7歲秘魯男孩創(chuàng)辦兒童銀行

□ 趙德楠

何塞·孔多里創(chuàng)辦學(xué)生銀行，受到聯(lián)合國(guó)兒童基金等的表彰。

人們小時(shí)候都聽過這樣的話，“今年的壓歲錢給媽媽，媽媽幫你存起來放在銀行里。”

信以為真的孩子每次路過銀行，都以為自己的壓歲錢靜靜地躺在里面，然而，壓歲錢存著存著就無影無蹤了。秘魯一個(gè)7歲的小男孩何塞·孔多里就很不一樣了，他不需要媽媽代為保管壓歲錢，他直接創(chuàng)辦了一家名為“巴塞拉納學(xué)生銀行”的兒童儲(chǔ)蓄銀行，自己當(dāng)銀行行長(zhǎng)去管理這些錢。不是過家家，不是角色扮演，而是與我們平常接觸的各大銀行一樣，手續(xù)完整，金融服務(wù)齊全，專業(yè)完善，目前已經(jīng)擁有2000余名兒童客戶。

2012年，7歲的何塞剛剛上小學(xué)一年級(jí)，看著手里父母給的零花錢，不知道該怎么花，他發(fā)現(xiàn)同齡人把零錢全都花在零食娛樂上，而沒有做一些有意義的事情。自小受到父母理財(cái)觀念的影響，何塞深知儲(chǔ)蓄的重要性，正所謂你不理財(cái)，財(cái)不理你，于是何塞突然想到為什么不能開個(gè)銀行，幫助更多的孩子們養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。但是當(dāng)他把這個(gè)想法說給周圍的人聽的時(shí)候，卻遭到了很多的嘲笑和諷刺，甚至是霸凌欺負(fù)他，連他最值得信賴的老師也罵他瘋了，讓他不要異想天開，癡人說夢(mèng)。

何塞卻不氣餒，而是越發(fā)堅(jiān)定，準(zhǔn)備了更多的資料去一遍遍地說服他人，最終校長(zhǎng)和父母感動(dòng)于他的毅力，決定支持他完成夢(mèng)想，還給了他很多專業(yè)的建議和額外的教學(xué)。何塞拿出自己儲(chǔ)蓄的50索爾（1索爾=2.02449元人民幣）以及父親支持的50索爾做啟動(dòng)資金。也就是說他拿著200塊人民幣去創(chuàng)業(yè)了。7歲的何塞如愿以償?shù)卦诩亦l(xiāng)阿雷基帕創(chuàng)建了“巴塞拉納學(xué)生銀行”，成為有史以來年齡最小的銀行行長(zhǎng)。

“對(duì)我來說，影響我最深的，是我的父母。他們從小就教我一些簡(jiǎn)單的金融知識(shí)，并且無條件支持我。”何塞說。但是想法有了，實(shí)施起來第一個(gè)問題就是，錢從哪里來？如果只是來自父母，那存的還不是父母的錢，兒童銀行還有什么意義？拋去父母的資助，兒童掙錢又有什么渠道呢？看著街上被丟棄的塑料瓶和廢紙，他突然想到回收廢品就能賣錢。既能收獲利潤(rùn)，又能保護(hù)環(huán)境，又不需要什么成本，簡(jiǎn)直一勞多得，真正的掙錢有道，花錢有理。

具有超強(qiáng)執(zhí)行力的何塞定下規(guī)則，想要成為“巴塞拉納學(xué)生銀行”的客戶，不需要任何費(fèi)用，學(xué)生只要繳納5公斤的可回收利用的廢品，就可以開戶獲得一張儲(chǔ)蓄卡。開了卡之后，要想維持會(huì)員資格，必須每個(gè)月定期繳納至少一公斤的廢品才行，換言之，在這里，廢品就是錢。

這還是銀行嗎？這不就是廢品站嗎？廢品怎么處理？聰明的何塞也有辦法。他又主動(dòng)聯(lián)系了當(dāng)?shù)氐膹U品回收公司，提出與其合作，用較高的價(jià)錢將客戶存在銀行的廢品出售給回收公司，錢款會(huì)直接轉(zhuǎn)到客戶的儲(chǔ)蓄賬戶，從而變“廢”為“錢”，何塞的銀行妥妥地扮演著中間商賺差價(jià)的角色。他還定下規(guī)則，每個(gè)客戶都要設(shè)定儲(chǔ)蓄目標(biāo)，明確存儲(chǔ)時(shí)間和存儲(chǔ)金額，在完成目標(biāo)之前不可以從賬戶提現(xiàn)。

孩子們通過回收廢品就可以獲得屬于自己的存款。

為了保證孩子是唯一的受益人，銀行規(guī)定，只有孩子本人才可以從賬戶取錢，其他人包括父母都不能代為提取。而每個(gè)賬戶的管理人只能是孩子，不能由他們的父母插手，做一個(gè)真正的“小大人”。這樣一來，每個(gè)孩子都培養(yǎng)出了獨(dú)立管理金錢的能力，也養(yǎng)成了儲(chǔ)蓄的意識(shí)。

但是萬事開頭難，起初“巴塞拉納學(xué)生銀行”只有20個(gè)學(xué)生客戶，全都來自何塞的同學(xué)。同學(xué)們抱著試試看的心態(tài)，沒想到廢品真的能變成錢，于是這條生財(cái)之道被口口相傳，越來越多的孩子成為這家銀行的客戶。

在“巴塞拉納學(xué)生銀行”創(chuàng)辦一年后，總共收集了一噸可回收廢品，累計(jì)200個(gè)學(xué)生客戶。截至去年，“巴塞拉納學(xué)生銀行”已經(jīng)擁有2000余名10歲到18歲的客戶，銀行也增加了多種金融服務(wù)，包括貸款、資本投資和小額保險(xiǎn)。

生意就像滾雪球，越滾就會(huì)越大，何塞還成立了自己的官網(wǎng)，讓更多的地區(qū)的孩子能夠加入到這個(gè)項(xiàng)目中來。真的良心企業(yè)家從不是不擇手段擴(kuò)大商業(yè)版圖，而是更明白如何用自己的能力造福社會(huì)，取之于社會(huì)，還之于社會(huì)。

何塞不僅幫助孩子們樹立良好的儲(chǔ)蓄意識(shí)，他還注意到身邊很多因?yàn)樨毟F造成的切實(shí)問題。因?yàn)楹芏嗪⒆痈改冈谕獯蚬?，沒有多余的食物和零花錢留給他們，留守兒童只能吃了上頓沒下頓，為了抵御饑餓感，他們只能在課堂上睡覺。連吃都顧不上，更何況學(xué)習(xí)用品，只能東借西湊，上課沒有精神聽課，學(xué)業(yè)落下一大截，甚至輟學(xué)。在貧窮面前，上學(xué)都成為了一件奢侈的事情。

為了幫助這些學(xué)生能夠消除饑餓，何塞的銀行還提供了小額信貸服務(wù)，提供食物、學(xué)習(xí)用品和小家電的兌換，學(xué)生可以選擇按周、月分期付款，或者選擇用廢品直接支付。

不是簡(jiǎn)單粗暴的施舍，不是踩人自尊的憐憫，而是平等的給予與交易，在保護(hù)孩子敏感自尊的前提下幫助他們克服困難，繼續(xù)學(xué)業(yè)，這才是真正體面的幫助。

常言道，救急不救窮。當(dāng)孩子們因?yàn)樨毟F而輟學(xué)時(shí)，為了生存他們只能在未成年的時(shí)候就出去打工，在惡劣的環(huán)境，出賣著苦力掙著微不足道的工資。當(dāng)工人、賣報(bào)紙、當(dāng)流動(dòng)售貨員，始終處在社會(huì)的邊緣，安全和健康無法得到保障。據(jù)數(shù)據(jù)調(diào)查，秘魯大約有300多萬童工從事著危險(xiǎn)職業(yè)的工作，約占秘魯未成年人的42%。

何塞看到這一現(xiàn)象，意識(shí)到要想徹底根除貧窮，最重要的還是要幫助更多的人創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)、樹立正確的金錢管理意識(shí)。所以喜歡“管閑事”的何塞，又開創(chuàng)了為兒童、年輕人和女性提供金融教育和創(chuàng)業(yè)課程的項(xiàng)目，如今已經(jīng)擁有10個(gè)教育中心和創(chuàng)業(yè)學(xué)院，還開設(shè)了一系列金融課程，累計(jì)學(xué)員3000名。

何塞說：“我認(rèn)為儲(chǔ)蓄心態(tài)很重要，可以讓我們擺脫貧困，讓我們成年后不用為金錢擔(dān)憂。此外，通過這種方式，我們的家庭將有錢支付公共事業(yè)，如電費(fèi)?！焙稳氖聵I(yè)越做越大，受眾群體也從兒童擴(kuò)展到殘疾人、老年人、婦女，為他們提供培訓(xùn)、技術(shù)援助和小額信貸，以此來發(fā)展他們的技能。

何塞為社會(huì)做出的積極貢獻(xiàn)引起社會(huì)各界的關(guān)注，多家媒體爭(zhēng)相報(bào)道，何塞成為法國(guó)一家少年企業(yè)家節(jié)目秘魯唯一的受邀人，還受邀參加世界各國(guó)的活動(dòng)，秘魯當(dāng)?shù)氐膸准掖筱y行也相繼提出合作，希望讓更多的孩子能夠享受到這種服務(wù)。

對(duì)于何塞的成就，國(guó)際上也紛紛予以表彰，聯(lián)合國(guó)兒童基金會(huì)頒發(fā)給他2014年金融青年金融景觀國(guó)際獎(jiǎng)、2018年兒童氣候獎(jiǎng)等十多項(xiàng)國(guó)際獎(jiǎng)項(xiàng)，甚至秘魯?shù)膰?guó)家銀行都與他進(jìn)行商業(yè)洽談。

面對(duì)各種高管和專業(yè)人員，他從不妄自菲薄，而是一臉自信與堅(jiān)定，他說：“我并不害怕與銀行高管會(huì)面談?wù)摌I(yè)務(wù)。這種待遇反而讓我備感親切。老實(shí)說，我和成年人在一起討論，我也希望他們理解我向他們提出的項(xiàng)目。”