大病保險的相關(guān)研究

摘? 要：根據(jù)國家統(tǒng)計局官方網(wǎng)站和太平洋保險公司年報中收集到的數(shù)據(jù)，采用歸納的方法對問題進(jìn)行相應(yīng)的分析.近年來，由于國家政策的大力支持和經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，居民商業(yè)重大疾病保險支出不斷增加.在本次研究中，首先，運(yùn)用微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中所學(xué)習(xí)的影響消費(fèi)因素的相關(guān)知識以及相應(yīng)的社會現(xiàn)象，分析影響居民商業(yè)大病保險支出的因素;然后，從各種渠道收集數(shù)據(jù)，并對篩選數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，選出對研究有用的數(shù)據(jù);其次，采用SPSS統(tǒng)計軟件建立一元線性回歸模型，預(yù)測商業(yè)重大疾病保險的在未來的發(fā)展趨勢;最后，針對我國商業(yè)大病保險的一些發(fā)展現(xiàn)狀，提出我國商業(yè)大病保險在未來的發(fā)展中需要注意的內(nèi)容.本次研究的意義在于根據(jù)預(yù)測的發(fā)展情況對一些現(xiàn)實問題提出了一些行之有效的建議.

關(guān)鍵詞：大病保險;微觀經(jīng)濟(jì);回歸模型

一、引言

（1）研究的背景與意義

保險業(yè)自1982年以來至今在我國已全面恢復(fù)三十多年，我國保險業(yè)在此期間得到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，保險費(fèi)規(guī)模持續(xù)快速增長，保險的監(jiān)管能力不斷加強(qiáng)，保險企業(yè)的經(jīng)營管理水平明顯提高，國民保險意識大大提升.其中中國大病保險市場也正在以令世人矚目的速度和規(guī)?？焖侔l(fā)展，大病保險作為保險的重要組成部分，其在保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會的重要功能與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展中的作用日益凸顯。

（2）國內(nèi)外現(xiàn)狀分析

目前，國內(nèi)外很多學(xué)者對重大疾病保險業(yè)的影響進(jìn)行了深入的研究，并發(fā)表了多項研究成果，如：王旭進(jìn)主要對社會保險與商業(yè)人身保險進(jìn)行比較，并分析兩者之間的差異.王端娜對中國重大疾病保險發(fā)展情況進(jìn)行了研究;馮玉磊就完善我國重大疾病商業(yè)健康保險提出了建議;馮鵬程對重大疾病保險未來的發(fā)展前景進(jìn)行預(yù)測分析。

二、大病保險及其影響因素

商業(yè)重疾險作為一種以盈利為目的的商業(yè)保險實質(zhì)上就是一種商品.所以，影響商業(yè)重疾險的因素可以從影響商品需求的因素分析得來.商業(yè)重疾險雖然是商品，但是它與一般的商品不同.商業(yè)重疾險對于一般消費(fèi)者而言是為了規(guī)避風(fēng)險，發(fā)揮保障的作用，所以，商業(yè)重疾險的需求量就不同于普通的商品，它與商業(yè)重疾險自身的價格的關(guān)系可以忽略不計.除此之外，大病保險和商業(yè)重疾險有著相同的作用，從經(jīng)濟(jì)學(xué)看，二者是替代品的關(guān)系.如果大病保險的保障越健全，居民對商業(yè)重疾險的需求就越低，而大病保險的保障程度在很大程度上取決于國家政策。

三、居民收入與保險業(yè)務(wù)收入

在問題準(zhǔn)備階段得出一個結(jié)論：影響商業(yè)重疾險需求的主要有兩個因素（1）居民的收入情況（2）一些相應(yīng)的國家政策。

（1）居民的收入情況

在中國國家統(tǒng)計局官網(wǎng)中的《2013年統(tǒng)計年鑒》、《2014年統(tǒng)計年鑒》、《2015年統(tǒng)計年鑒》、《2016年統(tǒng)計年鑒》、《2017年統(tǒng)計年鑒》中查找到2013-2017年城鄉(xiāng)居民可支配收入官方數(shù)據(jù)。

從表1中可以看出，2013～2017年我國的城鄉(xiāng)居民可支配收入持續(xù)增加.這與近年來我國的經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展有著密切的聯(lián)系.自改革開放以來，社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷確立，各種經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有利因素不斷出現(xiàn)，國家的經(jīng)濟(jì)不斷飛速發(fā)展。

（2）商業(yè)重疾險的銷售情況

從太平洋保險公司的2013-2017年年度報告中選取的太平洋保險公司的保險保障健康管理數(shù)據(jù).

從表1、中可以看出從2013～2016年太平洋保險公司的保險收入不斷上漲，并且呈現(xiàn)著出一種倍數(shù)上漲的趨勢這就可以說明在2013～2016年期間，我國整個保險行業(yè)在商業(yè)重疾險方面的保費(fèi)收入也是不斷上漲的，并且是以較快的速度上漲。

（3）數(shù)據(jù)分析

從表1中可以看出，近年來，我國的城鄉(xiāng)居民可支配收入和保險業(yè)務(wù)收入都呈現(xiàn)這不斷上升的發(fā)展趨勢.根據(jù)這些已知的數(shù)據(jù)，我們是否可以猜測在2017年太平洋保險公司的健康保障保險業(yè)務(wù)方面的收入會持續(xù)增加？

四、建立線性回歸模型及分析

本次研究預(yù)測保險業(yè)務(wù)收入這一因變量時，只有城鄉(xiāng)居民可支配收入這一自變量，本文主要采取的是不僅是回歸分析模型還是一元線性回歸模型進(jìn)行預(yù)測。

根據(jù)表1中2013～2016年的數(shù)據(jù)，在SPSS中做線性回歸分析得到圖1中的系數(shù)。

并得出線性回歸模型

從表1中已知2017年的城鄉(xiāng)居民可支配收入是827121.7，將2017年的城鄉(xiāng)居民可支配收入帶入建立的回歸模型

可以預(yù)測得出2017年太平洋保險公司的健康保障保險方面的業(yè)務(wù)收入大約為19.49億元。

根據(jù)表2中保險業(yè)務(wù)收入的預(yù)測結(jié)果計算到表2最后一列。

根據(jù)表2中的數(shù)據(jù)可以得出一個結(jié)論：在2017年太平洋保險公司的健康保障保險業(yè)務(wù)方面的收入持續(xù)增加.因為太平洋保險公司所具有的代表性，所以可以得出：自2013年以來，商業(yè)重疾險作為一種商品，在我國的需求量是在不斷上升.從本文數(shù)據(jù)上看，這主要得益于我國不斷增加的城鄉(xiāng)居民可支配收入.這也就說明商業(yè)重疾險的不斷發(fā)展是因為我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展.除此之外，商業(yè)重疾險的不斷發(fā)展也得益于國家政策的不斷支持.也可以由此看出，保險公司在商業(yè)重疾險方面在未來依然會有非常良好和廣闊的發(fā)展。

近年來，我國的醫(yī)療體制不斷的進(jìn)行改革，醫(yī)療體系的也越來越完善.這為商業(yè)醫(yī)療保險提供了更大的機(jī)遇，拓展了更為廣闊的發(fā)展空間，拓展了多層次、多方面服務(wù)領(lǐng)域，將商業(yè)健康保險融入了國家醫(yī)療體系，使之成為國家醫(yī)療體系中重要組成部分。

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作者簡介：文夢悅（1996年—）女，金融學(xué)碩士在讀，重慶工商大學(xué)，400067，研究方向：金融學(xué)。