縣域金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施

楊德勇 孔浩宇

摘 要：提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以來，各個(gè)地方都高度重視。作為新時(shí)代三農(nóng)工作的新旗幟和總抓手，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對(duì)配套的金融服務(wù)提出了更高要求。我國廣袤的鄉(xiāng)村基本都是以縣城為中心的，鄉(xiāng)村要振興，勢必要依賴縣域的金融體制機(jī)制，縣域金融對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的重要性不言而喻。

關(guān)鍵詞：縣域金融 鄉(xiāng)村振興 金融體制改革

一、金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景

提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，多個(gè)文件對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施和金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出更詳細(xì)的要求?？h域金融顯然是以服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)的，縣域經(jīng)濟(jì)就是指在縣域行政區(qū)劃的地域范圍內(nèi)，依托縣城和中心鎮(zhèn)，以廣大的鄉(xiāng)村為腹地，以縣級(jí)政府為調(diào)控主體，以市場為導(dǎo)向，優(yōu)化配置資源，協(xié)調(diào)發(fā)展一二三產(chǎn)業(yè)，具有地域特色的經(jīng)濟(jì)形態(tài)?？h域經(jīng)濟(jì)直接對(duì)接著基層 “鄉(xiāng)村振興”?？h域經(jīng)濟(jì)要想發(fā)展的好，縣域金融必須服務(wù)好鄉(xiāng)村振興，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需要的金融需求，大部分都要依賴于縣域內(nèi)的金融組織。

總之，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需要強(qiáng)大的資金投入保障，這意味需要縣域金融進(jìn)一步發(fā)力，而這一發(fā)力的最大動(dòng)力來源在于推進(jìn)縣域金融體制改革，健全和完善縣域金融。

二、縣域金融支持鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)狀與問題

改革開放四十年來，我國縣域內(nèi)和金融相關(guān)的機(jī)構(gòu)在改革中不斷發(fā)展，數(shù)量和類型上隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求日益充實(shí)、完善。目前，縣域內(nèi)金融管理機(jī)構(gòu)有金融工作辦公室（地方金融監(jiān)督管理局）、銀保監(jiān)局、人民銀行縣級(jí)支行等。銀行類金融機(jī)構(gòu)數(shù)量最多，是縣域金融的中堅(jiān)力量，主要包括六大國有商業(yè)銀行的分（支）行、農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)村信用社）、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等，其他的金融機(jī)構(gòu)還有保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司、小額貸款公司等，這些縣域金融組織是縣域金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的主要抓手。

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出以來，各個(gè)地方都陸續(xù)出了相關(guān)文件，總體上看，縣域金融推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施穩(wěn)中有進(jìn)，但戰(zhàn)略實(shí)施的質(zhì)量和效益有待增強(qiáng)。

三、縣域金融支持鄉(xiāng)村振興目前存在的問題主要有以下幾個(gè)方面

（一）不同機(jī)構(gòu)的政策協(xié)調(diào)性

高度重視鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，各相關(guān)部委陸續(xù)出了許多支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的政策，縣級(jí)各部門相應(yīng)出了一系列配套政策，許多縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)也出了服務(wù)鄉(xiāng)村振興的規(guī)劃。金融機(jī)構(gòu)面臨政府機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管及金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營規(guī)范的要求。金融機(jī)構(gòu)需與地方政府部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制加強(qiáng)合作。

（二）金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的效率

鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)興旺是重點(diǎn)。產(chǎn)業(yè)能否興旺，取決于相關(guān)企業(yè)的發(fā)展。然而，縣域金融并沒有在這方面體現(xiàn)出普惠性。一方面，對(duì)資金供給方，即主要是銀行來說，大中型企業(yè)一單的貸款規(guī)?？赡苁菐资畟€(gè)、幾百個(gè)小微企業(yè)項(xiàng)目規(guī)模的總和，總成本差異懸殊，風(fēng)險(xiǎn)度也遠(yuǎn)不在一個(gè)量級(jí)上。另一方面，縣域金融的服務(wù)主體是縣域中小微企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)戶。縣域的資金需求方具有額度小而分散的天然特征，再加上縣域內(nèi)小微企業(yè)大部分生產(chǎn)規(guī)模小，沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，財(cái)務(wù)管理不科學(xué)不規(guī)范，征信體系不完善，信息采集難度大等特征使得縣域金融交易成本相對(duì)較高。

（三）縣域金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有助于增加信息透明度、降低信息不對(duì)稱。金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的過程中，縣域內(nèi)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)至關(guān)重要。目前，縣域金融在支付結(jié)算、普惠金融、數(shù)據(jù)管理、宣傳教育等基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)方面還有進(jìn)一步完善的空間。

四、縣域金融更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興的思路與對(duì)策

（一）抓好頂層設(shè)計(jì)，科學(xué)規(guī)劃鄉(xiāng)村發(fā)展目標(biāo)，提高金融支持深度

如何在縣級(jí)行政區(qū)域有效開展鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略行動(dòng)，是鄉(xiāng)村振興落地實(shí)施的關(guān)鍵。因此，貫徹落實(shí)好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，探討鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃的創(chuàng)新路徑，做好縣域振興規(guī)劃與實(shí)施具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。在制定金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見時(shí)充分考慮到當(dāng)?shù)乜h域資源、產(chǎn)業(yè)、人口等實(shí)際情況，鼓勵(lì)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)積極參與，并適當(dāng)尋求智庫支持。一方面要建立起金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)平臺(tái)和多方協(xié)作機(jī)制，打破以往部分金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的不良競爭局面;另一方面，要建立政銀合作長效機(jī)制，增強(qiáng)地方政府和金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作。

（二）強(qiáng)化金融回歸本源理念，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)效率

縣域金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為天職，切實(shí)把握住縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的有利時(shí)機(jī)，既要把裝備制造業(yè)、現(xiàn)代物流、現(xiàn)代醫(yī)藥、養(yǎng)生養(yǎng)老、旅游休閑等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)考慮，又要充分結(jié)合地方實(shí)際情況及產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，找到符合當(dāng)?shù)匕l(fā)展的生產(chǎn)方式，在積極提供差異化、綜合性、全方位金融服務(wù)的同時(shí)，著力加快信貸有效投放步伐，積極發(fā)放農(nóng)戶貸款，切實(shí)改變信貸業(yè)務(wù)狀況，引導(dǎo)更多資金投向鄉(xiāng)村振興發(fā)展。同時(shí)要調(diào)整金融產(chǎn)品服務(wù)結(jié)構(gòu)，避免產(chǎn)品與業(yè)務(wù)同質(zhì)化。

（三）探索建立縣級(jí)中小微企業(yè)金融服務(wù)中心，完善縣域金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

許多需要資金的農(nóng)戶商戶們及創(chuàng)立中小微企業(yè)的企業(yè)家們?cè)跇I(yè)務(wù)發(fā)展過程中對(duì)相關(guān)的金融優(yōu)惠政策不了解不熟悉，缺乏足夠的金融知識(shí)和素養(yǎng)?？煽紤]在縣域建立一個(gè)“主導(dǎo)、市場化運(yùn)作”的金融服務(wù)中心，這個(gè)中心首先要在地理或空間位置上把縣域內(nèi)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)包括金融辦、各家銀行等集聚起來，在此設(shè)立服務(wù)站甚至網(wǎng)點(diǎn);同時(shí)建立“一站式”窗口為中小微企業(yè)及需要資金的農(nóng)戶提供信息服務(wù)、融資服務(wù)、信用擔(dān)保服務(wù)、司法保障服務(wù)、金融增值服務(wù)等多方面全方位服務(wù)。另外搭建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，建立線上線下同步服務(wù)模式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)+和大數(shù)據(jù)手段，破解投融資雙方信息不對(duì)稱難題。不斷開展多種金融知識(shí)教育活動(dòng)，定時(shí)舉辦企業(yè)家交流座談會(huì)，支持和引導(dǎo)企業(yè)通過資本市場直接融資，扶持企業(yè)在區(qū)域股權(quán)市場上市融資。通過匯聚各方金融資源，建立多元融資體系，提高融資效率，幫助中小微企業(yè)及農(nóng)戶解決融資難題。

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