本金做誘餌 虛增高額“續(xù)期費”廣州白云警方打掉一非法借貸APP詐騙團伙

“我在借貸平臺借款3000元，先扣服務費（也就是“砍頭息”）600元，實際到手是2400元。因為暫時不能還款，我一共展期15次，每次展期在5至7天，逾期費每次600元，共支付了9000元，再算上利息、服務費等，我一共還款12323.95元?！笔芎θ藙⑾壬蛎窬v述了自己被“套路”的經(jīng)歷。

廣州市公安局白云分局在公安部、廣東省公安廳、市公安局的統(tǒng)籌指揮下，成功打掉一個盤踞在白云區(qū)一帶的特大“套路貸”涉黑惡犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人15名，刑拘11人，繳獲作案工具一批，凍結(jié)涉案資金103萬元人民幣。

2018年12月，白云分局接到公安部線索，白云區(qū)有一個涉嫌實施“套路貸”違法犯罪活動的團伙，收到線索的第一時間，白云分局立即成立多警種合成作戰(zhàn)專案組，全力展開偵查工作。經(jīng)過20多天的細致工作，專案組迅速全面掌握該團伙的組織架構、人員信息、作案手法和犯罪證據(jù)。2019年1月10日，專案組在廣州市白云區(qū)、梅州市豐順縣和大埔縣三地同步開展收網(wǎng)行動，抓獲包括該團伙頭目徐某鑒，主要成員徐某生、蔣某良、郭某等在內(nèi)的犯罪嫌疑人15名。據(jù)了解，該案是首起公安部刑偵局通過數(shù)據(jù)研判發(fā)現(xiàn)線索，部署地方公安機關落地偵查，成功破獲的“套路貸”案件。

“該犯罪團伙主要有兩種運作方式，2017年團伙運作初期，使用正規(guī)借貸平臺，通過虛增流水的方式進行詐騙，2018年開始自主開發(fā)非法借貸平臺牟利，但詐騙套路基本接近，就是靠虛構各類費用進行詐騙。”專案組民警介紹，劉先生所遭遇的“套路”是第一種：以正規(guī)的借貸平臺——借貸寶為放款工具，在借貸寶平臺制作樣式正規(guī)的借條，通過平臺放款、線下返還的方式偽造虛假銀行流水。

據(jù)劉先生介紹，他在2018年10月突然接到陌生來電，對方聲稱他可以獲得免審核借款額度，因資金周轉(zhuǎn)出問題，劉先生加了對方微信，提交個人相關信息，順利獲得3000元額度，隨后這名自稱“徐先生”的人再次提出要求，讓劉先生先轉(zhuǎn)200元給他，作為“誠意金”，劉先生實際到手2800元，劉先生三天內(nèi)就還清了借款，對方也如約取消了借條。

隨后，“徐先生”又發(fā)微信問劉先生還要不要借錢，劉先生表示還想借3000元，7天才能還?！靶煜壬闭f這次要通過借貸寶平臺進行放款，他要先收取600元的服務費（即砍頭息），借款周期為7天，他會在借貸寶平臺上放兩次款，第一筆是600元，劉先生收到后需將這600元通過微信轉(zhuǎn)賬給他們，然后他在借貸寶平臺上再放款2400元。這樣，在借貸寶平臺上就實際上產(chǎn)生了兩個電子借條，分別是600元和2400元的電子借條。到了第七天，劉先生收到了對方的催還信息，接著是另一名男子打電話進行催收，劉先生暫時不能還款，商議是否可以分期，對方表示不行，要么還款，要么交付5天600元的“續(xù)期費”，否則“就讓你家人還錢”。迫于恐懼和壓力，劉先生只能不斷按照要求繳納“續(xù)期費”，到2019年1月13日劉先生還清了所有欠款，他一共續(xù)期15次，僅“續(xù)期費”一項就高達9000元，合計還款額度更是高達12323.95元。

據(jù)辦案民警介紹，嫌疑人事先不會告知受害人會收取續(xù)期費等各種費用，到了還款日，開始要求受害人支付高額的續(xù)期費、逾期費等虛構費用，從而不斷虛增被害人債務，隱瞞實際借貸的超高利率和被害人實際應償還本金的數(shù)額，讓被害人誤以為續(xù)期費等費用是其應支付的借款利息，從而因借貸關系不斷被騙取錢物。而且，嫌疑人會故意設置要么一次還全款，要么支付高額續(xù)期費、逾期費的苛刻條件，將被害人不斷“逼入”套路。當借款人無力償還時，嫌疑人通過“呼死你”軟件對借款人及其親朋好友進行電話轟炸，并通過手機短信、微信向借款人及其親朋好友進行威脅、恐嚇、辱罵，從而達到非法獲利的目的。

本案另外一個特點是“非接觸式”。該團伙一切交易行為均通過各類借貸APP進行，即便是后期追討債務，也是通過電話騷擾、曝光個人信息等手段，嫌疑人與受害人之間不存在實際性接觸，這給警方取證、調(diào)查造成了相當大的難度。

2019年年2月15日，廣州市白云區(qū)人民檢察院已對徐某鑒等7名嫌疑人以涉嫌詐騙罪作出批準逮捕決定。目前，警方通過犯罪財富調(diào)查機制，已凍結(jié)有關嫌疑人賬戶資金103萬元，具體涉案金額還在進一步審核中。

警方提示：下載網(wǎng)貸APP應用應選擇官方途徑，除官方途徑，其他途徑獲取的軟件鏈接不要點擊，更不要安裝?，F(xiàn)在流行二維碼鏈接，只要不是官方網(wǎng)站或者官方APP提供的都不要掃?？头娫捯毐嬲?zhèn)危核姓?guī)的銀行及信貸機構都有統(tǒng)一客服電話，絕對不會通過個人手機號碼發(fā)送服務消息或者通過個人手機號碼給客戶辦理業(yè)務。簽訂合同要三思：犯罪嫌疑人編造貸款流程，要求被害人簽訂“借款合同”，以此搜集個人身份信息、銀行卡號、手機號碼等。請仔細確認對方身份再簽合同。一定要強化自我保護意識，維護自身權益，提高警惕，謹慎使用個人的信息，特別是不要隨意在網(wǎng)絡貸款平臺上泄露個人信息和銀行卡信息。如有疑問可撥打反詐騙中心24小時咨詢電話，一旦市民在辦理貸款過程中上當受騙給對方轉(zhuǎn)了款，要第一時間報警，并留存相關憑證，配合警方盡快采取止付措施。

超150萬人在虛假“貸款App”提交個人隱私信息

2019年4月16日，國家互聯(lián)網(wǎng)應急中心（CNCERT）網(wǎng)站發(fā)布《2018年我國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡安全態(tài)勢綜述》，報告指出，大量虛假的“貸款APP”并無真實貸款業(yè)務，僅用于詐騙分子騙取用戶的隱私信息和錢財。

報告稱，近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)與經(jīng)濟、生活的深度捆綁交織，通過互聯(lián)網(wǎng)對網(wǎng)民實施遠程非接觸式詐騙手段不斷翻新，先后出現(xiàn)了“網(wǎng)絡投資”“網(wǎng)絡交友”“網(wǎng)購返利”等新型網(wǎng)絡詐騙手段。隨著我國移動互聯(lián)網(wǎng)技術的快速發(fā)展和應用普及，2018年通過移動應用實施網(wǎng)絡詐騙的事件尤為突出，如大量虛假的“貸款 APP”并無真實貸款業(yè)務，僅用于詐騙分子騙取用戶的隱私信息和錢財。

報告顯示，抽樣監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，在上述虛假的“貸款 APP”上提交姓名、身份證照片、個人資產(chǎn)證明、銀行賬戶、地址等個人隱私信息的用戶超過150萬人，大量受害用戶向詐騙分子支付了上萬元的所謂“擔保費”“手續(xù)費”費用，經(jīng)濟利益受到實質(zhì)損害。

此外，CNCERT還發(fā)現(xiàn)，具有與正版軟件相似圖標或名字的仿冒APP數(shù)量呈上升趨勢。2018年，CNCERT通過自主監(jiān)測和投訴舉報方式共捕獲新增金融行業(yè)移動互聯(lián)網(wǎng)仿冒APP樣本838個，同比增長了近3.5倍，達近年新高。

報告指出，這些仿冒APP通常采用“蹭熱度”的方式來傳播和誘惑用戶下載并安裝，可能會造成用戶通訊錄和短信內(nèi)容等個人隱私信息泄露，或在未經(jīng)用戶允許的情況下私自下載惡意軟件，造成惡意扣費等危害。