校企合作背景下互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)訓(xùn)課程開(kāi)發(fā)與實(shí)踐

● 霍 芬

一、引言

科技與金融融合，成為當(dāng)代金融創(chuàng)新的顯著特征。學(xué)科發(fā)展與行業(yè)變遷息息相關(guān)，金融行業(yè)的創(chuàng)新為金融學(xué)科的發(fā)展提出了更新更高的要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融并非金融與互聯(lián)網(wǎng)的簡(jiǎn)單組合，只有深層次了解金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合帶來(lái)的商業(yè)邏輯變革與產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，才能真正解讀互聯(lián)網(wǎng)金融的真實(shí)內(nèi)涵。實(shí)踐中傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)人員到新型互聯(lián)網(wǎng)金融公司無(wú)法發(fā)揮金融專(zhuān)長(zhǎng)帶來(lái)績(jī)效，信息技術(shù)人才不能有效處理金融業(yè)務(wù)而帶來(lái)諸多風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，以上種種主要?dú)w因于從業(yè)人員的整體知識(shí)架構(gòu)未能完全滿(mǎn)足行業(yè)發(fā)展要求。

二、課程開(kāi)發(fā)背景

國(guó)內(nèi)部分高校順應(yīng)發(fā)展率先開(kāi)設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)，對(duì)打破學(xué)科邊界、培養(yǎng)新時(shí)代金融人才有著重要的示范作用。2017年教育部批準(zhǔn)了6所高校開(kāi)設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)，2018年第二批批準(zhǔn)了19所高校。從國(guó)內(nèi)金融教育實(shí)踐來(lái)看，創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)尚在探索階段，人才培養(yǎng)方案，課程教學(xué)體系，實(shí)訓(xùn)實(shí)踐形式尚不成熟。對(duì)于多數(shù)高校而言，目前還不具備創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融或金融科技相關(guān)專(zhuān)業(yè)的基礎(chǔ)條件。如何適應(yīng)時(shí)代需求，培養(yǎng)新型金融科技人才，既需要高校在源頭進(jìn)行人才培養(yǎng)規(guī)劃論證，還有賴(lài)于企業(yè)從行業(yè)層面予以助力。校企合作，多方整合，開(kāi)發(fā)建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)課程成為當(dāng)前高校試足金融科技探索金融教育轉(zhuǎn)型的科學(xué)嘗試。

互聯(lián)網(wǎng)金融教學(xué)首先從理論基礎(chǔ)上要整合信息技術(shù)基礎(chǔ)和金融基礎(chǔ)知識(shí)，其次要在實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)培養(yǎng)依托金融場(chǎng)景運(yùn)用的實(shí)踐能力。高校依靠校內(nèi)資源，通過(guò)跨院系合作進(jìn)行基礎(chǔ)理論知識(shí)教學(xué)，使學(xué)生掌握傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)，掌握數(shù)據(jù)可視化、面向?qū)ο蟪绦蛘Z(yǔ)言python等專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)。但是如何培養(yǎng)學(xué)生基于金融場(chǎng)景運(yùn)用的實(shí)踐運(yùn)用能力，尚且需要深入開(kāi)發(fā)教學(xué)資源、探索新型教學(xué)形式。目前市面上出現(xiàn)了一些虛擬仿真軟件，由于尚在開(kāi)發(fā)初期，缺乏場(chǎng)景運(yùn)用，僅僅滿(mǎn)足產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理的部分環(huán)節(jié)的實(shí)踐能力培養(yǎng)，無(wú)法承載高層次應(yīng)用型人才培養(yǎng)需求，要想達(dá)到理想的教學(xué)效果，使學(xué)生不僅只是掌握金融+信息技術(shù)，而是具備基于金融與信息技術(shù)知識(shí)融合之上的靈活創(chuàng)新的實(shí)踐運(yùn)用能力，還需要通過(guò)校企合作實(shí)現(xiàn)課堂教學(xué)、實(shí)訓(xùn)模擬、企業(yè)場(chǎng)景運(yùn)用的多方整合。

三、課程開(kāi)發(fā)目標(biāo)

互聯(lián)網(wǎng)金融課程的理論研究遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于實(shí)踐，人才培養(yǎng)要滿(mǎn)足行業(yè)需求，需深入研究行業(yè)職業(yè)素養(yǎng)需求，這需要企業(yè)端結(jié)合行業(yè)發(fā)展和當(dāng)前業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)開(kāi)出人才訂單。校企合作不僅僅是教學(xué)合作，應(yīng)深入到課程教學(xué)目標(biāo)的協(xié)商制定，教學(xué)內(nèi)容形式的合作保障，最后才能實(shí)現(xiàn)校企合作下的人才培養(yǎng)的精準(zhǔn)輸出。結(jié)合當(dāng)前的行業(yè)人才需求，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)訓(xùn)課程應(yīng)培養(yǎng)學(xué)生借助信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與服務(wù)的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、新媒體營(yíng)銷(xiāo)等等專(zhuān)業(yè)實(shí)踐能力。

四、課程教學(xué)內(nèi)容與組織形式設(shè)計(jì)

互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)訓(xùn)課程在具體教學(xué)中采取“分層分段”的組織形式。所謂“分段”是指將實(shí)訓(xùn)教學(xué)分為：知識(shí)梳理——虛擬仿真——企業(yè)實(shí)踐三個(gè)步驟來(lái)實(shí)施。所謂“分層”是指引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，為了鼓勵(lì)學(xué)生學(xué)好專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)，企業(yè)實(shí)踐采取分層推薦制。

圖1 分層分段實(shí)訓(xùn)流程設(shè)計(jì)

（一）分層分段教學(xué)形式與內(nèi)容

1.第一步知識(shí)梳理。互聯(lián)網(wǎng)金融的理論基礎(chǔ)是由多門(mén)課程來(lái)承載的，由于當(dāng)前課程體系不成熟，知識(shí)與知識(shí)的融合缺乏梳理。實(shí)訓(xùn)的第一步需通過(guò)教師講授來(lái)梳理基礎(chǔ)知識(shí)，讓學(xué)生了解互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)，了解基本的運(yùn)營(yíng)模式和技術(shù)支持是什么，介紹哪些信息技術(shù)手段可以支撐網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)、互金產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)，以及大數(shù)據(jù)技術(shù)如何助力平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制、反欺詐和金融監(jiān)管等。

2.第二步虛擬仿真。通過(guò)實(shí)訓(xùn)了解典型業(yè)態(tài)的運(yùn)作，為了達(dá)到學(xué)生學(xué)習(xí)的專(zhuān)業(yè)化、全面化、細(xì)致化，平臺(tái)將學(xué)習(xí)與體驗(yàn)流程劃分為課前測(cè)試、業(yè)務(wù)體驗(yàn)、專(zhuān)題討論、能力拓展和綜合測(cè)評(píng)五個(gè)環(huán)節(jié)。業(yè)務(wù)體驗(yàn)是分角色體驗(yàn)，讓學(xué)生了解每個(gè)角色的業(yè)務(wù)操作流程，能力拓展是指在理論學(xué)習(xí)與實(shí)際操作之外培養(yǎng)學(xué)生分析與對(duì)比的能力。虛擬仿真（實(shí)訓(xùn)平臺(tái)網(wǎng)站體驗(yàn)）分五個(gè)模塊，包含互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、P2P網(wǎng)貸、眾籌、征信、第三方支付，通過(guò)模擬體驗(yàn)各業(yè)務(wù)流程來(lái)進(jìn)行實(shí)訓(xùn)。

第一，眾籌模塊。虛擬平臺(tái)采用模擬金額的方式對(duì)眾籌業(yè)務(wù)流程進(jìn)行仿真實(shí)訓(xùn)，學(xué)生可扮演投資人、項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員的身份，參與融資項(xiàng)目的各環(huán)節(jié)實(shí)訓(xùn)，如：路演環(huán)節(jié)、項(xiàng)目問(wèn)答環(huán)節(jié)、分紅環(huán)節(jié)、項(xiàng)目的發(fā)起融資、項(xiàng)目規(guī)劃方式等實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)。

第二，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模塊。虛擬平臺(tái)通過(guò)系統(tǒng)性的仿真理財(cái)操作，加深學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的深入了解，并將所學(xué)知識(shí)運(yùn)用到真實(shí)操作中，進(jìn)一步培養(yǎng)學(xué)生的投資能力、投資眼光以及風(fēng)險(xiǎn)控制能力，系統(tǒng)知識(shí)涵蓋理財(cái)理論知識(shí)、財(cái)務(wù)比率分析、理財(cái)規(guī)劃以及理財(cái)技能四大模塊。

第三，P2P網(wǎng)貸模塊。虛擬平臺(tái)將P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)與體驗(yàn)流程劃分為借貸業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)和借貸審核三大模塊，學(xué)生根據(jù)實(shí)際教學(xué)安排，選擇不同的實(shí)訓(xùn)模塊，如：投資者如何注冊(cè)，如何篩選產(chǎn)品，融資者如何發(fā)布項(xiàng)目，編寫(xiě)項(xiàng)目計(jì)劃書(shū)，平臺(tái)如何對(duì)融資者進(jìn)行注冊(cè)審核，以及貸前、貸中、貸后的風(fēng)控管理，如何進(jìn)行網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)、產(chǎn)品發(fā)布。以期達(dá)到掌握P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的必備知識(shí)與技能。

第四，第三方支付模塊。虛擬平臺(tái)通過(guò)仿真互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)真實(shí)業(yè)務(wù)流程及平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式，針對(duì)第三方支付平臺(tái)的營(yíng)銷(xiāo)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等實(shí)際業(yè)務(wù)流程操作進(jìn)行實(shí)訓(xùn)，提高學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺(tái)核心理念的了解及平臺(tái)工作流程的掌握，內(nèi)容涵蓋第三方支付與商家、消費(fèi)者之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，第三方支付的營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控等等業(yè)務(wù)操作流程，目的是熟悉第三方支付不同類(lèi)型的支付方式。

第五，征信模塊。虛擬平臺(tái)從貸款資格審查，信用卡資格審查、任職審查三方面出發(fā)，讓學(xué)生全面了解征信報(bào)告的構(gòu)成及用途，影響征信的因素，優(yōu)化征信的途徑，讓學(xué)生提高對(duì)征信的認(rèn)識(shí)，全面掌握個(gè)人征信、企業(yè)征信的相關(guān)知識(shí)。崗位角色扮演有：錄入崗，針對(duì)客戶(hù)征信信息進(jìn)行系統(tǒng)錄入；審核崗，根據(jù)錄入的信息，學(xué)生對(duì)之進(jìn)行審核、評(píng)價(jià)；增信崗，針對(duì)客戶(hù)征信審核不通過(guò)、征信扣分等情況進(jìn)行優(yōu)化增信處理。

通過(guò)第二步五個(gè)模塊的虛擬仿真，提高學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)的能力，掌握互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)理論知識(shí)與項(xiàng)目融資、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)操作處理技能，將學(xué)生打造成能從事互聯(lián)網(wǎng)金融信審專(zhuān)員崗、客戶(hù)理財(cái)顧問(wèn)崗、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)崗等可持續(xù)發(fā)展能力的高端技能型應(yīng)用人才。

3.第三步企業(yè)實(shí)踐，采取分層推薦制。互聯(lián)網(wǎng)金融的前期專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課相對(duì)傳統(tǒng)金融專(zhuān)業(yè)更難更多，為了引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，鼓勵(lì)學(xué)生學(xué)好專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)，企業(yè)實(shí)踐采取分層推薦制。緊密聯(lián)系合作企業(yè)的業(yè)務(wù)類(lèi)型和需求，前期專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)較差的學(xué)生進(jìn)入數(shù)據(jù)公司實(shí)習(xí)，讓學(xué)生參與數(shù)據(jù)挖掘、清洗。前期專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)好的學(xué)生將聯(lián)合上海財(cái)金通教育培訓(xùn)公司，開(kāi)辦大數(shù)據(jù)建模，大數(shù)據(jù)風(fēng)控，大數(shù)據(jù)征信，大數(shù)據(jù)反欺詐等相關(guān)專(zhuān)題講座培訓(xùn)，并推薦到相關(guān)合作企業(yè)頂崗實(shí)習(xí)，依托具體場(chǎng)景培養(yǎng)學(xué)生大數(shù)據(jù)處理與運(yùn)用能力，掌握大數(shù)據(jù)風(fēng)控和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)的后臺(tái)運(yùn)作。

（二）課賽一體的考評(píng)反饋體系

在分段教學(xué)中，第一步的知識(shí)梳理，教師可以通過(guò)筆試形式檢驗(yàn)學(xué)生的學(xué)習(xí)情況。第二步模擬實(shí)訓(xùn)過(guò)程中教師可以借助平臺(tái)軟件跟蹤了解學(xué)生的考勤、決策、操作等實(shí)訓(xùn)情況，最后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)虛擬操作記錄，結(jié)合學(xué)生的虛擬資金營(yíng)運(yùn)情況系統(tǒng)生成一個(gè)綜合評(píng)分。第三步企業(yè)實(shí)踐可以結(jié)合學(xué)生的崗位實(shí)踐，由企業(yè)方對(duì)學(xué)生進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，形成企業(yè)實(shí)踐評(píng)價(jià)。通過(guò)分步實(shí)踐教學(xué)，分步考評(píng)，形成學(xué)生的綜合實(shí)訓(xùn)成績(jī)，最后對(duì)學(xué)生綜合成績(jī)進(jìn)行分析形成下一輪教學(xué)改革的依據(jù)。課程結(jié)束后還將組織學(xué)生參加互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)大賽，觀摩學(xué)生比賽表現(xiàn)，再次檢驗(yàn)教學(xué)組織成效，并反饋到后期教學(xué)改革中，形成課賽一體的長(zhǎng)效考評(píng)反饋機(jī)制。

五、結(jié)語(yǔ)

校企合作開(kāi)發(fā)實(shí)訓(xùn)課程不能停留在一廂情愿，高校不能只是一味的需求于企業(yè)，校企合作要建立切實(shí)可行的運(yùn)行機(jī)制，讓企業(yè)方愿意參與，參與受益。如何吸引企業(yè)參與，通過(guò)合作開(kāi)發(fā)課程反哺企業(yè)，這是后續(xù)研究的重點(diǎn)，將另做探討。