私人銀行業(yè)回歸本源

受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢影響，中國私人財富市場增速相應(yīng)放緩，中國高凈值人群更是經(jīng)歷了市場洗禮和深刻教育。同時，中國高凈值人群的規(guī)模及其持有的可投資資產(chǎn)受實體經(jīng)濟(jì)下行與市場波動影響，增速也較往年有所放緩。

隨著新經(jīng)濟(jì)、新動能的推動，中國出現(xiàn)了新富人群崛起;更多的高凈值人群在經(jīng)歷資本市場洗禮后，更趨向財富管理機構(gòu)的專業(yè)服務(wù)。他們對家族辦公室的接受度和期許繼續(xù)提高，財富傳承安排進(jìn)入普及深化階段。與此同時，境外投資開始爭取回歸中國機會。

經(jīng)歷資本市場洗禮，高凈值人群更趨向財富管理機構(gòu)的專業(yè)服務(wù)。他們在復(fù)雜的市場環(huán)境中更加成熟理智，對財富管理機構(gòu)資產(chǎn)篩選、組合配置、風(fēng)險控制和客戶體驗等四大專業(yè)能力要求進(jìn)一步提高。

具體而言，高凈值人群對銀行從產(chǎn)品篩選能力、資產(chǎn)管理配置能力、風(fēng)險控制能力以及科技賦能的客戶體驗四大方面提出更高的專業(yè)性要求。

與此同時，受訪高凈值人群對于金融科技帶來創(chuàng)新財富管理服務(wù)模式具有較大期待。尤其是在風(fēng)險控制和實時預(yù)警方面，超過50%的高凈值群體期待使用金融科技對資產(chǎn)組合進(jìn)行實時監(jiān)控預(yù)警。

高凈值人群的投資理念日趨成熟，機構(gòu)對投資者在傳承方面的教育效果顯現(xiàn)，在金融市場不確定性提升的情況下，財富傳承的重要性和急迫性進(jìn)一步凸顯。較過去幾年，高凈值人群在關(guān)注財富管理和保障的基礎(chǔ)上，對企業(yè)投融資、家族稅務(wù)法務(wù)咨詢、家族慈善等服務(wù)需求提升。

同時，家族信托作為財富傳承工具的占比提升，境內(nèi)家族信托受到高凈值人群的青睞。

在2016?2018年金融市場波動和資管新規(guī)實施的關(guān)鍵時期，高凈值人群對私人銀行一貫穩(wěn)健且體系化的財富管理能力尤為青睞，對銀行的信賴度相較其他機構(gòu)更高，財富管理紛紛回歸銀行渠道。