虛假APP詐騙——互聯(lián)網(wǎng)金融的毒瘤

近期，一項國內(nèi)調(diào)查報告指出，全球范圍內(nèi)使用手機APP的用戶，正在面臨著更大的被欺詐風(fēng)險。報告指出，網(wǎng)絡(luò)犯罪分子通過虛假APP收集用戶的賬戶信息并竊取錢財，其詐騙手段的復(fù)雜性和準(zhǔn)確性已經(jīng)達(dá)到了驚人的程度。盡管各大金融機構(gòu)已經(jīng)采取了相應(yīng)的安全措施，但是因為涉及到巨大的金錢利益，所以仍然吸引了不少犯罪分子偽造官方應(yīng)用，用戶往往還難辨真?zhèn)危恢挥X就步入了他們精心設(shè)計的陷阱。

“李鬼”APP假冒正規(guī)投資公司實施詐騙

近期，名為“X雀”的正規(guī)投資公司就遇到了被“李鬼”仿冒身份?！袄罟怼盇PP詐騙方式為通過微信加好友私聊的方式向客戶發(fā)送虛假APP的下載二維碼，并以“紅包”“返現(xiàn)”等優(yōu)惠政策誘使客戶下載。掃描二維碼后，跳轉(zhuǎn)至某安卓APP下載平臺，提示可以下載“X雀投資”APP。下載后啟動 APP，首頁含有疑似假冒的產(chǎn)品名稱，并提示可以購買。APP內(nèi)含有多處誤導(dǎo)性公告，例如100%賠付，送紅包等。APP公司介紹盜用文本圖片，且圖文不符。公司資質(zhì)頁面，引導(dǎo)客戶去全國企業(yè)公示官網(wǎng)查詢，查詢結(jié)果為真實的X雀投資公司，進(jìn)一步誤導(dǎo)客戶。

該公司發(fā)現(xiàn)情況后迅速做出了反應(yīng)，向警方報案且在官網(wǎng)發(fā)出了澄清公告，并同時告知第三方APP平臺緊急下架該虛假APP。經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)上通過偽造理財APP進(jìn)行詐騙的案件已經(jīng)非常多，受害者人均被騙金額高達(dá)數(shù)十萬元。如果不進(jìn)行制止，后果不堪設(shè)想。

盜用信托或證券公司官方信息制作虛假APP

2018年12月1日，XX信托微信公眾號發(fā)布聲明稱，近日，有不法分子冒用“XX國際信托有限公司”名義，以未經(jīng)備案許可的非法網(wǎng)站和手機客戶端APP針對金融消費者進(jìn)行金融詐騙：謊稱資金募集，實則兜售虛假信托產(chǎn)品，同時，誘導(dǎo)金融消費者推薦注冊會員以獲獎勵。

近期，各地銀保監(jiān)局籌備組已向轄區(qū)內(nèi)信托公司發(fā)布《關(guān)于不法分子冒用信托公司名義進(jìn)行線上詐騙風(fēng)險提示的通知》，要求轄內(nèi)各信托公司防范、排查、整改通過互聯(lián)網(wǎng)平臺等第三方推介信托產(chǎn)品的合規(guī)問題。據(jù)悉，信托公司已陸續(xù)完成自查，并于近日向各地銀保監(jiān)局籌備組提交自查報告。業(yè)內(nèi)人士指出，此次整改排查對一些在互聯(lián)網(wǎng)渠道投放產(chǎn)品的信托公司有一定影響，但對多數(shù)信托公司影響較小。

通知顯示，近期典型的詐騙方法為：不法分子盜用信托公司或證券公司的官方APP信息后，冒用其名稱、logo等制作虛假APP，并將其發(fā)布至某APP托管服務(wù)分發(fā)平臺上（非官方應(yīng)用商店）。之后，不法分子在微信群中發(fā)布二維碼，誘使金融消費者在掃描后進(jìn)入該平臺下載以假亂真的信托公司APP，并以此詐騙投資者錢財。

通知對各信托公司做出風(fēng)險提示和監(jiān)管要求。首先，要求各信托公司應(yīng)充分認(rèn)識依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推介信托產(chǎn)品的合規(guī)風(fēng)險，推介信托產(chǎn)品應(yīng)堅持合格投資者標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險適當(dāng)性管理原則。

其次，各信托公司應(yīng)加強監(jiān)測，對發(fā)現(xiàn)不法分子冒用信托公司名義進(jìn)行線上詐騙的行為及時采取措施，盡快報案、公告；再次，各信托公司應(yīng)加強投資者教育。

此外，通知要求轄內(nèi)各信托公司進(jìn)行全面排查整改。第一，各信托公司存在利用微信朋友圈營銷推介信托產(chǎn)品，未經(jīng)特定對象確定程序即通過官網(wǎng)、微信公眾號和APP宣傳信托產(chǎn)品，以及與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺合作將客戶直接“引流”至信托產(chǎn)品等違規(guī)銷售行為的，應(yīng)立即停止上述行為并整改。第二，各信托公司應(yīng)舉一反三，全面梳理排查通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險點，及時整改，排除風(fēng)險。第三，各信托公司應(yīng)全面排查信托產(chǎn)品推介渠道、手段和行為，嚴(yán)守合規(guī)底線，發(fā)現(xiàn)問題立即整改。

定制APP發(fā)布貸款消息 通過微信實施詐騙

現(xiàn)實生活中，當(dāng)我們看到電信詐騙、微信詐騙的時候，我們總會說騙子的手段太老套，如果換成是我們，騙子一定拿不到錢，但是很多事可能真的到自己身上的時候就不是那么簡單了。

隨著金融科技的崛起，一些現(xiàn)金貸公司開始通過微信發(fā)放貸款。正是利用了微信這一渠道，一些騙子也抓住了這一機遇，瘋狂撈金，有些騙子的手段的確很高明。

定制APP利用社群推廣詐騙

在大多數(shù)人看來，當(dāng)我們需要一些服務(wù)的時候，往往會選擇使用APP，并在APP上面選擇性價比較高的服務(wù)。由于開發(fā)APP的成本較高，在常人的眼中，一般騙子不會利用APP進(jìn)行推廣。

為了誘導(dǎo)更多借款人借款，一些騙子開發(fā)了APP進(jìn)行宣傳推廣，并放置了多個借款的渠道和多個銀行申請信用卡的入口，雖然看上去和正規(guī)借款渠道較為相似，但實際上這里就是騙子的騙局。

為了讓更多借款人上當(dāng)，一些騙子選擇使用社群進(jìn)行推廣，發(fā)布借貸消息，隨著時間積累，借款人的社群也越來越龐大，這也為騙子進(jìn)行詐騙提供了基礎(chǔ)。

騙子是如何進(jìn)行詐騙的

網(wǎng)友老牛先是看到了網(wǎng)上一些社群推廣可以辦理貸款，并且有人宣稱借款利息比較便宜。于是他就去找了對方的工作人員。

對方工作人員讓他提交了支付寶賬戶、X寶賬戶、身份證信息和銀行卡信息等，之后對方讓他支付一些錢作為信息審核費用。接著對方讓他提供利息，這時候老牛有些遲疑了，對方發(fā)來了APP鏈接讓老牛放松了警惕，老牛照做了。

接著對方說老牛的審核沒有通過，需要人臉識別驗證提款，但是始終沒有提及是否發(fā)放貸款的事情，老牛這才知道自己上當(dāng)受騙了。

雖然一些網(wǎng)絡(luò)借款鏈接看著挺真實，但其中大多是借款陷阱，只要你點進(jìn)去輸入自己的個人資料，一方面很有可能造成你個人信息泄露，另一方面可能還沒有拿到錢就被人索要利息、手續(xù)費以及貸款的查征信費為借口騙走一大筆錢。

即便再細(xì)心的借款人也經(jīng)受不住高明的騙子的詐騙，為了保險起見建議借款人尋求銀行貸款或者找親友借款，以防被騙。

郴州一團伙利用虛假金融APP加好友騙人涉案金額數(shù)百萬元

2018年5月，李某突然被拉進(jìn)一個投資理財好友群，好友群里面有400多人，很多人在群里面發(fā)送在“XX金控”投資平臺如何投資理財，如何賺錢的信息。

“看到都說這個平臺能賺錢，還是個正規(guī)公司，我就下載了群里公布的一個APP，經(jīng)過與推廣人員的多次交流溝通后，向這個平臺轉(zhuǎn)入了100元試試?！钡诙?，該APP平臺顯示利息收益為2元，李某就試著提現(xiàn)這102元。很快，客服將102元轉(zhuǎn)到了李某網(wǎng)上支付平臺上。見這個投資平臺利息高，提現(xiàn)快，李某便在這個平臺上越投越多。

20來天后，李某不僅自己在平臺上投了10萬元，還拉著其他朋友投資了8萬余元。然而，不久后，李某再次提現(xiàn)時，客服卻以公司正在處理財務(wù)為由多次推諉、拒絕。三天后，李某被踢出了投資群，并且，下載的投資APP打不開了，“推廣人員”“客服”的賬號也聯(lián)系不上了。意識到受騙的李某選擇報警。

經(jīng)過兩個月縝密偵查，瀏陽市公安局在郴州市安仁縣將涉嫌利用電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪嫌疑人王某某、石某某、朱某某等7人抓獲歸案。