大學(xué)生投資理財(cái)情況調(diào)查及投資建議

海南師范大學(xué) 周世明

1 投資理財(cái)概念

投資理財(cái)?shù)母拍钭钤绯霈F(xiàn)在20世紀(jì)90年代，它是指投資者將理財(cái)資金投資到一份或多份理財(cái)產(chǎn)品中去，用獲得的收益來(lái)滿足需求。投資理財(cái)是一個(gè)進(jìn)行資金配置和運(yùn)用的過(guò)程。在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的國(guó)家里，國(guó)民收入增加，生活水平提高，國(guó)民在部分資金用于日常開(kāi)銷之后，為了促使財(cái)富增值，滿足國(guó)民生命周期的各種需要，便將剩下的資金用來(lái)購(gòu)買(mǎi)股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、銀行儲(chǔ)蓄存款等理財(cái)產(chǎn)品，獲得收益。投資理財(cái)也是一個(gè)正確消費(fèi)觀的培養(yǎng)過(guò)程。人的一生總需要用到資金來(lái)滿足自身需要，例如買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房、子女的上學(xué)問(wèn)題等，這些都需要對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行規(guī)劃，作出合理的分配，才能選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，用來(lái)解決需求問(wèn)題，在這一過(guò)程中，有利于形成正確的消費(fèi)觀。

2 問(wèn)卷調(diào)查

2.1 問(wèn)卷調(diào)查目的

了解在校大學(xué)生投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)情況，了解在校大學(xué)生在投資理財(cái)時(shí)存在的問(wèn)題。

2.2 問(wèn)卷調(diào)查對(duì)象

在校大學(xué)生。

2.3 問(wèn)卷調(diào)查方式

本次問(wèn)卷調(diào)查采取的方式是隨機(jī)調(diào)查。在問(wèn)卷星調(diào)查平臺(tái)上制作問(wèn)卷調(diào)查題目后，隨機(jī)選取調(diào)查對(duì)象，通過(guò)微信、騰訊QQ、瀏覽器等方式填寫(xiě)問(wèn)卷。本次共回收有效填寫(xiě)問(wèn)卷387份。

2.4 問(wèn)卷調(diào)查內(nèi)容

本次問(wèn)卷由五大部分組成： 大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆绞?、投資理財(cái)?shù)慕?jīng)歷、投資理財(cái)資金的來(lái)源、選擇投資理財(cái)產(chǎn)品的種類、投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)經(jīng)驗(yàn)程度。通過(guò)回收這些調(diào)查的數(shù)據(jù)，能大致了解到大學(xué)生的投資理財(cái)現(xiàn)狀。

2.5 問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果及分析

在投資理財(cái)?shù)姆绞椒矫妫瑥膱D1中可以看出，大學(xué)生更喜好利用互聯(lián)網(wǎng)方式進(jìn)行投資理財(cái)，線下理財(cái)方式占比小。造成這種現(xiàn)象的原因，一是當(dāng)前是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)急速發(fā)展，理財(cái)平臺(tái)為了順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，上線了許多互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品有著投資門(mén)檻低、操作簡(jiǎn)單等特點(diǎn)，吸引眾多大學(xué)生前去投資；二是大學(xué)生比其他群體的學(xué)習(xí)能力、接受新事物能力更占優(yōu)勢(shì)，可以迅速掌握互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，購(gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。

圖1 大學(xué)生的投資理財(cái)方式

在投資理財(cái)?shù)慕?jīng)歷方面，82.69%的人有了解過(guò)，并有進(jìn)行過(guò)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)歷，17.31%的人對(duì)投資理財(cái)不是很了解。這一數(shù)據(jù)說(shuō)明了大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)還是較為感興趣，愿意拿出資金進(jìn)行投資理財(cái)。

在投資理財(cái)資金的來(lái)源方面，92%的人平時(shí)節(jié)約的生活費(fèi)是用來(lái)投資理財(cái)資金的唯一來(lái)源，只有8%的人除平時(shí)節(jié)約的生活費(fèi)以外的其他收入來(lái)源(兼職收入、獎(jiǎng)學(xué)金等)用來(lái)投資理財(cái)。從這些數(shù)據(jù)中說(shuō)明了當(dāng)前大學(xué)生的收入資金能力有限，在解決平時(shí)所需的開(kāi)銷后，很難有剩余的資金用來(lái)投資理財(cái)。

在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品的種類方面，大學(xué)生選擇的投資理財(cái)產(chǎn)品類型主要有銀行儲(chǔ)蓄存款，P2P理財(cái)，股票、基金、債券類證券投資產(chǎn)品。其中，只選擇銀行儲(chǔ)蓄存款這一類型進(jìn)行投資的人多達(dá)87%，選擇兩種及兩種以上的理財(cái)產(chǎn)品類型進(jìn)行投資的人僅為13%。這說(shuō)明了在校大學(xué)生選擇投資理財(cái)產(chǎn)品的種類單一，喜好低風(fēng)險(xiǎn)、以保本為主的理財(cái)產(chǎn)品。

在投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)經(jīng)驗(yàn)程度方面，調(diào)查結(jié)果指出，94%的人都屬于投資小白，5%的人覺(jué)得自己經(jīng)驗(yàn)尚淺，僅1%的人認(rèn)為自己有較豐富的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。這表明了在校大學(xué)生平時(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的研究并沒(méi)有深入了解，缺少相關(guān)投資理財(cái)知識(shí)，之所以會(huì)這樣，是因?yàn)槌素?cái)經(jīng)類專業(yè)的大學(xué)生能夠?qū)W習(xí)到投資理財(cái)知識(shí)，其他專業(yè)的大學(xué)生沒(méi)有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)知識(shí)，不懂得如何進(jìn)行投資理財(cái)操作，缺乏相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。

3 投資建議

3.1 學(xué)會(huì)選擇理財(cái)產(chǎn)品

我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品種類豐富，參差不齊。眾多大學(xué)生因?yàn)椴粔蚯宄私饷糠N理財(cái)產(chǎn)品的情況，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)總是不知所措，將用來(lái)理財(cái)?shù)馁Y金選擇了一些不良的理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致自己的資金損失，影響收益。因此，大學(xué)生需要通過(guò)掌握一些方法來(lái)選擇理財(cái)產(chǎn)品來(lái)保障資金安全和提高收益。

3.1.1 理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)期限不宜過(guò)長(zhǎng)

期限長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品增大了違約風(fēng)險(xiǎn)，一些理財(cái)平臺(tái)容易出現(xiàn)逾期回款或卷款跑路的情況，使得大學(xué)生的理財(cái)資金安全風(fēng)險(xiǎn)越大。大學(xué)生因?yàn)闆](méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，財(cái)務(wù)狀況不穩(wěn)定，時(shí)常會(huì)因?yàn)楦鞣N各樣的原因需要用到錢(qián)，而理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)期限過(guò)長(zhǎng)，造成大學(xué)生的現(xiàn)金流短缺，不能滿足大學(xué)生的用錢(qián)需求，給大學(xué)生帶來(lái)麻煩。大學(xué)生在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要提前做好投資計(jì)劃，應(yīng)該盡可能選擇回報(bào)期限在1年以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，及時(shí)收回本金和收益，以至于能夠降低違約風(fēng)險(xiǎn)和滿足大學(xué)生的用錢(qián)需求。

3.1.2 將用來(lái)理財(cái)?shù)馁Y金分別投資在多個(gè)平臺(tái)

投資理財(cái)界常常流傳的一句話：“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。”這是十分有道理的。以大學(xué)生將等量的資金投入單個(gè)平臺(tái)和多個(gè)平臺(tái)進(jìn)行對(duì)比，唯一投資的平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，大學(xué)生的資金將全部損失，如果投資多個(gè)平臺(tái)，至少可以減少部分損失，仍然有剩余資金可以保留，不至于血本無(wú)歸。這就要求大學(xué)生在投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，盡可能地分散資金，將其投入多個(gè)平臺(tái)，這樣做有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。

3.1.3 不要將資金投到收藏品

收藏品是指包括古董花瓶、玉石、古錢(qián)幣、郵票等一類具有收藏價(jià)值的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品通常價(jià)格昂貴，在本次的問(wèn)卷調(diào)查中發(fā)現(xiàn)有的大學(xué)生喜歡收藏品，愿意拿出資金去購(gòu)買(mǎi)，大學(xué)生因?yàn)闆](méi)有固定的工作，財(cái)務(wù)狀況差，不建議購(gòu)買(mǎi)收藏品。當(dāng)前的收藏品市場(chǎng)贗品率高，大學(xué)生沒(méi)有高超的鑒別真?zhèn)蔚募寄埽荒軐?duì)該收藏品進(jìn)行辨別，容易上當(dāng)受騙。還有當(dāng)前的收藏品市場(chǎng)參差不齊，一般只能通過(guò)拍賣(mài)會(huì)進(jìn)行拍賣(mài)、古玩市場(chǎng)等方式交易，買(mǎi)賣(mài)交易人群也不固定，一旦急需要資金，想要將收藏品進(jìn)行變現(xiàn)，只能折價(jià)出售或者根本不能實(shí)現(xiàn)交易，這些種種原因表明，收藏品不適合大學(xué)生投資，大學(xué)生不要將資金投入到收藏品。

3.1.4 盡量選擇低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品

低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品適合大學(xué)生投資理財(cái)，這類理財(cái)產(chǎn)品有國(guó)債，貨幣基金，銀行儲(chǔ)蓄存款等，以選擇投資貨幣基金——余額寶為例，它幾乎沒(méi)有門(mén)檻，0.01元就可以在手機(jī)上就可以進(jìn)行操作購(gòu)買(mǎi)，收益比銀行儲(chǔ)蓄存款還高，隨時(shí)都可以取回銀行賬戶，十分靈活，不會(huì)收取任何手續(xù)費(fèi)，理財(cái)賬戶里的資金還可以直接用來(lái)在淘寶上購(gòu)物消費(fèi)，大學(xué)生可以將部分資金用來(lái)投資余額寶，獲得部分收益。

3.2 提高抗擊投資風(fēng)險(xiǎn)能力

大學(xué)生可能會(huì)因?yàn)橥顿Y風(fēng)險(xiǎn)，造成資金緊張，只能向身邊的同學(xué)、朋友、父母借錢(qián)，有的甚至去網(wǎng)貸平臺(tái)借款，最后過(guò)度負(fù)債，給大學(xué)生帶來(lái)各種困境。這些種種現(xiàn)象說(shuō)明了現(xiàn)在大學(xué)生的抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，為了避免出現(xiàn)這類現(xiàn)象，大學(xué)生急需要一些建議來(lái)幫助他們提高抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力。

3.2.1 辨別風(fēng)險(xiǎn)

投資風(fēng)險(xiǎn)種類繁多，有技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等，大學(xué)生在投資理財(cái)時(shí)要注意辨別風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)不過(guò)關(guān)，黑客利用平臺(tái)漏洞入侵平臺(tái)服務(wù)器，篡改平臺(tái)數(shù)據(jù)，竊取投資者的個(gè)人信息，然后非法出售獲利，侵犯了投資者隱私；違約風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在平臺(tái)逾期回款和平臺(tái)非法集資，卷款跑路，給投資者帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在當(dāng)金融市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品也隨之受到影響，使投資者收益受損；法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在國(guó)家的保護(hù)投資者投資理財(cái)權(quán)益的法律法規(guī)還不健全，存在很多灰色地帶，使得一些非法平臺(tái)侵犯投資者的權(quán)益的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生。大學(xué)生要學(xué)會(huì)從風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式中辨別風(fēng)險(xiǎn)，就能夠在投資理財(cái)時(shí)更好的抗擊風(fēng)險(xiǎn)。

3.2.2 及時(shí)止損

天有不測(cè)風(fēng)云，金融市場(chǎng)千變?nèi)f化，大學(xué)生在將資金投入理財(cái)產(chǎn)品之后，可能因?yàn)槭艿绞袌?chǎng)行情的波動(dòng)，不懂得及時(shí)止損，造成虧損。以炒股票為例，有的大學(xué)生因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)不足，開(kāi)始的虧損量在10%左右，總以為很快就會(huì)反彈回來(lái)，沒(méi)有對(duì)持有的股票進(jìn)行操作，過(guò)一段時(shí)間后，虧損量達(dá)到50%甚至更多，這時(shí)才想著要開(kāi)始拋售，卻發(fā)現(xiàn)為時(shí)已晚，已經(jīng)根本賣(mài)不出去，造成嚴(yán)重?fù)p失。這個(gè)例子告誡大學(xué)生要學(xué)會(huì)及時(shí)止損，即“留的青山在，不怕沒(méi)柴燒”。

3.2.3 多渠道收集理財(cái)產(chǎn)品信息

當(dāng)今大學(xué)生投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不足，不懂得選擇理財(cái)產(chǎn)品，有些大學(xué)生只要聽(tīng)到某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)熱度高，便隨大流選擇該理財(cái)產(chǎn)品，完全不顧及投資風(fēng)險(xiǎn)。從這一現(xiàn)象說(shuō)明了這類大學(xué)生沒(méi)有掌握多種收集理財(cái)產(chǎn)品信息的渠道，為了解決這一問(wèn)題，大學(xué)生可以通過(guò)理財(cái)銷售商查詢理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品新聞報(bào)道等渠道了解理財(cái)產(chǎn)品，這樣既能選擇優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品，獲得收益，還能降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

3.2.4 多學(xué)習(xí)相關(guān)的理財(cái)知識(shí)

通過(guò)前面對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)情況的問(wèn)卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在校大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)知識(shí)的了解情況并不樂(lè)觀。大學(xué)生應(yīng)該學(xué)習(xí)相關(guān)的理財(cái)，可以通過(guò)閱讀相關(guān)理財(cái)?shù)臅?shū)籍，關(guān)注理財(cái)新聞，與他人一同分享理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，從他人的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)中汲取經(jīng)驗(yàn)，對(duì)自己理財(cái)?shù)臓顩r進(jìn)行分析，盡可能地避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)，這樣就既能滿足自己理財(cái)需求，又增加了理財(cái)收益。

4 結(jié)語(yǔ)

當(dāng)前大學(xué)生進(jìn)入社會(huì)后會(huì)占未來(lái)社會(huì)投資理財(cái)市場(chǎng)的主體地位，而當(dāng)前的大學(xué)生掌握的理財(cái)知識(shí)十分有限，投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不足，本文提出的相關(guān)建議希望能夠到幫助大學(xué)生，但是還不全面，需要大學(xué)生自己提高理財(cái)技能，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，對(duì)資金進(jìn)行合理的規(guī)劃，做到能掌握理財(cái)知識(shí)，能避開(kāi)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，能獲得收益，這樣才能更好地投資理財(cái)。