“善林金融”特大集資詐騙案告破揭開P2P金融理財非法集資外衣

鄔春陽

資金鏈斷裂、“掌門人”身陷囹圄、繁華的辦公樓一夜之間人去樓空……

2018年春夏之交，“爆雷”一時間成為上海金融領(lǐng)域熱詞。上海市公安局多個分局紛紛通報轄區(qū)內(nèi)涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙的案件，均涉及各類互聯(lián)網(wǎng)金融點對點借貸平臺（P2P平臺）。一時間，所謂P2P平臺紛紛“爆雷”吸引了眾多網(wǎng)友關(guān)注，特別是善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司（以下簡稱“善林金融”）特大集資詐騙案因發(fā)案早，涉案金額巨大、人數(shù)眾多，在網(wǎng)絡(luò)中被戲稱為上?！氨住钡谝话浮?/p>

“公司所投項目并沒有‘造血能力，無法給投資人帶來穩(wěn)定回報，只能以借新還舊的模式來運行?！?018年4月9日，“善林金融”實際控制人周某某向上海市公安局浦東分局投案自首，稱公司在全國范圍內(nèi)向不特定公眾非法吸收公眾存款，已產(chǎn)生巨大資金缺口致使無法兌付投資人本息。

經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查，“善林金融”并不具備相應(yīng)資質(zhì)，只是假借P2P金融理財外衣，通過“線下”門店以及“線上”理財平臺，以承諾還本和支付高額利息為餌，銷售虛構(gòu)債權(quán)類理財產(chǎn)品，騙取投資人資金。

截至2018年4月9日，“善林金融”非法集資共計736億余元，涉及62萬余人，案發(fā)時未兌付本金共計213億余元。

“線下”門店瘋狂擴張多重手段逃避監(jiān)管

因為長期的自我包裝，“善林金融”實際控制人周某某的自首一時間讓眾多投資參與者難以接受。在他們心里，這位宣傳畫冊中儒雅謙和的企業(yè)老總一直將“從善如林、兼善天下”作為目標(biāo)。

實際上，犯罪嫌疑人周某某只有高中學(xué)歷，并沒有任何金融行業(yè)從業(yè)背景，創(chuàng)辦“善林金融”前在天津從事房地產(chǎn)生意。他向民警交代，創(chuàng)辦“善林金融”的初衷之一，也是為了向天津的項目輸血，償還部分建房貸款。

2013年10月起，犯罪嫌疑人周某某為解決其公司項目資金問題，注冊“善林金融”，并招募業(yè)務(wù)經(jīng)理高某某等人組建公司框架，通過廣告宣傳、電話推銷、門店招攬等方式，對外銷售虛構(gòu)的債權(quán)類理財產(chǎn)品，以此來非法吸收公眾存款。

上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊一大隊大隊長徐崗介紹，“善林金融”創(chuàng)辦前期，通過“線下”方式瘋狂擴張，陸續(xù)在全國29個省區(qū)市設(shè)立1120余家分公司及門店，為吸引投資者上門，多采取豪華裝修、夸大宣傳等包裝手段，營造“家大業(yè)大”的形象迷惑投資者。

公司副總裁田某某交代，公司通過發(fā)放宣傳冊、宣傳單做過一些宣傳，后為逃避金融監(jiān)管部門打擊，就改成電話推銷，每個營業(yè)部都會根據(jù)各自情況開展講座、酒店會等不同活動吸引投資人，利用各種機會向客戶介紹產(chǎn)品。

“最吸引人的還是允諾年化收益5%至18%不等的高額利息?！毙鞃徑榻B，“線下”發(fā)售的理財產(chǎn)品種類眾多，包括“鑫月盈”“鑫季豐”等不同產(chǎn)品，對應(yīng)不同的年化收益率，投資人在“善林金融”的門店或營業(yè)部均可以購買到上述理財產(chǎn)品。

那么，“善林金融”所謂的債權(quán)類理財產(chǎn)品是否真有其事？

民警表示，絕大多數(shù)為虛構(gòu)。通過夸大、錯配債權(quán)，包裝成虛構(gòu)的投資標(biāo)的，“善林金融”高額利息的背后并無支撐、空無一物，其實就是吸收后來者的錢款來支付此前投資人的本息，窟窿只會越來越大。

“為了逃避相關(guān)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管，‘善林金融曾一度變換各門店地址，并且逐步推出線上平臺，既蹭P2P金融理財?shù)臒狳c進行包裝，同時更加具有迷惑性，通過傳統(tǒng)的門店推銷與互聯(lián)網(wǎng)營銷相結(jié)合的‘線上‘線下交易模式非法吸收公眾存款?！逼謻|分局經(jīng)偵支隊民警毛欣說。

“線上”夸大經(jīng)營能力實為擊鼓傳花“游戲”

“積極響應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)”“積極建立銀行存管，更安全透明，杜絕資金池”“積極加強風(fēng)控管理”……

警方查獲的資料里，這樣的口號都以醒目的字體加粗放大，在“善林金融”對外的公開宣傳中，安全、正規(guī)一直是噱頭。公安機關(guān)在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，不論是“線下”還是“線上”，“善林金融”的經(jīng)營與財務(wù)狀況都與宣傳相差甚遠(yuǎn)。

據(jù)了解，“善林金融”在2015年逐漸推出“善林財富”“善林寶”“幸福錢莊”“廣群金融”“雪橙金融”等多個“線上”理財平臺，銷售“鑫年豐”等債權(quán)轉(zhuǎn)讓類理財產(chǎn)品。

毛欣介紹，與宣傳相悖，眾多理財產(chǎn)品中，“善林金融”不僅私設(shè)資金池，還通過對外宣稱投資實體經(jīng)濟來迷惑投資參與者。實際上，其所投項目的資金比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于吸收款額，相關(guān)團隊也并不專業(yè)，不具備任何風(fēng)控能力，所投項目基本無盈利能力，僅僅是作為“包裝”的噱頭對外宣傳。

另一方面，對比并無多少收益能力的投資項目，“善林金融”的開銷卻非常龐大。在知名媒體上投放廣告，邀請明星專家站臺，投入大量經(jīng)費用于包裝，絕大部分非法集資款被用于向前期投資人還本付息，以此制造公司投資盈利和經(jīng)營狀況良好的假象，部分非法集資款被用于支付高額傭金、租賃豪華辦公場地、廣告宣傳等高運營成本及個人揮霍，最終導(dǎo)致公司資金鏈斷裂，難以維系運作和兌付本息。

面對逐漸擴大的窟窿，周某某等人想出的辦法竟然是繼續(xù)開發(fā)包裝新的項目，繼續(xù)吸收更多的錢來拆東墻補西墻。

2017年8月，為募集資金兌付前期出資客戶本息，犯罪嫌疑人周某某召集相關(guān)高管開會，將參與投資的貴州某建筑股份有限公司應(yīng)收賬款作為債權(quán)進行包裝，通過隱瞞實際債權(quán)的方式，發(fā)行年化收益率8%至14%的“政信通”（又名“幸福之路”）理財產(chǎn)品。

“‘善林金融靠‘借新債還舊債的形式維持著，就是一場擊鼓傳花的‘游戲，窟窿會越來越大，沒有造血功能的系統(tǒng)總有一天會崩盤，周某某自首也是因為感到難以為繼。”上海市公安局經(jīng)偵總隊一支隊副支隊長蔡曄說。

公安機關(guān)積極追贓挽損民警提示避免“踩雷”

“他們真的太可恨了，我們損失的都是血汗錢?！蓖顿Y參與者、退休教師王老師已經(jīng)70多歲了，正是因為相信了“善林金融”光鮮的宣傳，他不僅自己投資購買了相關(guān)產(chǎn)品，還介紹自己的家人參與其中。

對此，上海警方提示公眾，要提高風(fēng)險防范意識，回歸理性投資心理，高回報率背后必定有高風(fēng)險，自覺抵制高息集資誘惑，樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱；要增強風(fēng)險抵御能力，選擇正規(guī)投資渠道，做到不輕信、不盲從，不輕易涉足不熟悉的投資領(lǐng)域和投資項目；要增強風(fēng)險應(yīng)對能力，及時尋求法律幫助。

“在做好風(fēng)險提示工作的同時，經(jīng)偵部門將繼續(xù)打擊此類集資詐騙案件?！辈虝辖榻B，上海公安機關(guān)將始終堅持關(guān)口前移，綜合采取各種調(diào)查手段，全面搜集金融領(lǐng)域涉眾型經(jīng)濟犯罪線索，對發(fā)現(xiàn)的各類問題隱患，及時通報市打擊非法金融活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和各有關(guān)金融機構(gòu)等部門采取針對性工作措施。

2018年9月20日，上海市公安局浦東分局將“善林金融”法定代表人周某某、執(zhí)行總裁田某某等12人以涉嫌集資詐騙罪移送浦東新區(qū)人民檢察院審查起訴，另有41名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪移送浦東新區(qū)人民檢察院審查起訴。

“堅持追贓到底，最大限度保護投資受損群體合法權(quán)益?！毙鞃徴f，在“善林金融”案件的辦理中，浦東公安經(jīng)偵部門始終堅持打早打小，全力防止危害擴大，將充分運用各類偵查手段，全面查清涉案資金流向，現(xiàn)已經(jīng)在第一時間查封、扣押涉案財產(chǎn)，凍結(jié)涉案銀行賬戶，有效防止資產(chǎn)、資金轉(zhuǎn)移、隱匿。

據(jù)了解，截至目前，警方已查封、凍結(jié)了相關(guān)銀行賬戶、房產(chǎn)、汽車以及股權(quán)等財產(chǎn)，追贓挽損工作仍在進行中。（原載人民公安報）

非法集資的新形式及防范建議

以“私募基金”為名義進行非法集資。不法分子利用非法獲取的私募基金牌照，不斷開設(shè)有限合伙企業(yè)，以私募名義行非法集資之實。

以“消費返利”形式進行非法集資。以商城、網(wǎng)站為平臺，大肆招募區(qū)域經(jīng)理發(fā)展商家加盟，從加盟商家處收取服務(wù)費，再變相以積分方式長期固定、高額贈送并承諾兌付。

以“退保理財”為噱頭進行非法集資。以承諾8%至12%等固定收益為餌，通過信函、短信、電話誘騙保險客戶提前退保后，購買所謂的理財產(chǎn)品，以此方式實施非法集資活動。

此外，一些“眾籌”網(wǎng)站也通過虛構(gòu)影視項目等形式，進行非法集資。

要避免落入不法分子的陷阱，應(yīng)做到以下幾點：

抵制高息誘惑。大多數(shù)非法集資犯罪多以承諾“高額回報”并且采取與投資者簽訂投資協(xié)議、開具收款收據(jù)和贈送消費卡等各種形式獲取投資人的信任。投資者應(yīng)自覺抵制高息集資誘惑，警惕非法集資陷阱。

避免盲從投資。部分投資受損人員都是在盲目地跟著親朋好友進行投資，自己對投資相關(guān)事宜并不知悉。警方提醒，投資者應(yīng)理性考察投資項目。

不輕易涉足不熟悉的投資領(lǐng)域和投資項目。在出資進行風(fēng)險投資前，必須全面了解和掌握該領(lǐng)域的法律法規(guī)，對投資理財信息進行甄別，防止被犯罪分子利用信息不對稱實施犯罪行為。

選擇正規(guī)投資渠道。在購買基金或認(rèn)購股權(quán)時，一定要到合法的銷售機構(gòu)購買經(jīng)證監(jiān)部門批準(zhǔn)發(fā)行的基金產(chǎn)品和私募股權(quán)；在進行線上投資時，要加強自我保護意識，提高對犯罪分子以“互聯(lián)網(wǎng)金融”為幌子實施非法集資犯罪的警惕性；在購買保險理財產(chǎn)品時，應(yīng)要求銷售人員出示保險銷售從業(yè)人員資格證書，并通過保險公司對其身份進行驗證。

如遭遇非法集資損失，要第一時間至公安機關(guān)報案，尋求法律幫助。