網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新研究

摘? 要：當(dāng)前金融大時(shí)代背景是以互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為背景，各地商業(yè)銀行都不斷擴(kuò)展自身業(yè)務(wù)，包括投資、籌資等在內(nèi)的財(cái)務(wù)活動也不斷發(fā)展。但是對于商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理而言，在網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代的標(biāo)準(zhǔn)顯然更高，而大部分的商業(yè)銀行都或多或少滿足不了這一標(biāo)準(zhǔn)，本文就網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代背景下如何創(chuàng)新財(cái)務(wù)管理進(jìn)行探討分析。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò);金融時(shí)代;商業(yè)銀行;財(cái)務(wù)管理;創(chuàng)新

我國銀行的種類多樣，其中商業(yè)銀行的主要職能是信用中介，涉及到的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)主要包括：存款、貸款、儲蓄、匯兌等。商業(yè)銀行沒有發(fā)行貨幣的能力，其主要服務(wù)內(nèi)容是經(jīng)營儲戶存款以及負(fù)責(zé)商業(yè)貸款。因此商業(yè)銀行在金融行業(yè)中的競爭能力受到自身財(cái)務(wù)運(yùn)作水平的影響，所以如何利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新是商業(yè)銀行當(dāng)前亟需考慮的問題。

一、網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代進(jìn)行商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新的必要性

首先，隨著社會的進(jìn)步，商業(yè)銀行需要對財(cái)務(wù)管理進(jìn)行創(chuàng)新以滿足時(shí)代進(jìn)步要求。提高商業(yè)銀行在金融行業(yè)的競爭能力，不斷提高自身的金融價(jià)值，需要商業(yè)銀行緊跟時(shí)代的發(fā)展腳步，內(nèi)外同時(shí)改革。對內(nèi)需要改革制度、創(chuàng)新產(chǎn)品、開辟新的發(fā)展方向;對外則需要整合資源，爭取跨國合作的機(jī)會。如此不僅能夠改革商業(yè)銀行的內(nèi)部業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，還可以推動整個(gè)商業(yè)銀行市場局勢進(jìn)行調(diào)整。在這種形勢下，商業(yè)銀行必須順應(yīng)改革財(cái)務(wù)管理模式，否則難以適應(yīng)當(dāng)前的大環(huán)境，更難以支撐銀行后續(xù)的新產(chǎn)品。

其次，商業(yè)銀行可以在創(chuàng)新管理模式的過程中不斷實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。順應(yīng)時(shí)代的財(cái)務(wù)模式創(chuàng)新能夠保持銀行的價(jià)值水平，原因是商業(yè)銀行在進(jìn)行改革后能夠更加清晰如何才能更好地適應(yīng)當(dāng)前的市場環(huán)境，并且不斷制定和調(diào)整經(jīng)營策略，讓自身的內(nèi)部業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷發(fā)揮價(jià)值，同時(shí)對于金融市場風(fēng)險(xiǎn)評估以及運(yùn)作成本等信息也可以準(zhǔn)確預(yù)測，在降低銀行自身運(yùn)營成本的基礎(chǔ)上，最大化地規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

最后，是否對財(cái)務(wù)管理進(jìn)行創(chuàng)新影響著商業(yè)銀行在行業(yè)中的競爭力。過去對商業(yè)銀行競爭力的評估是以貸款或存款上升率為標(biāo)準(zhǔn)的，然而當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)金融背景要求改變之前的評估標(biāo)準(zhǔn)，在原有評估標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上又新增了經(jīng)營能力和管理模式是否滿足條件以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力是否突出。并且銀行的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀也受到財(cái)務(wù)治理能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力的影響，因此如果銀行的財(cái)務(wù)管理能夠得到全方位的發(fā)展，那么其行業(yè)競爭力也能得到相應(yīng)的保障。

二、商業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代進(jìn)行財(cái)務(wù)管理的困難

首先，在網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代這一背景下，銀行需要更加專業(yè)的財(cái)務(wù)管理人員，但是現(xiàn)實(shí)卻是財(cái)務(wù)管理人員的專業(yè)素質(zhì)參差不齊。當(dāng)前得益于支付寶以及微信等付款方式的出現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)賬變得簡單快捷，大量網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)也層出不窮，這一類金融貸款服務(wù)憑借其急、短、小、頻的特點(diǎn)迅速占領(lǐng)貸款市場，擠占了原先商業(yè)銀行所占的份額。之所以出現(xiàn)這些原因，與銀行被擴(kuò)散出的各種負(fù)面消息有著極大關(guān)系，人們不再輕易相信銀行工作人員，并且銀行工作人員本身對于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的分析處理能力也有所欠缺，對于銀行財(cái)務(wù)知識的掌握程度也不夠，所以對于群眾而言，商業(yè)銀行貸款有著較高的風(fēng)險(xiǎn)。

其次，商業(yè)銀行沒有完備的財(cái)務(wù)管理體制。商業(yè)銀行受其行業(yè)屬性的影響，十分重視日常經(jīng)營中財(cái)務(wù)的核算，但卻忽視了財(cái)務(wù)管理對于成本控制、政策決定和運(yùn)營利潤的把控。并且經(jīng)過調(diào)查研究得知，有一部分商業(yè)銀行當(dāng)前并不具備完整的制度，如此便不能有效規(guī)范和指導(dǎo)日常的財(cái)務(wù)核算工作。這樣分離了理論與實(shí)際工作，無法指導(dǎo)銀行進(jìn)行經(jīng)營決策，所以當(dāng)商業(yè)銀行忽視財(cái)務(wù)管理給自身帶來的效益時(shí)，財(cái)務(wù)管理的發(fā)展也會受到阻礙。

最后，商業(yè)銀行對于內(nèi)部和風(fēng)險(xiǎn)的管控意識薄弱。我國人口基數(shù)龐大的國情要求我們必須不斷建設(shè)和完善征信體制，但這樣導(dǎo)致了無法長期同步征信體系中的某些信息，銀行對于客戶的資金流向就無法準(zhǔn)確掌握，這對銀行的日常投資經(jīng)營來說有著極大風(fēng)險(xiǎn)隱患?；ヂ?lián)網(wǎng)信息傳遞迅速，這給網(wǎng)絡(luò)金融提供了很好的機(jī)會，凸顯出在信貸業(yè)務(wù)中縮短審核時(shí)間的重要性，也告訴我們要有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。但是當(dāng)前仍有大量商業(yè)銀行沒有真正意識到內(nèi)控的重要性，也沒有建立控制內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的體系，這些問題都會引發(fā)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三、網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代商業(yè)銀行應(yīng)如何創(chuàng)新管理

商業(yè)銀行的發(fā)展需要降本增效，因此需要進(jìn)行全面的財(cái)務(wù)成本管理，全面把控財(cái)務(wù)管理，具體做法如下：一是在財(cái)務(wù)管理中重視風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判和管理，用科學(xué)有效并且全面的方式控制經(jīng)營成本;二是培養(yǎng)銀行內(nèi)部整體成本控制的理念，自下而上自主管理成本;三是在日常經(jīng)營中降低財(cái)務(wù)成本風(fēng)險(xiǎn)，不斷優(yōu)化改革財(cái)務(wù)管理體制。

在財(cái)務(wù)管理中不斷提高信息化技術(shù)水平。只有做到財(cái)務(wù)管理的信息化和網(wǎng)絡(luò)化，并且全面、有效地整合自身現(xiàn)有的產(chǎn)品業(yè)務(wù)線和資源信息，商業(yè)銀行才能適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代的發(fā)展，除此之外，還要充分掌握顧客對于業(yè)務(wù)操作的需求，掌握市場發(fā)展情況，并且根據(jù)這些不斷調(diào)整財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)，不斷跟隨互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。

四、結(jié)束語

在網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代的大背景下，商業(yè)銀行要想得到更大的發(fā)展和業(yè)務(wù)突破，就需要全面管控財(cái)務(wù)管理，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。不僅如此，時(shí)刻了解最新的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展理念，不斷掌握先進(jìn)技術(shù)，高速建設(shè)商業(yè)銀行信息化財(cái)務(wù)管理，將財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新落到實(shí)處，才能真正推動商業(yè)銀行的發(fā)展進(jìn)步。

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作者簡介：郎可（1972.6—），女，滿族，吉林琿春人，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，中國建設(shè)銀行北京分行，研究方向：經(jīng)濟(jì)學(xué)。