廣東深圳破獲特大跨境竊取銀行卡信息案

為有效應(yīng)對銀行卡犯罪的新形勢新特點，全力保障全省金融秩序和持卡群眾賬戶安全，2018年初，根據(jù)“智慧新警務(wù)”建設(shè)整體戰(zhàn)略部署，廣東省公安廳經(jīng)偵局依托經(jīng)濟犯罪監(jiān)測預(yù)警平臺開展網(wǎng)絡(luò)智能監(jiān)測預(yù)警，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)上有人正在銷售“一機多國提額神器”（品牌為“VPAY”）等相關(guān)產(chǎn)品，存在竊取銀行卡磁條信息、非法經(jīng)營等問題。

經(jīng)查，該產(chǎn)品可以實現(xiàn)在國內(nèi)刷卡交易而銀行報文卻顯示在境外交易，使發(fā)卡銀行誤認為持卡人在境外消費，從而大幅提高信用卡額度，以滿足持卡人套現(xiàn)、資金周轉(zhuǎn)的需求。其中，部分使用過該境外機的銀行卡在2017年10月至11月期間發(fā)生了在泰國被盜刷取現(xiàn)的情況。

鑒于該案作案手法新穎、潛在風(fēng)險巨大，廣東省公安廳經(jīng)偵局指導(dǎo)協(xié)調(diào)深圳市公安局經(jīng)偵支隊立案偵辦，組成專案組強力推進案件偵查。

專案組通過調(diào)查分析，最終摸清了福建廈門羅某、福建漳州張某、廣東深圳林某所開設(shè)的科技公司的情況，該公司以研發(fā)的“一機多國提額神器”為幌子，通過層層發(fā)展代理商、大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼，在境外制成偽卡，并申辦境外POS機進行消費，形成跨國犯罪團伙網(wǎng)絡(luò)。該案涉及廣東深圳、東莞、惠州，山東臨沂，福建廈門、漳州，境外馬來西亞以及我國香港等多個銀行卡犯罪團伙。

全鏈條摧毀 20人落網(wǎng)

2018年6月30日至7月13日，在公安部、廣東省公安廳的統(tǒng)籌指揮下，深圳市公安局經(jīng)偵支隊聯(lián)合寶安、龍崗、鹽田、光明4個分局經(jīng)偵部門，出動100多名警力組成8個行動組，開展了打擊跨境竊取信用卡信息犯罪“VPAY”專案統(tǒng)一收網(wǎng)行動。

專案組境內(nèi)外同步抓捕，全鏈條摧毀了這一運營已久的跨境竊取信用卡信息犯罪集團，抓獲犯罪嫌疑人20名，查獲利用“VPAY”等境外機秘密批量竊取的大量銀行卡信息、新型信用卡信息竊錄器5600多個、可重復(fù)擦寫的“空白”銀行卡245張及刷卡小票、賬本等一大批，銀行卡磁條信息105萬余條，涉案金額10億余元人民幣。20名犯罪嫌疑人全部被批準逮捕。

呈現(xiàn)四大犯罪特征

根據(jù)警方分析梳理，該犯罪團伙呈現(xiàn)以下犯罪特征：

專業(yè)化程度高。犯罪嫌疑人熟知各商業(yè)銀行境外刷卡交易規(guī)則，通過技術(shù)手段模擬境外消費場景，以逃避金融監(jiān)管、牟取非法利益；高薪雇用精通各種操作系統(tǒng)的技術(shù)員編寫“VPAY”等境外機刷卡操作程序，逃避商業(yè)銀行境外風(fēng)險交易監(jiān)測并肆意作案，造成嚴重的信用卡安全隱患。

犯罪手段極具欺騙性。以福建漳州張某團伙為例，犯罪嫌疑人先到境外找到本地商戶和清算組織合作，通過技術(shù)手段破解掉國外POS機的通訊方式和GPS定位功能，然后將POS機拿到國內(nèi)刷卡使用，再利用“刷卡器”復(fù)制收集到的信用卡信息和密碼，制作成偽卡或包裝成數(shù)據(jù)在國外的POS機上完成消費，導(dǎo)致發(fā)卡行誤以為持卡人有境外消費記錄。

跨境跨地區(qū)犯罪，團伙分工精細化、專業(yè)化。以福建廈門羅某團伙為例，犯罪嫌疑人在廈門注冊合法公司作掩護，招攬同鄉(xiāng)或近親屬作為團伙主要成員，定期安排人員赴境外尋求合作的海外商戶和清算組織。同時，在馬來西亞設(shè)立固定的刷卡窩點，根據(jù)羅某等人指揮在境外從事制作偽卡、刷卡提額、聯(lián)系地下錢莊回流刷卡資金等犯罪活動。

犯罪活動網(wǎng)絡(luò)化特征突出。犯罪團伙打著“科技創(chuàng)新”的幌子，在網(wǎng)絡(luò)上廣泛發(fā)布廣告招代理商發(fā)展下線，帶有傳銷組織性質(zhì)；通過國內(nèi)知名電商平臺大肆營銷各款境外機，牟取非法利益。為保證團伙成員間溝通高效順暢，他們大都通過網(wǎng)絡(luò)通信工具聯(lián)系，每天確認各款境外機刷卡提現(xiàn)金額。

警方提示：任何沒有合格入網(wǎng)（銀聯(lián)）的POS機產(chǎn)品，均存在銀行卡信息被側(cè)錄以及隨后信用卡金額被盜刷的風(fēng)險。廣大消費者應(yīng)合理使用本人信用卡，切勿相信“提額”“境外消費”等不實宣傳。

個人銀行卡成詐騙團伙“洗錢”工具

2018年6月14日，深圳龍崗警方舉行發(fā)布會公布一起重案，警方為時半年輾轉(zhuǎn)17個省市追溯到詐騙黑“產(chǎn)業(yè)鏈”的上游，破獲一從收集“銀行卡四件套”，到制造假證賣給詐騙分子用于轉(zhuǎn)賬，最終由“水房”（洗錢嫌疑人）將詐騙贓款洗白的特大詐騙黑“產(chǎn)業(yè)鏈”犯罪網(wǎng)絡(luò)，刑拘110名犯罪嫌疑人。

2017年年底，龍崗警方在打擊電信詐騙系列行動中發(fā)現(xiàn)，查獲的銀行卡、身份證信息不對稱，“身份證信息是真的，但身份證上的頭像對不上真人”。警方認為這其中可能有制售假身份證的團伙存在。

辦案民警介紹，在深圳市龍崗區(qū)南灣街道區(qū)域，有一個被警方命名為“卡總”的犯罪團伙通過微信、QQ等互聯(lián)網(wǎng)通信工具，向分布在涉案各省的“卡販”收購包括居民身份證復(fù)印件、實名注冊手機卡、銀行卡及配套網(wǎng)銀U盾的“銀行卡四件套”。而“卡販”們手頭上的“銀行卡四件套”，則大多是他們通過微信、微博及QQ群，以250元至300元的價格從一些生活拮據(jù)甚至有吸毒史的人員處收集的，每套加價50元后賣給“卡總”。

隨后，“卡總”再將身份證復(fù)印件交給“制假中心”制作假身份證?！爸萍僦行摹睆恼障囵^收購一些群眾的證件照，挑相似年齡段的照片印在假證上。假身份證制好后，“卡總”通過網(wǎng)絡(luò)售賣給詐騙分子，再借助安排在物流快遞公司的“內(nèi)鬼”，將“四件套”發(fā)給詐騙分子。

龍崗刑警大隊反詐騙民警介紹，“內(nèi)鬼”的作用在于收款，一般快遞公司都有到付業(yè)務(wù)，貨物送到后，詐騙分子將錢打入“內(nèi)鬼”賬戶，“內(nèi)鬼”扣除7%的好處費后，將剩余錢款打給“卡總”?！般y行卡四件套”在詐騙這個地下市場上十分搶手，少則800元，多則2000元，主要用于詐騙贓款轉(zhuǎn)賬和注冊假公司。如在這起案件中，“卡總”就將成套的銀行卡套卡實物資料販賣給全國13個電信網(wǎng)絡(luò)犯罪重點地區(qū)人員及東南亞、歐洲等境外的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子。