金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)與防范分析

藍(lán)天華

摘要：本文主要針對金融經(jīng)濟(jì)各方面風(fēng)險(xiǎn)問題及其防范對策進(jìn)行綜述分析，望能夠?yàn)橄嚓P(guān)專家及學(xué)者對這一課題的深入研究提供有價(jià)值的參考或者依據(jù)。

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟(jì)：風(fēng)險(xiǎn)：防范：

一、前言

現(xiàn)階段，中國經(jīng)濟(jì)得以迅猛發(fā)展。從總體上來說，我國金融經(jīng)濟(jì)直接關(guān)系到中國經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展實(shí)力，只有有效防范與嚴(yán)控金融經(jīng)濟(jì)各方面風(fēng)險(xiǎn)，才能夠?yàn)榻鹑诮?jīng)濟(jì)運(yùn)行發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境，為中國綜合實(shí)力的增強(qiáng)提供保障。鑒于此，深入研究金融經(jīng)濟(jì)各方面風(fēng)險(xiǎn)問題及其防范對策尤為必要。

二、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)概述

（一）主要風(fēng)險(xiǎn)類型

1.金融信貸方面

伴隨我國經(jīng)濟(jì)日益迅猛化發(fā)展，信貸機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)也呈快速發(fā)展趨勢，往往存在著部分機(jī)構(gòu)并不與相關(guān)法律規(guī)定相吻合條件下運(yùn)行這一狀況，一些金融機(jī)構(gòu)若想獲取到更多經(jīng)濟(jì)利潤，往往會(huì)忽略了信貸業(yè)務(wù)自身信譽(yù)實(shí)現(xiàn)商業(yè)化的操作。還有一些金融信貸的機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)范圍拓展，為企業(yè)與個(gè)人信貸增加難題，若無法做到及時(shí)還款，信貸資產(chǎn)的質(zhì)量將持續(xù)降低，銀行機(jī)構(gòu)無法回收貸款，導(dǎo)致金融市場難以維持正常穩(wěn)定的運(yùn)行狀態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)重重。

2.金融政策方面

金融經(jīng)濟(jì)，它并非一成不變，長期處于受各方面因素所影響，世界與國內(nèi)經(jīng)濟(jì)政策上的交化，均會(huì)影響到金融經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)政策穩(wěn)定、正確執(zhí)行條件下，金融經(jīng)濟(jì)能夠取得良好發(fā)展成果，而若政策控制與調(diào)整則會(huì)促使市場經(jīng)濟(jì)總體運(yùn)行有波動(dòng)情況出現(xiàn)，良好政策調(diào)控可確?？傮w處于穩(wěn)定發(fā)展?fàn)顟B(tài)。通常情況下，若想保證金融總體市場環(huán)境穩(wěn)定運(yùn)行，就需適當(dāng)對相關(guān)政策做出調(diào)控，對資本技術(shù)發(fā)展予以適當(dāng)限制，若金融市場某種行為與我國的法律存在著相背離情況，則金融政策方面必然存在著問題。

3.利率方面

金融經(jīng)濟(jì)方面風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)、形成并非是由于某方面因素所致，利息風(fēng)險(xiǎn)往往頻發(fā)。市場條件變動(dòng)影響下，利率會(huì)隨之發(fā)生變化這是一個(gè)亙古不變的規(guī)律。國家政治變革、軍事行動(dòng)、經(jīng)濟(jì)狀況變化等，均會(huì)促使利率有較大幅度的變化情況出現(xiàn)，嚴(yán)重打擊著金融企業(yè)。利率變動(dòng)，嚴(yán)重影響著金融經(jīng)濟(jì)，較高利率情況下，金融市場經(jīng)濟(jì)會(huì)處于升值狀態(tài)。而若相反，則會(huì)處于下降趨勢。

4.金融會(huì)計(jì)方面

金融會(huì)計(jì)方面風(fēng)險(xiǎn)，主要指的是金融機(jī)構(gòu)南于會(huì)計(jì)人員專業(yè)素質(zhì)、會(huì)計(jì)核算及監(jiān)管等各個(gè)方面問題狀況所致金融經(jīng)濟(jì)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。

5.金融匯率方面

金融匯率方面風(fēng)險(xiǎn)，主要指的是一些金融機(jī)構(gòu)在金融業(yè)務(wù)擴(kuò)張方面過于盲目，針對貸款者個(gè)人信譽(yù)問題并未做到嚴(yán)格地審查，以至于企業(yè)或個(gè)人貸款難以在限期內(nèi)償還.普遍存白著壞賬吊賬，導(dǎo)致金融信貸方面風(fēng)險(xiǎn)倍增。

6.金融市場方面

因市場運(yùn)行機(jī)制還不夠完善，極易給一些不法商人以可乘之機(jī)，出現(xiàn)惡意操作及投機(jī)行為，導(dǎo)致證券市場運(yùn)行安全難以得到保障，進(jìn)而引發(fā)金融經(jīng)濟(jì)各種風(fēng)險(xiǎn)問題。

（二）基本原因

1.行政干預(yù)因素

實(shí)施行政干預(yù)，通常是以市場環(huán)境變化為基礎(chǔ)，故行政方面因素主要源白市場方面因素。受行政干預(yù)所影響，企業(yè)極易面臨各種經(jīng)濟(jì)方面問題，促使企業(yè)金融經(jīng)濟(jì)方面風(fēng)險(xiǎn)倍增。

2.金融的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)因素

金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)，包含主營業(yè)務(wù)的資產(chǎn)與同定資產(chǎn)。在總資產(chǎn)比例當(dāng)中，同定資產(chǎn)占比較小，風(fēng)險(xiǎn)也相對較小。而主營業(yè)務(wù)的資產(chǎn)，其在總資產(chǎn)比例當(dāng)中占據(jù)較大比例，有著較強(qiáng)被動(dòng)性，若金融機(jī)構(gòu)有問題狀況出現(xiàn)，亦或者是企業(yè)出現(xiàn)發(fā)展緩慢現(xiàn)象，便會(huì)促使金融經(jīng)濟(jì)方面風(fēng)險(xiǎn)增加。

3.企業(yè)因素

個(gè)別企業(yè)自身誠信度薄弱，貸款未能在規(guī)定期限內(nèi)償還，或存在著個(gè)別企業(yè)卷走資金，誘發(fā)金融經(jīng)濟(jì)方面風(fēng)險(xiǎn)。

4.金融機(jī)構(gòu)的自身因素

信貸期問，金融機(jī)構(gòu)對于信貸人信用分析及評估這一方面工作往往做到還不夠妥當(dāng)，并未嚴(yán)格依據(jù)相關(guān)規(guī)范，合理確定好是否要給申請貸款者貸款或確定具體貸款金融，以至于信貸人自身無法償還貸款這一風(fēng)險(xiǎn)問題普遍存在。此外.現(xiàn)階段還普遍存在著人情貸這一問題，個(gè)人因素導(dǎo)致金融經(jīng)濟(jì)方面風(fēng)險(xiǎn)提升。

三、防范對策研究

（一）強(qiáng)化法律約束力

防范金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)最為關(guān)鍵的一步即為，逐步完善相關(guān)法律法規(guī)，強(qiáng)化法律約束力。由于法律法規(guī)與政策方面處于相對匱乏狀態(tài)，促使金融經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)活動(dòng)的有法所依及違法必究很難實(shí)現(xiàn)，金融體系處于混亂狀態(tài).、健全國內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展法律法規(guī)，需政府部門注重自身主導(dǎo)職能作用的有效發(fā)揮，結(jié)合金融經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)活動(dòng)實(shí)際所存在著的相應(yīng)法律風(fēng)險(xiǎn)問題，與金融立法所屬部門密切配合，逐步完善國內(nèi)金融體系當(dāng)中所存在著各種法律法規(guī)漏洞問題，依據(jù)金融經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展趨勢與國際化的經(jīng)濟(jì)需求等，圍繞著現(xiàn)階段金融經(jīng)濟(jì)實(shí)際發(fā)展進(jìn)程中所存在著的問題狀況，科學(xué)合理地制定出監(jiān)管條例，以保證金融監(jiān)管各項(xiàng)工作均能夠得以有效落實(shí)。但是，在此期問應(yīng)當(dāng)尤為注意的是金融管理與約束條例并非屬于大范圍標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)充分結(jié)合金融機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)展情況與市場綜合分析，圍繞著實(shí)際所存在著金融機(jī)構(gòu)相關(guān)不法的行為活動(dòng)予以嚴(yán)格地法律法規(guī)規(guī)定，進(jìn)一步梳理在金融體系總體發(fā)展進(jìn)程中法律法規(guī)與政策方面匱乏所致的各種問題狀況，以金融業(yè)總體發(fā)展為主視角，科學(xué)制定可執(zhí)行細(xì)致化明文條例。尤其是在貸款方面，應(yīng)結(jié)合貸款利率的市場化風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，對相關(guān)法律法規(guī)予以嚴(yán)格地細(xì)化處理，完善與改善相關(guān)利率政策，結(jié)合金融市場實(shí)際發(fā)展規(guī)律與總體規(guī)模等，開展新的貸款業(yè)務(wù)拓展與貸款管理相關(guān)條例逐步完善，有效地規(guī)避掉金融利率方面風(fēng)險(xiǎn)，對貸款利率實(shí)際變化進(jìn)行有效控制：各項(xiàng)責(zé)任必須具體落實(shí)到每個(gè)人頭上，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管制度，與執(zhí)法部門密切配合嚴(yán)厲打擊違法亂紀(jì)行為，以能夠?qū)鹑谑袌雠c金融機(jī)構(gòu)行為、秩序等起到規(guī)范化作業(yè)，以逐步完善法律法規(guī)為基礎(chǔ)，從根本上避免金融不法活動(dòng)或者行為所致經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)問題狀況出現(xiàn)，構(gòu)建起金融風(fēng)險(xiǎn)綜合預(yù)控標(biāo)準(zhǔn)體系，進(jìn)一步增強(qiáng)法律的約束力，確保風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際發(fā)生率能夠得到降低，保證金融經(jīng)濟(jì)一直在處于我國法律保護(hù)傘中，維持金融市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的良好狀態(tài)。

（二）逐步完善金融經(jīng)濟(jì)綜合體制

若想逐步完善金融經(jīng)濟(jì)綜合體制，需先對傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)行深化改革，積極轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)體制思想，以現(xiàn)代化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)長足發(fā)展與金融經(jīng)濟(jì)實(shí)際所處環(huán)境為基礎(chǔ)，科學(xué)構(gòu)建法律體系、貸款體系、預(yù)警體系等各種金融體系，并加以完善，建立起與市場經(jīng)濟(jì)的科學(xué)健康發(fā)展相符合的金融經(jīng)濟(jì)綜合體系，具體可從以下兩個(gè)方面人手：①構(gòu)建起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警綜合體系。構(gòu)建該體系，主要指的是圍繞著現(xiàn)存經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建并逐步完善化各種風(fēng)險(xiǎn)的綜合防控，通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，與各部門之問密切協(xié)作.交流，確保在最短時(shí)問段內(nèi)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題并予以及時(shí)處理，將風(fēng)險(xiǎn)所致后果嚴(yán)重程度將至最低點(diǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)深化與擴(kuò)散。加大監(jiān)管執(zhí)行力度，做到提前圍繞著各種潛在奉獻(xiàn)給科學(xué)制定針對性的解決對策，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控與部門之問協(xié)作，將金融經(jīng)濟(jì)當(dāng)中風(fēng)險(xiǎn)損害減少：對貸款規(guī)模進(jìn)行嚴(yán)格控制，貸款屬于金融經(jīng)濟(jì)綜合體系當(dāng)中主要節(jié)點(diǎn)，需以從貸款基本對象、數(shù)額與利率等各個(gè)方面人手，在預(yù)期分析貸款期問所存在著的各種問題狀況，結(jié)合不同貸款需求與對象，科學(xué)制定相應(yīng)貸款制度，以做到以人性化為基礎(chǔ)，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)管理制度，盡量避免不良貸款行為出現(xiàn)，結(jié)合我國現(xiàn)行法律法規(guī)與各項(xiàng)政策，與銀行、金融企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等密切聯(lián)合，確保各項(xiàng)制度能夠得以全面落實(shí)與執(zhí)行，避免不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素影響到金融經(jīng)濟(jì)綜合體系，更好為維護(hù)經(jīng)濟(jì)規(guī)模實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的運(yùn)行與發(fā)展：②強(qiáng)化與相關(guān)執(zhí)法部門之問交流、協(xié)作，對于金融業(yè)內(nèi)各種不法行為應(yīng)用嚴(yán)肅的處理，并與相應(yīng)執(zhí)法部門一同開展金融監(jiān)管工作，制定想相關(guān)監(jiān)管條例與法律法規(guī)等，嚴(yán)厲打擊金融行業(yè)當(dāng)各種違法犯罪的行為，維護(hù)金融經(jīng)濟(jì)整個(gè)市場運(yùn)行秩序，真正做到有法必究、嚴(yán)懲不法分子，注重道德建設(shè)，嚴(yán)把金融業(yè)發(fā)展運(yùn)行所有節(jié)點(diǎn)，鞏同好資本，盡量將經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際發(fā)生率控制在最小范圍內(nèi)。

（三）明確審計(jì)部的權(quán)責(zé)制

審計(jì)部門逐步完善與落實(shí)好權(quán)責(zé)制度，屬于防范金融經(jīng)濟(jì)各方面問題重要保障，更是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)化與內(nèi)部監(jiān)管工作有序開展的核心。內(nèi)部監(jiān)管，主要是進(jìn)一步提升全體業(yè)務(wù)人員專業(yè)素養(yǎng)，加大金融經(jīng)濟(jì)相關(guān)法律法規(guī)宣傳力度，強(qiáng)化金融經(jīng)濟(jì)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控，進(jìn)一步篤實(shí)全體業(yè)務(wù)人員責(zé)任意識(shí)，有效改善金融體系實(shí)際發(fā)展進(jìn)程中不良的風(fēng)氣，推進(jìn)著金融監(jiān)管責(zé)任機(jī)制有效落實(shí)，從技術(shù)修養(yǎng)與法律層面人手，全面提升所有業(yè)務(wù)人員專業(yè)素養(yǎng)及能力：審計(jì)部門還應(yīng)結(jié)合金融經(jīng)濟(jì)各種風(fēng)險(xiǎn)問題狀況，依據(jù)權(quán)責(zé)制度進(jìn)一步完善各項(xiàng)監(jiān)管內(nèi)容，保證金融市場運(yùn)行發(fā)展環(huán)境中，審計(jì)部可全面落實(shí)好自身各項(xiàng)職責(zé)，結(jié)合審計(jì)工作中所有細(xì)節(jié)與工作內(nèi)容，進(jìn)一步提升企業(yè)與機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范綜合能力，結(jié)合市場形勢，進(jìn)一步完善審計(jì)部門所有工作細(xì)節(jié)與流程，在審計(jì)期問一旦發(fā)現(xiàn)有不法行為存在，應(yīng)當(dāng)做到絕不心慈手軟，必須予以嚴(yán)懲。

四、結(jié)語

綜上所述，中同經(jīng)濟(jì)發(fā)展往往脫離不了金融經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定的運(yùn)行發(fā)展，金融經(jīng)濟(jì)與我國總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在著密切的聯(lián)系。我們應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到金融經(jīng)濟(jì)實(shí)際運(yùn)行發(fā)展進(jìn)程中存在著較多風(fēng)險(xiǎn)問題，會(huì)阻礙著我國總體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展。故而，今后需我國政府及相關(guān)職能部門給予支持力量，構(gòu)建起綜合監(jiān)管體系，逐步健全相關(guān)法律法規(guī)與政策，強(qiáng)化市場監(jiān)管，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)人員專業(yè)素養(yǎng)及能力，為我國金融經(jīng)濟(jì)市場良好運(yùn)行與發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

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