“互聯(lián)網+”背景下我國金融管理模式創(chuàng)新探索

曹新

摘 要：近年來，我國的經濟已經得到了很大的發(fā)展，尤其是互聯(lián)網技術已經得到了廣泛的應用，從而促進我國金融市場整體的發(fā)展都得到了進步。因此，我國當前存在的商業(yè)模式也在不斷變化和完善，并且它們和互聯(lián)網技術進行了一個比較完善的融合。當前互聯(lián)網技術已經滲透到人們日常生活中的每一個方面。本文就對互聯(lián)網金融管理模式發(fā)展的內容進行了相關研究，希望能夠促進我國互聯(lián)網金融水平得到發(fā)展和提升。

關鍵詞：互聯(lián)網背景? 金融模式? 創(chuàng)新發(fā)展

當前人們的日常生活都離不開互聯(lián)網技術，人們可以通過互聯(lián)網技術進行信息查詢、社交以及支付，因此我國的金融行業(yè)也將互聯(lián)網技術融入了其發(fā)展過程中。當前我國互聯(lián)網金融發(fā)展并沒有完全脫離傳統(tǒng)的金融行業(yè)的特點。并且通過對當前互聯(lián)網存在的信息和實踐的內容進行分析，互聯(lián)網金融業(yè)務主要分為傳統(tǒng)的金融業(yè)務和借助互聯(lián)網的新型金融模式。

一、互聯(lián)網金融的分析

依據我國互聯(lián)網金融發(fā)展的情況來看，其仍然存在原有的傳統(tǒng)金融行業(yè)的特點。所謂互聯(lián)網金融，就是將傳統(tǒng)金融的理念和模式進行創(chuàng)新和與互聯(lián)網進行融合。從本質來看，互聯(lián)網金融仍然與傳統(tǒng)的金融理念是一致的?；ヂ?lián)網金融相較于傳統(tǒng)金融模式更加多元和豐富。當前根據我國互聯(lián)網金融的發(fā)展形式，如果相關企業(yè)要想更好地促進互聯(lián)網金融的發(fā)展，就應該明確傳統(tǒng)金融的實質和其創(chuàng)新方式，加強對互聯(lián)網金融的方式創(chuàng)新，從而才能促進我國互聯(lián)網金融體系的發(fā)展。

二、互聯(lián)網金融模式創(chuàng)新的探索

當前我國的互聯(lián)網形式已經得到了很大的發(fā)展，各種借貸業(yè)務也在不斷的發(fā)展和完善。

（一）互聯(lián)網金融發(fā)展的中國形式

1、支付平臺型的互聯(lián)網金融模式的發(fā)展

當前我國的網絡支付手段已經實現(xiàn)了人們只要通過網絡就可以進行收款人和付款人之間的貨幣轉移方式。不僅如此，在不同的網絡支付的過程中，商業(yè)銀行也借助了自身的資金融合的通道在我國的網絡支付過程中占據了非常重要的地位。不僅如此，在網上銀行和手機銀行同時發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行業(yè)研發(fā)出來新的支付模式。尤其是當前的移動支付，用戶僅僅通過手機錢包就可以實現(xiàn)支付。現(xiàn)今，我國互聯(lián)網與支付手段的融合已經得到了很大程度上的發(fā)展，尤其是深受用戶的喜愛。因此，當前我國第三方支付也在市場上有著非常重要的地位。

2、融資平臺型的互聯(lián)網金融模式的探究

在中小企業(yè)和個人進行融資的過程中，融資型的平臺發(fā)揮著非常重要的作用。而在國內融資的過程中，眾籌的模式主要發(fā)揮著金融中介作用。眾籌是中小型企業(yè)和個人通過互聯(lián)網的形式來取得其他人資金的援助。雖然眾籌在我國發(fā)展的時間比較短，但當前已經得到了很大的發(fā)展。當前我國的眾籌能夠通過細分市場的方式來獲得盈利，并且通過細分現(xiàn)場的整個過程中，投資者也能得到更多的回報。而我國的小額貸款主要是利用電商平臺來進行的，它可以對電商的數(shù)據進行分析并建立起其自身企業(yè)和個人的信用評價。

（二）理財平臺新型的互聯(lián)網金融模式

理財型的互聯(lián)網金融主要是利用網絡的模式對投資者進行金融產品的提供。并且理財型互聯(lián)網金融所包括的內容也比較多，它不僅存在國債、外匯，還存在各種各樣的理財產品。而我國的理財型互聯(lián)網金融主要是對外國的金融模式進行了借鑒。但是我國的理財型互聯(lián)網金融已經得到了發(fā)展和融合?，F(xiàn)今，我國也形成了理財社區(qū)，并且還對金融的投入進行了擴大，從而使理財社區(qū)的交流互動更多。同時也可以通過對網絡社區(qū)的信息的分析，能夠更好地為用戶服務。

三、股份制銀行當前存在的挑戰(zhàn)和發(fā)展策略

（一）股份制銀行存在的外部挑戰(zhàn)

當前我國的利率控制已經開放，不僅貸款的利率在下降，存款的利率也在進行限制。因此，許多銀行和企業(yè)在發(fā)展的同時，他們之間的競爭也越來越激烈，所以就導致整個金融市場存在波動。

當前金融脫媒的現(xiàn)象在不斷發(fā)展，尤其是中國資本市場和銀行貸款的門檻和要求比較多，一些企業(yè)都在資本市場中發(fā)行證券、股票等，從而導致股份制銀行存款的減少。

當前我國對資本的約束變強，這也使得這個他們突破了商業(yè)銀行授信銀行的市場份額。因此，金融服務理念和模式都應該創(chuàng)新，但是股份制銀行在這方面仍存在一些缺點和弱勢。

（二）股份制銀行發(fā)展策略

當前股份制銀行要想更好地發(fā)展，股份制銀行就應該不斷發(fā)展壯大，要為客戶提高更好的服務，滿足他們的不同需求。除此之外，還應該為客戶提供一個規(guī)劃明確、財務管理得當?shù)姆?。因此，股份制銀行就應該對自己的服務進行一個明確的定位，不斷了解客戶的需求，并且做到市場的劃分明確。

首先，股份制銀行應該提高自己產品的創(chuàng)新度。而要想做好產品創(chuàng)新，就應該充分了解客戶的需求和財務的目標，對客戶進行有針對性的金融產品的提供和服務。不僅如此，股份制銀行也應該為客戶提供出相關的關聯(lián)性和綜合性的服務，不斷促進產品多樣化的發(fā)展。除此之外，股份制銀行還應該提高自身的財務管理和金融平臺的服務，并且還要體現(xiàn)出自己的服務的優(yōu)勢。

股份制銀行也應該整合商業(yè)資源。尤其是我國是一個地域遼闊的國家，由于南北地域不同，并且不同地域的人也受歷史、政治、經濟和風俗習慣等影響。所以，股份制銀行在進行財務管理的時候，就應該根據不同地域，不同地區(qū)的客戶的特點進行服務。并且還應該依據客戶對財務管理的需要的不同，對客戶提供差異化的服務。因此，股份制銀行要想發(fā)揮出自己的優(yōu)勢，就應該建立起一個全覆蓋的信息管理，整合整個商業(yè)的資源，從而提高本身的產品競爭力。

股份制銀行也應該改善自身的服務質量?？蛻羧绻龅焦煞葜沏y行中工作人員的較差的服務，就可能對銀行的形象造成一定損失，從而導致客戶的流失。因此，銀行就應該提供全面且完善的金融產品的定制服務，并且還要涵蓋退休金、養(yǎng)老保險、基金保險以及稅收等內容。但是在目前，市場上所存在的服務類別還比較單一，缺乏為客戶提供比較特性化的定制，有的時候不能滿足客戶的需求。因此，這也就要求了股份制銀行應該建立起一個信息完善的數(shù)據庫，充分分析客戶的個性化需求，為客戶提供質量更高的金融產品。

四、結束語

當前我國的互聯(lián)網技術已經發(fā)展和應用地比較廣范，而互聯(lián)網與金融的結合也在一定程度上推動著我國金融行業(yè)的發(fā)展，同時也給我國金融的發(fā)展帶來了生機和活力。而要想使我國網絡金融行業(yè)發(fā)展的更好，就應該不斷創(chuàng)新和發(fā)展服務的形式。除此之外，還應該使金融模式進行創(chuàng)新和發(fā)展，并且還應該依托互聯(lián)網技術的優(yōu)勢，推動金融行業(yè)的發(fā)展。不僅如此，還應該加大人才的培養(yǎng)，不斷提高他們的創(chuàng)新能力。而當前我國股份制銀行的管理還在初級階段，因此就要控制銀行的風險。除此之外，股份制銀行也應該借助互聯(lián)網的模式，從而有利于銀行實現(xiàn)資源共享和資產管理，最終有利于股份制銀行的發(fā)展。

參考文獻：

[1]趙向華.互聯(lián)網+背景下我國金融管理模式創(chuàng)新探索[J].經貿實踐，2019.

[2]張文佳. 互聯(lián)網+背景下A銀行發(fā)展供應鏈金融業(yè)務的策略研究[D].云南財經大學，2017.