資本退潮與紅利落幕，金融如何再進(jìn)化？

孟永輝

亂象困擾互聯(lián)網(wǎng)金融，新的進(jìn)化呼之欲出

無論是平臺“跑路”抑或是爆雷，其實(shí)都在困擾著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。除了讓互聯(lián)網(wǎng)金融的外部形象受損之外，流量紅利見頂背景下的用戶逃離更是讓互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇到了致命的一擊。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融的亂象逐漸掩蓋高收益的光環(huán)，原本光鮮亮麗的互聯(lián)網(wǎng)金融開始遭遇新的困境，一場基于互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的全新進(jìn)化呼之欲出。

告別平臺的輕便，金融開始了一場深度介入的全新進(jìn)化。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的紅利依然存在，平臺優(yōu)勢依然存在的時(shí)刻，只需要搭建一個(gè)平臺，我們就能夠獲得海量的流量。通過對流量進(jìn)行收割，諸多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可以獲得一段時(shí)期的野蠻生長期。當(dāng)流量的紅利不再，簡單搭建平臺的模式不再奏效的時(shí)候，人們開始探索金融行業(yè)的全新發(fā)展模式。

賦能時(shí)代的來臨，特別是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的共識逐漸清晰，人們在進(jìn)行金融行業(yè)改造的時(shí)候不再僅僅是簡單地做平臺、聚流量，而是開始深度介入到行業(yè)發(fā)展的每一個(gè)階段，通過深度介入不斷讓金融參與到行業(yè)運(yùn)作的每一個(gè)流程和環(huán)節(jié)，在減少風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，同樣讓金融的功能和作用發(fā)揮到最大。通過金融賦能行業(yè)，通過金融影響行業(yè)，正在成為當(dāng)下金融行業(yè)的一個(gè)全新進(jìn)化方向。

無論是豐富金融服務(wù)的種類，還是深度參與到金融行業(yè)的具體運(yùn)作里，金融行業(yè)都在開始從平臺向深度介入方向轉(zhuǎn)變。通過深度參與，金融行業(yè)不再只是一個(gè)平臺，而是附加了諸多新元素，通過深度介入，不僅能夠增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管控，而且還能夠?qū)⒔鹑诘墓δ馨l(fā)揮到最大。

以新技術(shù)為切入點(diǎn)，金融正在開始一場由內(nèi)而外的全新蛻變?；仡櫥ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程，我們可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融是由外而內(nèi)的進(jìn)化過程。盡管以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的外部技術(shù)能夠給金融行業(yè)帶來豐沛的流量，但是互聯(lián)網(wǎng)的淺嘗輒止無法擊破金融行業(yè)百年以來建構(gòu)起來的內(nèi)核，最終這場由外而內(nèi)的變革最終以失敗告終。當(dāng)下席卷整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的爆雷狂潮正是這一現(xiàn)象的直接體現(xiàn)。改變這種由外而內(nèi)的改造方式，真正從金融內(nèi)部著手，通過改變金融行業(yè)的內(nèi)部元素、運(yùn)作機(jī)制的改善來外化為金融行業(yè)運(yùn)行的全新動力，成為當(dāng)下金融行業(yè)全新蛻變的開始。

無論是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算還是人工智能，甚至是區(qū)塊鏈，這些新技術(shù)都是通過與金融行業(yè)的內(nèi)部具體的流程和環(huán)節(jié)相結(jié)合，從而找到技術(shù)與金融最佳結(jié)合點(diǎn)，最終實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)內(nèi)部元素的改變。當(dāng)金融行業(yè)的再進(jìn)化不再追求炫酷的概念，不再一味地對用戶進(jìn)行收割，或許這個(gè)時(shí)候的金融進(jìn)化才能真正回歸到具體流程當(dāng)中，而不只是一個(gè)概念的改變。

當(dāng)金融行業(yè)的內(nèi)部元素、流程和體系已經(jīng)發(fā)生改變的時(shí)候，所謂的金融科技化便不再只是一個(gè)概念或者是通過去中間化帶來的虛假繁榮，而是演變成為一種真正發(fā)生蛻變的全新事物。這個(gè)時(shí)候，金融行業(yè)的再進(jìn)化才能真正有所進(jìn)展，而非是一味地主打概念，本質(zhì)卻是對金融風(fēng)險(xiǎn)的無限放大和對用戶的野蠻收割。

金融不再是傳統(tǒng)金融本身，金融的生活化將會進(jìn)一步拉進(jìn)金融與生活的距離。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來臨將人們參與金融的門檻降低到了一個(gè)很低的水平，但僅僅是降低人們參與金融的門檻，而不去拓展和延展金融的功能和屬性，所謂的金融發(fā)展依然沒有跳出傳統(tǒng)金融的運(yùn)行邏輯。于是，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融亂象頻出，人們開始尋找新的進(jìn)化可能性時(shí)，如何從根本上拉進(jìn)金融與生活的距離，成為一個(gè)主要的發(fā)展方向。

我們看到，當(dāng)下的金融不再只是簡單的投資和理財(cái)，基于金融衍生而來的社交、電商、公益和生活等諸多新屬性都開始出現(xiàn)。盡管表現(xiàn)形式多種多樣，但是這些新功能和屬性最終還是要落地到金融行業(yè)上，而非是脫離金融的軌道，一味地進(jìn)行去金融化。無論是阿里巴巴、騰訊還是百度，其實(shí)它們都在將金融融入到我們生活當(dāng)中的每一個(gè)環(huán)節(jié)，通過金融的無孔不入，最終讓金融變成一個(gè)獲取數(shù)據(jù)、了解行業(yè)的渠道，而非只是傳統(tǒng)意義上的投資和理財(cái)。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展被各種亂象所困擾，尋找新的出路已經(jīng)成為行業(yè)發(fā)展的共識。告別互聯(lián)網(wǎng)式的簡單相加，真正從金融本身著手來對金融行業(yè)進(jìn)行新探索，成為當(dāng)下金融行業(yè)再度進(jìn)化的關(guān)鍵所在。隨著以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭和以銀行、證券和保險(xiǎn)為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的不斷加入，金融行業(yè)的全新進(jìn)化正在徐徐拉開序幕。

新進(jìn)化大幕開啟，金融行業(yè)如何占得先機(jī)？

無疑，深陷互聯(lián)網(wǎng)金融漩渦的人們期望通過金融行業(yè)的再進(jìn)化來獲得新的增長。然而，同互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代僅是搭建一個(gè)平臺不同，進(jìn)入到新時(shí)代的金融行業(yè)需要更多新的改變，才能真正把握金融行業(yè)新進(jìn)化的先機(jī)。具體來看，主要包括如下幾個(gè)方面。

告別概念的陷阱，讓金融的歸金融?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代的來臨讓有關(guān)金融的相關(guān)概念開始如雨后春筍般出現(xiàn)，然而，僅僅是概念的出現(xiàn)，而不去做落地的工作，這些所謂的概念只能是一個(gè)概念而已，無法真正實(shí)現(xiàn)改造行業(yè)，滿足用戶需求的目的。然而，有一點(diǎn)可以確認(rèn)的是，無論互聯(lián)網(wǎng)金融如何改變，我們都應(yīng)該明白金融始終都是金融，不能跳出金融去談改變，做創(chuàng)新，一旦脫離的金融本身，所有的創(chuàng)新都只是一些沒用的概念。

另外，在經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融的洗禮之后，人們對金融的進(jìn)化有了一個(gè)更加清晰地認(rèn)識。如果我們在金融行業(yè)創(chuàng)新的地方脫離了金融本身，不再關(guān)注金融本身的話，那么，必然會導(dǎo)致用戶的抵觸，最終讓所謂的金融再進(jìn)化又落入到了互聯(lián)網(wǎng)式的俗套里。

只有告別概念的陷阱，讓金融的真正歸金融，不再只是進(jìn)行無謂的創(chuàng)新，所謂的金融再進(jìn)化才能真正回歸正途，避免少走彎路，真正占據(jù)金融行業(yè)再進(jìn)化的先機(jī)。立足金融本身，用外部的技術(shù)來優(yōu)化金融，并且新誕生的物種具有鮮明的金融屬性，這樣的金融再進(jìn)化才能真正告別俗套，回歸正道。

告別互聯(lián)網(wǎng)，新技術(shù)應(yīng)當(dāng)成為金融再進(jìn)化的驅(qū)動力。無論是以BAT為代表的科技力量，還是以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為代表的金融力量，其實(shí)它們都在將下一個(gè)金融進(jìn)化的風(fēng)口看成是新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用上。告別互聯(lián)網(wǎng)思維和互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式，真正把金融再進(jìn)化的驅(qū)動力落地到新技術(shù)上，才能真正把金融行業(yè)的再進(jìn)化帶入到正確的軌道里。

從當(dāng)下的發(fā)展情況來看，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)將會成為未來能夠給金融行業(yè)的再進(jìn)化帶來驅(qū)動力的新技術(shù)。未來，想要占得金融行業(yè)再進(jìn)化的先機(jī)，對于這些新技術(shù)的加持將會是一個(gè)主要突破口。我們看到無論是大型的科技集團(tuán)，還是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都在尋找新技術(shù)與金融行業(yè)的結(jié)合點(diǎn)，從而占得下一個(gè)風(fēng)口的先機(jī)。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸被爆雷的漩渦所困擾，人們開始了一場遠(yuǎn)離互聯(lián)網(wǎng)金融的逃離。無論是互聯(lián)網(wǎng)巨頭還是傳統(tǒng)金融巨頭都介入其中，一場有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的全新進(jìn)化由此開啟。當(dāng)新的風(fēng)口逐漸開啟，總是有人想要迎風(fēng)起舞，但一味地主打概念無法真正奏效，只有真正以金融為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，才能真正把金融行業(yè)的再進(jìn)化變成一個(gè)實(shí)實(shí)在在能夠落地的存在。