個人選擇投資理財?shù)牟呗苑治?/h1>
2019-06-25 02:30:12趙浩汀
商情 2019年23期
趙浩汀
[摘要]隨著我國的經(jīng)濟不斷的發(fā)展，人均收入在不斷上升，生活水平以及生活質(zhì)量有了顯著提升，個人投資理財成為了逐漸關(guān)注的問題。由于個人選擇投資理財會受到眾多的因素影響，容易導(dǎo)致在投資理財當(dāng)中遇到各種問題，一旦投資過大，容易出現(xiàn)人們無法承受的風(fēng)險。本文主要分析當(dāng)下個人投資理財?shù)默F(xiàn)狀以及選擇策略，為廣大的個人投資理財者提供參考。
[關(guān)鍵詞]個人 投資理財 策略分析
當(dāng)前我國社會的發(fā)展以及進(jìn)步使得居民財富以及社會財富快速增加，隨著可支配的資金的增加，使得我國的理財領(lǐng)域也進(jìn)入快速發(fā)展的階段，其中個人選擇理財?shù)陌l(fā)展最為迅速。個人選擇投資理財是通過對個人的可支配資金進(jìn)行合理的投資以及規(guī)劃，從而獲得滿意的增值與價值服務(wù)。當(dāng)下我國市場經(jīng)濟的發(fā)展前景良好，個人選擇投資理財?shù)姆绞揭彩嵌喾N多樣，如何在龐大的資本市場以及眾多的理財方式當(dāng)中選擇合適自己的方式方法，并且做到資產(chǎn)利益最大化，這是個人選擇理財最為關(guān)注的核心問題。文章主要闡述常見的理財方式、理財現(xiàn)狀、理財策略等個人選擇投資理財思考，建議廣大的個人理財者根據(jù)自身的實際情況制定合適的投資比例以及理財方法。
一、常見的個人投資理財方式
個人通過購買市面上的金融資產(chǎn)，一定的時間之后在將本金收回的同時還可以獲取更多的收益這種理財方式被稱為個人投資理財。目前，市面上常見的有：債券、保險、股票、基金等投資方式，市面上的投資方式各種各樣，存在著非常巨大的收益差，從而導(dǎo)致了個人追求投資、增加資產(chǎn)的需求越來越強烈。隨著經(jīng)濟體系的不斷改革，群眾對于投資方式的認(rèn)知也越來越高，投資的主體開始逐漸的轉(zhuǎn)變，逐漸的以個人選擇投資理財為主，主要目的是實現(xiàn)保值或增值個人財富。
（一）銀行儲蓄與國債
自古以來，群眾就要將資產(chǎn)與財富存在銀行的習(xí)慣，銀行是我國群眾最為常見的財產(chǎn)交易平臺以及理財平臺，同時銀行的風(fēng)險性低和流動性強等優(yōu)勢為廣大群眾所喜歡。在銀行當(dāng)中，即使定期存款在特定條件任然可以支取并且使用，加之銀行的網(wǎng)點遍布全國各地，保障了群眾的投資安全，讓群眾的心理更為踏實?，F(xiàn)如今，物價上漲的指數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了銀行的存款利率，低收益的的投資方式讓群眾投資難以接受，資產(chǎn)長期存在銀行甚至還可能面臨貨幣貶值的情況發(fā)生。雖然近年我國群眾在個人選擇投資理財?shù)姆绞桨l(fā)生非常重大的改變，但是大多數(shù)人首選的個人投資理財方式依舊是銀行儲蓄。
（二）股票與基金
股票是一種具有高風(fēng)險高收益的投資理財方法，主要是由股份有效公司發(fā)行。大部分的個人投資理財都是在股票的流通過程中產(chǎn)生的差額獲取收益，但是由于股票的預(yù)期收益具有復(fù)雜的不確定性與多樣性，因此，建議在個人投資理財當(dāng)中，投資者一定要慎重考慮。
基金與股票類似，但是基金屬于集結(jié)各個投資者的部分投資金額，具有利益共享、風(fēng)險共享的特性，因此基金比較適合中小型個人理財投資者。
（三）貴金屬與房地產(chǎn)
貴金屬一直是比較穩(wěn)定的理財方式，貴金屬主要指的是黃金。一般情況下貴金屬的價值都會與當(dāng)下政治、經(jīng)濟、文化等方面掛鉤，黃金作為一種戰(zhàn)略儲備物質(zhì)，具有良好的保值功能，長期持有貴金屬可以有效降低通貨膨脹以及貨幣貶值等風(fēng)險。
房地產(chǎn)也是當(dāng)下新興起的一種投資理財方式，近年來由于國家政策的扶持，促進(jìn)了房地產(chǎn)的快速發(fā)展使得更多的個人投資者，但是房地產(chǎn)投資與常見的投資方式差異較大，當(dāng)下情況房地產(chǎn)具有較好的保值作用以及較強的盈利性。
（四）新型投資方式
新型投資方式主要指的是余額寶、理財通等利用互聯(lián)網(wǎng)的快捷性與時效性創(chuàng)造的新型投資理財方式，此種理財方法具有低風(fēng)險、低收益的特性適合小型的個人投資理財。
二、個人投資理財?shù)牟呗?/p>
由于個人選擇投資理財?shù)漠a(chǎn)品與方式非常多，根據(jù)不同的產(chǎn)品，不同理財方式投資的風(fēng)險與收益千差萬別，因此，投資理財一定要根據(jù)自身的實際情況進(jìn)行選擇。不同的個體腿與投資理財?shù)氖找嫫谕约帮L(fēng)險承擔(dān)的能力都不同，在進(jìn)行個人選擇投資理財?shù)臅r候一定依據(jù)科學(xué)的策略，在自身的合理承擔(dān)范圍內(nèi)進(jìn)行選擇，考慮收益與風(fēng)險之間的平衡點，盡量選擇符合自身收益期望與在風(fēng)險承擔(dān)范圍之內(nèi)的投資理財產(chǎn)品與方法。
（一）個人選擇投資理財?shù)娜笤瓌t
根據(jù)個人自身的資金條件、財富需求、財富使用狀況合理的的規(guī)劃個人投資理財?shù)姆椒?，選擇對未來最有利的財務(wù)規(guī)劃，在此前提下進(jìn)行個人選擇投資理財，從而獲得理想的額外收益，從而完成財富的積累以及資產(chǎn)的增長。個人選擇投資理財應(yīng)遵循以下三大原則：
（1）規(guī)避風(fēng)險。每一種個人選擇投資理財方式有著收益的同時也伴隨著風(fēng)險，這就意味著投資者在將來有可能無法獲得相對應(yīng)的收益，甚至還有可能出現(xiàn)虧本的情況。因此，個人投資理財必須要注意控制風(fēng)險，同樣也要時刻關(guān)注行情把握好機遇。
在選擇某一種理財產(chǎn)品或理財方式時一定要詳細(xì)了解改產(chǎn)品或者方式所存在的風(fēng)險以及收益狀況，根據(jù)自身的實際情況合理的進(jìn)行投資，盡可能的做到規(guī)避風(fēng)險。在投資過程當(dāng)中要學(xué)會規(guī)避風(fēng)險，未雨綢繆，在有效增加收益的同時降低風(fēng)險，從而讓自身獲得滿意的資產(chǎn)增值。
（2）量入為出。在進(jìn)行個人選擇投資理財?shù)臅r候一定要注意自身的經(jīng)濟情況以及經(jīng)濟需求，對于個人財務(wù)進(jìn)行可以且合理的規(guī)劃，將投資風(fēng)向控制在可接受范圍之內(nèi)，與此同時將較為保值的投資方法（如銀行儲蓄）與風(fēng)險程度較高的金融投資（如股票）的增值方式進(jìn)行一個合理的規(guī)劃。
在確保自身經(jīng)濟需求的前提下進(jìn)行，做到控制風(fēng)險，及可能的減少由于投資理財?shù)娘L(fēng)險對自身經(jīng)濟需求的影響，保障自身的經(jīng)濟狀況的同時減少損失以及提升收益。
（3）注重整體效益。個人選擇投資理財?shù)囊?guī)劃當(dāng)中，要具備階段性的規(guī)劃和整體性的規(guī)劃，保證個人選擇投資理財都是具有實際意義的，不做無意義的個人選擇投資理財，確保個人選擇投資理財都具有增值意義。
保值投資具有增長，高收益高風(fēng)險的金融投資風(fēng)險可控，才可實現(xiàn)整體資產(chǎn)的增值，從而確保個人選擇投資理財?shù)氖找妗?/p>
（二）個人選擇投資理財策略建議
面對市場上眾多的個人選擇投資理財產(chǎn)品，在進(jìn)行選擇的時候一定要遵循上述的三大原則，根據(jù)自身的實際情況科學(xué)的做出決策，從而保證個人投資的收益增長。
在個人選擇投資理財?shù)倪^程當(dāng)中，必須要明確投資理財時風(fēng)險與收益的關(guān)系，一般情況下收益與風(fēng)險都是成正比的，意思是收益越高的理財方式或產(chǎn)品風(fēng)險同樣也就越大，低風(fēng)險則意味著低收益。我國傳統(tǒng)的投資習(xí)慣大多會選擇國債或銀行儲蓄等低收益低風(fēng)險的投資理財方法，此方法與其他方法相比意味著安全系數(shù)高收益低，因此，針對個人選擇投資理財?shù)臅r候一定要依據(jù)自身的實際情況對于投資理財方式或產(chǎn)品做出合理的選擇，明確各種產(chǎn)品的風(fēng)險與收益之間的關(guān)系，從而合理的控制風(fēng)險與收益。
與此同時，還應(yīng)注意個人資產(chǎn)的流動性與投資周期，一般情況下投資周期越短則意味著資產(chǎn)的流動性越高，投資周期越長則意味著資產(chǎn)流動性越低。正常情況下投資周期越長的收益性就越高，反正則越低。就好比銀行的定期儲蓄的利率要比活期儲蓄的利率高。而股票、債券、保險等一些理財產(chǎn)品的投資周都比較長、收益較高一般按時回收的幾率較低，但是收益較高，同時風(fēng)險也較高。因此個人選擇投資理財還因該根據(jù)自身的資金流動情況進(jìn)行合理選擇。
（1）降低單一投資理財方式的依賴。個人選擇投資理財?shù)闹饕康氖菍崿F(xiàn)個人財富的增長的基礎(chǔ)上，降低投資理財?shù)娘L(fēng)險。因此，在進(jìn)行個人選擇投資理財?shù)臅r候選擇不同的資產(chǎn)以及不同的投資方式來制定個人的投資理財組合。通過合理的個人選擇投資理財策略達(dá)到風(fēng)險分散，收益最大化的目的。
進(jìn)行個人選擇投資理財?shù)臅r候切忌過度依賴單一的投資理財方式，應(yīng)根據(jù)自身的實際情況應(yīng)對各種不同的投資理財方法進(jìn)行一個合理的組合投資。組合投資理財方式的策略的效益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于單一投資理財方式的策略。只有合理的運用資產(chǎn)進(jìn)行組合投資，不斷的實現(xiàn)個人選擇投資理財?shù)脑鲋担拍苓_(dá)到資產(chǎn)最大化利用。
（2）平衡不同期限的投資理財方式。進(jìn)行個人選擇投資理財不僅需要考慮不同投資理財方式的分布情況，在某種單一投資理財方式之后還應(yīng)考慮不同投資周期的比例。因為，市場的變化屬于一個動態(tài)的過程，并不是一直恒定不變。應(yīng)根據(jù)投資理財?shù)氖袌霏h(huán)境以及個人的實際情況，在不同的投資理財方式當(dāng)中，考慮短期、中期、長期的投資組合。合理的平衡各個周期的資產(chǎn)投入，考慮投資理財方式的流動情況以及收益情況，從而保證個人選擇投資理財當(dāng)中的機動性，做好個人選擇投資理財當(dāng)中預(yù)防、增值以及交易的準(zhǔn)備。
本文主要針對我國當(dāng)下的個人選擇投資理財?shù)姆绞椒椒ㄟM(jìn)行研究分析，給予個人選擇投資理財提出個人資產(chǎn)增值的策略。當(dāng)前我國的各種投資理財產(chǎn)品只能滿足部分門人的需求，還需要繼續(xù)改善，這就要求個人投資者要具有良好的個人選擇投資理財規(guī)劃，合理的規(guī)劃個人資產(chǎn)的分布以及投資方式，改進(jìn)自身的理財計劃，由單一的選擇轉(zhuǎn)變成多元化的選擇，不斷地完善自身的財富理財規(guī)劃，從而全面完善我國的個人選擇投資理財領(lǐng)域。
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基金與股票類似，但是基金屬于集結(jié)各個投資者的部分投資金額，具有利益共享、風(fēng)險共享的特性，因此基金比較適合中小型個人理財投資者。
（三）貴金屬與房地產(chǎn)
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房地產(chǎn)也是當(dāng)下新興起的一種投資理財方式，近年來由于國家政策的扶持，促進(jìn)了房地產(chǎn)的快速發(fā)展使得更多的個人投資者，但是房地產(chǎn)投資與常見的投資方式差異較大，當(dāng)下情況房地產(chǎn)具有較好的保值作用以及較強的盈利性。
（四）新型投資方式
新型投資方式主要指的是余額寶、理財通等利用互聯(lián)網(wǎng)的快捷性與時效性創(chuàng)造的新型投資理財方式，此種理財方法具有低風(fēng)險、低收益的特性適合小型的個人投資理財。
二、個人投資理財?shù)牟呗?/p>
由于個人選擇投資理財?shù)漠a(chǎn)品與方式非常多，根據(jù)不同的產(chǎn)品，不同理財方式投資的風(fēng)險與收益千差萬別，因此，投資理財一定要根據(jù)自身的實際情況進(jìn)行選擇。不同的個體腿與投資理財?shù)氖找嫫谕约帮L(fēng)險承擔(dān)的能力都不同，在進(jìn)行個人選擇投資理財?shù)臅r候一定依據(jù)科學(xué)的策略，在自身的合理承擔(dān)范圍內(nèi)進(jìn)行選擇，考慮收益與風(fēng)險之間的平衡點，盡量選擇符合自身收益期望與在風(fēng)險承擔(dān)范圍之內(nèi)的投資理財產(chǎn)品與方法。
（一）個人選擇投資理財?shù)娜笤瓌t
根據(jù)個人自身的資金條件、財富需求、財富使用狀況合理的的規(guī)劃個人投資理財?shù)姆椒?，選擇對未來最有利的財務(wù)規(guī)劃，在此前提下進(jìn)行個人選擇投資理財，從而獲得理想的額外收益，從而完成財富的積累以及資產(chǎn)的增長。個人選擇投資理財應(yīng)遵循以下三大原則：
（1）規(guī)避風(fēng)險。每一種個人選擇投資理財方式有著收益的同時也伴隨著風(fēng)險，這就意味著投資者在將來有可能無法獲得相對應(yīng)的收益，甚至還有可能出現(xiàn)虧本的情況。因此，個人投資理財必須要注意控制風(fēng)險，同樣也要時刻關(guān)注行情把握好機遇。
在選擇某一種理財產(chǎn)品或理財方式時一定要詳細(xì)了解改產(chǎn)品或者方式所存在的風(fēng)險以及收益狀況，根據(jù)自身的實際情況合理的進(jìn)行投資，盡可能的做到規(guī)避風(fēng)險。在投資過程當(dāng)中要學(xué)會規(guī)避風(fēng)險，未雨綢繆，在有效增加收益的同時降低風(fēng)險，從而讓自身獲得滿意的資產(chǎn)增值。
（2）量入為出。在進(jìn)行個人選擇投資理財?shù)臅r候一定要注意自身的經(jīng)濟情況以及經(jīng)濟需求，對于個人財務(wù)進(jìn)行可以且合理的規(guī)劃，將投資風(fēng)向控制在可接受范圍之內(nèi)，與此同時將較為保值的投資方法（如銀行儲蓄）與風(fēng)險程度較高的金融投資（如股票）的增值方式進(jìn)行一個合理的規(guī)劃。
在確保自身經(jīng)濟需求的前提下進(jìn)行，做到控制風(fēng)險，及可能的減少由于投資理財?shù)娘L(fēng)險對自身經(jīng)濟需求的影響，保障自身的經(jīng)濟狀況的同時減少損失以及提升收益。
（3）注重整體效益。個人選擇投資理財?shù)囊?guī)劃當(dāng)中，要具備階段性的規(guī)劃和整體性的規(guī)劃，保證個人選擇投資理財都是具有實際意義的，不做無意義的個人選擇投資理財，確保個人選擇投資理財都具有增值意義。
保值投資具有增長，高收益高風(fēng)險的金融投資風(fēng)險可控，才可實現(xiàn)整體資產(chǎn)的增值，從而確保個人選擇投資理財?shù)氖找妗?/p>
（二）個人選擇投資理財策略建議
面對市場上眾多的個人選擇投資理財產(chǎn)品，在進(jìn)行選擇的時候一定要遵循上述的三大原則，根據(jù)自身的實際情況科學(xué)的做出決策，從而保證個人投資的收益增長。
在個人選擇投資理財?shù)倪^程當(dāng)中，必須要明確投資理財時風(fēng)險與收益的關(guān)系，一般情況下收益與風(fēng)險都是成正比的，意思是收益越高的理財方式或產(chǎn)品風(fēng)險同樣也就越大，低風(fēng)險則意味著低收益。我國傳統(tǒng)的投資習(xí)慣大多會選擇國債或銀行儲蓄等低收益低風(fēng)險的投資理財方法，此方法與其他方法相比意味著安全系數(shù)高收益低，因此，針對個人選擇投資理財?shù)臅r候一定要依據(jù)自身的實際情況對于投資理財方式或產(chǎn)品做出合理的選擇，明確各種產(chǎn)品的風(fēng)險與收益之間的關(guān)系，從而合理的控制風(fēng)險與收益。
與此同時，還應(yīng)注意個人資產(chǎn)的流動性與投資周期，一般情況下投資周期越短則意味著資產(chǎn)的流動性越高，投資周期越長則意味著資產(chǎn)流動性越低。正常情況下投資周期越長的收益性就越高，反正則越低。就好比銀行的定期儲蓄的利率要比活期儲蓄的利率高。而股票、債券、保險等一些理財產(chǎn)品的投資周都比較長、收益較高一般按時回收的幾率較低，但是收益較高，同時風(fēng)險也較高。因此個人選擇投資理財還因該根據(jù)自身的資金流動情況進(jìn)行合理選擇。
（1）降低單一投資理財方式的依賴。個人選擇投資理財?shù)闹饕康氖菍崿F(xiàn)個人財富的增長的基礎(chǔ)上，降低投資理財?shù)娘L(fēng)險。因此，在進(jìn)行個人選擇投資理財?shù)臅r候選擇不同的資產(chǎn)以及不同的投資方式來制定個人的投資理財組合。通過合理的個人選擇投資理財策略達(dá)到風(fēng)險分散，收益最大化的目的。
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（2）平衡不同期限的投資理財方式。進(jìn)行個人選擇投資理財不僅需要考慮不同投資理財方式的分布情況，在某種單一投資理財方式之后還應(yīng)考慮不同投資周期的比例。因為，市場的變化屬于一個動態(tài)的過程，并不是一直恒定不變。應(yīng)根據(jù)投資理財?shù)氖袌霏h(huán)境以及個人的實際情況，在不同的投資理財方式當(dāng)中，考慮短期、中期、長期的投資組合。合理的平衡各個周期的資產(chǎn)投入，考慮投資理財方式的流動情況以及收益情況，從而保證個人選擇投資理財當(dāng)中的機動性，做好個人選擇投資理財當(dāng)中預(yù)防、增值以及交易的準(zhǔn)備。
本文主要針對我國當(dāng)下的個人選擇投資理財?shù)姆绞椒椒ㄟM(jìn)行研究分析，給予個人選擇投資理財提出個人資產(chǎn)增值的策略。當(dāng)前我國的各種投資理財產(chǎn)品只能滿足部分門人的需求，還需要繼續(xù)改善，這就要求個人投資者要具有良好的個人選擇投資理財規(guī)劃，合理的規(guī)劃個人資產(chǎn)的分布以及投資方式，改進(jìn)自身的理財計劃，由單一的選擇轉(zhuǎn)變成多元化的選擇，不斷地完善自身的財富理財規(guī)劃，從而全面完善我國的個人選擇投資理財領(lǐng)域。
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