大連市金融服務(wù)外包選擇離岸金融服務(wù)外包作為未來發(fā)展目標(biāo)研究

段旭鵬

摘 要：大連市作為東北區(qū)域?qū)ν獾拇翱?，發(fā)展離岸金融市場是必然的。作為大連市最重要產(chǎn)業(yè)之一的金融服務(wù)外包，在面對國內(nèi)和國外市場的多方挑戰(zhàn)時(shí)，大連市金融服務(wù)外包在未來的發(fā)展將會(huì)革新。所以，通過對離岸金融市場發(fā)展的必要性與大連市金融服務(wù)外包相結(jié)合，以大連市離岸金融服務(wù)外包為未來目標(biāo)進(jìn)行發(fā)展分析。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)外包;大連市離岸金融市場;大連市

中圖分類號(hào)：F832 ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A ? ? ?文章編號(hào)：1673-291X（2019）08-0143-02

大連市是我國東北區(qū)域?qū)ν忾_放的窗口，與上海市一樣，都是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展聯(lián)系世界的紐帶。同樣，大連市也是聯(lián)系東北亞經(jīng)濟(jì)圈的重要樞紐。隨著國家“一帶一路”戰(zhàn)略構(gòu)想的提出，大連市正式成為中歐班列中國北方的轉(zhuǎn)運(yùn)中心，加深了大連在東北區(qū)域經(jīng)濟(jì)的龍頭地位。而建設(shè)離岸金融市場是作為區(qū)域性金融中心城市的重要部分，對大連市與國際接軌具有推進(jìn)作用，同時(shí)也提升了大連市金融業(yè)國際化的程度。

一、大連市建設(shè)離岸金融的優(yōu)勢

對于大連市來說，建設(shè)離岸金融有三個(gè)方面的優(yōu)勢。第一方面的優(yōu)勢是政府政策所帶來的政策優(yōu)勢。大連市擁有自由貿(mào)易區(qū)、普新區(qū)、保稅區(qū)、出口加工區(qū)、保稅港區(qū)等多個(gè)功能區(qū)。這些功能區(qū)各司其職并且擁有諸多的政策優(yōu)惠，吸引了不少的外資企業(yè)到這些功能區(qū)落戶。這些在不同功能區(qū)落戶的外資企業(yè)主要從事商品加工、進(jìn)出口貿(mào)易和商業(yè)服務(wù)等業(yè)務(wù)，資金流動(dòng)極為頻繁、有大量的離岸資金進(jìn)出，所以需要相應(yīng)的離岸配套服務(wù)來滿足這些外資企業(yè)。大連市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平高是大連市建設(shè)離岸金融第二方面的優(yōu)勢。從最近幾年來看，大連市的經(jīng)濟(jì)水平保持了良好的發(fā)展態(tài)勢，隨著經(jīng)濟(jì)規(guī)模進(jìn)一步增大，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化、經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)一步提升。大連市早在2015年的時(shí)候已經(jīng)實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值7 731.6億元，比上年增長4.2%;人均生產(chǎn)總值110 673元，依照年平均匯率折算為17 769美元。相對于國內(nèi)的其他城市來說，大連市的金融體系比較完善，這也是建設(shè)離岸金融的第三方面的優(yōu)勢。根據(jù)大連市統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年，全市共有各類金融和融資服務(wù)類機(jī)構(gòu)741家，其中，外資機(jī)構(gòu)60家，法人機(jī)構(gòu)23家，全國性金融市場1家。全市金融業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到了2.3萬億元。金融中心的指數(shù)排名保持在全國副省級城市第6位、穩(wěn)占東北地區(qū)首位，并且首次入圍全球金融中心指數(shù)排名。根據(jù)大連市統(tǒng)計(jì)局2016年的統(tǒng)計(jì)，市銀行機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款年末余額達(dá)到了14 701.7億元，可比口徑（下同）比年初增加了965.1億元;本外幣各項(xiàng)貸款的余額為11 803.5億元，比年初增加了267.5億元。全年全市銀行間外匯市場共開放233場，辦理外匯交易1 031筆，成交金額折合12.2億美元。全年備案境外投資項(xiàng)目有140個(gè)，協(xié)議投資的總額達(dá)到了37.9億美元，按可比口徑計(jì)算比上年增長了28.7%，其中中方的投資達(dá)到32.3億美元，增長了10.3%。對外承包工程營業(yè)額達(dá)到了6.4億美元，比上年增長了7%。從數(shù)據(jù)上我們可以看到，大連市跨境金融業(yè)務(wù)在飛速發(fā)展，這也意味著必定會(huì)刺激和促進(jìn)東北地區(qū)與世界范圍內(nèi)的資金匯聚。而大連市作為東北區(qū)域?qū)ν獾拇翱?，離岸金融市場的建設(shè)將是必然的。

二、大連市金融服務(wù)外包發(fā)展的現(xiàn)狀

大連市作為首批服務(wù)外包基地的城市之一，隨著時(shí)間的推移，在金融服務(wù)外包方面已經(jīng)形成了屬于自己的特色，并且成為全國唯一的一個(gè)“軟件國際化示范城市”。同時(shí)形成了一定規(guī)模的金融外包產(chǎn)業(yè)群，依靠軟件外包的基礎(chǔ)，大連高新園區(qū)、甘井子區(qū)和金州區(qū)的金融服務(wù)外包已經(jīng)較早發(fā)展起步。目前，大連市高新區(qū)的金融服務(wù)外包的發(fā)展已經(jīng)頗具規(guī)模并有一定的知名度。早在2009年，高新區(qū)金融外包收入就達(dá)到10億元人民幣，年均增長率達(dá)到33%。大連高新區(qū)已和50多家外包企業(yè)開展了金融外包業(yè)務(wù)，同時(shí)還吸引了匯富東風(fēng)結(jié)算中心、聯(lián)合擔(dān)保的全國結(jié)算中心、結(jié)匯中心以及后臺(tái)服務(wù)等項(xiàng)目與園區(qū)合作。國際金融的入駐與看重為園區(qū)的金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)奠定了基礎(chǔ)。另一方面，大連高新園區(qū)由于金融服務(wù)外包的發(fā)展，已經(jīng)培育出來了一流的本土信息技術(shù)服務(wù)企業(yè)，如東軟、華信、信達(dá)雅金融數(shù)據(jù)處理中心等等。涉及軟件開發(fā)、系統(tǒng)集成、軟件技術(shù)服務(wù)、業(yè)務(wù)流程外包等核心業(yè)務(wù)，讓大連市發(fā)展金融服務(wù)外包具有了專業(yè)技術(shù)的優(yōu)勢。因此，大連市毋庸置疑的可以擔(dān)當(dāng)起我國金融服務(wù)外包的“領(lǐng)頭羊”的角色。但是，隨著越來越多的國內(nèi)城市開始進(jìn)入金融外包領(lǐng)域，雖然大連市是金融外包領(lǐng)域的第一批開拓者，但也面臨著全國市場份額的減少，一些優(yōu)勢也將變得不再明顯，甚至成為劣勢。東北地區(qū)，除了大連市以外，長春市、沈陽市等城市也先后提出要建設(shè)金融外包服務(wù)。以沈陽市為例，作為遼寧省的省會(huì)、政治中心，也是東北地區(qū)的區(qū)域性金融中心，擁有許多銀行的總部，加上近幾年來沈陽市政府采取了許多刺激經(jīng)濟(jì)增長的政策和讓人才回流沈陽市的措施，來扶持沈陽市的外包產(chǎn)業(yè)基地的建設(shè)，建設(shè)進(jìn)度和速度明顯快于大連市。在人才供給方面，大連市與廣州市、杭州市等其他地區(qū)金融外包服務(wù)的城市相比，幾乎是長期處于劣勢狀態(tài)，導(dǎo)致在競爭中沒有優(yōu)勢。而在對日金融外包的發(fā)展中，大連市又與北京市和上海市有一定的差距。

在國際市場上，由于越來越多金融外包業(yè)務(wù)趨向國際化，國際市場也越來越大，大連市面臨的挑戰(zhàn)也越來越多了，尤其是來自印度主要城市的最大挑戰(zhàn)。大連市的城市環(huán)境、人均GDP，使得大連人力成本在全球范圍內(nèi)處于中等。而印度以廉價(jià)的成本、高素質(zhì)的勞動(dòng)力來討好國際金融外包市場，使全球80%的金融機(jī)構(gòu)都選擇了印度。加上印度官方語言為英語，與歐美的連接也變得更加的方便和更具有吸引力，導(dǎo)致歐美的金融外包業(yè)務(wù)主要都在印度，影響了大連市進(jìn)軍歐美市場的速度。在金融外包國際市場上，印度處于世界的第一層次，使得許多發(fā)展中國家緊隨印度的步伐，緊緊的跟著后頭，搶占國際市場。因此國際上，大連市面對的挑戰(zhàn)也是巨大的。

三、大連市金融服務(wù)外包的定位

由于大連市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受到了多方面的挑戰(zhàn)，所以未來發(fā)展目標(biāo)的確立顯得十分重要。而大連市離岸金融市場的建設(shè)勢在必行。在未來，大連市的離岸金融市場在與我國其他城市比較中也會(huì)具有很強(qiáng)的優(yōu)勢。因此，大連市的金融服務(wù)外包市場應(yīng)該將未來的市場目標(biāo)定在大連離岸金融市場，打造大連離岸金融服務(wù)外包。

根據(jù)相關(guān)的報(bào)道，96%的全世界財(cái)富500強(qiáng)企業(yè)都已經(jīng)制定了相關(guān)的服務(wù)外包戰(zhàn)略，其總體規(guī)模也是相當(dāng)?shù)目捎^。其中美國外包市場規(guī)模就有7 000億美元以上，目前卻只有16%在國外。隨著全球市場化的發(fā)展，美國外包市場將會(huì)大部分轉(zhuǎn)移出國。日本離岸外包市場的規(guī)模也緊跟著世界市場的變大而持續(xù)加大。在日本5 000億美元的外包市場中，有85%以上的離岸業(yè)務(wù)將轉(zhuǎn)移到我國。而大連市與日本交往頗深，無論是文化還是交通都比其他的城市要有優(yōu)勢。這些條件吸引了三菱、索尼、日立等日企在大連市建立了離岸服務(wù)中心和軟件開發(fā)機(jī)構(gòu)，同時(shí)吸引了大量的外來人才，為大連IT和金融服務(wù)外包的人才培養(yǎng)提供相當(dāng)大的便利。同時(shí)，從成本的優(yōu)勢出發(fā)，國外將會(huì)有更多的金融機(jī)構(gòu)尋求離岸外包服務(wù)。

四、大連市離岸金融服務(wù)外包的建議

從全球經(jīng)濟(jì)的角度來看，發(fā)展離岸金融服務(wù)外包無疑是順應(yīng)了全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢。從國際市場的角度，日本是大連市的金融服務(wù)外包出口的最大國際市場，一旦日本的經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)低谷甚至市場抵制時(shí)，作為日本最大的境外外包基地的大連市必然會(huì)隨著日本市場的影響而受到影響，從而導(dǎo)致大連市外包行業(yè)損失慘重。而且大連本地金融基礎(chǔ)相對于國際上的其他城市來說較為薄弱，在承接當(dāng)?shù)赝獍鼧I(yè)務(wù)的規(guī)模上也是十分有限的。為了發(fā)展離岸金融外包，政府就更應(yīng)該加大扶持力度來支持產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，使得大連本土的提供商可以鞏固和發(fā)展日韓金融服務(wù)外包市場的基礎(chǔ)，從而提高本地供應(yīng)商的市場開拓力和服務(wù)管理水平。隨著本土供應(yīng)商的崛起，我們也可以增加在比較成熟的歐美服務(wù)外包業(yè)務(wù)市場的市場份額，以本土供應(yīng)商廉價(jià)和服務(wù)水平高的優(yōu)勢來擴(kuò)大成熟的歐美外包業(yè)務(wù)承接規(guī)模，以達(dá)到發(fā)展多元化國際市場的目的。同時(shí)，政府有針對性的政策可以很大程度降低市場過于集中所帶來的高風(fēng)險(xiǎn)和為本地的金融服務(wù)外包行業(yè)的發(fā)展提供更為廣闊的舞臺(tái)。實(shí)際上，只要我們正確利用好與日韓外包長期合作所形成的合作關(guān)系所帶來優(yōu)勢，在國際上打響大連市的企業(yè)品牌，樹立物美價(jià)廉的企業(yè)形象和利用與日韓合作帶來的經(jīng)濟(jì)收益為基礎(chǔ)逐步拓展規(guī)模和進(jìn)入附加價(jià)值高的歐美外包市場，就能完成離岸金融外包的轉(zhuǎn)型。

降低運(yùn)營成本是歐美、日本等發(fā)包企業(yè)將金融業(yè)務(wù)外包和選擇接包地的一個(gè)最為重要的因素。成本相對較低是大連市與其他的國際城市相比最為重要的一個(gè)優(yōu)勢。大連市外包行業(yè)應(yīng)該要牢牢把握這一個(gè)優(yōu)勢，降低金融服務(wù)外包成本，特別是承接離岸金融服務(wù)外包時(shí)，更要降低成本來吸引國外的發(fā)包企業(yè)。而降低成本主要從兩方面入手，即企業(yè)的進(jìn)入成本和運(yùn)營成本。大連市可以參考上海自貿(mào)區(qū)的做法，讓政府有目的性和針對性地加大對金融服務(wù)外包企業(yè)的扶持力度，特別是離岸金融服務(wù)外包的扶持力度。可以直接設(shè)立離岸金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的專項(xiàng)資金，因?yàn)殡x岸金融服務(wù)外包也將是離岸金融市場的一部分，扶持離岸金融服務(wù)外包也就意味著促進(jìn)大連離岸金融的建設(shè)，一舉兩得。同時(shí)，對新入駐的或者取得更高國際認(rèn)證的離岸金融外包服務(wù)提供商給予資金鼓勵(lì)，適當(dāng)?shù)臏p免房屋租金或者購房補(bǔ)貼，從稅收和貸款等方面給予較寬松的政策支持，獎(jiǎng)勵(lì)對擴(kuò)張市場取得一定成績或者金融服務(wù)外包總額獲得突破進(jìn)展的企業(yè)。

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