淺談人民幣冠字號(hào)碼查詢機(jī)制的設(shè)計(jì)與運(yùn)用

摘 要：自1948年發(fā)行第一套人民幣以來，到1999年的第五套人民幣和今天的19版“新鈔”，作為國家的“名片”，人民幣的設(shè)計(jì)與防偽技術(shù)都在不斷地改良和完善，必須承認(rèn)，現(xiàn)在這張精美的人民幣是中國向世界展示的一張驕傲的名片。若要說人民幣是名片的話，那冠字號(hào)碼便是每一張名片上的身份代碼，不可復(fù)制、難以更改。

關(guān)鍵詞：人民幣防偽；冠字號(hào)碼；變?cè)鞄牛簧婕偌m紛

2019年4月29日，中國人民銀行四號(hào)令發(fā)布，宣布將于2019年8月30日正式發(fā)行2019年版第五套人民幣50元、20元、10元、1元紙幣和1元、5角、1角硬幣。新版人民幣票樣同時(shí)公布，取消了光變面額數(shù)字增加了光彩光變面額數(shù)字，膠印對(duì)印圖案由古錢幣改為面額數(shù)字，取消了票面右側(cè)的凹印手感線同時(shí)增加了光變鏤空開窗安全線和有色熒光豎號(hào)碼。票面整體的設(shè)計(jì)與15版的100元券更為趨同，呈現(xiàn)出更強(qiáng)的整體性和一致性。

一、冠字號(hào)碼的設(shè)計(jì)與應(yīng)用

冠字號(hào)碼被視為人民幣紙幣的防偽代碼，只有備案可查的冠字號(hào)碼才被視為真鈔，且任意兩張真鈔不可同冠字號(hào)碼。利用冠字號(hào)碼的唯一性，中國人民銀行貨幣金銀局于2013年印發(fā)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣冠字號(hào)碼查詢解決涉假糾紛的工作指引（試行）》，其中明確了辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有記錄、存儲(chǔ)人民幣紙幣冠字號(hào)碼的職責(zé)，金融消費(fèi)者有申請(qǐng)查詢涉假糾紛冠字號(hào)碼的權(quán)利，以此解決了社會(huì)公眾對(duì)銀行“離柜概不負(fù)責(zé)”聲明的無奈，也為“從銀行取出假鈔”的社會(huì)糾紛提供了切實(shí)可行的解決方案?！豆ぷ髦敢分忻鞔_：為保證涉假糾紛舉證需要，金融機(jī)構(gòu)采集、記錄、儲(chǔ)存的冠字號(hào)碼信息至少應(yīng)包含金融機(jī)構(gòu)及其網(wǎng)點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)編號(hào)、業(yè)務(wù)類型、機(jī)具編號(hào)、記錄冠字號(hào)碼信息的日期和時(shí)間、版別、幣值、冠字號(hào)碼文本和冠字號(hào)碼圖像。

二、冠字號(hào)碼查詢機(jī)制解決涉假糾紛

（1）變?cè)鞄诺拿曰笮?/p>

《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》中將假幣分為偽造的貨幣和變?cè)斓呢泿牛冊(cè)斓呢泿攀侵冈谡鎺诺幕A(chǔ)上，利用挖補(bǔ)、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真幣原形態(tài)的假幣。簡而言之就是一張票面既有真鈔的部分，也有假鈔的部分，屬于“半真半假”的假幣。由于社會(huì)公眾對(duì)人民幣反假知識(shí)認(rèn)識(shí)不夠，常常只了解局部幾處防偽特征，如凹版印刷、固定人像水印、安全線等，這就給足了變?cè)鞄拧翱沙酥畽C(jī)”，甚至在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)清分中心上繳的假幣中也有很大一部分是拼湊型的變?cè)鞄?，一張假幣能?jīng)過銀行柜面機(jī)器識(shí)別、人工識(shí)別等多重關(guān)卡流入清分中心，這足以證明其具有極高的偽裝性和難辨認(rèn)性。

（2）冠字號(hào)碼信息存儲(chǔ)的局限性

下圖是冠字號(hào)碼儲(chǔ)存信息的部分截圖，可發(fā)現(xiàn)記錄的圖片只鎖定了票面冠字號(hào)碼局部區(qū)域。

那針對(duì)冠字號(hào)碼恰好相同的偽鈔，亦或是“左真右假”的變?cè)鞄诺淖匪菖c糾紛處理呢？若要恰巧收到一張假鈔，其冠字號(hào)碼與自己三個(gè)月內(nèi)銀行取出的真鈔完全相同，其概率微乎其微；但后者卻不可掉以輕心，僅票面冠字號(hào)碼局部為真而其余部位為假的變?cè)鞄?，兼具了《管理辦法》中對(duì)假幣的定性和冠字號(hào)碼信息的不可抵賴性，在涉假糾紛中著實(shí)是個(gè)難題。

（3）變?cè)鞄旁谏婕偌m紛處置中的難點(diǎn)

《工作指引》的設(shè)計(jì)初衷是想通過冠字號(hào)碼的唯一性來追溯票樣的唯一性，但在05版人民幣的設(shè)計(jì)中，僅使用了票面左下角單冠字號(hào)碼設(shè)計(jì)，對(duì)鑒定左右拼接的紙幣是否歸屬于一張?jiān)泵鎺砹撕艽蟮碾y度，若是手法嫻熟的犯罪分子在冠字號(hào)碼信息存儲(chǔ)三個(gè)月的有效期內(nèi)，制造出一張上文所述的“左真右假”的拼湊型變?cè)鞄呕蛟S不是難事，其票面左四分之一為真鈔部分即可視為向銀行的冠字號(hào)碼信息存儲(chǔ)系統(tǒng)要到了一張“通行證”，準(zhǔn)確無誤的冠字號(hào)碼使得銀行在對(duì)該張變?cè)鞄诺淖匪葸^程中背負(fù)著不可推脫的責(zé)任，在涉假處置糾紛中處于極為不利的位置。即便銀行以再次使用點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)出現(xiàn)拒鈔的情況用以解釋和抗辯，也無法完全規(guī)避假幣濃度始終存在的問題。而針對(duì)票面的粘痕，自2010年人總行推行“人民幣流通凈化工程”以來，從銀行流出的現(xiàn)鈔也未能全部達(dá)到八成新以上。

另一方面，《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》中規(guī)定：能辨認(rèn)面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換。因此，若出現(xiàn)上述情況，對(duì)于偽造并變?cè)烊嗣駧诺姆缸锓肿?，則出現(xiàn)了“套利的空間”。

2015年11月12日起正式發(fā)行的15版100元紙幣在防偽設(shè)計(jì)上將票面右側(cè)的凹印手感線改為了有色熒光豎號(hào)碼，票面整體呈現(xiàn)為正面左下角及右側(cè)兩處對(duì)應(yīng)的相同的冠字號(hào)碼，將于8月30日發(fā)行的新版人民幣也秉承這種設(shè)計(jì)理念。這一改進(jìn)，無疑大大減少了犯罪分子偽造貨幣的可能性，人民幣“名片”的唯一性可得到更好的驗(yàn)證，社會(huì)公眾認(rèn)識(shí)人民幣、辨別人民幣的可操作性將進(jìn)一步提高

作者簡介：熊燕（1995-），女，漢族，江西南昌人，會(huì)計(jì)師，單位：中國人民銀行贛縣支行，研究方向：人民幣管理、支付結(jié)算、反洗錢。