當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)下的政府監(jiān)管分析

楊成芳

[摘 要]金融體系內(nèi)在具備脆弱性特點(diǎn)，金融市場(chǎng)的發(fā)展也不夠完善，因此受到了各種因素的影響，容易誘發(fā)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)難以控制和規(guī)避，會(huì)逐漸演變成為經(jīng)濟(jì)危機(jī)或者是金融危機(jī)。文章分析了金融風(fēng)險(xiǎn)的形成原因，以及在現(xiàn)代化社會(huì)發(fā)展背景下政府預(yù)防和監(jiān)管的有效措施。

[關(guān)鍵詞]金融風(fēng)險(xiǎn);政府;監(jiān)管

[中圖分類號(hào)]F274

在現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，金融行業(yè)屬于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要內(nèi)容，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，是所有風(fēng)險(xiǎn)的集中表現(xiàn)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中金融風(fēng)險(xiǎn)存在于經(jīng)濟(jì)各個(gè)領(lǐng)域范圍之內(nèi)，例如互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)以及電力市場(chǎng)等。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)嚴(yán)重影響整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。

1 金融風(fēng)險(xiǎn)形成原因分析

1.1 金融體系內(nèi)部監(jiān)管力度不到位

由于目前在我國的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)發(fā)展過程中存在房地產(chǎn)泡沫現(xiàn)象，以及影子銀行存在的低值品機(jī)制，因此房?jī)r(jià)一旦出現(xiàn)上漲問題，會(huì)導(dǎo)致低值品的價(jià)值也不斷地提升，如果房地產(chǎn)價(jià)格上升的同時(shí)出現(xiàn)了利率下降的問題，同時(shí)也會(huì)減少再次融資的成本，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中存在財(cái)務(wù)杠桿的問題，增加棘輪效應(yīng)導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)情況的產(chǎn)生。在現(xiàn)代化社會(huì)發(fā)展過程中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開信息技術(shù)的應(yīng)用，在現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中，存在的傳導(dǎo)機(jī)制分為兩種，可以表現(xiàn)為系統(tǒng)外部傳導(dǎo)，也可以表現(xiàn)為系統(tǒng)內(nèi)部傳導(dǎo)。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，一旦我國的貨幣政策出現(xiàn)緊縮現(xiàn)象，或者是貨幣的流動(dòng)性出現(xiàn)下降情況，那么人們的意愿是把自己的錢拿出來進(jìn)行消費(fèi)或者是進(jìn)行投資行為。但是如果是在流動(dòng)性不夠健全的發(fā)展情況之下，那么在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)并不僅僅會(huì)對(duì)于系統(tǒng)內(nèi)部造成一定的影響，在社會(huì)中的銀行也會(huì)出現(xiàn)擠兌情況，產(chǎn)生羊群效應(yīng)。[1]可以說在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，貨幣政策是對(duì)市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)產(chǎn)生影響的重要機(jī)制，同時(shí)也能夠針對(duì)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中金融產(chǎn)品的評(píng)估工作開展造成很大影響。金融行業(yè)當(dāng)中的金融監(jiān)管部門，需要及時(shí)有效地調(diào)整貨幣政策和利率政策，這樣才能夠確保貨幣的流動(dòng)性，減少金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

1.2 基于信用機(jī)制存在的潛在性風(fēng)險(xiǎn)

在信用的前提下交易的雙方才會(huì)開展金融業(yè)務(wù)，因此信用機(jī)制環(huán)節(jié)一旦出現(xiàn)問題也非常容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，我國商業(yè)銀行目前面臨的主要問題是房地產(chǎn)行業(yè)的信貸問題。房地產(chǎn)信貸能夠把消費(fèi)者個(gè)人的房產(chǎn)進(jìn)行抵押，作為有效的法律憑證，如果在交易進(jìn)行過程中，雙方?jīng)]有嚴(yán)格地按照合同的規(guī)定進(jìn)行相關(guān)交易，那么會(huì)在一定程度上對(duì)于銀行的發(fā)展造成影響，這個(gè)影響造成的金融風(fēng)險(xiǎn)，就是基于信用機(jī)制產(chǎn)生的潛在性風(fēng)險(xiǎn)。近些年來隨著政府部門多項(xiàng)調(diào)控政策的出現(xiàn)，房地產(chǎn)市場(chǎng)依然十分火爆，但是也同樣地出現(xiàn)了大量的商品房限制情況，在社會(huì)發(fā)展過程中房地產(chǎn)行業(yè)供大于求，導(dǎo)致市面上的房?jī)r(jià)波動(dòng)非常大。[2]我國的農(nóng)產(chǎn)品物流金融市場(chǎng)當(dāng)中，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，都需要通過第三方的物流企業(yè)來反饋相應(yīng)的物流信息數(shù)據(jù)，并針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行有效地評(píng)價(jià)。隨著我國人民幣逐漸國際化發(fā)展，對(duì)于國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，人民幣成為國際貨幣之后會(huì)有更多的人使用人民幣進(jìn)行支付，能夠有效提升人民幣的存量。

2 政府預(yù)防以及政府監(jiān)管有效措施

2.1 強(qiáng)化金融體系和行業(yè)自律防范意識(shí)

完善金融體系建設(shè)，需要政府部門以及中央銀行能夠在發(fā)展過程中同時(shí)做好控制、組織和監(jiān)督協(xié)調(diào)工作。[3]經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)當(dāng)中存在的第三方支付類金融業(yè)務(wù)，也需要在發(fā)展過程中詳細(xì)地做好現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，針對(duì)其中出現(xiàn)的空賬、業(yè)務(wù)操作不合理以及資金挪用等問題進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督和檢查，出現(xiàn)問題需要及時(shí)解決。行業(yè)自律準(zhǔn)則是中央銀行金融機(jī)構(gòu)要求內(nèi)部工作人員一定要嚴(yán)格尊重事實(shí)的真實(shí)性，不在工作當(dāng)中弄虛作假，確保每一個(gè)工作人員都具有很高的素質(zhì)水平，避免出現(xiàn)崗位空缺的問題。

2.2 健全金融監(jiān)管體系

完善法律法規(guī)，能夠?qū)崿F(xiàn)政府部門對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)管。我國金融創(chuàng)新角度逐漸加大，金融體系具備的法律政策已經(jīng)無法全方位的監(jiān)測(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)，更不要提提前做出相應(yīng)的防范措施。面對(duì)目前出現(xiàn)的法律空缺情況，很多不法分子便在其中牟取非法利益。因此需要完善國家內(nèi)部的金融立法，根據(jù)我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，并展望未來我國金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，從而針對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展形成科學(xué)完善的統(tǒng)籌管理規(guī)劃。在金融行業(yè)的發(fā)展過程中能夠通過強(qiáng)化立法手段，完善我國金融系統(tǒng)監(jiān)管力度，能夠減少金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的概率。我國的農(nóng)產(chǎn)品物流金融行業(yè)的發(fā)展中，針對(duì)其中可能存在的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，需要明確指出第三方機(jī)構(gòu)的責(zé)任和權(quán)利，這樣在出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)之后才能夠第一時(shí)間保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人和商業(yè)銀行的利益，明確出金融風(fēng)險(xiǎn)需要承擔(dān)的民事責(zé)任。人民幣在調(diào)整匯率過程中，需要積極分析和研究，針對(duì)金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀制定出風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，能夠起到有效的防范作用。[4]

2.3 減少金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率

應(yīng)用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)設(shè)備，能夠針對(duì)金融系統(tǒng)運(yùn)行進(jìn)行科學(xué)有效的管理，減少金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。通過在中央銀行信息系統(tǒng)中展示出金融市場(chǎng)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)信息，簡(jiǎn)單地介紹目前在金融市場(chǎng)當(dāng)中出現(xiàn)的新型金融產(chǎn)品，帶領(lǐng)著更多的社會(huì)投資人了解金融市場(chǎng)的發(fā)展情況，以及不同行業(yè)可能存在的金融投資風(fēng)險(xiǎn)，讓投資人能夠根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇性投資，減少金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

2.4 針對(duì)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管

金融風(fēng)險(xiǎn)頻頻發(fā)生，主要的原因是現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，一個(gè)領(lǐng)域的監(jiān)管細(xì)則還沒有完全落實(shí)到位，該行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)模式就已經(jīng)出現(xiàn)了各種各樣的變化，導(dǎo)致金融領(lǐng)域的創(chuàng)新行為跟國家法律的制定出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象。在我國現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成立大會(huì)上，央行副行長(zhǎng)明確指出了穿透式監(jiān)管模式。通過金融行業(yè)產(chǎn)品的表面形態(tài)，能夠認(rèn)清楚業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，并把在資金的來源、中間環(huán)節(jié)以及最終投向穿透互相連接起來，按照實(shí)質(zhì)大于形式的原則，準(zhǔn)確地鑒別出業(yè)務(wù)性質(zhì)，然后根據(jù)不同的產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)功能，確定出明確的監(jiān)管規(guī)則。不管是金融機(jī)構(gòu)還是現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，都需要堅(jiān)持監(jiān)管準(zhǔn)則的公平公正性，要做到相同的金融業(yè)務(wù)監(jiān)管政策和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)保持一致，針對(duì)不同的市場(chǎng)主體做到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)寬嚴(yán)不一，這樣才能夠確保金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。穿透式監(jiān)管模式的開展，能夠針對(duì)現(xiàn)代化金融行業(yè)的各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，并針對(duì)不同的細(xì)分行業(yè)設(shè)定出專項(xiàng)整治方案，能夠針對(duì)各個(gè)行政區(qū)域當(dāng)中可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效整治，完善風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急制度和處理預(yù)案。建立起穿透式監(jiān)管體制之后，我國金融機(jī)構(gòu)也會(huì)朝著多功能、集約化、綜合性和高效率的方向發(fā)展。

3 結(jié) 論

隨著我國經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展之后，市場(chǎng)上面對(duì)的金融競(jìng)爭(zhēng)也變得越來越激烈，金融的活動(dòng)跟社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)，因此想要減少金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，就需要詳細(xì)地研究金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因，這樣才能夠有效地采取規(guī)避措施，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

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