性別差異對儲蓄消費的影響

李嫚

摘 要：本文通過發(fā)放電子問卷以調(diào)查收集相關(guān)數(shù)據(jù)，分析性別差異對人們消費儲蓄行為所產(chǎn)生的影響，并根據(jù)男女消費儲蓄習(xí)慣差異提出相關(guān)建議，因性別差異而制定相應(yīng)的財產(chǎn)分配計劃，使得人們更合理分配自身財產(chǎn)收入，使得人們能收益最大化，養(yǎng)成理性理財?shù)膬?yōu)良習(xí)慣。

關(guān)鍵詞：性別差異；消費；儲蓄

性別差異這一問題無論在社會學(xué)、心理學(xué)、行為學(xué)等各領(lǐng)域都是非常值得研究的問題。男生和女生的思維方式、心理特征等存在著很大的差異，而這種差異也影響決定了人們生活行為上的各方面，故此因性別的差異亦然也影響著人們儲蓄和消費行為。影響儲蓄消費行為的因素很多，性別角色差異只是其中一部分，但通過日常觀察也可發(fā)現(xiàn)不同性別的儲蓄消費行為特征是存在較為明顯的差異。

中國礦業(yè)大學(xué)的王鋒、秦豫徽、李緊想（2016）研究表明男女性別比對居民儲蓄率有顯著影響，男性居民比女性居民更傾向于多消費、少儲蓄。[1]王艷麗（2014）研究表明性別差異會造成男性與女性在消費心理、消費行為和消費觀念及其購買決策過程的不同，其中男性在購買決策過程中是有明確的購買需要、部分的信息搜尋、簡單的評價方案、果斷的購買決策以及理性的夠后行為，女性在購買決策過程中是模糊的購買需要、全面的信息搜尋、復(fù)雜的評價方案、猶豫的購買決策以及理性的夠后行為。[2]李曉蕾（2008）通過對廣大女大學(xué)生這個群體消費行為的研究，認為女大學(xué)生作為一個重要消費群體，由于其性別角色和社會角色使得其與男性群體在消費上有明顯差異。[3]張小英（2014）探討性別角色與消費行為之間的關(guān)系研究表示女性在購物中心的時間較長，女性消費者選擇折扣店的占比高于男性，女性消費者選擇服裝和化妝品的占比較高，而男性消費者選擇電器、電子產(chǎn)品的占比較高。[4]

在前人的基礎(chǔ)之上，本文將重點研究性別差異對儲蓄消費的影響，通過這次研究，目的在于通過研究分析后能有針對性分別給予男生和女生提出不同的財產(chǎn)管理建議；更好地規(guī)劃消費者的收入分配，從而達到儲蓄和消費的最大效用，使人們在養(yǎng)成優(yōu)良的消費習(xí)慣和儲蓄習(xí)慣上有一定的幫助；望通過本次研究為樹立人們科學(xué)的消費觀，引導(dǎo)人們合理理財行為提供對策建議。

本次研究采取隨機抽樣調(diào)查的方式，通過網(wǎng)絡(luò)隨機發(fā)放電子問卷。本次問卷共發(fā)放304份，共回收304份，均為有效問卷。其中所采集141份男生樣本數(shù)據(jù)占總量的46.4%，163份女生樣本數(shù)據(jù)占總量的53.6%。問卷回收之后，使用工具導(dǎo)入原始數(shù)據(jù)資料，并對所得數(shù)據(jù)進行頻數(shù)分析、要素間交叉分析。

一 性別差異對消費的影響方式觀念

（一） 消費領(lǐng)域

通過數(shù)據(jù)說明了性別角色差異導(dǎo)致人們在消費選擇中是有規(guī)律可循，無論是男生和女生都將自己大部分收入花費在基本生活的開支。而除開基本開支，男女消費領(lǐng)域差異存在于男生更偏向于將收入選擇在電子產(chǎn)品、游戲上消費；而女生則會偏向在衣物、護膚化妝品上消費。

由日常觀察也可發(fā)現(xiàn)男生比較喜歡電子產(chǎn)品和游戲可以給自己精神層面上得到一定豐富類型的物品，這與他們的理性思維息息相關(guān)，男生的思維活躍也更喜歡挑戰(zhàn)，多數(shù)男生日常熱衷于玩游戲、看動漫，男生在網(wǎng)絡(luò)虛擬的世界中更容易找到成就感及樂趣，減少自己在現(xiàn)實生活中所受的壓力；相反地，女生則會偏向在衣物、護膚化妝品上消費是因為絕大多數(shù)女生由感性思維占據(jù)其主導(dǎo)位置，對自己外在形象較為敏感，更追求“美。

（二）消費要求

本次調(diào)查對人們在購物時首先會考慮的因素進行調(diào)查，男生購物時首先考慮因素排序為①品牌>②質(zhì)量>③潮流性>④外觀>⑤價格，而女生時購物考慮因素排序為①價格>②外觀>③品牌>④潮流>⑤質(zhì)量，由此可以說明男生相較于女生的消費要求更注重是否是品牌，男生在選擇過程所考慮到選擇品牌的物品除質(zhì)量有保障外還可體現(xiàn)自己的品位、身份、檔次等；而女生比男生對于價格會更為敏感，同時女生更注重自己的外觀形象，更在意他人對自己美貌的評價，因此會更追求時尚潮流，更希望展現(xiàn)自己的魅力，所以相較于男性會更在意物品的外觀和價格。

并且對被調(diào)查者購物所花費時間進行調(diào)查發(fā)現(xiàn)女生會花費更多的時間去獲取收集更多的商品信息，故此女生平均每次購物的時間比男生要長。由于男生相對于女生更缺少耐心，且對于消費要求較為單一，由此購物所花費的時間會更短。同時調(diào)查發(fā)現(xiàn)女生相較于男生在購物時會貨比三家，盡量追求高標準，以獲取更充分的商品信息，這也可說明為何女生的消費時間會比男生高很多。由此說明男女的消費要求存在差異，男生對消費的追求較為簡單，對于自己所出現(xiàn)的消費需求有明確的目標，會迅速果斷的實現(xiàn)消費行為，故此所花費在購物上的時間較少；而女生對消費的要求會更高，會精打細算，購物消費時較高的可能性會進行貨比三家，因此女生購物所花費的時間比男生會更多。

（三）消費動機

正是由于男女各有鮮明的性格特征，使得男女的消費動機出現(xiàn)了較大的差異，對于消費是否會因打折促銷這一原因特地消費進行了調(diào)查，結(jié)果顯示72.39%的女生表示會，而只有41.84%男表示會。由此可知大多數(shù)女性在消費時容易受周圍影響因素出現(xiàn)消費動機促使自己消費，并且根據(jù)近年相關(guān)研究和數(shù)據(jù)顯示女性消費者對于購物節(jié)等活動的參與性比男性高。

女性的個人行為容易受到如周圍人推薦、店員推銷、廣告促銷等周圍環(huán)境的影響，從而影響個體的消費行為動機和消費行為，受環(huán)境影響后因女性主體采取消費行動的意愿就越大。由于女性極易受物品打折促銷活動等外部環(huán)境因素得到一定的心理安慰促使自己進行消費行為，所以容易出現(xiàn)從眾心理，效仿他人，出現(xiàn)囤貨行為，盡管有些時候其實這些物品并不是自己真正所需要的。

對于日常生活中購物后是否發(fā)現(xiàn)自己購買了一些不必要的東西進行了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示有42.33%的女生表示經(jīng)常發(fā)現(xiàn)自己購買了不必要的東西，經(jīng)常有額外支出的情況，而男生中僅有24.11%表示經(jīng)常發(fā)生這種情況。由此可知女生消費動機的發(fā)生相較于男生來說更為沖動。

（四）記賬習(xí)慣

對于消費后記賬的習(xí)慣，通過結(jié)果可知36.81%的女生表示所有的消費都會進行記賬，占比33.13%的女生對比較大的支出才會記賬，占比22.70%的女生很少記賬，7.36%的女生從不記賬。僅有14.89%的男生表示所有的消費都會進行記賬，而有33.33%的男生對比較大的支出才會記賬，37.59%的男生很少記賬，還有14.19%的男生從不記賬。通過消費記賬的習(xí)慣可以更了解自己的財務(wù)情況以此更好的來管理自己的財富。由于女生的心思更細膩，所以女生相較于男生更在意自己的收支情況，在消費后更有可能會進行記賬。

二、性別差異對儲蓄的影響

（一） 余額用途

筆者針對人們出現(xiàn)收支有余的情況下，如何處理進行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，男生中有37.59%會選擇儲蓄起來，還有34.75%的男生將選擇投資，8.51%男生會馬上花光，剩余19.15%的男生選擇其他用途；而女生中有65.03%會選擇儲蓄起來，16.56%的女生選擇投資，還有10.43%的女生會馬上花光，而剩余7.98%的女生將選擇其他用途。

由于女生相較于男生更保守，更有憂患意識，對于收支剩余的財產(chǎn)的管理偏向選擇更穩(wěn)妥更保守的選擇儲蓄，對于風險的承受度較低，因此相較于男生更不敢于投資。而男生相對于女生并沒有那么保守，更敢于冒著一定的風險去進行投資，以為了獲得更大的回報收益；由于儲蓄的回報率卻較低，會影響財富的增值幅度，所以男生相較于女生更小的可能會選擇儲蓄起來。

（二）保護措施

通過研究發(fā)現(xiàn)女生對于儲蓄安全所采取的保護措施會更會多更為復(fù)雜，通過結(jié)合開通銀行短信提醒功能、定期查詢儲蓄存款余額、將儲蓄存款余額放在不同的銀行卡或不同存款賬戶中、定期更換銀行卡密碼、不隨意將銀行卡綁定在未知來源的閃付平臺等措施，重重結(jié)合疊加的方式來保護自己的財產(chǎn)。而男生在選擇財產(chǎn)保護措施較為簡單。女生相較男生更為小心謹慎，這也是由于女生相較于男生財產(chǎn)保護安全意識會更高。

（三）儲蓄目的

本次調(diào)查中將被調(diào)查者的儲蓄目的主要列為借給親朋好友、遇急資金、實現(xiàn)目標、決定投資四種類別，根據(jù)調(diào)查可發(fā)現(xiàn)女生儲蓄目的更偏向于在面臨緊急的情況下緊急資金以及儲蓄以實現(xiàn)完成自己立下的目標，說明女生針對未來發(fā)生的未知事情會更有危機意識做好相應(yīng)的準備，相較于男生來說較少會為了實現(xiàn)投資而進行儲蓄；而男生儲蓄目的除開遇急情況預(yù)留資金和實現(xiàn)目標外，也有占比27.66%的男生表示會為了實現(xiàn)自己的投資目的而進行儲蓄，這是因為男性更加大膽更敢嘗試有風險的投資行為，期望通過投資獲取更大的利益。

三、建議

通過以上研究發(fā)現(xiàn)女生相較于男生在消費的過程中更容易沖動，消費立場較為不堅定，常常出現(xiàn)不必要消費。因此女生在消費過程中應(yīng)注重物品的實用性，要根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況，只買必需品，不買無用品。不應(yīng)因為一時的沖動而產(chǎn)生本不該有的消費；時刻提高消費的自我保護意識，要根據(jù)自身的實際經(jīng)濟情況作出判斷，同時也要堅定自己的消費立場，不易受外部因素的吸引，避免額外開支，理性消費減少沖動消費，作出適合自己的消費。

分析表明盡管男生在消費過程中較為理性，但男生相較于女生在財產(chǎn)管理方面做的較為不好，對于自身發(fā)生的消費情況只有較少數(shù)的男生會進行記錄，對于財產(chǎn)的保護意識也較為簡單。因此男生需要對自己消費情況進行一定的記錄，這樣有利于對了解自己的資金去向，衡量自身當前的財產(chǎn)情況；并增強自我財產(chǎn)保護意識。

在家庭管理財富角色分配中，男女雙方應(yīng)趨利避害、揚長避短、相互配合，女生消費時應(yīng)多聽取男生的意見，在儲蓄過程中應(yīng)由女生承擔主要的角色，互相合作理性多層次規(guī)劃財產(chǎn)。而無論是男生還是女生都要主動培養(yǎng)理性健康的消費觀，應(yīng)按實際出發(fā)，提高自我認知，理性衡量自我消費能力，合理規(guī)劃消費結(jié)構(gòu)，減少不必要的消費支出，量入為出做出正確適合自己的選擇，樹立正確的健康的價值觀；并且要時刻留意消費陷阱，提高風險識別力，不輕信虛假廣告，增強自我保護意識，堅定自我立場，自己的能力范圍內(nèi)進行消費，杜絕效仿跟風、沖動消費的行為；應(yīng)有適當?shù)拇婵钊?yīng)對未來會發(fā)生的緊急情況后再去結(jié)合自己實際情況進行合理的投資理財，而合理的投資可給自己帶來更高的收益，因此自己需要積極接受學(xué)習(xí)相關(guān)的理財知識來管理財富。

參考文獻：

[1]王鋒、秦豫徽、李緊想.人口結(jié)構(gòu)對居民儲蓄率的影響*——基于中國內(nèi)地省域的空間計量模型[J].南方金融2016（8）：22-32

[2]王艷麗.我國居民的消費性別差異分析[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊2014（23）：3-5

[3]李曉蕾.中國女大學(xué)生消費自我概念特點與購買決策風格相關(guān)關(guān)系研究[D].長春：吉林大學(xué)，2008.

[4]張小英.購物中心消費者行為的性別差異研究——以廣州市為例[J].商業(yè)時代2014（16）：16-18