云南首例“套路貸”涉惡案

曲法宣

肆意認(rèn)定違約，以“車(chē)貸”之名擬“霸王條款”，強(qiáng)取豪奪、敲詐勒索。近日，云南省曲靖市麒麟?yún)^(qū)人民法院對(duì)該省掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)開(kāi)展以來(lái)，首例“套路貸”涉惡案開(kāi)庭審理。

整點(diǎn)“邪的”才能撈快錢(qián)

48歲的孫見(jiàn)柏是湖北省漢川市農(nóng)民，4年前，由于覺(jué)得種地不賺錢(qián)，開(kāi)始尋找“生財(cái)快道”。2015年3月，孫見(jiàn)柏找到了在武漢開(kāi)公司的親戚吳小新。于是，2015年10月，吳小明、吳小能、吳小濤合伙投資100萬(wàn)元成立了“重信金融”公司，營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記為“曲靖某鄂商務(wù)信息服務(wù)有限公司”。該公司與吳小新經(jīng)營(yíng)的武漢某重信金融、武漢某融恒信公司合作，使用吳小新經(jīng)營(yíng)的某重信金融信息服務(wù)有限公司提供的資金向他人放貸。因?yàn)橛杏H戚關(guān)系，公司成立時(shí)孫見(jiàn)柏經(jīng)吳小能介紹到公司工作。2016年3月，吳小新對(duì)該公司業(yè)績(jī)不滿(mǎn)，將吳小明三人股份清退并讓孫見(jiàn)柏直接管理該公司。2016年5月，公司對(duì)外掛牌變名為“曲靖中州車(chē)貸”，孫見(jiàn)柏成為公司貸后部主管并負(fù)責(zé)整個(gè)公司營(yíng)運(yùn)管理。

“不放高利貸、不整套路貸，不暴力追債，是發(fā)不了財(cái)?shù)?。”在幾次運(yùn)作均不見(jiàn)業(yè)績(jī)的情況下，孫見(jiàn)柏和幾個(gè)親友達(dá)成搞放貸走正路賺不了錢(qián)的共識(shí)，決定整點(diǎn)“邪”的。于是，經(jīng)過(guò)資金拆借及注冊(cè)，孫見(jiàn)柏成了武漢某中州車(chē)商務(wù)顧問(wèn)有限公司曲靖分公司（簡(jiǎn)稱(chēng)曲靖中州公司）負(fù)責(zé)人。

據(jù)查：曲靖中州公司系一家以車(chē)輛質(zhì)押小額信貸為主要業(yè)務(wù)的無(wú)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)公司，祁守濤為公司聯(lián)系人、負(fù)責(zé)人，孫見(jiàn)柏為公司主管、貸后負(fù)責(zé)人，吳海中為公司貸后負(fù)責(zé)人，盛達(dá)成為公司貸后副主管。

2016年，孫見(jiàn)柏、吳海中到曲靖經(jīng)營(yíng)武漢某中州車(chē)商務(wù)顧問(wèn)有限公司曲靖分公司。經(jīng)營(yíng)期間，他招募了多名曲靖本地人，由有犯罪前科的邱小明負(fù)責(zé)管理和領(lǐng)導(dǎo)，一同以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、散發(fā)小廣告卡片等宣傳手段招攬需要資金的客戶(hù)，對(duì)外掛牌名為“曲靖中州車(chē)貸”經(jīng)營(yíng)放貸。一般招攬到客戶(hù)后，便假借祁小江個(gè)人身份信息與他人簽訂合同出借資金，一旦借款人輕微違約，該公司便將其車(chē)輛秘密或強(qiáng)行開(kāi)走扣押。在借款人到該公司協(xié)商時(shí)，孫見(jiàn)柏等人指使公司人員在旁給借款人施加壓力，讓借款人產(chǎn)生心理恐懼，繼而要求借款人提前結(jié)清借款并繳納高額違約金、滯納金、拖車(chē)費(fèi)、人工費(fèi)、停車(chē)費(fèi)等，并以“要起訴借款人、變賣(mài)借款人車(chē)輛”等方式對(duì)借款人敲詐勒索。

傾家蕩產(chǎn)的受害人集體報(bào)警

“大片的文身、刺青，鍋蓋頭，進(jìn)去就是幾個(gè)人，先由一兩個(gè)人來(lái)跟你（受害人）說(shuō)，你稍微有不同意的，這些人立馬就圍在你旁邊，向你施壓……”

受害人張先生于2017年3月24日用一輛小型汽車(chē)向?qū)O見(jiàn)柏的中州公司抵押貸款3.5萬(wàn)元，按照約定每月還款2543元，還款日約定為每月的23日。截至2017年5月25日最后一次還款，張先生償還了5086元。不料到了2017年6月26日，張先生停放在曲靖市沾益一個(gè)小區(qū)的車(chē)輛，被人秘密開(kāi)走。

車(chē)輛被扣押次日，張先生到中州公司協(xié)商處理，吳海中等人要求張先生一次性結(jié)清貸款并支付費(fèi)用64671元。之后張先生多次到中州公司協(xié)商未果。孫見(jiàn)柏等人便于2017年11月23日以3萬(wàn)低價(jià)將其扣押的張先生之車(chē)變賣(mài)他人。

法庭經(jīng)審理證實(shí)，短短一年內(nèi)，像張先生這樣的受害人竟達(dá)43人。他們貸款幾萬(wàn)元，最后的損失卻翻了幾倍，有的多賠了幾十萬(wàn)，有的失車(chē)失房，有的甚至傾家蕩產(chǎn)……幾十萬(wàn)的車(chē)不見(jiàn)了，受害人還遭到追債人員的各種侮辱和精神摧殘，苦不堪言。

2017年7月5日至2018年5月3日期間，云南省曲靖市公安局麒麟分局先后接到張先生等44名受害人報(bào)案。因案情重大，公安機(jī)關(guān)決定成立專(zhuān)案組立案?jìng)刹椤?/p>

可是想要找出狡猾的孫見(jiàn)柏等犯罪嫌疑人卻并不簡(jiǎn)單，他們隱匿姓名、使用假身份、住所不定，隨時(shí)可能消失。經(jīng)過(guò)五上湖北、六下浙江、七轉(zhuǎn)湖南前后280余天的艱苦偵查，嫌疑人的身份終于浮出水面。一年多的時(shí)間里，警方先后將13名涉案的骨干成員抓獲歸案。

雖然孫見(jiàn)柏等人被抓獲到案，但犯罪嫌疑人拒絕交代、查找受害人和取證難等諸多難題又?jǐn)[在專(zhuān)案組民警面前。據(jù)辦案民警介紹，當(dāng)時(shí)有不少受害者都不愿出面指證對(duì)方的暴力催收及神秘開(kāi)走抵押車(chē)輛行為，一方面是礙于面子，另一方面是擔(dān)心日后會(huì)遭到打擊報(bào)復(fù)。為此，專(zhuān)案民警用自己的實(shí)際行動(dòng)爭(zhēng)取受害者的信任，其中一名受害者在民警登門(mén)拜訪(fǎng)五次之后，終于表示愿意出面舉證。隨后辦案人員在兩個(gè)多月的時(shí)間里，先后走訪(fǎng)了50多名受害者及其家屬，歷時(shí)半年對(duì)涉案資金進(jìn)行了全面調(diào)查取證，終于將鐵一般的證據(jù)擺在了孫見(jiàn)柏等人的面前。

套路貸：想提前還款也還不上

“注冊(cè)公司，簽訂合同，以合法的外衣來(lái)掩蓋非法的目的?！睋?jù)辦案民警介紹，受害人借款的時(shí)候，被要求提交身份證、戶(hù)口冊(cè)，包括汽車(chē)的備用鑰匙。甚至在簽訂借款合同時(shí)，買(mǎi)賣(mài)車(chē)輛的委托書(shū)，也早已簽好。也就是說(shuō)，受害人根本想不到，雖然貸到了款，但卻有一整套早已設(shè)計(jì)好的套路在等待著他們，就是自己想提前還款也沒(méi)有辦法。

據(jù)介紹，受害人提前還款是無(wú)法進(jìn)行的，也就是說(shuō)不法分子阻止了受害人的正常還款，并以此為由來(lái)阻止借款人正常履行合同。一般的貸款人只知道貸款很便利，卻不知道存在車(chē)輛被低價(jià)處置的可能性，套路貸公司的盈利點(diǎn)就在于你借的很少，而要還的很多，最終不法分子通過(guò)低價(jià)變賣(mài)你的車(chē)輛獲得高額回報(bào)。

專(zhuān)案民警介紹，目前常見(jiàn)的“套路貸”主要有三種類(lèi)型，即房貸類(lèi)、車(chē)貸類(lèi)和現(xiàn)金貸類(lèi)。車(chē)貸類(lèi)，為犯罪嫌疑人針對(duì)抵押機(jī)動(dòng)車(chē)客戶(hù)，故意設(shè)置各種陷阱，肆意認(rèn)定違約，將車(chē)輛強(qiáng)行拖走或使用備用鑰匙悄悄開(kāi)走，迫使車(chē)主支付高額違約金及拖車(chē)費(fèi)等費(fèi)用。

公開(kāi)庭審：是否涉惡

2018年12月10日至11日，云南省曲靖市麒麟?yún)^(qū)人民法院經(jīng)公開(kāi)審理查明：2015年以來(lái)，由祁守濤下達(dá)違約金的收取任務(wù)并負(fù)責(zé)人事和財(cái)務(wù)管理，孫見(jiàn)柏、吳海中、盛達(dá)成接受祁守濤領(lǐng)導(dǎo)并負(fù)責(zé)具體管理、監(jiān)督，郭敏、龍作勛、鄧某宏等人接受安排實(shí)施具體行為，以曲靖中州公司為平臺(tái)，辦理以車(chē)輛作質(zhì)押的個(gè)人借款，并以借款人逾期未還款等為由，將借款人的抵押車(chē)輛秘密或強(qiáng)行扣留，進(jìn)而要求借款人提前還清借款并支付高額滯納金、提前還款的違約金、拖車(chē)費(fèi)、人工費(fèi)、停車(chē)費(fèi)、罰款等高額費(fèi)用。借款人不繳納高額費(fèi)用就以變賣(mài)車(chē)輛相要挾，并由多人在旁聚眾造勢(shì)，使借款人產(chǎn)生心理恐懼，形成“軟暴力”，繼而有組織地實(shí)施敲詐勒索。先后獲取違法所得人民幣266萬(wàn)余元、未遂10萬(wàn)余元;導(dǎo)致被害人徐某皓等13人的車(chē)輛被低價(jià)變賣(mài)未能追回，被害人林某娟等30余人被強(qiáng)行收取高額費(fèi)用。該違法所得轉(zhuǎn)入祁守濤控制的他人銀行賬戶(hù)和用于發(fā)放工資等。

該犯罪組織在祁守濤、孫見(jiàn)柏、吳海中的組織領(lǐng)導(dǎo)下，形成以郭敏、龍作勛、盛達(dá)成等三人為骨干成員，其余人員為一般成員的組織嚴(yán)明、分工細(xì)致的惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)。其中郭敏參與敲詐勒索犯罪29次，既遂185萬(wàn)余元，未遂9萬(wàn)余元;其余被告人參與犯罪1次至29次、犯罪數(shù)額27萬(wàn)元至80萬(wàn)元不等。

法庭審理后認(rèn)為：“祁守濤、孫見(jiàn)柏、吳海中等13人以曲靖中州公司為平臺(tái)，在借用個(gè)人的身份辦理車(chē)輛抵押借款活動(dòng)中，以非法占有為目的，肆意認(rèn)定高額費(fèi)用，使用要挾的方法，迫使被害人交付財(cái)物，其行為已構(gòu)成敲詐勒索罪，公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立;祁守濤、孫見(jiàn)柏、吳海中等人為共同實(shí)施犯罪而組成較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)，祁守濤、孫見(jiàn)柏、吳海中是首要分子，郭敏、龍作勛、盛達(dá)成在犯罪集團(tuán)中起主要作用，是主犯，其他人在犯罪集團(tuán)中起次要作用，是從犯。”

2019年3月1日，云南省曲靖市麒麟?yún)^(qū)人民法院根據(jù)祁守濤等13名被告人的犯罪事實(shí)、情節(jié)和對(duì)社會(huì)造成的危害后果，依法以敲詐勒索罪判處孫見(jiàn)柏、祁守濤等13人13年至2年不等的有期徒刑，并處1.5萬(wàn)元到100萬(wàn)元不等的罰金，追繳全部非法所得，沒(méi)收犯罪用車(chē)2輛……

編輯：黃靈 ?yeshzhwu@foxmail.com