河南省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的金融問(wèn)題及對(duì)策研究

柯海倩

[摘 要]伴隨著我國(guó)全面建成小康社會(huì)的任務(wù)逐漸進(jìn)入尾聲，中國(guó)把脫貧攻堅(jiān)作為建成小康社會(huì)的核心任務(wù)，三農(nóng)問(wèn)題一直是重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題，最近幾年我國(guó)始終堅(jiān)持發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)，并取得了一定成績(jī)，改善了農(nóng)村居民的生活狀況，帶動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是目前我國(guó)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展問(wèn)題仍未得到全面長(zhǎng)久的解決，未建立起完善的金融保障體系。本文主要分析了河南省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展以及農(nóng)業(yè)金融的現(xiàn)狀，其次分析了河南省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的金融問(wèn)題，最后分析了如何解決面臨的金融問(wèn)題。

[關(guān)鍵詞]現(xiàn)代農(nóng)業(yè);金融問(wèn)題

[中圖分類(lèi)號(hào)]F320.1 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

1 河南省農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

1.1 糧食生產(chǎn)穩(wěn)步提高，產(chǎn)量屢創(chuàng)新高

自新中國(guó)成立以來(lái)，河南省作為農(nóng)業(yè)大省，在農(nóng)業(yè)發(fā)展方面取得了前所未有的成績(jī)，作為一個(gè)人口大省，不僅可以實(shí)現(xiàn)自己省內(nèi)糧食的自給自足，還向外省甚至是國(guó)外輸出了大量的糧食，解決了我國(guó)糧食短缺的局面，被譽(yù)為“天下糧倉(cāng)”。從新中國(guó)成立到20世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)河南省的糧食產(chǎn)量差不多翻了8倍，從糧食不能自給自足到現(xiàn)在的遠(yuǎn)銷(xiāo)外省和國(guó)外，目前河南省的糧食產(chǎn)量?jī)H次于黑龍江省。

1.2 農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力穩(wěn)步提高

河南省生產(chǎn)能力不斷提高，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模化和產(chǎn)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)，完善并發(fā)展了基礎(chǔ)設(shè)施，由于農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)較落后，環(huán)境也相對(duì)較為閉塞，河南省水資源較短缺，我國(guó)農(nóng)村水源地缺乏必要的水質(zhì)監(jiān)測(cè)體系，缺少先進(jìn)精準(zhǔn)的檢測(cè)設(shè)備，無(wú)法精確地檢測(cè)水源污染情況，難以對(duì)水質(zhì)情況得到對(duì)應(yīng)的結(jié)論，這些阻礙了對(duì)水源地的保護(hù)和改良。

1.3 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展成就突出

農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展結(jié)果就是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化，農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展標(biāo)志著傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變，當(dāng)前河南省實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，大多數(shù)農(nóng)戶(hù)實(shí)現(xiàn)了自主創(chuàng)業(yè)，保證了農(nóng)戶(hù)的增收，同時(shí)河南省內(nèi)出現(xiàn)了大量的龍頭企業(yè)，如雙匯、金絲猴、十三香等知名品牌企業(yè)都屬于河南省品牌，被評(píng)為“中國(guó)馳名商標(biāo)”，不僅在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上占有較大份額，同時(shí)遠(yuǎn)銷(xiāo)國(guó)外，進(jìn)入“世界餐桌”，龍頭企業(yè)為河南省帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，農(nóng)業(yè)成為河南省第一大支柱型產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)了全省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶(hù)收入的整體性提升。

2 河南省農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 農(nóng)村金融體系初步形成

河南省的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展離不開(kāi)農(nóng)村金融的支持，目前河南省的農(nóng)村金融也已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了良好的發(fā)展，初步建立了農(nóng)村金融發(fā)展體系，不僅包括政策性銀行、商業(yè)性銀行、村鎮(zhèn)銀行等等，還包括了一些私人的民間金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村金融體系逐漸趨于良性的發(fā)展局面，滿(mǎn)足了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展需求。

2.2 改革穩(wěn)步推進(jìn)

當(dāng)前國(guó)家對(duì)于農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展實(shí)施多種政策鼓勵(lì)，在改革開(kāi)放的背景下，促進(jìn)了河南省的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化金融體系的改革，河南省各縣城成為了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化金融體系改革的主要地區(qū)，保障了三農(nóng)的穩(wěn)定發(fā)展，一是發(fā)展農(nóng)業(yè)金融保險(xiǎn)，降低農(nóng)戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn);二是創(chuàng)新了金融信貸模式，保證了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的必要資金支持和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化金融體系的改革和完善，促進(jìn)了河南省農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展。

3 河南省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的金融問(wèn)題

3.1 支農(nóng)功能弱化，農(nóng)村資金外流嚴(yán)重

目前河南省政府在國(guó)家支持三農(nóng)工作的背景下和各地農(nóng)村金融市場(chǎng)供給不足的情況下，為滿(mǎn)足銀行資金有效地投入到扶貧工作中去，為各大金融機(jī)構(gòu)布置放款任務(wù)，政策性銀行、商業(yè)性銀行內(nèi)部的監(jiān)管體系較為完善，貸款審核資格同樣嚴(yán)格，貸款回收率較高。在政府發(fā)布的農(nóng)村貸款任務(wù)中，銀行更愿意貸款給信用有保障、有還款能力的貸款人，這與銀行需要保證貸款回收率息息相關(guān)，他們會(huì)首選一些農(nóng)村地區(qū)規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)和自主創(chuàng)業(yè)大戶(hù)，其他的農(nóng)戶(hù)和個(gè)人通常很難得到銀行的貸款支持，造成貸款的支農(nóng)功能弱化，農(nóng)村資金外流，不利于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的順利發(fā)展。

3.2 農(nóng)村金融環(huán)境發(fā)展不均衡，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化缺乏保障

雖然現(xiàn)階段，河南省的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化金融體系的發(fā)展取得了較大的進(jìn)步，但是由于河南省人口眾多，面積較大，很難實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)金融體系的全覆蓋，還存在著部分地區(qū)金融支持力度不高，貸款服務(wù)不健全等現(xiàn)象，導(dǎo)致該農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程緩慢，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程緩慢。

3.3 小額信貸服務(wù)目標(biāo)偏移，不利于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展

由于小額信貸的審核工作簡(jiǎn)便，借貸門(mén)檻較低，在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展過(guò)程中主要依托于小額信貸，但是在金融體系建設(shè)過(guò)程中并未對(duì)小額信貸做出明確的介紹和正確引導(dǎo)，導(dǎo)致貸款人誤認(rèn)為該筆資金是國(guó)家變相發(fā)放的生活資金，并且由于貸款金額并不高，銀行也并未完善相應(yīng)的催收制度，導(dǎo)致小額貸款的還款率較低，而貸款的用途往往都用于農(nóng)民的日常生活花銷(xiāo)，難以促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，同樣也損害了金融銀行的資金完整性，形成惡性循環(huán)，導(dǎo)致小額貸款的可貸額度越來(lái)越低。小額信貸服務(wù)與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的原則和目標(biāo)的有效對(duì)接，是保證農(nóng)業(yè)金融體系發(fā)揮作用的關(guān)鍵。

4 完善河南現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)金融體系的對(duì)策和建議

4.1 強(qiáng)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)功能

為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，充分發(fā)揮其支農(nóng)功能，河南省政府應(yīng)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮引導(dǎo)和支持作用。由于郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)分布廣泛，農(nóng)村群眾基礎(chǔ)較廣，半數(shù)以上的網(wǎng)點(diǎn)都分布在縣級(jí)以下的農(nóng)村地區(qū)，而農(nóng)村地區(qū)又是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的主力地區(qū)，因此，政府應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行在現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展中的重要作用。政府應(yīng)發(fā)揮郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的“三農(nóng)”原則，服務(wù)農(nóng)業(yè)，惠及農(nóng)村。在銀行的金融支持中，主要明確重點(diǎn)發(fā)展帶頭人，發(fā)揮大額貸款的優(yōu)勢(shì)，推行鼓勵(lì)性和優(yōu)惠性貸款，在金融貸款的支持下，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)整體上的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。

4.2 優(yōu)化農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境，實(shí)現(xiàn)地區(qū)均衡發(fā)展

針對(duì)河南省農(nóng)村地區(qū)金融環(huán)境發(fā)展不均衡的問(wèn)題，政府在對(duì)各農(nóng)村地區(qū)一視同仁的基礎(chǔ)上落實(shí)農(nóng)業(yè)發(fā)展強(qiáng)縣鄉(xiāng)帶動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展較弱的縣鄉(xiāng)地區(qū)。金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村地區(qū)帶來(lái)的是資本，有了資本的依托才能進(jìn)行良性的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，只要經(jīng)濟(jì)朝著良性的方向循環(huán)發(fā)展，才能促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力的提升，實(shí)現(xiàn)地區(qū)資源和財(cái)富的積累，只有農(nóng)村地區(qū)自身具備發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)村金融體系不僅要求農(nóng)村的農(nóng)業(yè)發(fā)展具備金融機(jī)構(gòu)貸款資金的支持，同樣需要利用金融貸款資金實(shí)現(xiàn)自身的農(nóng)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村增收，促進(jìn)金融資本的循環(huán)運(yùn)營(yíng)，利用借貸資本盤(pán)活經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村地區(qū)的共贏。

4.3 完善小額貸款體系，提高還款率

小額貸款作為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的基礎(chǔ)性力量，河南省政府要重點(diǎn)進(jìn)行關(guān)注，完善并落實(shí)相關(guān)農(nóng)業(yè)小額信貸的政策，積極引導(dǎo)金融銀行小額貸款政策，金融銀行小額貸款發(fā)展成功的關(guān)鍵在于走商業(yè)可持續(xù)發(fā)展之路，銀行小額貸款提倡“零售業(yè)務(wù)批量做”，提高貸款調(diào)查效率。根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，選擇種植、養(yǎng)殖戶(hù)數(shù)較多，小型加工戶(hù)集中、具有一定規(guī)模及種養(yǎng)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)狀況良好、具有貸款需求的農(nóng)戶(hù);選擇村委班子過(guò)硬、信譽(yù)環(huán)境良好、具有特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)的村鎮(zhèn)。采取集中受理、集中授信、集中調(diào)查、集中放款，提高調(diào)查效率，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，減少經(jīng)營(yíng)成本。通過(guò)精準(zhǔn)對(duì)接信用評(píng)級(jí)，嚴(yán)把“三關(guān)”，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)現(xiàn)貸款可持續(xù)。

5 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，實(shí)現(xiàn)河南省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的關(guān)鍵就是保證資金的支持，只有加快農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，建立并完善農(nóng)村地區(qū)金融體系，才能實(shí)現(xiàn)資金對(duì)于農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的良性發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融體系建設(shè)的關(guān)鍵就是發(fā)揮銀行貸款的積極作用，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)地區(qū)金融體系發(fā)展均衡，實(shí)現(xiàn)小額信貸在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的基礎(chǔ)作用，只有保障農(nóng)村地區(qū)的金融體系建設(shè)，才能實(shí)現(xiàn)河南省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)強(qiáng)省，農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)。

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