民營企業(yè)“融資難、融資貴”問題對策建議

孔菊

摘要：中美貿(mào)易摩擦的不斷升級不可避免地使地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展承受著較大的下行壓力。民營經(jīng)濟(jì)，特別是一些外向型民營企業(yè)更是首當(dāng)其沖，部分外向依存度高的民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營極度困難，甚至面臨破產(chǎn)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。對安徽省淮南市民營經(jīng)濟(jì)融資現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查分析，以期找到支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長效機(jī)制，積極化解民營企業(yè)“融資難、融資貴”問題。

關(guān)鍵詞：民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展;淮南;融資

中圖分類號：F832.7文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1672-1101（2019）03-0028-04

收稿日期：2019-05-03

作者簡介：孔菊（1975-），女，安徽淮南人，經(jīng)濟(jì)師，研究方向：財(cái)政預(yù)算管理、財(cái)政經(jīng)濟(jì)形勢分析。

Abstract：ThecontinuousescalationofSino-UStradefrictionsinevitablyputsdownwardpressureonlocaleconomicdevelopment.Theprivateeconomy，especiallysomeexport-orientedprivateenterprises，isthefirsttobearthebrunt，andsomeprivateenterpriseswithhighdegreeofexternaldependenceareextremelydifficulttoproduceandoperate，andevenfacetheriskofbankruptcy.ThispaperinvestigatesandanalyzesthecurrentsituationofprivatefinancinginHuainancity，Anhuiprovince，inordertofindalong-termmechanismtosupportthedevelopmentofprivateeconomy，andsolvetheproblemsof“difficultandexpensivefinancing”ofprivateenterprises.

Keywords：DevelopmentofPrivateEconomy;Huainan;Financing

2018年，習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上深入分析當(dāng)前國內(nèi)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展中遇到的困難和問題，明確提出大力支持民營企業(yè)發(fā)展壯大6個(gè)方面的政策舉措，為民營企業(yè)安心謀發(fā)展吃下了定心丸，為金融業(yè)更好地支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展敲下了“定音錘”[1]。這表明了黨中央支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的堅(jiān)定決心，為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了強(qiáng)大動(dòng)力，為做好新時(shí)期民營經(jīng)濟(jì)工作提供了行動(dòng)綱領(lǐng)和根本遵循。

學(xué)術(shù)界對于民營經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴問題的研究，主要集中在成因分析與破解對策兩個(gè)方面。在成因分析上，李建軍指出銀行信貸市場資金配置壟斷、企業(yè)和公司債券市場嚴(yán)格管制以及民間借貸市場不充分等是造成中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資貴的主要原因[2];陳道富認(rèn)為造成融資難、融資貴最主要的根源是經(jīng)濟(jì)下行壓力造成的金融體制扭曲[3];謝平安認(rèn)為新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)下行、金融生態(tài)系統(tǒng)惡化以及信貸資源不均衡是企業(yè)融資難融資貴的主要障礙[4];朱太輝認(rèn)為我國企業(yè)融資難融資貴問題由經(jīng)濟(jì)周期變化、金融體系不健全、配套政策不夠等眾多因素共同決定[5]。在破解對策上，連平指出應(yīng)該從保持穩(wěn)健偏松的貨幣政策、適度增加信貸規(guī)模和優(yōu)化存貸比管理三個(gè)方面入手[6];吳啟金認(rèn)為要解決融資難融資貴問題，實(shí)際上就要解決信息不對稱問題，要建立智慧金融服務(wù)平臺[7];董良主要從銀行視角提出要提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、增強(qiáng)使命擔(dān)當(dāng)?shù)?，著力解決民營企業(yè)融資難與融資貴問題[8]。

2018年以來，隨著中美貿(mào)易戰(zhàn)愈演愈烈，國家宏觀經(jīng)濟(jì)不確定性劇增，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可避免承受著較大的下行壓力。民營企業(yè)，特別是一些外向型企業(yè)首當(dāng)其沖，部分外向依存度高的民營企業(yè)面臨破產(chǎn)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。如何找到支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長效機(jī)制，是擺在政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)之間的一道難題。因此，本文擬以淮南市民營經(jīng)濟(jì)為研究對象，探討融資現(xiàn)狀及制約因素，進(jìn)而為解決淮南市民營企業(yè)融資難融資貴問題提供政策建議。

一、淮南市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展及融資現(xiàn)狀

（一）全市民營企業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況

2017年，全市民營經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)增加值495.4億元，占全市GDP比重45%，比全省平均占比低11.8%，居全省后位。全市各類市場主體16.7萬戶，其中民營企業(yè)3.2萬戶，個(gè)體工商戶13.5萬戶，各類市場主體戶數(shù)全省靠后。從融資貸款構(gòu)成來看，全市14家金融機(jī)構(gòu)2016年至2018年共發(fā)放貸款3692.16億元，其中私營經(jīng)濟(jì)貸款額為635.52億元，占17.21%。14家金融機(jī)構(gòu)中有9家政策性、國有、股份制金融機(jī)構(gòu)，共發(fā)放貸款2451.43億元，占總貸款額66.4%;其中私營經(jīng)濟(jì)貸款額為140.54億元，占總貸款額3.81%，占政策性、國有、股份制金融機(jī)構(gòu)貸款額5.73%。另外5家為本地法人金融機(jī)構(gòu)，共發(fā)放貸款1240.74億元，占總貸款額33.6%;其中私營經(jīng)濟(jì)貸款額為495.01億元，占總貸款額13.41%，占本地法人機(jī)構(gòu)貸款額39.90%。

從表1可以看出，私營經(jīng)濟(jì)貸款額在國家政策性、國有、股份制銀行貸款額中所占比例很少，且逐年下降，私營經(jīng)濟(jì)貸款呈越來越困難趨勢。

（二）全市小微企業(yè)續(xù)貸周轉(zhuǎn)金使用情況

為扶持符合國家產(chǎn)業(yè)政策、生產(chǎn)經(jīng)營正常的小微企業(yè)發(fā)展，解決其流動(dòng)資金困難，化解銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，2015年，淮南市出臺了《淮南市人民政府辦公室關(guān)于設(shè)立小微企業(yè)續(xù)貸周轉(zhuǎn)資金的意見》（淮府辦[2015]34號）、《淮南市財(cái)政局關(guān)于印發(fā)〈淮南市小微企業(yè)續(xù)貸周轉(zhuǎn)資金管理暫行辦法〉的通知》（淮財(cái)企[2015]264號）等文件，由市財(cái)政籌集1億元財(cái)政資金作為小微企業(yè)貸款的“過橋”資金，授權(quán)淮南市融資擔(dān)保有限公司與銀行機(jī)構(gòu)合作開展小微企業(yè)“過橋”貸款業(yè)務(wù)。對淮南市境內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營正常、貸款即將到期而資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)暫時(shí)困難、按期還貸需要提供短期墊資服務(wù)的企業(yè)發(fā)放小微企業(yè)續(xù)貸周轉(zhuǎn)資金。單戶企業(yè)“過橋”貸款金額原則上控制在1000萬元以內(nèi)，“過橋”貸款期限原則上不超過10天，日息0.8‰。以后年度“過橋”貸款日息略有降低，但仍達(dá)日息0.5‰，明顯高于同期銀行貸款利率。截止2018年底，合作金融機(jī)構(gòu)25家，支持小微企業(yè)1291家，周轉(zhuǎn)貸款金額125億元。為緩解小微企業(yè)還款壓力、支持小微企業(yè)繼續(xù)融資提供了一定的政策支持。小微企業(yè)續(xù)貸周轉(zhuǎn)金的使用一定程度上緩解了私營經(jīng)濟(jì)融資難的困境，但與私營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求仍存在較大差距。