銀行監(jiān)守自盜案頻發(fā)拷問內(nèi)控漏洞

小到利用職務(wù)之便盜取客戶資料，大到挪用客戶資金、違規(guī)私售理財產(chǎn)品。形形色色的銀行風(fēng)險案件，背后既有從業(yè)人員道德風(fēng)險的影子，還有銀行內(nèi)控的失守。2018年銀行員工違規(guī)挪用案件頻發(fā)。據(jù)不完全盤點，銀行員工大都通過偽造假存單、截留貸款等方式，挪用金額從幾十萬到數(shù)十億元不等;在挪用資金的用途上，有的用于賭博，有的用于買彩票，還有的用于炒股。

挪用資金，

分36次轉(zhuǎn)走客戶近900萬元

最近曝光的一起案子是，南寧某銀行職員謝某利用身份以幫他人購買理財產(chǎn)品或辦理定期存款之名，分36次轉(zhuǎn)走多名受害人的資金到他的銀行賬戶或者他控制的銀行賬戶，涉案金額高達895.7848萬元。2018年12月31日，南寧市中級人民法院開庭審理此案。

此前，謝某在南寧某銀行任職。2017年9月6日，他在幫助受害人黃某敏辦理電子銀行業(yè)務(wù)時，通過調(diào)換的方式控制黃某敏的某銀行USBKEY（U盾）。同年9月6日至11月16日，謝某先后3次在黃某敏購買理財產(chǎn)品時，使用黃某敏的U盾，通過網(wǎng)上銀行，將黃某敏用于購買理財產(chǎn)品的88.6萬元轉(zhuǎn)到他的銀行賬戶或者他控制的銀行賬戶。2018年12月5日，謝某被警方帶走。

據(jù)謝某在庭審中供述，在他就職的該級別崗位上，每個人都有一個工作編號。受害人登錄銀行賬戶購買理財產(chǎn)品后，謝某以忘記錄入他的工作編號無法拿到業(yè)務(wù)提成為由，讓受害人重新登錄賬戶，然后由他來對賬戶資金進行業(yè)務(wù)操作。就在這操作期間，他將賬戶資金私自轉(zhuǎn)走。隨后，受害人到銀行查賬時，他的不法行為被發(fā)現(xiàn)。

為客戶私開網(wǎng)銀，

挪用800萬元炒股

2018年12月，建設(shè)銀行原涿州物探支行客戶經(jīng)理祝某因挪用客戶資金，被涿州市人民法院判處有期徒刑四年。判決書顯示，2011年2月至2012年3月，祝某在擔(dān)任建設(shè)銀行涿州物探支行客戶經(jīng)理期間，利用職務(wù)便利，以銷售銀行理財產(chǎn)品為由，擅自將客戶蔡某等人用于投資銀行理財產(chǎn)品的資金857萬元先后挪作個人使用，用于償還個人債務(wù)、投資股票，至今未歸還。期間，祝某還私自將蔡某的銀行卡開通了網(wǎng)銀，頻繁通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬和取現(xiàn)將客戶存款取出。

據(jù)祝某供述，其中500多萬元用于個人炒股虧損了，300多萬元用于還債。案發(fā)后，祝某被網(wǎng)上追逃。逃逸近4年后，2017年1月祝某主動投案自首。

祝某表示，他不能直接在銀行的操作系統(tǒng)中辦理業(yè)務(wù)，但作為客戶經(jīng)理享有許多辦理業(yè)務(wù)的便利條件，向柜臺要求辦理業(yè)務(wù)時，柜員不會詳細詢問，也基本不會審查，直接就會為其辦理。利用這一管理漏洞，為祝某后續(xù)作案提供了可乘之機。

偽造假存單私吞客戶247萬元

長白山農(nóng)商行一位員工趙某喜歡買彩票，并且一直相信自己能中獎，于是利用職務(wù)便利將“魔爪”伸向了她熟悉的客戶。

趙某通過使用在長白山農(nóng)商行辦理小額定期存款不打印整存整取存單的“漏洞”，從而獲得空白存單，一共獲得空白存單16張;后期給客戶辦理定期存款業(yè)務(wù)過程中，利用電腦脫機編輯文字的方式打印在空白存單上，再將虛假的定期存款明細交給客戶，從而成功套取客戶在長白山農(nóng)商行的存款。

從2014年至2017年8月，趙某先后套取了7位客戶在長白山農(nóng)商行15筆存款，涉案款項達到247.2萬元。這247萬元也都用來買了彩票，東窗事發(fā)后，趙某甚至想割腕自殺。最終，2018年8月，法院以職務(wù)侵占罪判處有期徒刑五年八個月。

行長監(jiān)守自盜挪用資金30億元

2018年1月27日銀監(jiān)會發(fā)布公告稱，近日，經(jīng)過立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復(fù)核等一系列法定程序，銀監(jiān)會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)銀監(jiān)局依法查處了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件，對涉及該案的12家銀行業(yè)金融機構(gòu)共計罰沒2.95億元。

根據(jù)銀監(jiān)會披露的案件緣由顯示，2016年12月末，郵儲銀行甘肅省分行對武威文昌路支行核查中發(fā)現(xiàn)，吉林蛟河農(nóng)商行購買該支行理財?shù)馁Y金被挪用，由此暴露出該支行原行長以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。

挪用140萬元賭博

廈門國際銀行前員工林某利用職務(wù)之便，在幫客戶申請140萬抵押貸款時，僅讓客戶在空白的《個人經(jīng)營性貸款受托支付匯款申請書》上簽署姓名，而后該員工擅自在上述空白申請書收款方信息欄中填入其本人實際控制的銀行賬戶。此后，他將大部分資金用于賭博，血本無歸。

2018年1月，法院開庭審理此案，把林某定性為挪用資金罪，獲刑2年3個月，緩刑3年。宣判后，林某不服，提出上訴，2018年末，福建省泉州市中級人民法院發(fā)布關(guān)于林某挪用資金罪二審刑事裁定書，決定駁回林某上訴，維持一審原判。（摘自《證券時報》1.2）