眾邦銀行“E賬通”：用金融科技為實體經濟賦能

肖麗瓊

與支付寶類似，E賬通是眾邦銀行推出的一種深度定制化的支付賬戶體系。

“您好，我是小邦，請問需要我提供什么服務?！边M入位于建設大道的眾邦銀行營業(yè)部，高聳的空間、歐式靠背椅、紅木墻面，讓這家互聯(lián)網交易銀行與同行們相比，顯得有些與眾不同，而AI機器人“小邦”的出現(xiàn)，使其更具辨識度。

在這條被譽為“武漢華爾街”的金融街上，眾多銀行中，這家民營銀行是最年輕的，但無疑也是想“跑”得最決的那個。

眾邦銀行成立兩年，已推出多個重量級金融產品。距“眾邦銀行開放平臺”正式推出還不到半年，金融平臺“E賬通”已開始在卓爾生態(tài)圈及楚天云等多個大型企業(yè)運用，并在世界大健康博覽會上首次正式亮相。

天下武功，唯快不破?？萍歼M步日新月異，金融業(yè)—直被認為是AI技術的風口和商業(yè)應用的熱點，這更迫使后來者必須在技術創(chuàng)新、市場推廣各個環(huán)節(jié)比拼速度。

如何玩轉金融科技為實體經濟賦能？“眾邦速度”的背后體現(xiàn)了怎樣的互聯(lián)網迭代思維？就上述問題，支點財經記者與這家年輕的互聯(lián)網交易銀行的管理團隊展開對話。

無感的賬戶接入服務

在武漢，想要高效地就醫(yī)分幾步？

下載一個名為“健康武漢”的APP，簡單注冊后，綁定個人醫(yī)?？ɑ蜚y聯(lián)借記卡、儲蓄卡完成認證，即可在全市37家醫(yī)院預約掛號。

如果是在已具備在線支付功能的70余家醫(yī)院、社區(qū)醫(yī)療中心就醫(yī)，那就意味著你在門診檢查、買藥、住院預繳、出院結算等的支付，都可快速在該APP上完成。

在線支付，已是生活中再常見不過的場景。對于“健康武漢”等平臺來說，要實現(xiàn)這一功能，讓資金可以安全存管，便捷支取，就需要一個“錢袋子”。

“通俗來說，E賬通就是這個‘錢袋子?！北姲钽y行支付金融部副總經理吳毅告訴支點財經，與支付寶類似，E賬通是由眾邦銀行推出的一種深度定制化的支付賬戶體系?！敖】滴錆h”的整套賬戶體系均由E賬通打造。

“對于c端客戶來說，最好的服務往往是無感知的?！眳且憬榻B，用戶認證時就已接入E賬通平臺，成為眾邦銀行的個人用戶。在該平臺的資金流出和流入，都將通過E賬通完成。目前，通過這一方式，眾邦銀行新拓客戶已達到400萬。

又快又安全的支付賬戶系統(tǒng)

長久以來，銀行業(yè)都是高度重視風險和穩(wěn)健經營的行業(yè)。隨著金融科技的發(fā)展，很多業(yè)務都可在手機上力、理，金融服務變得越來越“快”。在用戶“更快一些”的要求下，如何更快的同時規(guī)避風險、保證客戶信息和資金安全，成為銀行業(yè)首先要面對的問題。

據(jù)了解，E賬通的研發(fā)始于2018年6月，4個月后即開始在卓爾生態(tài)圈企業(yè)中“內測”。通過3個月的不斷優(yōu)化，今年1月，E賬通正式接入“健康武漢”等平臺用戶。

吳毅說，對于C端用戶來說，E賬通是他們的錢包，對于B端的企業(yè)用戶而言，E賬通則是一個4.0版的專業(yè)賬戶系統(tǒng)，大量資金從此進出，賬戶安全的重要性不言而喻。

“在金融產品的研發(fā)中，安全性始終是眾邦銀行考慮的首要因素?！眳且憬榻B，企業(yè)的交易資金將直接匯入E賬通賬戶，賬戶實現(xiàn)封閉管理和信貸資金受托支付，確保企業(yè)的資金和銀行融資風臉可視可控。此外，資金流出也完全通過眾邦銀行存管體系完成。在交易運轉的過程中，眾邦銀行將進行反欺詐、反洗錢的實時監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)異常立即停止交易。

“風控嚴格，并不代表體驗感一定不好?！眳且愀嬖V支點財經，正式上線近3個月來，E賬通積累了良好的口碑。此次參與世界大健康博覽會，就是希望以E賬通為切入點，推動金融與大健康產業(yè)融合創(chuàng)新，努力構建跨界融合、良性互動的大健康金融產業(yè)生態(tài)圈。同時，E賬通也在教育領域積極拓展客群，校付通等知名教育企業(yè)已成為E賬通的準客戶。

賦能小微企業(yè)，助力普惠金融

“眾邦銀行一定要做好差異化定位發(fā)展，服務好實體經濟?！北姲钽y行黨委書記閻志在受訪時曾如是表示。

近幾年的《政府工作報告》中，多次提到要“著力解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題”。對此，閻志稱，眾邦銀行將把更多注意力放在為中小企業(yè)做好供應鏈金融服務。

這種服務如何實現(xiàn)？

中小企業(yè)融資難，通常是因為企業(yè)自身資信不足。E賬通可幫助中小企業(yè)的交易實現(xiàn)線上化、數(shù)據(jù)化。銀行可通過智能設備、大數(shù)據(jù)等方式對企業(yè)的信息流、資金流進行有效監(jiān)控甚至形成交易閉環(huán)，從而降低風臉，進而為企業(yè)授信帶來方便、降低融資成本。

另一方面，依托E賬通平臺自身的交易流水，眾邦銀行可開展經營性貸款服務，進一步緩解小微企業(yè)融資難題。

如果把E賬通比喻成樂高模型的底座，眾邦銀行現(xiàn)有的金融眼務，如賬戶管理、在線融資等就如同樂高零件，都可以連接到該平臺中來。

“深度定制”由此而來。不同行業(yè)對賬戶管理需求不同，供應鏈、集中采購、分銷、電商等均有不同特性，“零件”的大小不能標準化，擺放位置也不同。

吳毅介紹，眾邦銀行在為每位客戶提供眼務前，都會進行充分的盡職調查，以提供最適合的定制方案。

以大健康行業(yè)為例，E賬通平臺深度定制的系統(tǒng)，具備超強的信息整合能力，通過整合各接入醫(yī)院的醫(yī)療數(shù)據(jù)，形成就診患者可追溯性的個人健康數(shù)據(jù)庫。

玩轉“智能+”讓銀行無處不在

下個月，眾邦銀行將滿2周歲。自成立以來，眾邦銀行堅持以交易場景為依托，以線上業(yè)務為引領，以大數(shù)據(jù)風控為支撐，圍繞大商貿、大旅游、大健康等產業(yè)供應鏈的采購、分銷、銷售的全流程，為供應鏈上下游商貿、采購、物流、倉儲、旅游、健康等生態(tài)場景下的小微企業(yè)和個人客戶，提供賬戶、支付結算、信貸、財富管理等一站式、一攬子綜合金融眼務。

眾邦銀行行長程峰表示，眾邦銀行始終秉承“專注產業(yè)生態(tài)圈，幫扶小微企業(yè)、助力大眾創(chuàng)業(yè)”的使命，利用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)等新—代信息技術，著力打造三個銀行，即“打通交易與場景的互聯(lián)網交易銀行，致力于產融深度融合的供應鏈金融銀行，數(shù)字化驅動科技賦能的開放型數(shù)字銀行”。

以金融科技為核心的“開放銀行”序幕已拉開，銀行3.0時代正加速到來。“E賬通就是‘開放銀行的具體體現(xiàn)”，程峰說，在開放銀行形態(tài)下，銀行突破傳統(tǒng)物理網點、手機APP的局限，嵌入到各個合作伙伴的平臺上，形成各種跨界金融服務。

“我們已進入了一個全面金融科技化的時代，隨著移動互聯(lián)網的高速發(fā)展，智能手機已成為大多數(shù)人的數(shù)字器官?！背谭灞硎?，在新一輪科技革命和產業(yè)變革加速的背景下，金融科技必將大有可為。