“一帶一路”建設(shè)中推進(jìn)跨境電商貿(mào)易金融合作研究①

哈爾濱金融學(xué)院金融系 陳晶

1 “一帶一路”倡議給中俄跨境電商發(fā)展創(chuàng)造新契機(jī)

“一帶一路”倡議是國(guó)家深入開展改革開放，為世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展所進(jìn)行的具有劃時(shí)代意義的重大部署，俄羅斯是我國(guó)十分重要的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易伙伴，中俄貿(mào)易具有悠久的歷史和重要的戰(zhàn)略現(xiàn)實(shí)意義。在“中蒙俄經(jīng)濟(jì)走廊”建設(shè)中，中俄貿(mào)易發(fā)揮了舉足輕重的紐帶溝通作用。近些年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展，高科技帶來(lái)了社會(huì)各個(gè)方面的巨大變化，地球村樣式呈現(xiàn)，這不僅是信息交流溝通表現(xiàn)為瞬間到達(dá)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展也要搭技術(shù)發(fā)展順風(fēng)車，跨境電商貿(mào)易異軍突起，互聯(lián)網(wǎng)溝通讓中俄經(jīng)濟(jì)暢通進(jìn)行，電商成為中俄跨境貿(mào)易的新生力量。根據(jù)相關(guān)報(bào)道，中俄跨境電商近幾年的貿(mào)易總額已超過(guò)幾十億美元。中俄相鄰，貿(mào)易友好交流，俄羅斯的主要跨境電商平臺(tái)幾乎都是來(lái)源于中國(guó)市場(chǎng)，約有90%的海外包裹都是中國(guó)的物流送達(dá)的中國(guó)產(chǎn)品。從金額上看中國(guó)與俄羅斯海外經(jīng)濟(jì)交往，靠網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)跨境電商的操作就可以完成，平均每天有超過(guò)50萬(wàn)個(gè)包裹從中國(guó)發(fā)到俄羅斯。2017年，根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)跨境電商規(guī)模已經(jīng)穩(wěn)居世界第一，馬云的支付寶平臺(tái)，微信的便捷應(yīng)用，讓中國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)購(gòu)買方式，實(shí)現(xiàn)無(wú)紙幣快捷支付模式，這種模式有利于國(guó)際市場(chǎng)交流，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力與經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式正在發(fā)生巨大的轉(zhuǎn)變。中俄網(wǎng)民在線購(gòu)買，在線銷售已成為生活一部分，俄國(guó)與中國(guó)商品的訂單同比增長(zhǎng)5倍。各級(jí)政府部門相繼出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)跨境電子商務(wù)健康快速發(fā)展的指導(dǎo)意見》《電子商務(wù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》等文件，為中俄跨境電商發(fā)展提供有力的政策支持。

目前，黑龍江橫跨歐亞、連接陸海的國(guó)際物流通道打造完成，可以全線貫通使用。黑龍江哈爾濱至漢堡的中歐班列、中俄韓陸海聯(lián)運(yùn)狩獵集裝箱專列成功運(yùn)行、哈俄班列開通。黑河至俄羅斯布拉戈維申斯克客運(yùn)浮箱固冰通道開通、綏芬河口岸2017年進(jìn)出口貨物運(yùn)量突破千萬(wàn)噸大關(guān)?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭全球速賣通、易趣、亞馬遜、阿里巴巴以及淘寶網(wǎng)這五大電商平臺(tái)業(yè)務(wù)量占俄羅斯跨境電子商務(wù)交易總量的84%。在國(guó)家“一帶一路”倡議下，中俄跨境電商貿(mào)易正以蓬勃之勢(shì)快速發(fā)展。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展，全球電商化已成為國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的新趨勢(shì)。在此背景下，近年來(lái)，中國(guó)跨境電商得到了迅猛發(fā)展。近幾年來(lái)，中國(guó)跨境電商交易規(guī)?？傮w上維持持續(xù)上漲狀態(tài)，中國(guó)制造正在向世界貢獻(xiàn)自己的豐富物美價(jià)廉的產(chǎn)品，國(guó)際交往加快，國(guó)際大形勢(shì)見好，這一經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨勢(shì)將繼續(xù)保持。中國(guó)消費(fèi)者消費(fèi)質(zhì)量也在逐漸提高，國(guó)際消費(fèi)能力增長(zhǎng)，在跨境消費(fèi)行為上，幾乎一半的商業(yè)用戶表示，海淘等國(guó)際淘寶行為月均花費(fèi)超過(guò)千元；每周都會(huì)有購(gòu)買行為，購(gòu)買一次的中國(guó)海淘用戶比例都在逐漸提高。2018年中國(guó)跨境電商交易規(guī)模達(dá)到了歷史上很高的點(diǎn)位，幾乎達(dá)到10萬(wàn)億元，用戶規(guī)模更是以億人計(jì)算。

2 中俄跨境電子商務(wù)貿(mào)易金融監(jiān)管面臨的主要問(wèn)題

2.1 面臨多種形式的金融風(fēng)險(xiǎn)，加大監(jiān)管難度

(1)經(jīng)濟(jì)欺詐等道德風(fēng)險(xiǎn)?？缇畴娚桃曰ヂ?lián)網(wǎng)為依托，現(xiàn)實(shí)交易的穩(wěn)妥當(dāng)面交易沒有條件，跨境線上交易模式以信用依托等為基礎(chǔ)，網(wǎng)絡(luò)虛擬性使得很多商業(yè)往來(lái)交易存在虛假信息，經(jīng)營(yíng)交易由于虛擬額可以造假，造成信用等不對(duì)稱問(wèn)題十分突出。中俄跨境商貿(mào)往來(lái)，離不開電商經(jīng)營(yíng)，不能保證每一個(gè)商家都遵紀(jì)守法，中、兩國(guó)金融機(jī)構(gòu)在為電商企業(yè)提供金融服務(wù)，不能保證不存在經(jīng)濟(jì)欺詐等行為，經(jīng)濟(jì)詐騙等道德風(fēng)險(xiǎn)依然存在。面臨的道德風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)，我們需要找到更多的解決問(wèn)題的途徑，設(shè)立更多的法律法規(guī)規(guī)范市場(chǎng)行為，規(guī)范中俄跨境電子商務(wù)貿(mào)易金融的規(guī)范操作。

(2)利率風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，伴隨美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)的加息政策和加息預(yù)期，全球金融市場(chǎng)普遍受其影響，跨境電商在進(jìn)出口貿(mào)易中，會(huì)面臨各國(guó)利率變化而導(dǎo)致融資成本波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是一些中小跨境電商企業(yè)要應(yīng)對(duì)由于利率變化而使融資成本和利潤(rùn)將波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

(3)不同匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，俄國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，但是由于盧布兌美元匯率持續(xù)低迷，其兌換的匯率波動(dòng)也會(huì)給經(jīng)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)的人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算，存在很多便利，我們也正在實(shí)行便利方式，但是人民幣仍沒有在世界各個(gè)國(guó)家中廣泛推廣，由于美元波動(dòng)引發(fā)很多連帶效應(yīng)，使對(duì)俄跨境電商企業(yè)貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)不可避免地存在。

(4)出口退稅風(fēng)險(xiǎn)?？缇畴娮由虅?wù)企業(yè)通過(guò)“虛假報(bào)關(guān)出口”或“借貨出口”、采取低退稅率商品虛報(bào)為高退稅率商品、把普通商品虛報(bào)為應(yīng)退稅商品等手段，騙取出口退稅；另外，中俄跨境電商經(jīng)營(yíng)中還面臨法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、跨境洗錢風(fēng)險(xiǎn)等。

2.2 金融管理與跨境電子商務(wù)發(fā)展需要存在差異

跨境電子商務(wù)發(fā)展，互相交往者一定避免不了結(jié)算、收支等問(wèn)題。目前，由于一部分企業(yè)個(gè)人沒有按照國(guó)家規(guī)范慣例，可以使用結(jié)算賬戶之外的付款方式，例如，用身份證號(hào)注冊(cè)個(gè)人的跨境電商平臺(tái)，為了便捷，不使用公家賬號(hào)等現(xiàn)象，使我國(guó)在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)方面不能全面掌握準(zhǔn)確的往來(lái)數(shù)據(jù)。在個(gè)人外匯管理細(xì)則中，也有相關(guān)規(guī)定明確指出：個(gè)體商戶可以利用賬戶辦理的形式付匯，它不用占額度。此外，支付機(jī)構(gòu)有的時(shí)候甚至沒有擁有人民銀行業(yè)務(wù)許可證，好多個(gè)體經(jīng)營(yíng)商業(yè)行為，采用靈活多樣的形式，有的全憑借雙方的信用，有時(shí)按照外匯管理相關(guān)規(guī)定，使用辦理的第三方支付機(jī)構(gòu)作為支付擔(dān)保。就當(dāng)前的情況來(lái)看：跨境第三方支付更多的還不是中國(guó)的支付寶模式，大多數(shù)國(guó)家采用的是由美國(guó)PAYPAL公司壟斷的支付模式，這種壟斷模式有很多弊端，自由發(fā)揮支付功能會(huì)遭到約束限制。

2.3 CIPS功能需要進(jìn)一步完善

2015年10月8日開始，中國(guó)國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)報(bào)道，我國(guó)的近20家商業(yè)銀行，以及位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區(qū)的38家境內(nèi)銀行和138家境外銀行成功上線運(yùn)營(yíng)CIPS系統(tǒng)。CIPS這種網(wǎng)絡(luò)文件系統(tǒng)，需要提升的地方很多，國(guó)際應(yīng)用中發(fā)現(xiàn)許多問(wèn)題，它將功能分布在多個(gè)計(jì)算機(jī)節(jié)點(diǎn)上，國(guó)際聯(lián)通功能有待提升。CIPS運(yùn)行時(shí)間要克服時(shí)差影響，將其功能基本覆蓋全球各時(shí)區(qū)，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的先進(jìn)性支持全球的支付功能，使國(guó)際的金融市場(chǎng)交流交易業(yè)務(wù)正常開展，可以很好地滿足全球用戶對(duì)人民幣業(yè)務(wù)需求。實(shí)際操作中，會(huì)發(fā)現(xiàn)很多問(wèn)題，例如，人民幣跨境支付系統(tǒng)與其開發(fā)系統(tǒng)，準(zhǔn)確對(duì)接存在難；其運(yùn)行時(shí)間固定區(qū)間，實(shí)際時(shí)間覆蓋面窄，會(huì)大大影響業(yè)務(wù)量。另外，功能薄弱環(huán)節(jié)都需要強(qiáng)化，溝通的同時(shí)，要維護(hù)每個(gè)個(gè)體的獨(dú)立性。

2.4 政府間國(guó)際組織國(guó)際金融監(jiān)管中的作用有限

目前國(guó)際金融組織監(jiān)管力度有待提升，跨國(guó)領(lǐng)域能多邊使用便捷的條約主要《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》和《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》。這些協(xié)定條約在現(xiàn)實(shí)應(yīng)用中，有一些問(wèn)題，慢慢試用適應(yīng)，后來(lái)，基金已放寬會(huì)員國(guó)對(duì)于資金利用的限制，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)積極發(fā)展，以配合業(yè)務(wù)增幅等實(shí)際的需要。而不是國(guó)際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定和實(shí)施。WTO《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》及其關(guān)于金融服務(wù)的附件和議定書雖然規(guī)定了成員國(guó)在金融領(lǐng)域的相關(guān)義務(wù)，但其本質(zhì)上是關(guān)于市場(chǎng)開放而不是金融監(jiān)管。而針對(duì)跨境電商貿(mào)易的金融監(jiān)管框架協(xié)議目前還沒有形成。

3 解決跨境電子商務(wù)金融監(jiān)管困境的對(duì)策

(1)建立中俄跨境金融合作監(jiān)管防控系統(tǒng)。由于“一帶一路”金融合作的綜合性，我國(guó)人民銀行與俄羅斯央行在多領(lǐng)域應(yīng)加強(qiáng)深度合作。同時(shí)，國(guó)內(nèi)各專業(yè)監(jiān)管部門之間應(yīng)密切跟蹤協(xié)調(diào)，建立中俄跨境電商信用資源共享平臺(tái)，中俄監(jiān)管部門共同合作、建立跨境貿(mào)易信息監(jiān)管系統(tǒng)，適時(shí)監(jiān)測(cè)金融合作項(xiàng)目的運(yùn)行狀態(tài)，加強(qiáng)與沿線國(guó)家，個(gè)人企業(yè)，即非政府金融團(tuán)體間的溝通交流機(jī)制。

(2)構(gòu)建中俄跨境電商金融綜合服務(wù)體系。引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)金融外包服務(wù)理念和業(yè)務(wù)流程，形成以哈爾濱為中心的金融服務(wù)外包基地，提升對(duì)俄金融服務(wù)專業(yè)化水平。積極與俄羅斯開展保險(xiǎn)合作，加大政策性出口信用保險(xiǎn)承保力度，推進(jìn)開展跨境人民幣結(jié)算再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

(3)改善跨境電子商務(wù)金融管理。首先，打破傳統(tǒng)跨境電子商務(wù)貿(mào)易與服務(wù)貿(mào)易的局限，改善跨境電子商務(wù)金融管理的客觀條件，明確無(wú)形商品的商品價(jià)值，發(fā)揮虛擬商品更大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。其次，優(yōu)化個(gè)人外匯系統(tǒng)，規(guī)范化，制度化，才能普及，適當(dāng)增加“跨境電子商務(wù)”類型。最后，優(yōu)化支付機(jī)構(gòu)平臺(tái)的技術(shù)科學(xué)手段，強(qiáng)化其管理過(guò)程為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，國(guó)家作出規(guī)范，從準(zhǔn)入管理不斷向備案管理遞進(jìn)。

(4)規(guī)范跨境支付。首先，確保監(jiān)管機(jī)制，指定國(guó)際遵守的法律法規(guī)，將消費(fèi)者保護(hù)、反洗錢等工作納入國(guó)際之間考慮的課題，營(yíng)造良好的市場(chǎng)氛圍，為“一帶一路”建設(shè)中推進(jìn)跨境電商貿(mào)易保駕護(hù)航。再次，做好支付機(jī)構(gòu)管理工作，便捷穩(wěn)妥，沒有風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)營(yíng)商環(huán)境凈化的力度，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，以避免道德欺詐、玩弄信用、經(jīng)營(yíng)不善等各種問(wèn)題，將商業(yè)不良行為關(guān)進(jìn)制度的牢籠中。

(5)推動(dòng)人民幣國(guó)際化。在確保國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)穩(wěn)定條件下，人民幣堅(jiān)挺，貨幣兌換政策適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并且能夠不斷完善人民幣匯率制度，我國(guó)宏觀調(diào)控作用凸顯。中國(guó)努力加快資本與金融賬戶開放，國(guó)際可以自由選擇應(yīng)用方式，可以利用美元結(jié)算，可以選擇人民幣，增加人民幣的輸出規(guī)模，滿足國(guó)際便捷支付的需求，更能為“一帶一路”沿線國(guó)家貿(mào)易、支付結(jié)算提供便利與堅(jiān)挺保障，推動(dòng)人民幣國(guó)際化逐步向區(qū)域貨幣一體化方向發(fā)展。