自動提款機部分,放置了外部風險警報裝置;同時,存款人進行實體經(jīng)濟投資時,銀行工作人員要及時為大眾提供投資風險分析指導,幫助投資人形成良好的資金投資視角,實現(xiàn)商業(yè)銀行金融投資思維傳遞式開展。

    2.1.2新業(yè)務(wù)風險防范意識

    加強銀行自身實體業(yè)務(wù)風險和網(wǎng)上銀行風險防范能力。如,某銀行進行風險防范時,銀行管理層人員,每季度都要對銀行存款、投資情況整合分析,及時調(diào)整銀行資金投入的成本運行計劃,確保銀行投資與金融投資之間的相互協(xié)調(diào)。同時,銀行也加強對電子平臺交易、投資、信貸等,虛擬操作情況進行階段性掌控。案例中所描述的內(nèi)容,正是新時期銀行風險防范時,需向外著重延伸的部分。

    2.2 形成動態(tài)化銀行風險管理方法

    2.2.1要點分析

    銀行作為新時期實體經(jīng)濟協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的代表形式,其風險防范方法靈活度,也在一定程度上,代表了國家實體資本風險防范的程度。為確保銀行風險防范策略,可以適應(yīng)新時期的銀行經(jīng)濟實踐需要,就需以動態(tài)的風險管理辦法,替代靜態(tài)制度式風險管理辦法,確保銀行金融風險防范工作,可以隨著銀行的需求而發(fā)生相應(yīng)的調(diào)整。

    2.2.2案例探究

    例如,某銀行為適應(yīng)新時期社會金融的投資需要,借助虛擬數(shù)據(jù)模型,構(gòu)建動態(tài)銀行金融信息風險預測結(jié)構(gòu)。該模型橫坐標為金融風險類型,縱坐標是銀行當前運行產(chǎn)業(yè),三維坐標是運行時間。銀行所開展的實體業(yè)務(wù)包括A、B、C、D、E、F五種主體業(yè)務(wù),且每一個主體業(yè)務(wù)下,又分為10-15個支干業(yè)務(wù)。每當銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中的某一項發(fā)生業(yè)務(wù)變動,三維風險模型,都會隨著業(yè)務(wù)開展情況,給予風險情況的反饋。同時,銀行數(shù)字風險管理結(jié)構(gòu)中的每一個風險鏈上,都設(shè)有一個最低標準,一旦某一部分業(yè)務(wù)達到最低標準,風險防范模型將按照風險制度管理標準,實行主體業(yè)務(wù)風險防范辦法。新的銀行風險防范管理方法,主要是利用三維數(shù)據(jù)模型,開展銀行實體經(jīng)濟跟蹤式、標準化管理,是較穩(wěn)健的風險管理方法。

    2.3 突破銀行金融風險體制管理禁錮

    2.3.1以銀行為核心的金融風險管理

    銀行作為社會實體經(jīng)濟發(fā)展的引導環(huán)節(jié),在社會產(chǎn)業(yè)整合、產(chǎn)業(yè)資本協(xié)調(diào)規(guī)劃中,占有較重要的地位。為適應(yīng)實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟協(xié)調(diào)并進的金融時代需求,銀行自然也應(yīng)該逐步突破金融體系的禁錮,構(gòu)建銀行為核心的、銀行為輔助的金融風險管理體制。

    以銀行為核心的金融管理體系的構(gòu)建,需進一步延伸銀行金融運行的資本管理。如,某銀行對20182020年金融資金運行情況進行規(guī)劃時,不僅結(jié)合銀行近三年來的資金流動情況,也結(jié)合國內(nèi)、外,房地產(chǎn)、服務(wù)、旅游、建筑、交通等主導行業(yè),分析銀行金融投資的穩(wěn)健性,投資計劃的可行性。同時,分別針對該銀行20182020年金融投資多個領(lǐng)域的實際情況,制定了與之對應(yīng)的金融資產(chǎn)運行風險防護戰(zhàn)略,這樣多視角、寬領(lǐng)域的銀行金融風險管理方法,可實現(xiàn)有效的銀行金融管理風險防護。

    2.3.2銀行延伸產(chǎn)業(yè)中金融風險管理

    同時,銀行金融風險的預防性戰(zhàn)略,也應(yīng)將風險管理,與大眾服務(wù)的多個領(lǐng)域結(jié)合起來,以商業(yè)銀行的實際情況,聯(lián)合社會民生的服務(wù)趨向,實現(xiàn)銀行金融風險管理。

    如,某銀行進行金融風險控制時,銀行的風險應(yīng)對策略,是在銀行基礎(chǔ)風險防范基礎(chǔ)上,著重在醫(yī)療、教育、保險、養(yǎng)老等方面,作出了階段性金融風險調(diào)控計劃。第一階段的風險控制,主要是針對該領(lǐng)域的基本運行控制;第二階段是對銀行每一次投資情況,進行相應(yīng)的風險控制;第三階段是對各個領(lǐng)域中,金融資金運用環(huán)節(jié)的風險控制。該銀行所提出的三階風險防范方式中,都是從民生關(guān)聯(lián)的整體發(fā)展情況上,進行金融風險因素的綜合調(diào)控,而銀行不過是這些運行領(lǐng)域中的一部分。即,銀行的金融調(diào)控過程,增加了銀行外部業(yè)務(wù)開展環(huán)節(jié)的風險控制,可有效規(guī)避銀行實際運用當中存在的隱性風險。

    2.4 提升銀行金融風險防范能力

    面對“互聯(lián)網(wǎng)+”金融時代的到來,必須要做好銀行金融風險防范工作,增強銀行金融防護強度。

    2.4.1風險防范針對性開展

    銀行金融風險防范控制,需依據(jù)銀行金融的實際需求,開展系統(tǒng)化、層次化的風險防范管理工作。如,某銀行為做好新時期風險防范工作,將銀行中的金融防范工作,大框歸納為實體交易性風險管理、虛擬金融交易風險管理。其中實體風險管理中,主要是針對金融投資、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、結(jié)構(gòu)調(diào)整等方法調(diào)整戰(zhàn)略,實行全面性、結(jié)構(gòu)性的產(chǎn)業(yè)資源規(guī)劃戰(zhàn)略,及時為消費者提供金融供應(yīng)資金;而虛擬金融交易部分,則主要是從虛擬平臺中,用戶網(wǎng)絡(luò)交易安全性防范、用戶個人信息安全防護等方面,進行安全調(diào)控。該銀行針對不同的銀行產(chǎn)業(yè)實施情況,進行金融風險防范的過程,為當代經(jīng)濟資源綜合運用,提供了更加可靠的外部保障。

    2.4.2風險防范計劃性開展

    銀行新時期的風險防范能力提升,也體現(xiàn)為銀行金融防范風險策略,需是計劃性的實踐戰(zhàn)略。如,某銀行針對當前風險防范的實際情況,制定了I-III級安全等級防范策略。結(jié)合銀行當前金融運行的實際情況,銀行金融風險管理人員,采取不同的金融風險防護計劃,這就是等級性防控銀行金融風險的措施。

    3 結(jié)語

    綜上所述,新時期關(guān)于防控銀行金融風險,促進實體經(jīng)濟發(fā)展的研究,是社會金融產(chǎn)業(yè)實踐中創(chuàng)新探索的理論歸納。在此基礎(chǔ)上,通過調(diào)整銀行風險管理理念,形成動態(tài)化銀行風險管理方法,突破銀行金融風險體制管理禁錮,提升風險防范能力,把握防控銀行金融風險的策略。因此,本文探究,可在新時期實現(xiàn)防控銀行金融風險,促進實體經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮指導性作用。

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