大學(xué)生校園貸現(xiàn)狀調(diào)研分析

劉婷婷 佘靜雯 鄭文或

隨著整個經(jīng)濟(jì)行業(yè)的快速發(fā)展，信貸業(yè)也有了很大發(fā)展，各式各樣的網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。在校大學(xué)生接觸最多的就是校園貸。校園貸，顧名思義，是指在校學(xué)生向各類借貸平臺借錢的行為。

一、校園貸現(xiàn)狀

調(diào)查顯示，當(dāng)代大學(xué)生在資金短缺時(shí)，會在網(wǎng)上申請信用貸款來解決燃眉之急，因此大學(xué)生金融服務(wù)成了近年來P2P金融發(fā)展最迅猛的產(chǎn)品類別之一。但是嚴(yán)格來說，校園貸可以分為五種類別，即電商平臺淘寶、消費(fèi)金融公司、P2P貸款平臺、線下私貸高利貸和銀行機(jī)構(gòu)。校園貸給人帶來的影響是多方面的，它的出現(xiàn)刺激了超前消費(fèi)，加速了消費(fèi)市場的發(fā)展，但是也給一些人帶來了煩惱。如果沒有足夠的還錢能力的話，還是不建議大學(xué)生去借校園貸款，否則將造成較為嚴(yán)重的后果。

二，校園貸存在的問題

當(dāng)代大學(xué)生更加傾向于超前消費(fèi)，這也是校園貸盛行的原因。由于“互聯(lián)網(wǎng)十，的不斷發(fā)展，越來越多的大學(xué)生接觸到了各種各樣的校園貸，一些虛假廣告促使他們毫無顧忌地進(jìn)行貸款消費(fèi)。目前校園貸主要存在以下幾個方面問題：

（一）校園貸廣告虛假

為了拉攏客戶、吸引學(xué)生，一些校園貸廣告寫著利率低、還款時(shí)間可以延長等等，但是隨著時(shí)間的流逝，會不斷增加服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和罰息，費(fèi)用會不斷地在個人賬戶上累積，綜合費(fèi)用不斷增加，導(dǎo)致大學(xué)生還款壓力增大，涉世未深的大學(xué)生會越陷越深。

（二）用戶信息安全問題

學(xué)生在進(jìn)行借貸的過程中，向借貸公司提供個人信息，如若還不上貸款或者網(wǎng)貸公司為了一己私利，會將那些借了校園貸的學(xué)生信息泄露，嚴(yán)重影響大學(xué)生正常的生活，而且一些網(wǎng)貸公司會將大學(xué)生個人信息與某些平臺綁定且無法解除，導(dǎo)致大學(xué)生個人信息泄露范圍增大。

（三）市場政策缺乏且監(jiān)管力度不夠

現(xiàn)階段關(guān)于校園貸的政策還沒有那么完善，出臺的政策沒有那么全面，沒有一套完整的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，因此，政府機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)和各高校要加強(qiáng)監(jiān)管力度。高校要對在校大學(xué)生進(jìn)行講座教育，請比較權(quán)威的經(jīng)濟(jì)學(xué)家或者教授對大學(xué)生宣傳校園貸的一些知識，一是可以避免大學(xué)生盲目信任校園貸虛假廣告，確保個人信息安全性，確認(rèn)借貸數(shù)額大小與還款率;二是能夠讓大學(xué)生樹立理性的消費(fèi)觀，不要盲目地提前消費(fèi);三是加強(qiáng)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全意識，不要隨便泄露個人信息。同時(shí)，政府要對網(wǎng)貸平臺進(jìn)行規(guī)范，對那些不合格、存在虛假信息與高利貸陷阱的平臺進(jìn)行監(jiān)管與處罰。

大學(xué)生自身也要提高自我保護(hù)意識，對于隱私信息要懂得隱瞞，在簽訂合同時(shí)一定要看清有關(guān)條款，多參加學(xué)校組織的網(wǎng)絡(luò)安全教育活動，要有自覺規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識，最重要的是不要輕易相信網(wǎng)貸平臺的虛假廣告，學(xué)會明辨是非對錯。

三、校園貸產(chǎn)生的原因

校園貸產(chǎn)生的原因是多方面的，一是隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，人們的消費(fèi)也有所提高，而當(dāng)代大學(xué)生更是接觸到了許多過去他們不曾了解的新鮮事物，對于物質(zhì)的需求就會上升，繼而消費(fèi)欲望也持續(xù)上漲，當(dāng)父母所提供的零花錢不夠時(shí)，會想方設(shè)法滿足自己的消費(fèi)欲望，而基于此，校園貸就走進(jìn)了大學(xué)生的視野。二是近年來政府鼓勵大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，盡管政府提供了一定的創(chuàng)業(yè)基金，但不能夠滿足大學(xué)生創(chuàng)業(yè)需求，校園貸就成為創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的資金來源。三是部分學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)困難，不足以支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，大學(xué)生會通過校園貸途徑來解決燃眉之急。

四、校園貸問題的解決

第一，政府應(yīng)該更加重視對網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管與控制，提高網(wǎng)貸平臺準(zhǔn)入門檻，規(guī)范網(wǎng)貸平臺操作運(yùn)營，提高大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)意識。第二，學(xué)校應(yīng)該加強(qiáng)校園貸方面的知識教導(dǎo)，采取定期開展講座的方式，對在校大學(xué)生進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)安全教育。第三，學(xué)生應(yīng)加強(qiáng)自身警惕意識，加強(qiáng)學(xué)習(xí)理財(cái)方面的知識，盡量避免沖動型消費(fèi)以至于涉及貸款，一旦身陷其中立即與學(xué)校、家長溝通，必要時(shí)及時(shí)報(bào)警，不能存在僥幸心理?？匆妱e的同學(xué)有身陷其中的或有意向進(jìn)行貸款的，需及時(shí)引導(dǎo)，避免產(chǎn)生不良后果。

五、結(jié)語

希望有關(guān)校園貸問題能夠得到社會的廣泛關(guān)注，以消除校園貸給大學(xué)生造成的消極影響，及時(shí)避免更多大學(xué)生身陷其中，從而營造一個良好的借貸環(huán)境。

【本文系2018年江蘇省高等學(xué)校大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃“互聯(lián)網(wǎng)金融背景下‘校園貸現(xiàn)狀調(diào)研及金融風(fēng)險(xiǎn)防范計(jì)劃”（201810848019x）的階段性成果】

（作者單位：無錫職業(yè)技術(shù)學(xué)院）